台灣保險史大變革／七一新制上路保單未來怎麼買？ | 保障型保險話術
39歲的王小姐，是儲蓄型保險商品的愛好者，8年前為了買房，買了第一張6 ... 常以高宣告利率、高內部報酬率為話術，導引消費者買進這類型的保單。
... 他說：『(原音)過去台灣買保障型商品會強烈要求保費要有去有回，要還本 ...選單Rti中央廣播電臺2021年05月27日星期四辛丑年四月十六日:::首頁新聞節目影音央主題退休人員專訪系列高塔看台灣說學印泰越與BBC一起學英文藝文館聽音樂台灣選舉專題ASAP永續國際論壇央廣90愛地球英國脫歐新聞專題64三十周年新聞專題關於央廣社群Podcasts搜尋搜尋繁體中文简体中文EnglishFrançaisDeutschIndonesian日本語한국어РусскийEspañolภาษาไทยTiếngViệt總覽政治國際財經生活兩岸專題Rti中央廣播電臺Rti中央廣播電臺台灣保險史大變革／七一新制上路保單未來怎麼買？金管會保險儲蓄型保單時間：2020-07-0614:00新聞引據：採訪撰稿編輯：陳林幸虹台灣保險市場在7月1日三大新制上路後，進入嶄新的一頁，新制中影響消費者最大的就是金管會調降保單的「責任準備金利率」，使得各壽險公司得提存的準備金提高，反映在消費者身上的，就是保費跟著調漲，且保單條件變差。
消費者未來又該如何選購符合需求的保險商品，讓自己擁有足額的保障，且不花冤枉錢？台灣民眾熱愛買儲蓄型商品 一年近7千億買儲蓄險『(原音)一開始買，我是為了要還房貸的頭期款，所以我就先買了一張，先還我媽錢，接下來就是為了小孩，我就覺得中期來說，我可以分批先把錢存進去，這是可以的，還不錯，利率也還算可以。
』39歲的王小姐，是儲蓄型保險商品的愛好者，8年前為了買房，買了第一張6年期的新台幣儲蓄險保單，之後因為家庭規劃，又陸續購入，目前手上共有新台幣、美元儲蓄型保單共6張。
『(原音)我需要定期儲蓄，因為在幾年後要用到一筆錢，所以我要先定期儲蓄，儲蓄險的利率，又比其他國內銀行定存要好，我覺得我也沒有時間盯股票或是基金，所以我就選擇儲蓄險比較安全的方式，利率也不是很差的。
』像王小姐這樣，熱愛儲蓄型保險商品的台灣消費者並不少。
根據壽險公會統計，2019年台灣國內新契約保單保費收入達新台幣1.27兆，如果以金管會公布我國儲蓄險保單占全部壽險保單比例約54%估算，國人一年花6,800多億買儲蓄險，但卻不是追求保障，而是為將資金配置在比銀行定存利率高的保險商品上，因為通常這樣的儲蓄險保單，死亡保障極低，銀行通路或業務員，常以高宣告利率、高內部報酬率為話術，導引消費者買進這類型的保單。
錠嵂保經南二營業處區經理李育帆說：『(原音)金管會此次這麼大的動作，就是為了讓保險公司的商品回歸到保險本質，未來儲蓄險的商品，壽險成分比較高，而且高出滿多倍的，因為有法定的標準，未來買儲蓄險或這種類型保單的保戶，不會是為了理財，而是為了身家(保障)。
』全球吹降息風固定利率新台幣儲蓄險保單成絕響全球央行在2008年金融海嘯之後，陸續降息。
台灣中央銀行的重貼現率，在2009年1月8日，正式跌破2%，來到1.5%，今年3月又因為俗稱武漢肺炎的COVID-19疫情衝擊，央行再次降息，重貼現率來到1.125%的歷史新低。
當市場的利率降低，代表資金的投資報酬率也會下降，保險公司在計算保費的預定利率時，照道理也應該調降讓保費合理提高，但保險公司卻常因為市場競爭並不一定會同步調降，導致利差損的機率提高。
換句話說，如果保險公司持續銷售高利率商品，財務風險也會提高。
因此，金管會只好從保險業的負債面出手調控風險，降低「責任準備金利率」使保險業者提高負債金額，進而給保險公司財務壓力，導引調降保單的「預定利率」，以達到控制風險的目的，當然也苦了想賺取微薄報酬的消費者。
政治大學銀行保險研究發展中心主任、風險管理與保險學系系主任彭金隆說：『(原音)如果從客戶角度當然不好，因為少了一個選擇。
但如果從市場經營的健全度，這顯然是不得不做的事情。
10年前整個(保險)市場資產大約9兆多、10兆，10年之後變成30兆，一個產業，在10年內可以控制的資產成長乘以3，就像現在3倍券，就是一倍多兩個，變成3，30兆都是拜儲蓄險所賜。
也就是壽險公司在過去低利率的環境下，大量從銀行轉定存過來。
』政大風險管理與保險學系系主任彭金隆。
（陳林幸虹攝)金管會三大新制齊發保險回歸保障本質為讓保險重新回歸保障本質，7月1日上路的保險新制，還包括「提高死亡保障」以及「宣告利率平穩機制」。
