首頁必看!保險新知銀髮樂齡及早做保險規劃 掌握2原則 享受快意退休生活及早做保險規劃 掌握2原則 享受快意退休生活對於退休，每個人都希望快意享受屬於自己的人生，此時醫療和照護需求也與日俱增，就用保險建構精彩又有尊嚴的銀髮生活吧！忙了大半輩子，到了退休階段，代表完成人生重大責任，除可放下重擔，也該是為自己規劃晚年生活時候了。

內政部統計，106年國人平均壽命80.4歲，男性77.3歲，女性83.7歲（註1），雙雙創下新高，表示國人愈來愈長壽，也同時反應另一個退休金有否準備充足的課題。

目錄壽命愈來愈長退休保障要足夠掌握2原則安度晚年生活壽命愈來愈長退休保障要足夠以法定退休年齡65歲計算，若活到平均壽命80.4歲，退休後尚有15.4年，若想維持退休前的生活水平，假設退休前每個月個人平均花費5萬元，至少必須存夠924萬元，還需考量屆時的物價水準及非預期性支出，甚至活超過平均壽命的可能性，退休金勢必得準備上千萬元才足夠。

一般來說退休後開銷會減少，但少了每個月固定收入來源，除非有子女奉養，不然得靠年輕時累積的退休金過活。

不過許多人多半只考量退休後的每日生活所需，常忽略了無法預期的支出，相較年輕時期，健康狀況已不同昔日，醫療支出會大幅提高，若沒有專款專用的額外儲蓄，勢必動用到退休金，讓原本擘畫的快意銀髮人生變了調，因此要做退休規畫時，必須要考量這部份的開銷，最好方法就是及早透過保險來規劃。

掌握2原則安度晚年生活該如何為晚年保障建構防護網？可掌握以下2原則：原則1：檢視年輕時買的保單很多人的保單可能是在剛出社會，或是孩提時由父母投保的終身險，但隨著年齡增長，生活方式、物價水準、社會型態都已大不同了，需檢視以前的保單還能符合現代的保障需求，若發現有不合時宜、額度不夠，或還有各種險種的缺口，就要適時補齊。

原則2：強化符合時勢的保障若已屆齡退休，或處於退休進行式，才發現保障不足時，最好不要有「聽天由命」的想法，在國人愈來愈長壽的現況下，保險業者競相推出各種符合需求的保險規劃，有些承保年齡甚至可以達80歲，可選擇保障涵蓋住院、手術、自費醫材及身故保障的健康險；此外，實支實付的癌症險及醫療險最好也要納入考量，即使在銀髮階段，也能享有全方位的保障防護。

銀髮族打拚了一輩子，希望在餘生的每一天都能過得充實又快樂，而要達成這個目標，除了要有足夠的生活費外，更要與健康相伴，為避免讓醫療費侵蝕到退休金，絕對有必要為晚年建構健康防護網，才能「銀」出漂亮人生。

不知道要保什麼？來看我們推薦給您的組合了解更多立即免費專業諮詢姓名手機選擇我有興趣的險種請選擇醫療險癌症險手術險牙齒險意外險失能扶助險壽險重大疾病險點選則表示已閱讀並同意個資條款及送出資料請與我聯絡你可能感興趣的文章保費預算有限，小資族的保險套餐該怎麼買?什麼是保額，計劃(單位)?這樣理賠你都搞懂了嗎?有了健保，還需要買保險嗎？健保漲聲不斷！實支實付醫療很重要分享至備註內政部訂閱健康新知

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share14890share文／駱潤生圖／Shutterstock編按：生命中難免遇到或大或小的風險，發生在別人身上的叫「故事」；發生在自己的身上則是「事故」了。

長壽時代更需要管理風險，CFP國際認證高級理財規劃顧問分享，資源有限下如何投保？保險預算如何分配？家庭需要的6種保險分別要再檢視哪些細節？理財規劃就像是人生規劃。

