實支實付的理賠方式其實還有另個稱呼，便是「限額給付」，既是 ... 例如方案1​可能在雜費項目賠償上限是6萬元、方案2則是9萬元、方案3 12萬 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險住院費用「實支實付險」沒有全部理賠，問題出在哪裡？醫療險住院費用「實支實付險」沒有全部理賠，問題出在哪裡？撰文者：買保險　更新日期：2020-07-29瀏覽數：42,329如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險　保險　實支實付　買保險　理賠　醫療「醫療收據上的明細，『實支實付』不是都該理賠嗎？」日前一名媽媽在生產時，身體出了點狀況，後來在必要的安全考量下，進行剖腹產。

事後這位媽媽發現關於收據上的開銷，實支實付醫療險並沒有全理賠，於是來信向買保險團隊詢問，這究竟是怎麼回事呢？重要觀念！實支實付不是花多少就賠多少「實支實付」常出現在醫療險和意外險保單裡，顧名思義，這是保險公司依照保戶實際支出的收據費用，理賠保險金的保單。

在醫療保單裡，通常會有「住院費」、「住院醫療雜費」、「住院／門診手術費」這3樣基本項目，其次可能還有「門診手術雜費」、「病房費轉日額」、「住院前後門診」、「住院補貼或慰問金」等等。

但上述保障並非無上限，有些人誤以為有了「實支實付」，只要是在醫院的開銷都會賠，這可就誤會大囉！實支實付有「限額」實支實付的理賠方式其實還有另個稱呼，便是「限額給付」，既是限額，就表示有限度。

保險公司推出這類醫療保單時，通常會把商品分成「方案1、方案2、方案3」或是「計畫1、計畫2、計畫3」等等。

例如方案1可能在雜費項目賠償上限是6萬元、方案2則是9萬元、方案312萬元，以此類推，額度愈高的方案保費也較高。

如果擔心會有龐大開銷的人，就能選購較高額度的方案，或是直接再買第2家，理賠時一次拿2家保險金，稱為「雙實支實付」。

實支實付皆有理賠範圍，「必要性」最常起爭議另個常讓保戶疑惑沒理賠到的原因，則是「收據上的某些花費不在條款範圍內」。

首先我們要從保單的「除外事項」查看，像正常的懷孕生產、美容整形、犯罪行為，這些事衍生的醫療費用本來就不在保險範圍裡。

比較容易起爭議或同時有理賠和拒賠空間的，常出現在是否為「必要性」的判斷。

例如有的保險公司認為某種營養針是必要的醫療內容，有些公司則認為不算必要；也有的公司認為某種檢測是必須的，但也有的公司不予理賠。

以下整理出容易起爭議的醫療收據細項。

有些保險公司在判斷是否為必要醫療行為時，會要求保戶提供更細微且可供說明或舉證的資料（詳見上圖）。

常見有爭議或不賠的醫療收據細項有哪些？常見醫療收據爭議事項如下：1.即將出院後服用的藥物費。

2.處置費。

3.手術性高蛋白液。

4.檢驗費。

5.各式營養針。

6.注射費。

7.醫療期間個人衛生用品。

常見除外不保事項有哪些？常見共同除外不保事項如下：1.犯罪行為、故意行為。

2.美容手術、外科整形手術（重建人體基本功能之必要整形例外）。

3.外觀可見之天生畸形。

4.非事故治療為目的之牙科手術。

5.裝設義肢等其它附屬品（意外傷害所致例外）。

6.非以直接診治為目的之行為（如：健康檢查、戒毒、療養或護理）。

7.一般懷孕、流產、分娩併發症。

8.不孕、人工受孕、非以治療為目的之避孕手術。

雖然實支實付醫療保單有些規則，不一定所有花費都保證獲得理賠，但以目前的醫療險來看，「實支實付」仍是最能有效填補醫療損失的保障。

由於每間公司條款內容和理賠判斷不同，如果像來信的媽媽一樣，擔心以後出事仍會有虧損，可透過「雙實支實付」的規畫解決這問題，建議最少具備2張以上的實支實付醫療保單才好。

當2間公司對於該賠的項目都理賠時，一來保戶沒被賠到的虧損可