以下將舉三個理賠爭議的案子，來帶大家看看為什麼不建議投保手術險！ 一、腎結石. 早期腎臟結石摘除手術，需要半身或全身麻醉，加上割開腹部 ...實支實付醫療險自保，應付手術險拒賠-《MY83保險專欄》注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

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只要是手術、手術險都賠？！最近自己要動一個小手術了，因為自己先前有投保手術險，覺得「只要有動手術、手術險就會賠！」所以非常安心。

但是，真的是這樣嗎？！首先，光是「手術」這個詞的定義就可能跌破你的眼鏡！手術的定義保戶、醫院、保險公司對於「手術」存有各自的想法，健保屬對手術的定義是「任何醫療行為（包含手術）都可以統稱為『醫療處置』，因此廣義的手術包括一切醫療上的診療行為，像是內視鏡、注射、切片都可算是手術；狹義的手術則是指切割、縫合等用刀、剪所動的外科手術。

」可以發現，光是健保屬對手術就有狹義及廣義兩種解釋方法，而各個醫療院所或保險公司對於手術的定義又不盡相同——台大醫院定義的手術：「以刀片、光電、輻射冷凍等各式工具造成組織變形以及破壞，都可稱之為手術。

」（廣義）林口長庚醫院定義的手術：「必須在無菌環境，並有麻醉、消毒、使用手術器械、縫合等步驟，才算是專業醫學上所稱之手術。

」（狹義）保險公司定義的手術：多要符合麻醉、切割、縫合等行為，才會理賠手術保險金。

（狹義）手術險的理賠方式目前市面上的「手術險」，大多區分為終身險和定期險兩類，然後列出密密麻麻的手術項目，再依照所做的手術給予不同倍數的理賠。

但問題就來了：若將來遇到沒有在保單上出現之手術名稱，該怎麼辦？《現代保險》雜誌在2013年一篇名為《醫療進步神速，保險跟得上？》的文章裡，清楚提到手術險的問題：「一位保險公司商品設計主管指出，任何險種的費率精算都需要五到十年的經驗值，也就是說，新的醫療技術至少要發展五到十年才會納入商業保險給付，因此即便是號稱給付項目達一千多項的手術險，也無法保證日後完全不會產生手術認定的爭議。

」推薦閱讀：實支實付、住院日額理賠案例大比拼！光是保戶、醫院、保險公司三方面對就對於手術的定義，就存在著很多歧異，且不管是哪一類的手術險，在現階段醫療科技的進步下，面對「新型療法」推陳出新，保障勢必會走到一個瓶頸。

下文將舉幾個對手術險的理賠有爭議的例子來進行說明。

手術險理賠爭議以下將舉三個理賠爭議的案子，來帶大家看看為什麼不建議投保手術險！一、腎結石早期腎臟結石摘除手術，需要半身或全身麻醉，加上割開腹部20-30公分，才能取出腎結石，風險不小；但自從引進「體外震波碎石器」後，因為可以通過電擊或電磁場產生的震波，聚焦後產生能量震碎體內結石，所以這類手術就不需動刀，也無須住院。

　二、腦部腫瘤原本需要動開顱手術才能取出，現在透過放射線手術設備，如光子刀、珈瑪刀等就能治療，免除開顱手術可能面臨的感染風險。

　三、病毒疣它是一種會形成單一或多個，像小丘般突起的粗糙顆粒。

過去是動手術將它切除，而目前已經可以利用冷凍治療方式，透過用溫度極低的液態氮，破壞皮膚表層組織，就能達到醫療效果。

光是目前手術險保單條款，並沒有明確定義什麼叫「手術」，加上醫療科技的日新月異，造成手術方法的改變，都是「手術險」這類保單遭遇的困境。

當保戶採用醫生所建議的新療法，但該療法不在保單的「手術名稱及費用表」中時，保險公司常常會單方面認定，這些替代性手術與保單條款所列的手術定義不同，或是單方面自訂新型態手術的理賠金額，如此一來，就會出現理賠上爭議。

面對爭議，我們又該如何解決呢？這將會取決於保險公司對理賠的態度了！理賠爭議解決方式理賠爭議發生時，保險公司