如果說理財規劃是將資源妥善的分配運用在人生的各個階段，保險就像是在資源還未足夠的時候，提供的及時雨。

所以保險是理財規劃中很重要的一個環節。

達賴喇嘛說過：「意外」與「明天」不知那一個會先到，所以要把每天當最後一天認真快樂過。

人生難免有風險 適度保險可減少衝擊生命中難免遇到或大或小的風險，發生在別人身上的叫「故事」；發生在自己的身上則是「事故」了。

嚴重的情況甚至會動搖到家庭的生計。

透過適度的保險規劃，將風險移轉給保險公司，來避免人生旅途中遭逢不可承受之重，這是作好風險管理必要的避險成本。

但是一般受薪階層資源有限，買保險畢竟是一筆長期開銷，要怎麼買才是買在刀口上而且買對買夠。

先來看看在日常生活中，以風險發生的時點來分，我們通常會採取一些風險管理的對策：一、風險事故發生前1.風險避免：比如說擔心溺水發生意外，就不要去玩水。

2.風險預防：例如透過定期健康檢查，及早發現身體健康警訊，而即時治療。

3.風險移轉：例如透過保險將風險的損失轉嫁給保險公司。

二、風險事故發生時我們採取「風險抑制」。

例如：已經有三高發生，要嚴格控飲食並做運動，改善症狀。

三、風險事故發生後我們採取「風險自留」。

例如：不知風險存在，或輕忽它的存在。

或是自忖有能力承擔風險，而自己保留必須承擔的風險。

資源有限、投保如何有效率？掌握3大原則由以上風險管理的概念，我們只要掌握以下3個簡單的投保原則，便可作有效率的安排。

第一個原則：「先保大再保小」風險發生時，損失幅度大的先保，損失幅度大，雖然也許發生機率小，但一旦發生可能會造成家庭經濟嚴重深遠的影響，比如死亡，失能，長照，重疾等。

這類的風險由於發生機率通常不大，所以要能以較小的成本來建構較大的保障。

「先保大再保小」另一層面的意義，也可視為先規劃好家中大人，如經濟支柱者的風險，再加強小孩子的保障。

第二個原則：「先保近再保遠」先保下一秒可能發生的風險，如意外身故，意外失能，重大疾病等。

再處理時間較久遠可能的風險，如補足定期醫療險，或75歲後沒有終身醫療保障的缺口，或是因長壽可能導致的退休金不足風險。

第三個原則：「先保夠再保本」一般來說定期型保險，在相同保額下的費用，低於終身型保險，更低於終身還本型保險。

如先考慮用定期型醫療險保足額度後，再考慮還本型終身醫療險。

不要因為「還本」，「終身」的迷思，忽略了足額保障的重要。

一般家庭需要的6種保險 不妨自我檢視下列出一般家庭需要的保險型態，可以檢視自己的保單，是否需要下列的保障。

一、壽險壽險是理賠身故保險金給家人的保障，不論是因為意外或疾病或是自然終老，人走了並非一了百了，還有愛跟家庭的責任。

常看到婚禮中新郎跟新娘的父母說：「請您們放心，我會照顧你女兒一輩子的。

」我常開玩笑說這時候應該要請女婿提示一張足額的壽險保單。

據聞在日本這的確是女方擇偶列入的考量之一。

要怎麼買才夠呢？我們可以評估自身的負債，比如說房貸車貸，再加上假如一家經濟支柱不在的時候，遺族所需要的生活開銷要準備幾年來評估。

比如我有一個小學三年級的孩子，規劃時我除了上述的負債，生活開銷外，我還會加上到他接受大學教育的學費，確保他至少能接受基本的高等教育。

壽險又有分終身壽險以及定期壽險，終身壽險因有終身保障，所以費用較高，如果沒有特定的需求的話，可考慮只保障一段期間，如20年期的定期壽險，是蠻經濟的考量，能在家庭責任最重的期間，提供如孩子養育，父母孝養，等家庭經濟的保障。

投資型保險的變額壽險，能提供更彈性的保額設定，也提供了另外一種選項。

二、意外險意外險提供因

1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財保險退休金+長照費最多上看1920萬元保險新制上路前做好保單檢視鉅亨網記者陳蕙綾台北2021/06/3015:34facebookcommentFONTSIZEICONPRINT退休金+長照費最多上看1920萬元保險新制上路前做好保單檢視。

(鉅亨網資料照)Tag退休金保險長照永達保經壽險失能醫療險實支實付保單金管會修訂「第6回經驗生命表」將於明(7/1)日上路，有鑑於此，永達保經提醒保戶，據統計，退休金加上長照費用，合計至少要準備940-1920萬元，因此趁保險新制上路前，應做好保單檢視，看看退休、醫療保障缺口是否足夠。

