1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財保險退休金+長照費最多上看1920萬元保險新制上路前做好保單檢視鉅亨網記者陳蕙綾台北2021/06/3015:34facebookcommentFONTSIZEICONPRINT退休金+長照費最多上看1920萬元保險新制上路前做好保單檢視。

(鉅亨網資料照)Tag退休金保險長照永達保經壽險失能醫療險實支實付保單金管會修訂「第6回經驗生命表」將於明(7/1)日上路，有鑑於此，永達保經提醒保戶，據統計，退休金加上長照費用，合計至少要準備940-1920萬元，因此趁保險新制上路前，應做好保單檢視，看看退休、醫療保障缺口是否足夠。

7月將上路的保險新制，將讓定期壽險、保障型終身壽險等險種可能調降保費，但是，隨著國人平均壽命延長，造成的長壽風險，包括：失能扶助險、住院醫療險或是手術醫療險等醫療險保費，恐會調漲10%以上。

在此情形下，就要試算退休金、長照費用所需金額，再輔以檢視保單，看看保障是否足夠，依據內政部統計處2020年統計，國人平均壽命為80.9歲，其中男性77.7歲、女性84.2歲，皆創歷年新高，65歲退休後還有15~20年要生活，在不考慮通膨及醫療支出的狀態，以每月3萬元~5萬元生活費計算，至少要準備540萬~1200萬元的退休金。

此外，老年之後，不健康的狀況會逐漸出現，除了慢性病、癌症、手術住院醫療之外，長期照護的需求，也要考慮。

根據統計，一旦發生長照需求，時間約8年~10年，以每月4~6萬元的照護費用計算，至少需要準備400萬~720萬元，也就是說，退休金加上長照費用，合計至少要準備940-1920萬元。

因應高齡社會及不可預期的醫療風險，永達保經董事長吳文永建議，關於退休規劃，民眾應未雨綢繆，透過時間複利效果的增額終身壽險，長年期分攤繳交保費，減輕準備壓力，藉由時間複利增值的特性，累積一筆養老照護費用，提前做好部署規劃。

以35歲為例，選擇20年期繳費，規劃151萬保額的增額終身壽險，年繳保費12萬649元，二十年後，有250萬7355元資金可運用。

期間仍可隨著收入增加適時加碼，調整年繳保費，累積可觀的退休金。

面對長壽帶來的健康風險，民眾對於慢性疾病、住院醫療、重大疾病的保障需求普遍提升，應以實支實付醫療險做好基本的保險保障規劃。

一般來說，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠，例如，小腿不小心被機車排氣管燙傷，就醫經過多次門診治療，又自費購買人工皮、去疤藥膏，總共花費5180元醫療費用，因購買了實支實付(額度5萬元以內)，獲得全數理賠。

永達保經表示，購買實支實付醫療險要考慮額度，例如，頸椎或椎間盤突出手術自費材料就要30多萬，若第一張保單額度不足，因為自2020年11月8日起一人限購3張實支實付醫療險，因此建議再規劃第二、三張，同時也要注意收據正副本及病房費額度的問題，以及保單條款上是否條文明定：門診手術所實際支付當日之醫療費用，以支付各項保險金，並非融通理賠。

永達保經表示，因應新疫情時代所帶來的數位需求，考量有投保需求但又擔心接觸風險的客戶，可以透過保經公司的專屬保單健檢平台，客戶只需將保單拍照提供，即可進行線上保單健檢，檢視保單關係人資料、找出客戶或家人的保障風險與缺口，業務代表提供即時的保單建議規劃。

一旦有投保需求，透過以電子文件代替紙本要保書的行動投保作業，以視訊方式錄影留存客戶親晤親簽紀錄進行投保，就可以讓保戶安心在防疫期間也能補足保障。

facebookcommentFONTSIZEICONPRINT延伸閱讀〈觀察〉第六回生命表上線沒說的秘密醫療險保費恐將暴漲相關新聞1.開學防疫不鬆懈4撇步為孩子建構保障防護網11:222.三「貸」同堂壓力大可用小錢規劃高保障08/223.活得久、工作得短成趨勢健康樂退要掌握三大要素08/184.小額終老壽險限制鬆綁台灣人壽網路投保件數增5倍08/165.平均每月理賠件數6.5萬件富邦人壽推保險理賠線上申請08/136.台灣長照險滲透率僅近4%保單投保有撇步08/097.保單紓困上路滿月核貸逾86億元前三大壽險占比近7成08/058.〈父親節理財〉各階段爸爸投保大不同金管會提六大注意事項08/03意見回饋我要投稿