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1. 全民健保不太保險
儘管二代健保開始注意到，也企圖防範道德風險的問題，但行政院衛生署提出的解套模式效率奇差—對不當使用醫療資源的保險對象進行輔導（ ...JumptoNavigationJumptoMaincontent目前累積了159,506篇報導，共11,566位公民記者目前累積了159,506篇報導共11,566位公民記者選單關閉選單內文作者Tag搜尋表單搜尋全民健保不太保險2012.12.3111:56地區:臺灣台北市分類:社會關懷媒體觀察政治經濟標籤:道德風險全民健康保險法第34條醫療浪費看病拿藥浮濫行為選擇PeoPo討論區1FB留言板0文字-AA+A保險是一種透過團體的力量分散個人風險的經濟制度（註1），以團體負擔個人費用的方式，將個人應自行承擔的風險轉嫁於團體。
簡單地說，就是「一人有難，大家分攤」（註2）。
儘管制度立意良善，落實上卻有「道德風險」，如團體裡的個人濫用資源，損害其他團體成員的利益。
我國的全民健康保險即遭逢此困境。
全民健康保險以確保全民獲得健康照護為目的，將個人應自行承擔的醫療費用轉嫁於全民，解決「因疾病發生之不確定性引發的財政負擔」（註3）。
不幸，道德風險使得看病和拿藥浮濫（註4），部分患者因為診療費用低廉，過分濫用保險制度，醫療資源遭到浪費，診療次數過多，藥物領了不吃。
全民健保年年虧損，保費不得不漲。
儘管二代健保開始注意到，也企圖防範道德風險的問題，但行政院衛生署提出的解套模式效率奇差—對不當使用醫療資源的保險對象進行輔導（註5），只是個別行為。
健保局就算成立專案小組成天追蹤習慣性跑醫院、診所的患者，也是防不勝防，治標不治本。
看病和拿藥浮濫的惡習，其實可以透過簡單的經濟誘因解決，只要患者充分負擔醫療成本，就可以抑制不必要的醫療診療。
習慣性跑醫院、診所的患者，會因為診療費用的升高，收斂其就診次數與用藥頻率。
按我國全民健康保險法施行之初，早預見道德風險醫療資源浪費的情形，於同法第34條規定，「本法施行後連續兩年如全國平均每人每年門診次數超過12次，即應採行自負額制度」。
想也知道台灣平均每人每年門診次數暴表，但政治力阻擋規定落實，立委礙於選票壓力不敢通過實行（註6）。
雖然「國家興亡，匹夫有責」真是老掉牙的諺語，但我們的行為和選擇真的是有影響力的。
官員無能和各節費用的高漲與我們的行為與選擇息息相關。
把選票用在正確的位置，可以對人性、制度和社會帶來意想不到的正面力量。
後記：全民健康保險法第34條已於2005年遭到刪除，當時衛生署主任秘書賴進祥指稱「自負額」制度不合時宜。
一方面法條未明文自負額之特定型態，一方面相關配套措施龐大複雜，未經規劃難以落實。
惟本文仍主張自負額制度按經濟原理是一有效制度，12次究否能有效救助有難者有其討論空間。
但行政機關以茲事體大為由、迴避法律適用，再一次地顯示台灣政府官僚的無能與行政體系慣用「治標不治本」敷衍了事的態度（註7）。
只有透過全民的監督，用選票、用文字、用行動，我們才能更好。
（註1）葉啟洲，保險法實例研習，元照出版，二版，2011年，頁4。
（註2）維基百科，保險，http://zh.wikipedia.org/wiki/保險。
（註3）行政院衛生署，二代健保全民更好，2011年2月22日，頁6，http://www.doh.gov.tw/ufile/doc/1000222二代健保全民更好.pdf。
（註4）胡勝正，中大觀點—二代健保爭議，中時電子報，2012年11月29日，http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20121129000048&cid...。
（註5）同註3，頁18。
（註6）劉育志，醫療崩壞—烏托邦的實現與幻滅，華成出版，初版，2012年，頁64-65。
（註7）賴進祥，改革是為了走更長遠的路（三）從法律觀點談健保法修正的重要性，行政院衛生署健康保險局，2005年11月9日，http://www.nhi.gov.tw/webdata/webdata.aspx?menu=17&menu_id=1029&WD_ID=10...。
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簡單地說，就是「一人有難，大家分攤」（註2）。
儘管制度立意良善，落實上卻有「道德風險」，如團體裡的個人濫用資源，損害其他團體成員的利益。
我國的全民健康保險即遭逢此困境。
全民健康保險以確保全民獲得健康照護為目的，將個人應自行承擔的醫療費用轉嫁於全民，解決「因疾病發生之不確定性引發的財政負擔」（註3）。
不幸，道德風險使得看病和拿藥浮濫（註4），部分患者因為診療費用低廉，過分濫用保險制度，醫療資源遭到浪費，診療次數過多，藥物領了不吃。
全民健保年年虧損，保費不得不漲。
儘管二代健保開始注意到，也企圖防範道德風險的問題，但行政院衛生署提出的解套模式效率奇差—對不當使用醫療資源的保險對象進行輔導（註5），只是個別行為。
健保局就算成立專案小組成天追蹤習慣性跑醫院、診所的患者，也是防不勝防，治標不治本。
看病和拿藥浮濫的惡習，其實可以透過簡單的經濟誘因解決，只要患者充分負擔醫療成本，就可以抑制不必要的醫療診療。
習慣性跑醫院、診所的患者，會因為診療費用的升高，收斂其就診次數與用藥頻率。
按我國全民健康保險法施行之初，早預見道德風險醫療資源浪費的情形，於同法第34條規定，「本法施行後連續兩年如全國平均每人每年門診次數超過12次，即應採行自負額制度」。
想也知道台灣平均每人每年門診次數暴表，但政治力阻擋規定落實，立委礙於選票壓力不敢通過實行（註6）。
雖然「國家興亡，匹夫有責」真是老掉牙的諺語，但我們的行為和選擇真的是有影響力的。
官員無能和各節費用的高漲與我們的行為與選擇息息相關。
把選票用在正確的位置，可以對人性、制度和社會帶來意想不到的正面力量。
後記：全民健康保險法第34條已於2005年遭到刪除，當時衛生署主任秘書賴進祥指稱「自負額」制度不合時宜。
一方面法條未明文自負額之特定型態，一方面相關配套措施龐大複雜，未經規劃難以落實。
惟本文仍主張自負額制度按經濟原理是一有效制度，12次究否能有效救助有難者有其討論空間。
但行政機關以茲事體大為由、迴避法律適用，再一次地顯示台灣政府官僚的無能與行政體系慣用「治標不治本」敷衍了事的態度（註7）。
只有透過全民的監督，用選票、用文字、用行動，我們才能更好。
（註1）葉啟洲，保險法實例研習，元照出版，二版，2011年，頁4。
（註2）維基百科，保險，http://zh.wikipedia.org/wiki/保險。
（註3）行政院衛生署，二代健保全民更好，2011年2月22日，頁6，http://www.doh.gov.tw/ufile/doc/1000222二代健保全民更好.pdf。
（註4）胡勝正，中大觀點—二代健保爭議，中時電子報，2012年11月29日，http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20121129000048&cid...。
（註5）同註3，頁18。
（註6）劉育志，醫療崩壞—烏托邦的實現與幻滅，華成出版，初版，2012年，頁64-65。
（註7）賴進祥，改革是為了走更長遠的路（三）從法律觀點談健保法修正的重要性，行政院衛生署健康保險局，2005年11月9日，http://www.nhi.gov.tw/webdata/webdata.aspx?menu=17&menu_id=1029&WD_ID=10...。
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2. 什麼是逆選擇（Adverse Selection）及道德風險（Moral ...