7月將上路的保險新制，將讓定期壽險、保障型終身壽險等險種可能調降保費，但是，隨著國人平均壽命延長，造成的長壽風險，包括：失能扶助險、住院醫療險或是手術醫療險等醫療險保費，恐會調漲10%以上。

在此情形下，就要試算退休金、長照費用所需金額，再輔以檢視保單，看看保障是否足夠，依據內政部統計處2020年統計，國人平均壽命為80.9歲，其中男性77.7歲、女性84.2歲，皆創歷年新高，65歲退休後還有15~20年要生活，在不考慮通膨及醫療支出的狀態，以每月3萬元~5萬元生活費計算，至少要準備540萬~1200萬元的退休金。

此外，老年之後，不健康的狀況會逐漸出現，除了慢性病、癌症、手術住院醫療之外，長期照護的需求，也要考慮。

根據統計，一旦發生長照需求，時間約8年~10年，以每月4~6萬元的照護費用計算，至少需要準備400萬~720萬元，也就是說，退休金加上長照費用，合計至少要準備940-1920萬元。

因應高齡社會及不可預期的醫療風險，永達保經董事長吳文永建議，關於退休規劃，民眾應未雨綢繆，透過時間複利效果的增額終身壽險，長年期分攤繳交保費，減輕準備壓力，藉由時間複利增值的特性，累積一筆養老照護費用，提前做好部署規劃。

以35歲為例，選擇20年期繳費，規劃151萬保額的增額終身壽險，年繳保費12萬649元，二十年後，有250萬7355元資金可運用。

期間仍可隨著收入增加適時加碼，調整年繳保費，累積可觀的退休金。

面對長壽帶來的健康風險，民眾對於慢性疾病、住院醫療、重大疾病的保障需求普遍提升，應以實支實付醫療險做好基本的保險保障規劃。

一般來說，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠，例如，小腿不小心被機車排氣管燙傷，就醫經過多次門診治療，又自費購買人工皮、去疤藥膏，總共花費5180元醫療費用，因購買了實支實付(額度5萬元以內)，獲得全數理賠。

永達保經表示，購買實支實付醫療險要考慮額度，例如，頸椎或椎間盤突出手術自費材料就要30多萬，若第一張保單額度不足，因為自2020年11月8日起一人限購3張實支實付醫療險，因此建議再規劃第二、三張，同時也要注意收據正副本及病房費額度的問題，以及保單條款上是否條文明定：門診手術所實際支付當日之醫療費用，以支付各項保險金，並非融通理賠。

永達保經表示，因應新疫情時代所帶來的數位需求，考量有投保需求但又擔心接觸風險的客戶，可以透過保經公司的專屬保單健檢平台，客戶只需將保單拍照提供，即可進行線上保單健檢，檢視保單關係人資料、找出客戶或家人的保障風險與缺口，業務代表提供即時的保單建議規劃。

一旦有投保需求，透過以電子文件代替紙本要保書的行動投保作業，以視訊方式錄影留存客戶親晤親簽紀錄進行投保，就可以讓保戶安心在防疫期間也能補足保障。

facebookcommentFONTSIZEICONPRINT延伸閱讀〈觀察〉第六回生命表上線沒說的秘密醫療險保費恐將暴漲相關新聞1.開學防疫不鬆懈4撇步為孩子建構保障防護網11:222.三「貸」同堂壓力大可用小錢規劃高保障08/223.活得久、工作得短成趨勢健康樂退要掌握三大要素08/184.小額終老壽險限制鬆綁台灣人壽網路投保件數增5倍08/165.平均每月理賠件數6.5萬件富邦人壽推保險理賠線上申請08/136.台灣長照險滲透率僅近4%保單投保有撇步08/097.保單紓困上路滿月核貸逾86億元前三大壽險占比近7成08/058.〈父親節理財〉各階段爸爸投保大不同金管會提六大注意事項08/03意見回饋我要投稿

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我知道了學習/理財退休先準備40、50、60歲保險這樣買，4重點安心享老收藏圖片來源／Shutterstock瀏覽數9,6072020-11-05作者/劉北元文章出處/康健雜誌放大字級重點分享分享到Facebook分享到LINE想在退休前，有計畫地透過有限的預算購買醫療險、失能險或重大疾病險，為自己守護老後尊嚴？不管你是40、50或60歲族群，都要在規劃投保時注意以下4要點，才能盡量為自己做足人生保障。

