Bowtie網誌主頁Bowtie保險保險知識健康生活更多CEOChannel中醫知識了解癌症人壽保險個人理財公司醫保新冠肺炎曾俊華說未來治療方案熱門話題疾病症狀自保時代說明書自願醫保醫院百科預防檢查EN中文最新優惠保險知識【長者保險】退休後仍需要保險嗎？專家就不同的保險產品為你分析！Sandra的媽媽66歲，是一位沒有收入的退休人士，持有5份保單，最近收到保費繳付通知書，今年要繳交高達3萬多元的保費，絕對不是小數目。

究竟退休人士仍需要保險嗎?需要什麼保險呢？Bowtie邀請了專家就不同的保險產品為你分析！作者林正宏審核林正宏日期2019-09-25更新2021-06-30目錄長者難以依賴公營醫療系統醫療保險在退休後仍然重要意外保險的需要亦不容忽視壽險保單應如何處理？退休後才購買醫療保險會否太遲？目錄長者難以依賴公營醫療系統醫療保險在退休後仍然重要意外保險的需要亦不容忽視壽險保單應如何處理？退休後才購買醫療保險會否太遲？分享某天收到Sandra的來電，表示想幫媽媽檢視及整理一下現有的保單，看看有沒有多餘的保單可以取消或轉換至其他保險公司。

原來伯母最近收到保費繳付通知書，今年需要繳交大約3萬多元的保費。

對於一位66歲，沒有收入的退休人士來說，每年3萬多元的保費也是一個不小的負擔，一直以來得到Sandra的信任和支持，協助伯母的事當然義不容辭。

對於退休後的保險安排，伯母有很多疑問，包括退休後仍需要保險嗎？需要什麼保險呢？之前買落的保單應否取消或轉換。

我提議先讓我了解一下她目前持有什麼保單，我再提供意見。

由於伯母也記不清楚自己買了哪些保險以及具體的保單內容，所以第一件事先要協助她申請保險公司的網上戶口。

原來她多年來總共買了五份保險，包括兩份儲蓄壽險，一份舊式的危疾保險，一份高端醫療保險及一份意外保險，總結如下表。

保險種類每年保費繳費形式保費滿期日保單期滿日儲蓄壽險扣除保費選擇扣除保費選擇2054終身醫療保險HK$27,760.00年繳2054終身儲蓄壽險HK$5,940.18年繳2054終身危疾HK$3,397.10年繳2054終身意外死亡及斷肢HK$1,756.80年繳20292029長者難以依賴公營醫療系統對於退休人士來說，除了衣食住行等日常開支外，還必需要考慮醫療方面的支出。

我在很多場合已表示過，我們不能依賴公營醫療系統。

隨著人口老化的問題日趨嚴重，公營醫療系統不勝負荷的問題愈來愈明顯，在此不累贅，有興趣的讀者可以參考【專家講解】何謂高端醫療保險？3招教你如何買得精明！。

而且即使在政府醫院接受治療，如果希望用一些療效較好或副作用較少的藥物，例如某些治療癌症的標靶藥物，或是免疫治療藥物，若果這些藥物不在醫管局的藥物名冊內，病人同樣需要自己負擔藥費，每月的費用隨時以萬元甚至十萬元計。

如果在私家醫院接受治療不但輪候時間短得多，而且可以有更多的選擇及獲得更優質的服務。

不過住院費用，醫生手術費及藥物費用等開支，對很多人來說都絕不輕鬆，簡單如長者常見的白內障手術，如果以門診形式進行，手術費一般要大約2萬元左右。

如果是通波仔或膝關節置換手術等需要在醫院進行的手術，埋單計數隨時要10多20萬元，如果是其他更複雜的手術或更嚴重的疾病例如癌症治療等，費用更可能高達數十萬元甚至更多。

延伸閱讀【標靶藥】標靶治療的費用、副作用、資助及保險全面睇！【免疫治療】了解費用、副作用及原理！醫療保險在退休後仍然重要對於沒有收入的長者來說，當需要抉擇是否選用私家醫療服務時，確實會大感躊躇。

如果在私家醫院接受治療，可能用掉一大部份的積蓄，但輪候公立醫院卻又可能要苦等數年。

因此，退休後的醫療保險實在是非常重要。

購買醫療保險當然要交保費，而且保費會隨著年齡增長及醫療通脹等因素而上升。

以一個66歲不吸煙的女士為例，視乎醫療保險的等級，每年保費可以由標準保障計劃的大約1萬元，到全數賠償的高端醫療保險需逾3、4萬元不等。

不過，相比私家醫院動輒10多萬元，甚至數十萬元的費用，醫療保險的保費至少有數得計，而且可以有個預算，以便控制退休後的其他開支。

試想像一下，如果你知道每年要交2萬元的保費，你自然會調整其他開支。

但是如果你沒有醫療保險，卻突然因病要動用20萬元的醫療費用，則可能會打亂你的退休預算。

當然最理想的做法就是趁年輕時及早規劃並做儲蓄，到退休時就更輕鬆，詳情可以參考【高端醫療保險適合你嗎？】及早規劃幫你慳回三分之二