什麼是逆選擇（Adverse Selection）及道德風險（Moral Hazard）？,道德風險vs. 逆選擇,高點微課=主題式課程+活用QA+知識點學習.×您必須購買此課程，才能享有完整功能及會員專屬服務。
資訊劉邦老師1001頻度●●●●○難度●●○○○用生活案例破解經濟學理論，快速掌握應考策略高點商研所課程15分鐘經濟學微課Hot!!皮古效果逆選擇AdverseSelection影子價格ShadowPrice黃金法則GoldenRule道德風險MoralHazard混合策略MixedStrategy賽局想了解更多道德風險vs.逆選擇線上試聽Q：什麼是逆選擇（AdverseSelection）及道德風險（MoralHazard）？當市場參與者間存在資訊不對稱，將會產生逆選擇（AdverseSelection）及道德風險（MoralHazard）之情形。
「逆選擇」是在「事前」（契約簽訂或交易完成前）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對缺乏之ㄧ方為避免因資訊缺乏而受損害下反而作出損害自身之選擇。
例如：1.銀行因為無法瞭解借款者的風險程度，所以提高利率來保障自己可能蒙受的損失，在實際借款前（事前）提高利率，反而造成來借錢的都變成風險相對高的借款者。
2.因為二手車買主因為不瞭解二手車的真實價值，所以降低最高願意支付的價格來避免自己可能蒙受的損失，在實際買車前（事前）降低出價，反而造成買到的都是品質較差的檸檬車。
「道德風險」則是在「事後」（契約簽訂或交易完成後）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對充份之ㄧ方為追求自身利益極大下作出損害另一方之作為。
例如：1.保險公司無法確知汽車駕駛人在購買保險後的行為，駕駛人則在購買汽車保險之後（事後），因為車輛的損失會由保險公司負擔，進而減少駕駛時對車輛的注意程度，會導致駕駛風險提高，保險公司將因低估風險而可能損失。
2.如果書籍的校對原本由A單一人完成，這個人可能會以100%的專注力完成工作，如果老闆在無法確知A未來的行為，決定多雇用B在A完成後進行二次校對希望可以提高準確率（事後），那麼A校對的心力可能會因此而下降。
使用說明＆系統需求關於微課客服信箱客服時間：週一～週五 9:00~18:00／高點分班／關於高點／企業徵才／網站導覽／版權所有AllRightsReserved‧本站內容未經授權，請勿複製或轉載課程啟用使用說明×本題答對答錯比例 各選項作答比例
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「逆選擇」是在「事前」（契約簽訂或交易完成前）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對缺乏之ㄧ方為避免因資訊缺乏而受損害下反而作出損害自身之選擇。
例如：1.銀行因為無法瞭解借款者的風險程度，所以提高利率來保障自己可能蒙受的損失，在實際借款前（事前）提高利率，反而造成來借錢的都變成風險相對高的借款者。
2.因為二手車買主因為不瞭解二手車的真實價值，所以降低最高願意支付的價格來避免自己可能蒙受的損失，在實際買車前（事前）降低出價，反而造成買到的都是品質較差的檸檬車。
「道德風險」則是在「事後」（契約簽訂或交易完成後）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對充份之ㄧ方為追求自身利益極大下作出損害另一方之作為。
例如：1.保險公司無法確知汽車駕駛人在購買保險後的行為，駕駛人則在購買汽車保險之後（事後），因為車輛的損失會由保險公司負擔，進而減少駕駛時對車輛的注意程度，會導致駕駛風險提高，保險公司將因低估風險而可能損失。
2.如果書籍的校對原本由A單一人完成，這個人可能會以100%的專注力完成工作，如果老闆在無法確知A未來的行為，決定多雇用B在A完成後進行二次校對希望可以提高準確率（事後），那麼A校對的心力可能會因此而下降。
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3. 從「資訊不對稱」看全民健保規範
通常把民眾因為已經有健保而浪費醫療資源的現象叫做「道德危機」。
為了減輕所謂道德危機所引起的社會整體的損失，在現行制度之下，不得不 ...简体More財團法人國家政策研究基金會www.npf.org.tw文章類別：國政評論國政分析國政研究媒體投書智庫觀點影音專區兩岸經貿文化論壇Q&A議題類別：內 政教育文化國家安全憲政法制科技經濟財政金融永續發展社會安全公共政策大家談精選議題最新推薦文章最新表情文章本月熱門文章作者一覽關於基金會捐助章程聯絡基金會隱私權聲明國政基金會財團法人國家政策研究基金會Search...最新文章國政評論國政分析國政研究影音專區熱門文章精選議題推薦文章表情文章作者一覽國政基金會關於基金會捐助章程聯絡基金會疫苗炒股毀傷人民信任杜震華(6小時前)政府執意「缺德」施政台灣將入萬劫不復之地聶建中(8小時前)臺灣「地方」如何「創生」羅旭壯(8小時前)新冠疫苗是科研的機緣巧合？林建甫、周信佑(8小時前)新冠疫苗接種順序應滾動式調整陳宜民、郭樓惠(8小時前)後疫情時代下「以美為主」東亞各國之利益盤算陳奕璇(8小時前)疫情對房地產市場的影響林祖嘉(8小時前)人均GDP的迷思林祖嘉(8小時前)美韓峰會仍避免觸怒北京李正修(8小時前)民進黨濫用認知戰，會認錯、不改過？李正修(8小時前)從「資訊不對稱」看全民健保規範從「資訊不對稱」看全民健保規範國政評論社會作者：陳孝平(2007年3月3日17:50)關鍵字：全民健保資訊不對等分享0分享分享分享小中大(圖片來源：WikimediaCommons)今年諾貝爾經濟學獎，由三位經濟學者以致力於「資訊不對稱」如何改寫傳統經濟學的研究而獲獎。
資訊的充分性是經濟體系達致完全競爭，因而毋須外力干預，即可經由「看不見的手」（即市場機能）達成最佳效率狀態的重要條件之一。
因此，資訊不對稱足以造成所謂的「市場失靈」，對經濟體系的運作有多方面的深刻意涵。
本文擬僅從資訊不對稱如何型塑醫療保健、醫療保險產業的特徵，來說明何以全民健康保險必須強制納保、健保當局何以必須對醫師、可能存在的其他保險人，乃至於一般大眾設立如此繁複的規範條件，俾使讀者體認在全民健保制度之下所受到的諸般限制，實有不得不爾之緣由。
首先是全民健保何以必須強制的問題。
關於「資訊不對稱」的最古典事例之一，可以歸納成為所謂的「檸檬原理」：在舊車市場當中，由於買方對交易標的物的資訊遠不如賣方，在無從分辨（表面相同的舊車）品質差異性之餘，買方傾向於以平均價格出價。
此時，品質優於平均值的舊車就會退出市場。
當買方看到一部份舊車退出市場，就知道尚未退出的舊車，其品質一定劣於平均值，因而就會降低出價。
但如此一來，剩下的舊車之中品質尚可者，就會陸續退出市場。
最後的結果：或者交易不成，或者買方買到一個「檸檬」，即一輛品質極差的車子。
根據這個檸檬原理，如果全民健保不予強制，則自願納保者，一定是健康情況較平均人口為差者（這種情況，叫做「逆向選擇」）。
因而，以平均醫療費用為基礎來計算保費，一定導致健保局財務的虧絀。
