專業的商品並不只保險一項，如果說單純的保障型商品，都被列為一般 ... 不容易，銷售人員就非得需要一套「化繁為簡」的行銷話術，讓一般大眾 ...回首頁English預購最新兩千大企業調查免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBC中文網日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日必看新北每個新設篩檢站，他衝第一　揪全台耳鼻喉科同袍支援快篩的白髮醫師財經投資理財清楚簡單才是王道！一直以來，筆者常會被問到：好的金融商品必須有哪些條件？什麼才是值得購買的優質金融商品？前幾天，收到一位從事保險的朋友，轉寄過來的一篇文章—銀行不應該賣保險。

29440瀏覽數分享其他文李雪雯網摘精選2011-04-2829440瀏覽數總的來說，這位作者同業認為理由之一是：保險是個專業的商品，不該輕易被簡化為簽字、付錢就可得到的簡餐式服務。

理由之二是：保險需要一套永續的服務，不是花錢就可買到保障，而應包括一套專業的保險諮詢與建議。

以上說法言之成理，但是相信許多保戶都有這樣的疑問：如果保險公司所設計的商品都是非常簡單，連六歲小兒都不用做太多解釋，為什麼就不適合在銀行銷售呢？舉例來說，如果保險就像旅平險或意外險一樣簡單，為什麼就不能自己購買？旅平險不就是在機場大廳櫃台銷售，由搭乘大眾運輸交通工具的人自行選購？其次，如果因為保險需要極高、極長的售後服務，而不適合在不能提供永續服務的銀行銷售，那麼，是否也表示同樣不能提供永續服務的保險經紀公司，也不適合銷售保單呢？專業的商品並不只保險一項，如果說單純的保障型商品，都被列為一般大眾不容易了解的商品，而不適合在銀行銷售，那麼，又有多少人弄得清楚之前的結構債？以及最近還滿流行的雙元貨幣投資（也是一種結構債商品）？最後，也是最重要的是：保險提供永續售後服務的前提在於「保險公司不倒」，以及售後服務規則設立的好壞，而不在於有沒有一位專門銷售的保險業務員。

廣告所以，適不適合銷售的問題核心，並不在於「複雜、專業、難懂」、「需要長久售後服務」的金融商品，以及「哪一種業務員比較會賣」（以上這些「標準」，都是站在業者或銷售人員，而非廣大消費者這一邊考量），其真正的重點應該在於：凡是銷售人員，是否真的了解商品與客戶，以及客戶「適不適合」、「有沒有需要」購買這類商品？而不單是因為佣金的多寡。

關於國內保險商品的複雜及難懂，還真是可以列入「世界之最」中。

以壽險為例，號稱「保障兼儲蓄」的儲蓄險，就有許許多多的「千變萬化」，例如至少有「到期還本」與「終身還本」兩種模式。

後者還有分「每一年」、「每兩年」或「每三年」還本一次…。

有的商品還會依照「繳費期間內」與「繳費期滿後」的不同，決定還本的頻率…，看得外國保險業者目不暇給。

廣告至於健康險中的住院醫療險，國外向來就只有「實支實付」的住院醫療險，台灣市場就能夠設計出「住院一天可以領多少錢」的「日額給付型」保單。

除此之外，保單內容除了住院醫療保險金之外，還加入更多看似「澎湃」但可能沒幾位保戶有機會用到，或是實際金額非常低，保戶原本就能負擔得起的各式保險金。

事實上，保險公司自老外總經理以降，一直到精算師、商品設計人員，向來就對國內保險市場非常納悶，因為國外從來沒有所謂的儲蓄險，除此之外，除了終身壽險之外，根本沒有終身型的健康險。

因為老外的思考邏輯很簡單：保險不就是為了提供有需要的人，一個最基本而簡單的保障，哪還要有什麼「儲蓄」的功能？那是其他金融商品應該服務的內容。

廣告至於長天期（終身）健康險，那根本是想都沒想過的商品，因為如果保戶只繳最多20年的保費，而保險公司卻要