保險四大通路，業務員、銀行、保經代、直效行銷 ... 隨著銀行保險蓬勃發展，加上保險輔助人市場逐漸成熟，保險經紀人的人數成長相當 ... 保經代公司不能轉單掛件，必須提撥保證金、投保責任保險、設立稽核制度等影響，中、 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月10日星期一今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 市場動態做保險，​四大通路比一比|2013.07.01 (季刊)保險四大通路，業務員、銀行、保經代、直效行銷填大學志願的時候，除了選讀符合興趣的科系之外，肯定也會比較各學校同一系所的教學方向、師資、硬體資源、地理位置等，優先填入喜歡的學校，例如，想讀應用英文系、注重外國老師比重的學生，肯定不會將教學方向偏文學理論、以國內師資為主的英文系放在志願前面，做保險也是這樣。

做保險除了常見的業務員通路外，銀行、保經代以及直效行銷近幾年都發展的不錯，按各公司通路策略的不同，每一種通路占公司業績的比率也不盡相同，另外，各種通路可銷售的商品、對象，甚至管理規則的限制也都有差異，按照自己的喜好與性格，選擇不同的通路，才能適得其所，一展所長。

2012年壽險公司的新契約保費收入合計1兆1,903.86億元，其中，來自於傳統業務員的佔39％、銀行56％、直效行效1％，來自經代業的則佔4％；而2013年1～5月這四個通路的比重，傳統業務員佔44％、銀行51％、直效行效1％，經代業則佔4％，各公司狀況詳附表。

業務員與銀行通路比拼，難分高下近幾年來，銀行保險蓬勃發展，從2009年起新契約保費收入就超過業務員通路，兩者競爭激烈，不分軒輊，不過，這兩者在登錄、銷售險種、客源都有些不同。

業務員是直屬於壽險公司的銷售部隊，而銀行則大多透過登錄在旗下保經代公司的理專銷售保單，就管轄範圍而言，壽險公司的政策會直接影響業務員銷售，但除了專屬銀行通路外，壽險公司只能透過銀行將理念傳達給理專，而且需要銀行配合才能順利執行商品策略、教育訓練等。

除非有額外兼職，否則大多數的業務員只銷售自家壽險商品，或是配合公司政策考取產險證照，銷售產險公司的健康險、傷害險與車險等產險保單，而銀行理專主要替客戶做理財規劃，只要考取相關證照，即可同時銷售基金、保險、信用卡、貸款、存款等商品。

銀行理專銷售的保險商品多以容易說明、理財性質濃厚的險種為主，並具有繳費年期短、保費貴、入門門檻較高的特色，例如利變型保單、美元保單、儲蓄險、增額壽險等，除了專屬保經代以外，可以銷售多家壽險公司商品。

由於理專服務的客戶大多為高資產族，因此新契約保費收入相當可觀，也是部份壽險公司角逐新契約保費收入排名的重要利器。

不過，隨著主管機關拉高短年期保單責任準備金利率、加重保險公司經營短年期商品成本，已有不少壽險公司改變銀行通路策略，如提高銀行銷售保障型險種比重，或降低銀行通路經營比重等。

業務員銷售的保險商品則比較偏重保障性質濃厚、結構較為複雜的商品，例如一般壽險、意外險、醫療險、長期照護保險、年金險等，隨著高齡社會議題發燒，退休規劃保險也是壽險業務員近幾年來積極搶攻的市場。

就金融商品銷售面而言，銀行理專較廣泛，但是，從銷售保險的專業深度來看，業務員則較為吃香。

經代人蓬勃發展，一年暴增七千人壽險公會統計顯示，截至2013年5月底，隸屬於保險經紀人的業務員有7萬7,725人，保險代理人則約5萬6,276人，兩者相加約占壽險業務員人數4成2。

隨著銀行保險蓬勃發展，加上保險輔助人市場逐漸成熟，保險經紀人的人數成長相當可觀，光是2012年～2013年間就淨增加7千多人，同時期壽險公司業務員人數僅淨增加１千多人。

保險經紀人與保險代理人都是保險輔助人的一種，前者是基於被保險人利益，洽定保險契約或提供相關服務，可視為消費者代表，後者則是根據代理契約或授權書，向保險公司收取費用，並代理經營業務的人，可說是保險公司代表。

保險經紀人、保