此時，如果健保局調高保費，則如同前述買賣舊車的例子，健康情況略佳者又要退出健保。
最終：健保無法經營，或必須對原已極度不健康者徵收極高保費，失去全民互助、分散風險的意義。
因此，我國全民健保法乃規定全民均必須納保；而大法官的決議，亦支持健保的強制性，不認為有違憲法保障人民自由的精神。
其次，是全民健保何以必須設定部分負擔。
前述逆向選擇的原因，在於自由納保的情形下，保險人（健保局）無從、也依法不得對加保者依據健康情況進行篩選。
健保局不但無從得知加保者的「性質」，而且無從證明被保險人的「行為」，亦即無從確知特定民眾的就醫是否必須。
這是另一種形式的資訊不對稱。
通常把民眾因為已經有健保而浪費醫療資源的現象叫做「道德危機」。
為了減輕所謂道德危機所引起的社會整體的損失，在現行制度之下，不得不設定某種程度的部分負擔，以強化大眾的「價格意識」，抑制不必要的醫療浪費。
如果由供給面負責節制醫療費用，固然可以不必維持就醫的部分負擔，但民眾就必須接受醫療提供者以「守門員」的身份所加諸的就醫限制。
當然，醫療資源的浪費，未必全由民眾主動引起，也可能源於醫療服務提供者。
「可住（院）可不住的，要住；可割（手術）可不割的，要割；可照（內視鏡）可不照的，要照」的所謂「醫師誘發的需求」，乃植根於醫病之間關於你我健康情況的資訊
為了減輕所謂道德危機所引起的社會整體的損失，在現行制度之下，不得不 ...简体More財團法人國家政策研究基金會www.npf.org.tw文章類別：國政評論國政分析國政研究媒體投書智庫觀點影音專區兩岸經貿文化論壇Q&A議題類別：內 政教育文化國家安全憲政法制科技經濟財政金融永續發展社會安全公共政策大家談精選議題最新推薦文章最新表情文章本月熱門文章作者一覽關於基金會捐助章程聯絡基金會隱私權聲明國政基金會財團法人國家政策研究基金會Search...最新文章國政評論國政分析國政研究影音專區熱門文章精選議題推薦文章表情文章作者一覽國政基金會關於基金會捐助章程聯絡基金會疫苗炒股毀傷人民信任杜震華(6小時前)政府執意「缺德」施政台灣將入萬劫不復之地聶建中(8小時前)臺灣「地方」如何「創生」羅旭壯(8小時前)新冠疫苗是科研的機緣巧合？林建甫、周信佑(8小時前)新冠疫苗接種順序應滾動式調整陳宜民、郭樓惠(8小時前)後疫情時代下「以美為主」東亞各國之利益盤算陳奕璇(8小時前)疫情對房地產市場的影響林祖嘉(8小時前)人均GDP的迷思林祖嘉(8小時前)美韓峰會仍避免觸怒北京李正修(8小時前)民進黨濫用認知戰，會認錯、不改過？李正修(8小時前)從「資訊不對稱」看全民健保規範從「資訊不對稱」看全民健保規範國政評論社會作者：陳孝平(2007年3月3日17:50)關鍵字：全民健保資訊不對等分享0分享分享分享小中大(圖片來源：WikimediaCommons)今年諾貝爾經濟學獎，由三位經濟學者以致力於「資訊不對稱」如何改寫傳統經濟學的研究而獲獎。
資訊的充分性是經濟體系達致完全競爭，因而毋須外力干預，即可經由「看不見的手」（即市場機能）達成最佳效率狀態的重要條件之一。
因此，資訊不對稱足以造成所謂的「市場失靈」，對經濟體系的運作有多方面的深刻意涵。
本文擬僅從資訊不對稱如何型塑醫療保健、醫療保險產業的特徵，來說明何以全民健康保險必須強制納保、健保當局何以必須對醫師、可能存在的其他保險人，乃至於一般大眾設立如此繁複的規範條件，俾使讀者體認在全民健保制度之下所受到的諸般限制，實有不得不爾之緣由。
首先是全民健保何以必須強制的問題。
關於「資訊不對稱」的最古典事例之一，可以歸納成為所謂的「檸檬原理」：在舊車市場當中，由於買方對交易標的物的資訊遠不如賣方，在無從分辨（表面相同的舊車）品質差異性之餘，買方傾向於以平均價格出價。
此時，品質優於平均值的舊車就會退出市場。
當買方看到一部份舊車退出市場，就知道尚未退出的舊車，其品質一定劣於平均值，因而就會降低出價。
但如此一來，剩下的舊車之中品質尚可者，就會陸續退出市場。
最後的結果：或者交易不成，或者買方買到一個「檸檬」，即一輛品質極差的車子。
根據這個檸檬原理，如果全民健保不予強制，則自願納保者，一定是健康情況較平均人口為差者（這種情況，叫做「逆向選擇」）。
因而，以平均醫療費用為基礎來計算保費，一定導致健保局財務的虧絀。
此時，如果健保局調高保費，則如同前述買賣舊車的例子，健康情況略佳者又要退出健保。
最終：健保無法經營，或必須對原已極度不健康者徵收極高保費，失去全民互助、分散風險的意義。
因此，我國全民健保法乃規定全民均必須納保；而大法官的決議，亦支持健保的強制性，不認為有違憲法保障人民自由的精神。
其次，是全民健保何以必須設定部分負擔。
前述逆向選擇的原因，在於自由納保的情形下，保險人（健保局）無從、也依法不得對加保者依據健康情況進行篩選。
健保局不但無從得知加保者的「性質」，而且無從證明被保險人的「行為」，亦即無從確知特定民眾的就醫是否必須。
這是另一種形式的資訊不對稱。
通常把民眾因為已經有健保而浪費醫療資源的現象叫做「道德危機」。
為了減輕所謂道德危機所引起的社會整體的損失，在現行制度之下，不得不設定某種程度的部分負擔，以強化大眾的「價格意識」，抑制不必要的醫療浪費。
如果由供給面負責節制醫療費用，固然可以不必維持就醫的部分負擔，但民眾就必須接受醫療提供者以「守門員」的身份所加諸的就醫限制。
當然，醫療資源的浪費，未必全由民眾主動引起，也可能源於醫療服務提供者。
「可住（院）可不住的，要住；可割（手術）可不割的，要割；可照（內視鏡）可不照的，要照」的所謂「醫師誘發的需求」，乃植根於醫病之間關於你我健康情況的資訊
4. 健保的道德危害與醫療浪費（簡立建） ｜ 蘋果新聞網｜ 蘋果日報
今天健保裡的道德危機與浪費，已經不再是吃燒餅掉芝麻的情況，而是 ... 的健保制度上卻被長期忽略，已經造成龐大浪費與不必要的醫療風險。
更新時間：2020/08/0605:00今天健保裡的道德危機與浪費，已經不再是吃燒餅掉芝麻的情況，而是嚴重危及健保運作。
示意圖。
資料照片很幸運的，這波武漢肺炎疫情在全民共體時艱、醫護界相忍為國下，共同擋下來了。
但是很多人找原因，認為是台灣健保制度造成這樣良好的防疫成果，筆者認為恰好相反—這次在疫情擴散之前，台灣社會因過去受過SARS嚴重的衝擊打擊，很快地修改平時的就醫習慣，門診迅速減少至一半，完全不像往常的醫療狀態，這才能夠讓台灣安然的度過這波疫情。
如果台灣的民眾仍像過去一樣，每年每人超過15次的門診就診量，依照平時大醫院與診所的候診區裡全部是滿滿的患者，那這波全球性的病毒肆虐，台灣肯定是傷亡慘重。
正因為如此，台灣的健保改革在疫情稍見緩和之際，應該重新全面檢討。
如果以過去錯誤的基礎來作推論，那未來的健保改革將重蹈覆轍。
從1年不到5000億元時，在下就曾提出審慎的觀點，總額給付制無法抑制療費用的成長。
未來如果再繼續這樣錯誤地發展下去，漲到1兆元都不夠。
先來講兩個嚴重的問題—道德危害與低效醫療的浪費。
道德危害（MoralHazard）這個觀念，1970年代便盛行於歐美，主要是在討論風險和保險管理，指「當個人的某些風險和損失是由第三方所承擔時，其醫療經濟行為可能之變化。
」這不是一個新名詞，但在台灣的健保制度上卻被長期忽略，已經造成龐大浪費與不必要的醫療風險。
舉例來說，可能這個檢查有小小的風險，原本不一定要進行，但是因為健保給予全額給付，患者就積極的想進行檢查。