一、建立充足的醫療保障（照片來源：Shutterstock）人的健康狀況會隨著年齡而下降，醫療支出會跟著放大，醫療保險自然是重中之重。

中年之後，可以先考慮規劃癌症險、重大傷病險、特定疾病險或重大疾病險，一旦真的碰到了，在罹病初期就得到一次性的高額給付保障，接著再規劃實支實付及日額型醫療險。

若是預算有限，建議優先考慮前面提的一次性給付保單，行有餘力再考慮實支實付等醫療險。

這個觀念在60歲以上的人尤其重要，因為在這個年齡規劃醫療保險，保費相對較高，但是工作收入已經不如往昔，甚至已經退休，自然優先考慮為大病買保險，還有能力再談其他，險種的選擇上也該儘量考慮定期型商品，以節省保費。

二、重新檢視自己在家庭中的經濟地位一個人在家庭中的經濟地位，重要性不會是一成不變的，若以年齡作為思考點，50歲族群的家庭經濟負擔已經開始下降；60歲以上的族群，一般來說小孩已經成家立業，家庭重擔早已放下；只有40歲族群的人還在為家庭經濟奮鬥。

所以，40歲族群在規劃投保時，應該考慮適當的死亡保險給付，確保家庭經濟無虞；至於50歲族群，可能就因人而異來規劃；到了60歲，除非有替子孫籌措喪葬費用的考量，否則已經不需要再規劃死亡保險給付，而且若要規劃，也應該以定期壽險為主。

三、重視老年退休照護（照片來源：Shutterstock）國人據稱臨終前平均臥床7.3年，男性、女性分別為6.4年與8.2年。

臥床可能是因為失能、也可能有某種重大傷病纏身。

總而言之，40歲以後的族群，絕對要重視長照風險。

目前市場上有長照險、失能扶助險與特定傷病險，從不同角度承保不同的長照風險，可視個人的需求及經濟能力規劃相關保障。

倘若行有餘力，60歲以後退休的長壽風險可以用年金險來規劃。

目前市場上的年金險，有傳統利率固定的年金險、利率變動型年金險、變額年金險，供不同投資屬性及需求的人參考。

四、不可忽略的意外風險意外風險無所不在，意外險又具有低保費、高保額的高槓桿特性，是所有年齡層保險規劃清單都不該被遺漏的商品，40歲族群尚有沉重的家庭責任，運用意外險規劃高額的死亡給付，保障家庭成員生活，更有其必要。

60歲以上的族群，隨著年齡增加，手腳不若以往靈活，跌倒等意外風險大增，相關意外醫療、失能給付的規劃，也應該列入考慮。

 本文作者│劉北元，中華民國保險經紀人公會理事長、北宇管理顧問公司總經理。

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首頁理財講堂退休準備不嫌早三大保單打基礎退休準備不嫌早三大保單打基礎工商時報魏喬怡2021.07.17現代青年在各種經濟壓力下求生存，運用薪資的能力成為重要考驗。

圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印「過勞低薪、高物價與房價、青貧族群」等標籤一直圍繞著現代青年，行政院主計總處的消費者物價指數也是逐年一路向上，如何在各種經濟壓力下求生存，運用薪資的能力成為現代青年重要考驗。

壽險業者建議，隨著離開學校、進入職場到成家立業，青年朋友一定要先用「醫療險」做好轉移醫療風險，避免讓醫療費用成為荷包漏洞，再善用「投資型保單」或「利率變動型終身壽險（定額給付型）」來進行資產累積，替未來生活做準備。

　全球人壽飛昂通訊處區經理余瑩真指出，現代青年離開學校後，踏入社會開始找尋正職工作、讓自己經濟獨立，這時最好先開始規劃醫療保險，作為醫療費用的風險轉移，建議可透過兩種方式，規劃符合自己需求的保單。

第一種是預算有限，可先投保定期險種，等到預算足夠時再選終身險，第二種是投保終身險，但選擇保額較低的計畫，等到預算足夠時再加碼投保提高保險額度。

余瑩真建議，醫療保險要一層一層建構，現代青年可從「實支實付醫療險、住院日額、傷害險及傷害醫療險」等基礎保障先著手；若還有餘裕，建議趁體況好時，開始規劃長照險等險種，以免發生體況改變或因意外事故導致無法投保，讓人生暴露在風險之下。

