針對己方乘客傷亡的求償，可以用「強制險」和「乘客體傷責任 ...保險知識家保險心得圖解保險生活撇步登入\註冊保險知識家/保險心得開車載人出車禍，乘客求償哪種車險能賠？SARA保險筆記・2020-06-08車禍理賠車險強制險乘客體傷責任險繼續閱讀不少人買車是為了接送親友，或是朋友相約一同開車出遊，若因自己開車不慎發生事故，導致己方或對方所載的乘客傷亡，有保強制險就能賠嗎？若不夠賠的話，需要哪些車險項目才有保障呢？當肇事責任在自己身上的時候，針對己方乘客傷亡的求償，可以用「強制險」和「乘客體傷責任險」來理賠；至於對方乘客傷亡的求償，則是用「強制險」、「第三人責任險」和「超額責任險」依序來理賠。

※少數保險公司方案有綁特定條件，若同時保【超額責任險】+【乘客體傷責任險】時，超額責任險理賠對象包含己方乘客。

 強制險可賠己方和對方乘客強制險是政府規定車主必要投保的車險項目，目的是為了保障事故受害的一方可以快速獲得理賠，因此它的理賠對象是肇事駕駛本身之外的其他人，無論是己方乘客、對方駕駛及乘客，甚至路人，都在保障範圍內。

當車禍發生時，首先可用強制險賠償乘客，不過由於強制險的法定限額無法增減，有「身故失能最高賠200萬元、體傷最高賠20萬元」的限制，如果若肇事責任在自己，且只有投保強制險的話，一旦賠償金額超出，不足的金額就得自掏腰包了。

關於強制險想瞭解更多>>投保強制險前必讀：你保的強制險不是賠給「你」的強制險 乘客體傷責任險須附加在第三人責任險下許多車主會投保任意險來彌補強制險的不足，一般投保任意險的首選項目是第三人責任險，它可以保障對方駕駛及乘客、還有路人，但不包含己方乘客，若擔心額度不足以賠償己方乘客，建議車主可添加乘客體傷責任險的保障。

乘客體傷責任險中所講的乘客是指「己方乘客」，也就是除了駕駛人之外、乘坐或上下被保險汽車的人，因此無論搭載的是家人、朋友、同事、客戶、受僱人員…皆在保障範圍內。

乘客體傷責任險不能單獨購買，須先投保第三人責任險後再以附加條款投保。

當車禍發生時，不少人誤以為只要乘客受傷就能用乘客體傷責任險理賠，其實必須以下三點同時成立，才符合它的理賠條件：●肇事責任在於自己●造成己方乘客在乘坐或上下車時傷亡●己方乘客依法提出賠償請求其中一般人較容易被忽略的是，當傷亡乘客是駕駛人的親朋好友，往往礙於情面不好意思訴諸公堂，但乘客體傷責任險必須是乘客「依據法律途徑申請賠償請求」之下才能申請理賠，且透過「書面和解」、「調解」或「法院訴訟」來做賠償金額的認定。

 營業用車輛不在乘客體傷責任險保障內對於乘客體傷責任險，除了必要理賠條件，還須注意一些除外狀況，例如故意或營業獲利的行為，這些都不包括在理賠範圍內，如下列所示：1.乘客的故意行為。

2.乘客毆鬥、自殺或犯罪行為。

3.乘客本身的疾病、殘疾。

4.因罷工、暴動或民眾騷擾而導致。

5.被保險汽車因出租給別人，或是用於收受報酬載運乘客或貨物等類似行為。

尤其是第5點，有些車主將自用車輛改成兼差吏使用的交通工具，容易忽略這樣的行為已不在一般用車險的保障範圍內了。

還有其他違法事項如酒駕、吸毒等，也是不符合理賠範圍的。

其他違法事項如酒駕、吸毒等，也是不符合理賠範圍的。

 先保人再保車，乘客體傷責任險補足己方乘客的保障空缺一場事故發生，多半皆會造成雙方傷亡，甚至波及路人，因此各項車險的保障對象各不同，可協助駕駛人因應不同情況去處理。

最陽春的車險保障莫過於僅有政府規定的強制險，事實上有90%的車主會選購最基本的任意險-----第三人責任險，來增加理賠額度及補充財損理賠。

但以「先保人，再保車」的保險原則來看，其他第三人都有了保障，唯獨己方乘客沒有，且一般車主所載的乘客多為家人親友，想給予他們保障的話，最符合的項目就是乘客體傷責任險了。

市面上含有乘客體傷責任險的方案，保費多落於5千~1萬元之間，其中包括強制險、第三人責任險這些基本車險項目，相較於入門款方案，保障面向更廣且額度提升，這樣一來就能獲得較進階的保障，將每個人都顧到。

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