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更新時間：2020/08/0605:00今天健保裡的道德危機與浪費，已經不再是吃燒餅掉芝麻的情況，而是嚴重危及健保運作。
示意圖。
資料照片很幸運的，這波武漢肺炎疫情在全民共體時艱、醫護界相忍為國下，共同擋下來了。
但是很多人找原因，認為是台灣健保制度造成這樣良好的防疫成果，筆者認為恰好相反—這次在疫情擴散之前，台灣社會因過去受過SARS嚴重的衝擊打擊，很快地修改平時的就醫習慣，門診迅速減少至一半，完全不像往常的醫療狀態，這才能夠讓台灣安然的度過這波疫情。
如果台灣的民眾仍像過去一樣，每年每人超過15次的門診就診量，依照平時大醫院與診所的候診區裡全部是滿滿的患者，那這波全球性的病毒肆虐，台灣肯定是傷亡慘重。
正因為如此，台灣的健保改革在疫情稍見緩和之際，應該重新全面檢討。
如果以過去錯誤的基礎來作推論，那未來的健保改革將重蹈覆轍。
從1年不到5000億元時，在下就曾提出審慎的觀點，總額給付制無法抑制療費用的成長。
未來如果再繼續這樣錯誤地發展下去，漲到1兆元都不夠。
先來講兩個嚴重的問題—道德危害與低效醫療的浪費。
道德危害（MoralHazard）這個觀念，1970年代便盛行於歐美，主要是在討論風險和保險管理，指「當個人的某些風險和損失是由第三方所承擔時，其醫療經濟行為可能之變化。
」這不是一個新名詞，但在台灣的健保制度上卻被長期忽略，已經造成龐大浪費與不必要的醫療風險。
舉例來說，可能這個檢查有小小的風險，原本不一定要進行，但是因為健保給予全額給付，患者就積極的想進行檢查。
全額給付有閒者頻看診論壇最Hot出版時間:2021/06/0322:01援台內幕｜《產經》：美日台三方斡旋 安倍是直送台灣推手出版時間:2021/06/0321:12獨家｜日本報恩124萬劑AZ疫苗！日航明14：40運抵台灣 陳時中回應了出版時間:2021/06/0322:03日機明載124萬劑AZ疫苗抵台 《朝日》：後續還會多次提供出版時間:2021/06/0321:43日本捐124萬劑疫苗讓葉毓蘭失望 「至少也要給個311萬劑吧」出版時間:2021/06/0321:12獨家｜中國企業要捐500萬劑疫苗、BNT占200萬 已發函指揮中心！換陳時中接招出版時間:2021/06/0321:48畫面曝光｜貨櫃輪撞高雄港陽明碼頭 直擊天車倒塌驚恐瞬間！6億元飛了出版時間:2021/06/0321:38京元電爆45例！員工急哭：怕得要死也不敢請假，又怕病毒帶回家害到家人出版時間:2021/06/0317:29京元電大爆發群聚！苗栗縣長1決定曾玟學傻眼「無話可說」 民眾怒灌臉書：強者我苗栗國出版時間:2021/06/0321:20「疫苗沒上飛機前都可能變卦」 謝長廷為保密到底致歉出版時間:2021/06/0321:24新北確診飆破4千例 你家在熱區嗎？快查這裡
5. Airiti Library華藝線上圖書館
補充性健康保險與全民健保搭配的影響效果分析。
經濟論文，33，433-65。
連結：; von Neumann J, Morgenstern O. Theory of Games and Economic Behavior.隨時查．隨時看，你的隨身圖書館已上線!立即使用DOI是數位物件識別碼（DigitalObjectIdentifier）的簡稱，為物件在網路上的唯一識別碼，可用於永久連結並引用目標物件。
使用DOI作為永久連結每個DOI號前面加上「http://dx.doi.org/」便成為永久網址。
如以DOI號為10.5297/ser.1201.002的文獻為例，此文獻的永久連結便是：http://dx.doi.org/10.5297/ser.1201.002。
日後不論出版單位如何更動此文獻位置，永久連結所指向的位置皆會即時更新，不再錯失重要的研究。
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若使用APA、Chicago以外未規範DOI的引用格式，可引用DOI永久連結。
DOI可強化引用精確性、增強學術圈連結，並給予使用者跨平台的良好使用經驗，目前在全世界已有超過五千萬個物件申請DOI。
如想對DOI的使用與概念有進一步了解，請參考華藝DOI註冊中心（doi.airiti.com）。
ACI:數據來源：AcademicCitationIndex，簡稱ACI臺灣地區最大的引用文獻資料庫，目前收錄臺灣地區所出版的人文學、社會學領域學術期刊，穩定出刊中的期刊總量約400種，若包含已收錄但後續停刊的期刊，總期刊量超過500種，每年定期公布收錄期刊的影響係數(ImpactFactor)等指標給大眾，並可提供專家學者免費進行學術研究使用。
影響指數（ImpactFactor）：某一期刊前兩年產出的論文，在統計年平均被引用的次數。
公式：（前兩年發表論文在統計年的被引用次數）÷（前兩年論文產出論文總篇數）例如：2010年之影響係數（2011年呈現）2009年A期刊產出論文15篇，2009年A期刊產出論文在2009年被引用20次2008年A期刊產出論文16篇，2008年A期刊產出論文在2009年被引用30次→2010年的影響係數=（20+30）÷（15+16）≒1.61什麼是預刊文章？為提供讀者最前線之學術資訊，於期刊文獻獲同意刊登後、紙本印製完成前，率先於網路線上發表之文章即為預刊文章。
預刊文章尚未有卷期、頁次及出版日期資訊，但可藉由DOI號識別。
DOI號是文獻的數位身份證字號，不論預刊或正式出版皆不會改變，讀者可點擊DOI連結，或於DOI號前面加上「http://dx.doi.org/」連結到文獻目前最新版本。
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引用範例(視不同引文格式規範可能有所差異)：作者姓名。
文章篇名。
期刊名稱。
YYYY/MM/DD線上預先發表。
doi:DOI號來源資料台灣公共衛生雜誌34卷6期(2015/12/01)評估地區相對極端氣溫的天氣型態對台灣七大空品區居民健康之影響－以腦血管疾病及缺血性心臟病為例照顧服務員分級可行性之探討醫院品質報告卡之風險校正長短期失能個案居家物理治療服務利用與療效－以台北都會區為例健康保險道德風險的理解與誤解評論：評估地區相對極端氣溫的天氣型態對台灣七大空品區居民健康之影響－以腦血管疾病及缺血性心臟病為例探討不安全感與健康意識程度對健康預防行為之影響花蓮地區長期照顧家庭主要照顧者時間貨幣價值之探討－福康評估法之應用我「嘉」廟埕開講：在暗瞑中尋找健康促進的新契機殺蟲劑應用於登革熱防疫之成本效用分析：以高雄市為例P563-575醫藥衛生>預防保健與衛生學醫藥衛生>社會醫學DOI：10.6288/TJPH訂閱目次書目管理工具書目匯出加入收藏加入購物車E-mail給朋友列印書目相關連結問題回報購買單篇全文下載健康保險道德風險的理解與誤解UnderstandingandMisunderstandingMoralHazardinHealthInsurance李卓倫(Jwo-LeunLee)；紀駿輝(Chun-HueiChi)；梅蘭(LanMei)；高翊瀚(Yi-HanKao)；蔡旻錡(Min-ChiTsai)台灣公共衛生雜誌；34卷6期(2015/12/01)，P563-575繁體中文DOI：10.6288/TJPH201534103088道德風險；健康