初期仍為職場工作打底的年輕人，若因預算關係可先以定期險規劃，但仍建議當收入變多時，青年族群可以先把預算設定在終身型醫療險。

余瑩真強調，現代青年預算少，還是可以先規劃一個完整的終身型醫療保險，可能目標保額是5萬，可從2萬開始規劃，不足的部分可以再利用定期險搭配，找到符合預算的組合、避免暴露在風險之下。

至於累積資產的部分，余瑩真表示，投資型保單很適合剛踏入職場的青年族群，因為收入不穩定的時候可以暫停、想要用錢的時候可以提領，同時投保之後還可以提高壽險保障，透過投資型保單培養定期定額、累積資產的觀念，才不會不小心手一滑又敗家了。

若工作三至五年收入穩定後，則可以開始逐步提高每月累積資產的預算，例如從原本每月2至3千元，提高至每月5千元等，建議可增加規劃如利率變動型終身壽險（定額給付型）這類商品，可以提高壽險、特定傷病給付，再運用分期定額給付方式提高權益，除了定額給付型，也可以轉年金險領終身。

新鮮人理財掌握三要三不原則剛踏入社會的新鮮人，由於才正要累積資歷，薪資收入開始起步，在面對疫後才要大起步的投資新題材，如何穩紮穩打存退休金？專家建議，一定要把握三要與三不原則。

「三要」原則，首先是儘可能養成作帳習慣、掌握自己每個月財務狀況、避免入不敷出。

其次，規畫一個緊急備用金的帳戶、可以零存整付，或有節慶獎金收入時、紀律性存入，以備不時之需。

第三，每個月可投入理財的金額並不高，所以可善用定期定額方式。

「三不」原則上方面，安聯投信提醒，利率仍處於相對低的水位，因此年輕人準備退休的理財，一定要及早行動；一是不要遲疑、不要投機，要趁早開始；二是不要複雜、都想投，建議善用主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的；第三是不要追高殺低、任意停止投資，善用定期定額，做好投資紀律。

安聯投信表示，建議投資新手把握投組簡單管理大原則，如主動式台股基金、專業經理人配置的組合基金，都很適合新手作為長期投資介入標的。

安聯主題趨勢基金經理團隊表示，很多機會都是來自生活長期主題持續翻新與社會結構改變而來，例如城市化、資源稀缺性和人口社交結構改變等所帶來的變革，都是全球股票投資的焦點。

過去傳統的股票投資偏好單一產業，但如今的主題投資卻是跨足不同產業，尋找受惠創新下的新契機。

另外像是AI人工智慧這類的主題，不僅限於科技，更常有消費或醫療健護的企業受惠AI帶來的便捷與效率。

此外，未來能源和水資源的永續概念、抑或如數位生活、寵物經濟和線上教育等能推升產業轉型的破壞式創新等，也都在後疫情時代逐漸成為一股新趨勢。

安聯投信也建議，社會新鮮人可善用數位化理財平台、待在家即可線上開戶的方式及早開始；再來以日日扣挑選定期定額扣款日，留意平台上推出的優惠方案，讓理財更省力。

延伸閱讀疫情引財務焦慮靈活配置才有賺頭掌握四大金律安心存老本兩類媽媽投保兩重點不可少投資型保單醫療險退休理財新鮮人理財利率變動型終身壽險工商時報魏喬怡金融理財中心熱門文章16檔銀彈概念股上膛2021.08.22

Bowtie網誌主頁Bowtie保險保險知識健康生活更多CEOChannel中醫知識了解癌症人壽保險個人理財公司醫保新冠肺炎曾俊華說未來治療方案熱門話題疾病症狀自保時代說明書自願醫保醫院百科預防檢查EN中文最新優惠保險知識【長者保險】退休後仍需要保險嗎？專家就不同的保險產品為你分析！Sandra的媽媽66歲，是一位沒有收入的退休人士，持有5份保單，最近收到保費繳付通知書，今年要繳交高達3萬多元的保費，絕對不是小數目。

