首頁理財講堂退休準備不嫌早三大保單打基礎退休準備不嫌早三大保單打基礎工商時報魏喬怡2021.07.17現代青年在各種經濟壓力下求生存，運用薪資的能力成為重要考驗。

圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印「過勞低薪、高物價與房價、青貧族群」等標籤一直圍繞著現代青年，行政院主計總處的消費者物價指數也是逐年一路向上，如何在各種經濟壓力下求生存，運用薪資的能力成為現代青年重要考驗。

壽險業者建議，隨著離開學校、進入職場到成家立業，青年朋友一定要先用「醫療險」做好轉移醫療風險，避免讓醫療費用成為荷包漏洞，再善用「投資型保單」或「利率變動型終身壽險（定額給付型）」來進行資產累積，替未來生活做準備。

　全球人壽飛昂通訊處區經理余瑩真指出，現代青年離開學校後，踏入社會開始找尋正職工作、讓自己經濟獨立，這時最好先開始規劃醫療保險，作為醫療費用的風險轉移，建議可透過兩種方式，規劃符合自己需求的保單。

第一種是預算有限，可先投保定期險種，等到預算足夠時再選終身險，第二種是投保終身險，但選擇保額較低的計畫，等到預算足夠時再加碼投保提高保險額度。

余瑩真建議，醫療保險要一層一層建構，現代青年可從「實支實付醫療險、住院日額、傷害險及傷害醫療險」等基礎保障先著手；若還有餘裕，建議趁體況好時，開始規劃長照險等險種，以免發生體況改變或因意外事故導致無法投保，讓人生暴露在風險之下。

初期仍為職場工作打底的年輕人，若因預算關係可先以定期險規劃，但仍建議當收入變多時，青年族群可以先把預算設定在終身型醫療險。

余瑩真強調，現代青年預算少，還是可以先規劃一個完整的終身型醫療保險，可能目標保額是5萬，可從2萬開始規劃，不足的部分可以再利用定期險搭配，找到符合預算的組合、避免暴露在風險之下。

至於累積資產的部分，余瑩真表示，投資型保單很適合剛踏入職場的青年族群，因為收入不穩定的時候可以暫停、想要用錢的時候可以提領，同時投保之後還可以提高壽險保障，透過投資型保單培養定期定額、累積資產的觀念，才不會不小心手一滑又敗家了。

若工作三至五年收入穩定後，則可以開始逐步提高每月累積資產的預算，例如從原本每月2至3千元，提高至每月5千元等，建議可增加規劃如利率變動型終身壽險（定額給付型）這類商品，可以提高壽險、特定傷病給付，再運用分期定額給付方式提高權益，除了定額給付型，也可以轉年金險領終身。

新鮮人理財掌握三要三不原則剛踏入社會的新鮮人，由於才正要累積資歷，薪資收入開始起步，在面對疫後才要大起步的投資新題材，如何穩紮穩打存退休金？專家建議，一定要把握三要與三不原則。

「三要」原則，首先是儘可能養成作帳習慣、掌握自己每個月財務狀況、避免入不敷出。

其次，規畫一個緊急備用金的帳戶、可以零存整付，或有節慶獎金收入時、紀律性存入，以備不時之需。

第三，每個月可投入理財的金額並不高，所以可善用定期定額方式。

「三不」原則上方面，安聯投信提醒，利率仍處於相對低的水位，因此年輕人準備退休的理財，一定要及早行動；一是不要遲疑、不要投機，要趁早開始；二是不要複雜、都想投，建議善用主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的；第三是不要追高殺低、任意停止投資，善用定期定額，做好投資紀律。

安聯投信表示，建議投資新手把握投組簡單管理大原則，如主動式台股基金、專業經理人配置的組合基金，都很適合新手作為長期投資介入標的。

安聯主題趨勢基金經理團隊表示，很多機會都是來自生活長期主題持續翻新與社會結構改變而來，例如城市化、資源稀缺性和人口社交結構改變等所帶來的變革，都是全球股票投資的焦點。

過去傳統的股票投資偏好單一產業，但如今的主題投資卻是跨足不同產業，尋找受惠創新下的新契機。

另外像是AI人工智慧這類的主題，不僅限於科技，更常有消費或醫療健護的企業受惠AI帶來的便捷與效率。

此外，未來能源和水資源的永續概念、抑或如數位生活、寵物經濟和線上教育等能推升產業轉型的破壞式創新等，也都在後疫情時代逐漸成為一股新趨勢。

安聯投信也建議，社會新鮮人可善用數位化理財平台、待在家即可線上開戶的方式及早開始；再來以日日扣挑選定期定額扣款日，留意平台上推出的優惠方案，讓理財更省力。

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