經濟論文，33，433-65。
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影響指數（ImpactFactor）：某一期刊前兩年產出的論文，在統計年平均被引用的次數。
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doi:DOI號來源資料台灣公共衛生雜誌34卷6期(2015/12/01)評估地區相對極端氣溫的天氣型態對台灣七大空品區居民健康之影響－以腦血管疾病及缺血性心臟病為例照顧服務員分級可行性之探討醫院品質報告卡之風險校正長短期失能個案居家物理治療服務利用與療效－以台北都會區為例健康保險道德風險的理解與誤解評論：評估地區相對極端氣溫的天氣型態對台灣七大空品區居民健康之影響－以腦血管疾病及缺血性心臟病為例探討不安全感與健康意識程度對健康預防行為之影響花蓮地區長期照顧家庭主要照顧者時間貨幣價值之探討－福康評估法之應用我「嘉」廟埕開講：在暗瞑中尋找健康促進的新契機殺蟲劑應用於登革熱防疫之成本效用分析：以高雄市為例P563-575醫藥衛生>預防保健與衛生學醫藥衛生>社會醫學DOI：10.6288/TJPH訂閱目次書目管理工具書目匯出加入收藏加入購物車E-mail給朋友列印書目相關連結問題回報購買單篇全文下載健康保險道德風險的理解與誤解UnderstandingandMisunderstandingMoralHazardinHealthInsurance李卓倫(Jwo-LeunLee)；紀駿輝(Chun-HueiChi)；梅蘭(LanMei)；高翊瀚(Yi-HanKao)；蔡旻錡(Min-ChiTsai)台灣公共衛生雜誌；34卷6期(2015/12/01)，P563-575繁體中文DOI：10.6288/TJPH201534103088道德風險；健康
6. 珍惜醫療資源--談「部分負擔制度」
當醫療資源被過度使用時，整體醫療費用將節節上升，最終將造成健保財務 ... 當民眾支付的醫療費用超過自負額後，就不必再付費，將產生道德危機，我國 ... 但私人商業醫療保險為避免財務風險，常在保單上規定最高給付上限。
:::回首頁 | 網站導覽 | 相關網站本所簡介訊息專區便民服務社區資源健康營造衛教專欄:::訊息專區最新消息活動訊息活動花絮統計報表資料保管專區:::最新消息首頁 > 訊息專區 > 最新消息珍惜醫療資源--談「部分負擔制度」106-07-18分享珍惜醫療資源--談「部分負擔制度」當醫療資源被過度使用時，整體醫療費用將節節上升，最終將造成健保財務壓力，為避免此一現象的發生，部分負擔制度應運而生，病患就醫時，得負擔一部分醫療費用，以期藉此抑制不必要的醫療浪費。
文／王玫（中央健康保險局企劃處約聘副研究員）攝影／盧大中、張哲偉在第三者付費的健康保險制度下，病患就醫時不必直接面對金錢壓力，病患實際支付的醫療價格因保險介入而降低於成本甚多，此時價格的跌落造成病患服務需求量升高，這是自然現象；若非透過保險給付，病患可能就不會隨意使用過多的醫療服務，以致不必要的醫療需求擴增。
但當醫療資源被過度使用時，整體醫療費用將節節上升，最終將造成健保財務壓力，甚至面臨不得不採取平衡財務措施的壓力。
為避免上述現象，部分負擔制度應運而生，消費者在就醫時，得負擔一部分醫療費用，而不是完全免費，以藉此抑制不必要的醫療使用。
部分負擔的限制 當下列情況發生時，部分負擔制度仍無法發揮功能：（一）醫療服務的需求沒有彈性：例如對癌症、洗腎等重大疾病患者，部分負擔反而增加其財務負擔，因此全民健保對於重大傷病患者訂有免部分負擔規定。
（二）部分負擔過低：例如過去公保體系，部分被保險人負擔10%的藥劑費，由於實際支付金額可能只是一、二十元而已，對於當時重覆拿藥、浪費情形並無改善。
（三）醫療供給者的誘發需求：由於醫病間資訊不對等，消費者就醫時容易接受供給者建議，而產生對醫療服務的需求，造成部分負擔的效果不抵誘發需求的結果。
過去公、勞、保體系幾乎沒有採用部分負擔，現行的全民健保則是全面採用部分負擔，但對於過去沒有健保身份的民眾，在現行的全民健保制度下，所支付的實際醫療費用雖有部分負擔，但費用之付出，仍遠較過去低，反而扺消部分的限制效果。
因此健保開辦初期設計之部分負擔制度並未使門、住診平均使用次數減少，反而呈現逐年上升的趨勢。
部分負擔的類型（一）定率部分負擔：是最常見的部分負擔方式之一，即是民眾就醫時，依實際醫療費用金額，負擔一定比例的費用，通常是10%至50%，目前我國全民健保住院醫療，即採用定率部分負擔。
（二）定額部分負擔：對於較低或差異有限的醫療費用項目上，許多國家採取定額部分負擔，民眾支付的費用為固定的，不隨實際醫療費用上升而增加，因此對高額的醫療費用項目，限制效果較差。
國內之全民健保門診醫療服務，即採定額部分負擔。
（三）自負額：在一定金額的醫療費用以內，民眾需完全自行負擔，當費用超過此規定額度時，保險才開始給付。
因此一定額度內或費用低的疾病皆由民眾自費，可有效抑制不必要的醫療需求，但對於弱勢族群衝擊較大；此外，當民眾支付的醫療費用超過自負額後，就不必再付費，將產生道德危機，我國全民健康保險法第三十四條規定有實施自負額制度之條件，迄今尚未全面採行。
（四）最高負擔上限：民眾就醫時，支付的醫療費用超過某特定上限時，完全由保險負擔，主要為避免民眾因嚴重病情，擔負過重的財務壓力，尤其對長期病患而言，累積的部分負擔金額仍很可觀，因此全民健保住院醫療服務，即設有最高負擔上限。
（五）最高給付上限：在一定額度醫療費用內的金額，由保險來負擔，超過此額度，則完全由民眾自行負擔，與自負額及最高負擔上限的負擔制度相反，因此，在社會保險中不常見，但私人商業醫療保險為避免財務風險，常在保單上規定最高給付上限。
其他亦有混合型部分負擔制，即同時採用上述幾種制度，以達到不同目標；另外對於非必要的醫療服務，則不給付，完全由民眾自費，例如美容手術、成藥等。
各國部分負擔制度概況為避免醫療資源不當使用，多數實施健康保險的國家皆採行部分負擔制度，大多數國家採用定率或定額負擔制，但為免除被保險人財務負擔過重，部分國家也採取了醫療費用負擔上限的規定，如表一為主要國家醫療費用部分負擔制度實施概況。
我國現行的部分負擔制度我國過去的公、勞、農保體系，除了公保明訂六種疾病保險規定10%的門診藥費部分負擔之
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文／王玫（中央健康保險局企劃處約聘副研究員）攝影／盧大中、張哲偉在第三者付費的健康保險制度下，病患就醫時不必直接面對金錢壓力，病患實際支付的醫療價格因保險介入而降低於成本甚多，此時價格的跌落造成病患服務需求量升高，這是自然現象；若非透過保險給付，病患可能就不會隨意使用過多的醫療服務，以致不必要的醫療需求擴增。
但當醫療資源被過度使用時，整體醫療費用將節節上升，最終將造成健保財務壓力，甚至面臨不得不採取平衡財務措施的壓力。
為避免上述現象，部分負擔制度應運而生，消費者在就醫時，得負擔一部分醫療費用，而不是完全免費，以藉此抑制不必要的醫療使用。