究竟退休人士仍需要保險嗎?需要什麼保險呢？Bowtie邀請了專家就不同的保險產品為你分析！作者林正宏審核林正宏日期2019-09-25更新2021-06-30目錄長者難以依賴公營醫療系統醫療保險在退休後仍然重要意外保險的需要亦不容忽視壽險保單應如何處理？退休後才購買醫療保險會否太遲？目錄長者難以依賴公營醫療系統醫療保險在退休後仍然重要意外保險的需要亦不容忽視壽險保單應如何處理？退休後才購買醫療保險會否太遲？分享某天收到Sandra的來電，表示想幫媽媽檢視及整理一下現有的保單，看看有沒有多餘的保單可以取消或轉換至其他保險公司。

原來伯母最近收到保費繳付通知書，今年需要繳交大約3萬多元的保費。

對於一位66歲，沒有收入的退休人士來說，每年3萬多元的保費也是一個不小的負擔，一直以來得到Sandra的信任和支持，協助伯母的事當然義不容辭。

對於退休後的保險安排，伯母有很多疑問，包括退休後仍需要保險嗎？需要什麼保險呢？之前買落的保單應否取消或轉換。

我提議先讓我了解一下她目前持有什麼保單，我再提供意見。

由於伯母也記不清楚自己買了哪些保險以及具體的保單內容，所以第一件事先要協助她申請保險公司的網上戶口。

原來她多年來總共買了五份保險，包括兩份儲蓄壽險，一份舊式的危疾保險，一份高端醫療保險及一份意外保險，總結如下表。

保險種類每年保費繳費形式保費滿期日保單期滿日儲蓄壽險扣除保費選擇扣除保費選擇2054終身醫療保險HK$27,760.00年繳2054終身儲蓄壽險HK$5,940.18年繳2054終身危疾HK$3,397.10年繳2054終身意外死亡及斷肢HK$1,756.80年繳20292029長者難以依賴公營醫療系統對於退休人士來說，除了衣食住行等日常開支外，還必需要考慮醫療方面的支出。

我在很多場合已表示過，我們不能依賴公營醫療系統。

隨著人口老化的問題日趨嚴重，公營醫療系統不勝負荷的問題愈來愈明顯，在此不累贅，有興趣的讀者可以參考【專家講解】何謂高端醫療保險？3招教你如何買得精明！。

而且即使在政府醫院接受治療，如果希望用一些療效較好或副作用較少的藥物，例如某些治療癌症的標靶藥物，或是免疫治療藥物，若果這些藥物不在醫管局的藥物名冊內，病人同樣需要自己負擔藥費，每月的費用隨時以萬元甚至十萬元計。

如果在私家醫院接受治療不但輪候時間短得多，而且可以有更多的選擇及獲得更優質的服務。

不過住院費用，醫生手術費及藥物費用等開支，對很多人來說都絕不輕鬆，簡單如長者常見的白內障手術，如果以門診形式進行，手術費一般要大約2萬元左右。

如果是通波仔或膝關節置換手術等需要在醫院進行的手術，埋單計數隨時要10多20萬元，如果是其他更複雜的手術或更嚴重的疾病例如癌症治療等，費用更可能高達數十萬元甚至更多。

延伸閱讀【標靶藥】標靶治療的費用、副作用、資助及保險全面睇！【免疫治療】了解費用、副作用及原理！醫療保險在退休後仍然重要對於沒有收入的長者來說，當需要抉擇是否選用私家醫療服務時，確實會大感躊躇。

如果在私家醫院接受治療，可能用掉一大部份的積蓄，但輪候公立醫院卻又可能要苦等數年。

因此，退休後的醫療保險實在是非常重要。

購買醫療保險當然要交保費，而且保費會隨著年齡增長及醫療通脹等因素而上升。

以一個66歲不吸煙的女士為例，視乎醫療保險的等級，每年保費可以由標準保障計劃的大約1萬元，到全數賠償的高端醫療保險需逾3、4萬元不等。

不過，相比私家醫院動輒10多萬元，甚至數十萬元的費用，醫療保險的保費至少有數得計，而且可以有個預算，以便控制退休後的其他開支。

試想像一下，如果你知道每年要交2萬元的保費，你自然會調整其他開支。

但是如果你沒有醫療保險，卻突然因病要動用20萬元的醫療費用，則可能會打亂你的退休預算。

當然最理想的做法就是趁年輕時及早規劃並做儲蓄，到退休時就更輕鬆，詳情可以參考【高端醫療保險適合你嗎？】及早規劃幫你慳回三分之二