在「提
... 他說：『(原音)過去台灣買保障型商品會強烈要求保費要有去有回，要還本 ...選單Rti中央廣播電臺2021年05月27日星期四辛丑年四月十六日:::首頁新聞節目影音央主題退休人員專訪系列高塔看台灣說學印泰越與BBC一起學英文藝文館聽音樂台灣選舉專題ASAP永續國際論壇央廣90愛地球英國脫歐新聞專題64三十周年新聞專題關於央廣社群Podcasts搜尋搜尋繁體中文简体中文EnglishFrançaisDeutschIndonesian日本語한국어РусскийEspañolภาษาไทยTiếngViệt總覽政治國際財經生活兩岸專題Rti中央廣播電臺Rti中央廣播電臺台灣保險史大變革／七一新制上路保單未來怎麼買？金管會保險儲蓄型保單時間：2020-07-0614:00新聞引據：採訪撰稿編輯：陳林幸虹台灣保險市場在7月1日三大新制上路後，進入嶄新的一頁，新制中影響消費者最大的就是金管會調降保單的「責任準備金利率」，使得各壽險公司得提存的準備金提高，反映在消費者身上的，就是保費跟著調漲，且保單條件變差。
消費者未來又該如何選購符合需求的保險商品，讓自己擁有足額的保障，且不花冤枉錢？台灣民眾熱愛買儲蓄型商品 一年近7千億買儲蓄險『(原音)一開始買，我是為了要還房貸的頭期款，所以我就先買了一張，先還我媽錢，接下來就是為了小孩，我就覺得中期來說，我可以分批先把錢存進去，這是可以的，還不錯，利率也還算可以。
』39歲的王小姐，是儲蓄型保險商品的愛好者，8年前為了買房，買了第一張6年期的新台幣儲蓄險保單，之後因為家庭規劃，又陸續購入，目前手上共有新台幣、美元儲蓄型保單共6張。
『(原音)我需要定期儲蓄，因為在幾年後要用到一筆錢，所以我要先定期儲蓄，儲蓄險的利率，又比其他國內銀行定存要好，我覺得我也沒有時間盯股票或是基金，所以我就選擇儲蓄險比較安全的方式，利率也不是很差的。
』像王小姐這樣，熱愛儲蓄型保險商品的台灣消費者並不少。
根據壽險公會統計，2019年台灣國內新契約保單保費收入達新台幣1.27兆，如果以金管會公布我國儲蓄險保單占全部壽險保單比例約54%估算，國人一年花6,800多億買儲蓄險，但卻不是追求保障，而是為將資金配置在比銀行定存利率高的保險商品上，因為通常這樣的儲蓄險保單，死亡保障極低，銀行通路或業務員，常以高宣告利率、高內部報酬率為話術，導引消費者買進這類型的保單。
錠嵂保經南二營業處區經理李育帆說：『(原音)金管會此次這麼大的動作，就是為了讓保險公司的商品回歸到保險本質，未來儲蓄險的商品，壽險成分比較高，而且高出滿多倍的，因為有法定的標準，未來買儲蓄險或這種類型保單的保戶，不會是為了理財，而是為了身家(保障)。
』全球吹降息風固定利率新台幣儲蓄險保單成絕響全球央行在2008年金融海嘯之後，陸續降息。
台灣中央銀行的重貼現率，在2009年1月8日，正式跌破2%，來到1.5%，今年3月又因為俗稱武漢肺炎的COVID-19疫情衝擊，央行再次降息，重貼現率來到1.125%的歷史新低。
當市場的利率降低，代表資金的投資報酬率也會下降，保險公司在計算保費的預定利率時，照道理也應該調降讓保費合理提高，但保險公司卻常因為市場競爭並不一定會同步調降，導致利差損的機率提高。
換句話說，如果保險公司持續銷售高利率商品，財務風險也會提高。
因此，金管會只好從保險業的負債面出手調控風險，降低「責任準備金利率」使保險業者提高負債金額，進而給保險公司財務壓力，導引調降保單的「預定利率」，以達到控制風險的目的，當然也苦了想賺取微薄報酬的消費者。
政治大學銀行保險研究發展中心主任、風險管理與保險學系系主任彭金隆說：『(原音)如果從客戶角度當然不好，因為少了一個選擇。
但如果從市場經營的健全度，這顯然是不得不做的事情。
10年前整個(保險)市場資產大約9兆多、10兆，10年之後變成30兆，一個產業，在10年內可以控制的資產成長乘以3，就像現在3倍券，就是一倍多兩個，變成3，30兆都是拜儲蓄險所賜。
也就是壽險公司在過去低利率的環境下，大量從銀行轉定存過來。
』政大風險管理與保險學系系主任彭金隆。
（陳林幸虹攝)金管會三大新制齊發保險回歸保障本質為讓保險重新回歸保障本質，7月1日上路的保險新制，還包括「提高死亡保障」以及「宣告利率平穩機制」。
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