部分負擔的限制 當下列情況發生時，部分負擔制度仍無法發揮功能：（一）醫療服務的需求沒有彈性：例如對癌症、洗腎等重大疾病患者，部分負擔反而增加其財務負擔，因此全民健保對於重大傷病患者訂有免部分負擔規定。
（二）部分負擔過低：例如過去公保體系，部分被保險人負擔10%的藥劑費，由於實際支付金額可能只是一、二十元而已，對於當時重覆拿藥、浪費情形並無改善。
（三）醫療供給者的誘發需求：由於醫病間資訊不對等，消費者就醫時容易接受供給者建議，而產生對醫療服務的需求，造成部分負擔的效果不抵誘發需求的結果。
過去公、勞、保體系幾乎沒有採用部分負擔，現行的全民健保則是全面採用部分負擔，但對於過去沒有健保身份的民眾，在現行的全民健保制度下，所支付的實際醫療費用雖有部分負擔，但費用之付出，仍遠較過去低，反而扺消部分的限制效果。
因此健保開辦初期設計之部分負擔制度並未使門、住診平均使用次數減少，反而呈現逐年上升的趨勢。
部分負擔的類型（一）定率部分負擔：是最常見的部分負擔方式之一，即是民眾就醫時，依實際醫療費用金額，負擔一定比例的費用，通常是10%至50%，目前我國全民健保住院醫療，即採用定率部分負擔。
（二）定額部分負擔：對於較低或差異有限的醫療費用項目上，許多國家採取定額部分負擔，民眾支付的費用為固定的，不隨實際醫療費用上升而增加，因此對高額的醫療費用項目，限制效果較差。
國內之全民健保門診醫療服務，即採定額部分負擔。
（三）自負額：在一定金額的醫療費用以內，民眾需完全自行負擔，當費用超過此規定額度時，保險才開始給付。
因此一定額度內或費用低的疾病皆由民眾自費，可有效抑制不必要的醫療需求，但對於弱勢族群衝擊較大；此外，當民眾支付的醫療費用超過自負額後，就不必再付費，將產生道德危機，我國全民健康保險法第三十四條規定有實施自負額制度之條件，迄今尚未全面採行。
（四）最高負擔上限：民眾就醫時，支付的醫療費用超過某特定上限時，完全由保險負擔，主要為避免民眾因嚴重病情，擔負過重的財務壓力，尤其對長期病患而言，累積的部分負擔金額仍很可觀，因此全民健保住院醫療服務，即設有最高負擔上限。
（五）最高給付上限：在一定額度醫療費用內的金額，由保險來負擔，超過此額度，則完全由民眾自行負擔，與自負額及最高負擔上限的負擔制度相反，因此，在社會保險中不常見，但私人商業醫療保險為避免財務風險，常在保單上規定最高給付上限。
其他亦有混合型部分負擔制，即同時採用上述幾種制度，以達到不同目標；另外對於非必要的醫療服務，則不給付，完全由民眾自費，例如美容手術、成藥等。
各國部分負擔制度概況為避免醫療資源不當使用，多數實施健康保險的國家皆採行部分負擔制度，大多數國家採用定率或定額負擔制，但為免除被保險人財務負擔過重，部分國家也採取了醫療費用負擔上限的規定，如表一為主要國家醫療費用部分負擔制度實施概況。
我國現行的部分負擔制度我國過去的公、勞、農保體系，除了公保明訂六種疾病保險規定10%的門診藥費部分負擔之
7. (文章)健保浪費
換句話說，實施全民健保（或提供全民健康照護）難免會面臨道德風險（Moral Hazard），也是外界所指稱的醫療浪費。
依據相關證據，世界各國提供全民健康照護 ...本系首頁 亞洲大學首頁 醫健學院首頁 English 系所簡介系所沿革組織架構成立宗旨與未來發展教育目標與教學特色學術研究與產學合作系主任介紹系主任歡迎詞副主任介紹系所特色專業教室學生出路系所法規交流聯絡師資陣容榮譽教授專任教師合聘師資兼任師資職涯導師企業導師師生榮譽教師獲獎紀錄學生獲獎紀錄學生證照考取課程資訊實習專區大學部實習課程碩士班健管組實習課程碩士班長照組實習課程論文相關文件下載碩士班暨碩士在職專班博士班研究倫理審查招生資訊高中生看過來博碩士班考生專區國際學生申請入學訊息國際交流系友專區系友資料庫系友社群終生學習就業資訊本系發展現況簡介畢業生流向調查結果系友聯誼活動自我評鑑專區行事曆首頁>楊志良教授文章分享專區(文章)健保浪費醫療浪費的現在與明天亞洲大學教授楊志良101.05.04從過去到現在，只要中央健康保險局發布財務警訊，各界批評聲浪總著力在「只會開源，不會節流」，特別是消極處理「醫療浪費」的態度，一直被外界所詬病，所以「醫療浪費」一直是衛生署及健保局執行不力的包袱及心中永遠的痛。
然而事實真是如此嗎？綜觀ＷＨＯ二○一○年度報告指出，世界各國百分之廿至四十的醫療支出是被浪費掉的，例如當年度美國全年的醫療支出約二萬億美金，其中至少六千億被浪費掉。
換句話說，實施全民健保（或提供全民健康照護）難免會面臨道德風險（MoralHazard），也是外界所指稱的醫療浪費。
依據相關證據，世界各國提供全民健康照護保險〈或服務〉很難避免醫療浪費的問題，其中的差異僅在制度設計的不同，在程度上有所差別。
分析台灣醫療必然浪費的原因如下列五點：一、實施全民健保後，就醫與付費的時間點分開。
因為有健保，除了每月繳交保險費外，民眾使用醫療資源的當下，僅需付出少許的部分負擔。
就民眾而言，就醫的價格已大幅下降，故以經濟學的邏輯來看，價格下降，必定造成消費增加，其中包括必需的消費以及非必須的消費，造成整體醫療支出上升。
然而換個角度來看，平日繳納健保費，在風險發生的當下，只要負擔少許費用，即可使用醫療資源，避免發生因病而貧或因貧不能就醫的情況，是良好醫療體系欲達成最重要的目標之一。
二、生命無價，只要有治療的機會，就不會放棄。
一般健康的人很難想像重大疾病與罕見疾病的患者所要面對鉅額醫療支出的壓力，每天一睜開眼，就要煩惱每月超過數十萬元甚至是每年超過千萬元的醫療費用。
雖然說生命無價，但這些病患想要延續生命，還是必須靠「價錢」來衡量。
或許這些治療只對少數的人有效，但不用怎知結果如何？因此只要有治療的機會，病患就不會放棄，雖然屬於療效未明的方法，病患與家屬還是會堅持下去。
三、醫療提供者施行防禦性醫療，以避免醫療糾紛。
由於資訊的普及讓民眾健康意識日漸抬頭，對於醫師的處置有更多的瞭解跟認識。
但是醫療存在很高的不確定因素與高風險性，既使同樣的醫療程序，對不同的病患常有不同的治療結果，在治療結果不如病患預期的情況下，導致醫病關係緊張。
因此，醫師為防止病人與律師的興訟，在有健康保險付費的情況下，他們普遍採取防禦性醫療，給病人做一些非必要的檢查和用藥，屆時發生醫療糾紛時，得以自保。
然而這樣的結果，就造成醫療資源浪費與醫療費用快速增加。
四、健康保險的風險判定與理賠，均掌握在服務提供者的手中。
健保下判定是否發生風險（是否生病由民眾決定）及需何種理賠（治療由醫師決定）均非操在保險人（健保局）手中，且理賠次數遠比壽險（最多一次）及產物險（幾乎都未發生理賠）高出甚多（每人一生平均門診就醫近千次，住院七到八次），道德風險機率（民眾浪費或醫界Ａ健保），較壽險及產險高出不知多少倍。
這樣的管理機制，雖然提高民眾就醫的方便性與簡化就醫程序，但無形中已造成許多浪費與弊端。
五、人類無法制定「能阻卻不當醫療，但不妨礙尋求合理醫療」的部分負擔。
同樣的五十元部分負擔，對富有者如無物，對一家四口一碗泡麵者，卻是一餐。
同樣金額對不同所得者「效用」不同。
全民健保目標是全民都可獲得必要的醫療照護，因此部分負擔只能低而不能高。
部分負擔提高，雖然可以抑制某種程度的醫療浪費，但相對提高就醫門檻，影響社會底層民眾的就醫權益。
是故，為了降低就
