退休先準備40、50、60歲保險這樣買，4重點安心享老 | 退休 醫療保險
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我知道了學習/理財退休先準備40、50、60歲保險這樣買，4重點安心享老收藏圖片來源／Shutterstock瀏覽數9,6072020-11-05作者/劉北元文章出處/康健雜誌放大字級重點分享分享到Facebook分享到LINE想在退休前，有計畫地透過有限的預算購買醫療險、失能險或重大疾病險，為自己守護老後尊嚴？不管你是40、50或60歲族群，都要在規劃投保時注意以下4要點，才能盡量為自己做足人生保障。
一、建立充足的醫療保障（照片來源：Shutterstock）人的健康狀況會隨著年齡而下降，醫療支出會跟著放大，醫療保險自然是重中之重。
中年之後，可以先考慮規劃癌症險、重大傷病險、特定疾病險或重大疾病險，一旦真的碰到了，在罹病初期就得到一次性的高額給付保障，接著再規劃實支實付及日額型醫療險。
若是預算有限，建議優先考慮前面提的一次性給付保單，行有餘力再考慮實支實付等醫療險。
這個觀念在60歲以上的人尤其重要，因為在這個年齡規劃醫療保險，保費相對較高，但是工作收入已經不如往昔，甚至已經退休，自然優先考慮為大病買保險，還有能力再談其他，險種的選擇上也該儘量考慮定期型商品，以節省保費。
二、重新檢視自己在家庭中的經濟地位一個人在家庭中的經濟地位，重要性不會是一成不變的，若以年齡作為思考點，50歲族群的家庭經濟負擔已經開始下降；60歲以上的族群，一般來說小孩已經成家立業，家庭重擔早已放下；只有40歲族群的人還在為家庭經濟奮鬥。
所以，40歲族群在規劃投保時，應該考慮適當的死亡保險給付，確保家庭經濟無虞；至於50歲族群，可能就因人而異來規劃；到了60歲，除非有替子孫籌措喪葬費用的考量，否則已經不需要再規劃死亡保險給付，而且若要規劃，也應該以定期壽險為主。
三、重視老年退休照護（照片來源：Shutterstock）國人據稱臨終前平均臥床7.3年，男性、女性分別為6.4年與8.2年。
臥床可能是因為失能、也可能有某種重大傷病纏身。
總而言之，40歲以後的族群，絕對要重視長照風險。
目前市場上有長照險、失能扶助險與特定傷病險，從不同角度承保不同的長照風險，可視個人的需求及經濟能力規劃相關保障。
倘若行有餘力，60歲以後退休的長壽風險可以用年金險來規劃。
目前市場上的年金險，有傳統利率固定的年金險、利率變動型年金險、變額年金險，供不同投資屬性及需求的人參考。
四、不可忽略的意外風險意外風險無所不在，意外險又具有低保費、高保額的高槓桿特性，是所有年齡層保險規劃清單都不該被遺漏的商品，40歲族群尚有沉重的家庭責任，運用意外險規劃高額的死亡給付，保障家庭成員生活，更有其必要。
60歲以上的族群，隨著年齡增加，手腳不若以往靈活，跌倒等意外風險大增，相關意外醫療、失能給付的規劃，也應該列入考慮。
本文作者│劉北元，中華民國保險經紀人公會理事長、北宇管理顧問公司總經理。
看更多退休準備退休理財保險年金意外險醫療險長照實支實付加入大人社團[email protected]開始實踐美好熟齡生活立即加入加入大人社團粉絲頁課程、講座、旅遊一手資訊不漏接立即加入加入大人社團開始實踐美好熟齡生活成為LINE好友成為FB粉絲大人都在看理財保險怎麼買？專家建議3原則：先大再小、由近而遠、先保夠再保本理財失能險、醫療險、重大傷病險3重點正確評估中年如何買保險選個主題啟動好生活大人愛旅遊你也是喜歡到處旅遊、享受生活的大人嗎？或是想出去旅遊卻揪不到旅伴一同出遊呢？加入《大人愛旅遊》，一起分享、討論、享受每一次旅行的美好時刻吧！立即加入大人愛運動想運動卻找不到同好嗎？覺得一個人運動無趣、又容易偷懶放棄嗎？加入《大人愛運動》社團，找到夥伴，揪團一起來運動！立即加入大人愛充電你總是停不下腳步精進、充實自己嗎？不管是閱讀、語言或各式課程，加入《大人愛充電》，來看看現在的大人們都在瘋學哪些新鮮事吧！立即加入大人都在學1.大人的音樂欣賞線上直播課(第三期)-協奏曲(11/30週二下午班，共4堂)：橫跨200年經典弦樂協奏曲2.大人的時尚妝容課(11/9週二下午班，共3堂)：大師教妳三種妝容、成為注目焦點3.大人的音樂欣賞課(第二期)-文學音樂(11/4週四下午班，共4堂)：輕鬆聽懂文學名著x音樂大師4.大人的手機App課系列二(10/29週五下午班，共4堂)：相簿整理、影
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若是預算有限，建議優先考慮前面提的一次性給付保單，行有餘力再考慮實支實付等醫療險。
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四、不可忽略的意外風險意外風險無所不在，意外險又具有低保費、高保額的高槓桿特性，是所有年齡層保險規劃清單都不該被遺漏的商品，40歲族群尚有沉重的家庭責任，運用意外險規劃高額的死亡給付，保障家庭成員生活，更有其必要。
60歲以上的族群，隨著年齡增加，手腳不若以往靈活，跌倒等意外風險大增，相關意外醫療、失能給付的規劃，也應該列入考慮。
本文作者│劉北元，中華民國保險經紀人公會理事長、北宇管理顧問公司總經理。
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