依據相關證據，世界各國提供全民健康照護 ...本系首頁 亞洲大學首頁 醫健學院首頁 English 系所簡介系所沿革組織架構成立宗旨與未來發展教育目標與教學特色學術研究與產學合作系主任介紹系主任歡迎詞副主任介紹系所特色專業教室學生出路系所法規交流聯絡師資陣容榮譽教授專任教師合聘師資兼任師資職涯導師企業導師師生榮譽教師獲獎紀錄學生獲獎紀錄學生證照考取課程資訊實習專區大學部實習課程碩士班健管組實習課程碩士班長照組實習課程論文相關文件下載碩士班暨碩士在職專班博士班研究倫理審查招生資訊高中生看過來博碩士班考生專區國際學生申請入學訊息國際交流系友專區系友資料庫系友社群終生學習就業資訊本系發展現況簡介畢業生流向調查結果系友聯誼活動自我評鑑專區行事曆首頁>楊志良教授文章分享專區(文章)健保浪費醫療浪費的現在與明天亞洲大學教授楊志良101.05.04從過去到現在，只要中央健康保險局發布財務警訊，各界批評聲浪總著力在「只會開源，不會節流」，特別是消極處理「醫療浪費」的態度，一直被外界所詬病，所以「醫療浪費」一直是衛生署及健保局執行不力的包袱及心中永遠的痛。
然而事實真是如此嗎？綜觀ＷＨＯ二○一○年度報告指出，世界各國百分之廿至四十的醫療支出是被浪費掉的，例如當年度美國全年的醫療支出約二萬億美金，其中至少六千億被浪費掉。
換句話說，實施全民健保（或提供全民健康照護）難免會面臨道德風險（MoralHazard），也是外界所指稱的醫療浪費。
依據相關證據，世界各國提供全民健康照護保險〈或服務〉很難避免醫療浪費的問題，其中的差異僅在制度設計的不同，在程度上有所差別。
分析台灣醫療必然浪費的原因如下列五點：一、實施全民健保後，就醫與付費的時間點分開。
因為有健保，除了每月繳交保險費外，民眾使用醫療資源的當下，僅需付出少許的部分負擔。
就民眾而言，就醫的價格已大幅下降，故以經濟學的邏輯來看，價格下降，必定造成消費增加，其中包括必需的消費以及非必須的消費，造成整體醫療支出上升。
然而換個角度來看，平日繳納健保費，在風險發生的當下，只要負擔少許費用，即可使用醫療資源，避免發生因病而貧或因貧不能就醫的情況，是良好醫療體系欲達成最重要的目標之一。
二、生命無價，只要有治療的機會，就不會放棄。
一般健康的人很難想像重大疾病與罕見疾病的患者所要面對鉅額醫療支出的壓力，每天一睜開眼，就要煩惱每月超過數十萬元甚至是每年超過千萬元的醫療費用。
雖然說生命無價，但這些病患想要延續生命，還是必須靠「價錢」來衡量。
或許這些治療只對少數的人有效，但不用怎知結果如何？因此只要有治療的機會，病患就不會放棄，雖然屬於療效未明的方法，病患與家屬還是會堅持下去。
三、醫療提供者施行防禦性醫療，以避免醫療糾紛。
由於資訊的普及讓民眾健康意識日漸抬頭，對於醫師的處置有更多的瞭解跟認識。
但是醫療存在很高的不確定因素與高風險性，既使同樣的醫療程序，對不同的病患常有不同的治療結果，在治療結果不如病患預期的情況下，導致醫病關係緊張。
因此，醫師為防止病人與律師的興訟，在有健康保險付費的情況下，他們普遍採取防禦性醫療，給病人做一些非必要的檢查和用藥，屆時發生醫療糾紛時，得以自保。
然而這樣的結果，就造成醫療資源浪費與醫療費用快速增加。
四、健康保險的風險判定與理賠，均掌握在服務提供者的手中。
健保下判定是否發生風險（是否生病由民眾決定）及需何種理賠（治療由醫師決定）均非操在保險人（健保局）手中，且理賠次數遠比壽險（最多一次）及產物險（幾乎都未發生理賠）高出甚多（每人一生平均門診就醫近千次，住院七到八次），道德風險機率（民眾浪費或醫界Ａ健保），較壽險及產險高出不知多少倍。
這樣的管理機制，雖然提高民眾就醫的方便性與簡化就醫程序，但無形中已造成許多浪費與弊端。
五、人類無法制定「能阻卻不當醫療，但不妨礙尋求合理醫療」的部分負擔。
同樣的五十元部分負擔，對富有者如無物，對一家四口一碗泡麵者，卻是一餐。
同樣金額對不同所得者「效用」不同。
全民健保目標是全民都可獲得必要的醫療照護，因此部分負擔只能低而不能高。
部分負擔提高，雖然可以抑制某種程度的醫療浪費，但相對提高就醫門檻，影響社會底層民眾的就醫權益。
是故，為了降低就
8. 外國學不起來也不敢學的台灣健保：是國外醫療貴，還是台灣 ...
保險之名行福利之實的全民健保. 對比台灣的健康保險，美其名是保險，實際卻是個沒有考慮道德風險的福利。
抽菸、喝酒、酒駕或參加吃到飽比賽 ...2016/08/02,健康photocredit：余宜叡醫師精選轉載TNL編輯精選好文轉載，感謝作者的熱情分享！看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文文：余宜叡（彰化基督教醫院家庭醫學科主治醫師）改革台灣的醫療很難嗎？其實不難，但健保實施這20年來，卻讓改革變的很難。
健保問題並不難懂，用修車的例子讓你一目了然現實生活的車險，不小心車體受損，修車師傅估價，再由車主決定要不要修。
價格可接受確定要修的話，修車師傅用他的專業修理好車子，車主給予師傅費用，再由師傅開立收據向產險公司申請保險。
產險公司根據車主是否酒駕、發生事故的原因來評估給付金額，同時提高來年的保費和自付額。
如果有一天，改成由修車師傅向產險公司申請費用，並且沒有考量道德風險，不論發生什麼事，保費都一樣的情況下：車主不會好好保護好車子，甚至可能為了換新車，故意損毀車子，反正保費也不會增加，自付額也才一點點。
保險公司向車主說都會給付，於是修車師傅用專業將車子修好，但之後保險公司為了省錢向師傅說這不需要修，這修過頭了，不給師傅費用，還罰200倍的費用，請問這合理嗎？現實中產險公司為了道德風險，有所謂的自負額10％以上及出過險後保費和自負額提高，為了就是預防上述的道德風險。
保險之名行福利之實的全民健保對比台灣的健康保險，美其名是保險，實際卻是個沒有考慮道德風險的福利。
抽菸、喝酒、酒駕或參加吃到飽比賽等不愛惜身體的保費不會提高；自負額太低，付個50－100元掛號費就可去診所拿感冒藥、藥膏和藥水，看1次和看100次，繳的保費是一樣；付個600元不到的急診掛號費，就可以酒後鬧事，就可心急出國而要求急診優先看，就可以心急咆哮或毆打醫療人員，就可以po在FB說醫療人員沒有醫德，保費還是一樣的。
另外還有免掛號費無自付額的福保，看診次數更是多到驚人，保費還是一樣的。
面對有人直接嗆聲「有繳錢大用特用又怎樣？」，而有為當局的處置就是「道德勸說」這些過度就醫的人，但成效呢？photocredit：余宜叡醫師付出專業拿不到給付還放大核刪由醫療人員付出專業醫治患者後，向壟斷獨佔的健保署申請醫療費用時，被「匿名醫師」核刪：這個不需要檢查、這個治療過頭了、這個住院太久了。
重點是患者得到專業的治療和照護，不給付賴帳外竟然還放大10－200倍核刪？這對付出心血和專業的醫療人員合理嗎？不是國外醫療貴，而是台灣醫療賤每次都要由出國沒有買旅平醫療險的人在國外生病住院的新聞，才會了解到醫療真正的合理收費。
合理到你不會沒事想去醫院或去看醫師，合理到你不會心急去急診或一直找理由住院，合理到要請媒體報導，希望台灣善心人士捐款幫忙醫藥費支出，10萬元－200萬元不等。
20年來偉哉健保憑著總額制血汗醫療人員，來滿足人民的予取予求，每年一堆住國外的飛回來使用廉價血汗台灣醫療，機票來回加上全自費的醫療費用還是比別的國家便宜！更別說一堆使用健保的貴客，特地回國健檢、洗牙、手術、拿三高用藥樣樣來，「有繳錢大用特用怎樣」政客和○改團體也不在乎，只要求好的醫療品質，但不能漲保費或自付額，每次都用醫德來反漲。
那為什麼沒有人要改革，因為政客之後也想住國外回台用健保，怎麼能讓這個福利好康不見？外國學不起來也不敢學的台灣健保－和無薪假一樣天才的「總額制」台灣的全民健康保險，就是先天計設有問題的福利政策，根本就不是保險。
一直以來官員向國外宣傳台灣的健保多好時，至今也沒有其他國家複製學習成功，因為真的學不起來也不敢學。
因為他們發現會流失優秀的醫療人員，等到生病時沒有優秀醫療人員照護，想要再補充得經過漫漫時間的專業訓練，但疾病是不會等的。
有人問說那健保怎麼可以這麼廉價又沒有倒？因為發明了和無薪假一樣天才的「總額制」，不論醫療提供多少服務，每年的保費收入就是固定的，給付就是這麼多錢。
加上沒有考慮道德風險，造成醫療服務量大增。
如此情況下又採用兩面手法，向人民說都有給付給醫療人員，實際上因為總額的關係，常常是給付打8折7折，後來又發明「放大核刪」這個制度，就是怕給付打到2折或3折。
photocredit：余宜叡醫師那有人會說那減少醫療服務就可以了？可是瑞凡，人口老化、平均壽命增加、三高慢性病越來越多，醫療人員要見死不救才能減少醫療服務量，加上付少少的掛號費且不得隨便拒絕就醫，醫療服務量怎麼可能降得下來？「有繳
抽菸、喝酒、酒駕或參加吃到飽比賽 ...2016/08/02,健康photocredit：余宜叡醫師精選轉載TNL編輯精選好文轉載，感謝作者的熱情分享！看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文文：余宜叡（彰化基督教醫院家庭醫學科主治醫師）改革台灣的醫療很難嗎？其實不難，但健保實施這20年來，卻讓改革變的很難。
健保問題並不難懂，用修車的例子讓你一目了然現實生活的車險，不小心車體受損，修車師傅估價，再由車主決定要不要修。
價格可接受確定要修的話，修車師傅用他的專業修理好車子，車主給予師傅費用，再由師傅開立收據向產險公司申請保險。
產險公司根據車主是否酒駕、發生事故的原因來評估給付金額，同時提高來年的保費和自付額。
如果有一天，改成由修車師傅向產險公司申請費用，並且沒有考量道德風險，不論發生什麼事，保費都一樣的情況下：車主不會好好保護好車子，甚至可能為了換新車，故意損毀車子，反正保費也不會增加，自付額也才一點點。
保險公司向車主說都會給付，於是修車師傅用專業將車子修好，但之後保險公司為了省錢向師傅說這不需要修，這修過頭了，不給師傅費用，還罰200倍的費用，請問這合理嗎？現實中產險公司為了道德風險，有所謂的自負額10％以上及出過險後保費和自負額提高，為了就是預防上述的道德風險。
保險之名行福利之實的全民健保對比台灣的健康保險，美其名是保險，實際卻是個沒有考慮道德風險的福利。
抽菸、喝酒、酒駕或參加吃到飽比賽等不愛惜身體的保費不會提高；自負額太低，付個50－100元掛號費就可去診所拿感冒藥、藥膏和藥水，看1次和看100次，繳的保費是一樣；付個600元不到的急診掛號費，就可以酒後鬧事，就可心急出國而要求急診優先看，就可以心急咆哮或毆打醫療人員，就可以po在FB說醫療人員沒有醫德，保費還是一樣的。
另外還有免掛號費無自付額的福保，看診次數更是多到驚人，保費還是一樣的。
面對有人直接嗆聲「有繳錢大用特用又怎樣？」，而有為當局的處置就是「道德勸說」這些過度就醫的人，但成效呢？photocredit：余宜叡醫師付出專業拿不到給付還放大核刪由醫療人員付出專業醫治患者後，向壟斷獨佔的健保署申請醫療費用時，被「匿名醫師」核刪：這個不需要檢查、這個治療過頭了、這個住院太久了。
重點是患者得到專業的治療和照護，不給付賴帳外竟然還放大10－200倍核刪？這對付出心血和專業的醫療人員合理嗎？不是國外醫療貴，而是台灣醫療賤每次都要由出國沒有買旅平醫療險的人在國外生病住院的新聞，才會了解到醫療真正的合理收費。
合理到你不會沒事想去醫院或去看醫師，合理到你不會心急去急診或一直找理由住院，合理到要請媒體報導，希望台灣善心人士捐款幫忙醫藥費支出，10萬元－200萬元不等。
20年來偉哉健保憑著總額制血汗醫療人員，來滿足人民的予取予求，每年一堆住國外的飛回來使用廉價血汗台灣醫療，機票來回加上全自費的醫療費用還是比別的國家便宜！更別說一堆使用健保的貴客，特地回國健檢、洗牙、手術、拿三高用藥樣樣來，「有繳錢大用特用怎樣」政客和○改團體也不在乎，只要求好的醫療品質，但不能漲保費或自付額，每次都用醫德來反漲。
那為什麼沒有人要改革，因為政客之後也想住國外回台用健保，怎麼能讓這個福利好康不見？外國學不起來也不敢學的台灣健保－和無薪假一樣天才的「總額制」台灣的全民健康保險，就是先天計設有問題的福利政策，根本就不是保險。
一直以來官員向國外宣傳台灣的健保多好時，至今也沒有其他國家複製學習成功，因為真的學不起來也不敢學。
因為他們發現會流失優秀的醫療人員，等到生病時沒有優秀醫療人員照護，想要再補充得經過漫漫時間的專業訓練，但疾病是不會等的。
有人問說那健保怎麼可以這麼廉價又沒有倒？因為發明了和無薪假一樣天才的「總額制」，不論醫療提供多少服務，每年的保費收入就是固定的，給付就是這麼多錢。
加上沒有考慮道德風險，造成醫療服務量大增。
如此情況下又採用兩面手法，向人民說都有給付給醫療人員，實際上因為總額的關係，常常是給付打8折7折，後來又發明「放大核刪」這個制度，就是怕給付打到2折或3折。
photocredit：余宜叡醫師那有人會說那減少醫療服務就可以了？可是瑞凡，人口老化、平均壽命增加、三高慢性病越來越多，醫療人員要見死不救才能減少醫療服務量，加上付少少的掛號費且不得隨便拒絕就醫，醫療服務量怎麼可能降得下來？「有繳
9. 搶救急診室
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10. 高中社會科
也用全民健保為例因為全民都納保繳費了所以不用白不用大家都很愛看病造成醫療資源的嚴重浪費這就是道德危機也是政策"推行後"需要注意的 ... 關閉選單→網站擁有者OpenID登入一般XOOPS登入學生帳號登入帳號密碼登入學生帳號學生密碼登入密碼登入首頁最新消息檔案下載常用網站活動剪影連結回總覽排行榜發問討論區功能許願池操作教學L5:測驗卷Q19全民健保是逆選擇也是道德危機最新消息高二下公民管理員於2013-06-1315:37:53發布，已有681人次閱讀過逆選擇在保險學上來說是指要保人選擇危險較差者購買保險或申請續保而情況良好者則不欲購買保險或續保用經濟學的例子來說:全民健保是社會保險所以要求全民納保為何要全民納保?因為要是具選擇性青壯年的人因為身體強健就不會想加入保險這就是逆選擇也是政策"推行前"需要注意的問題再來說明一個相近的觀念!道德危機(道德危險)也用全民健保為例因為全民都納保繳費了所以不用白不用大家都很愛看病造成醫療資源的嚴重浪費這就是道德危機也是政策"推行後"需要注意的問題http://km.56dog.com/?action=show&id=124471公民運動-打電話給你的立委4-1友善列印高一上公民高一下公民高二上公民高二下公民高三上公民高三下公民高一上歷史高一下歷史高二上歷史高二下歷史品格教育時事歷屆學測與公民科指考試題相關資訊學生作業地理教學平台變更選修歷史搜尋tadwebversion:189