"4%法則"發明人：提領率可升至4.5% 嚴重通膨為致命傷 | 4%法則計算
MoneyDJ新聞2021-01-25 12:33:33 記者陳苓報導. 「4%法則」被許多人奉為投資圭臬，可以用此計算出退休所需金額。
4%法則發明者William Bengen鑽研多年 ...首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區2021/9/5加入會員|+粉絲團| 設為首頁|手機版首頁新聞研究報告討論區部落格財經百科書籤全部研究報告新聞財經百科書籤MoneyDJ理財網新聞首頁最新頭條新聞新聞內文收藏|字級設定：小中大特"4%法則"發明人：提領率可升至4.5%嚴重通膨為致命傷回應(0)人氣(0)收藏(0)2021/01/2512:33MoneyDJ新聞2021-01-2512:33:33記者陳苓報導「4%法則」被許多人奉為投資圭臬，可以用此計算出退休所需金額。
4%法則發明者WilliamBengen鑽研多年後，如今認為安全提領率可以提高至4.5%。
他估計此一法則在低利環境也適用，但是如果通膨狂飆，可能得另作打算。
TheMotleyFool報導，4%法則是退休規劃的經驗法則，讓人在退休後免於破產厄運。
民眾每年可以從總資產中提領4%資金，用這筆錢應付一整年開銷。
同時需配合通膨進行調整，這麼作的話，至少可以提領30年之久。
Barron`s23日報導，Barron`s電話訪問Bengen，他對4%法則略作修改，他最早提出時，退休者的資產只有兩個種類，包括美國中期公債和大型股，現在他加入第三種資產---小型股，並估計安全提領率最高可達4.5%。
有些人擔心，低利環境下，退休族會更快用到本金。
Bengen表示，他對2000年退休的族群作了研究，發現儘管利率躺平，4%提領率依舊管用。
他相信除非出現嚴重通膨，不然4%法則應該會繼續適用。
Bengen表示，退休者的資產組合就像有兩個開口的汽球，一個開口是資產組合的報酬，另一個開口是每年的提領金，人們會希望這兩個數字盡量相同，一進一出間相互抵銷。
但是如果通膨飆高、提領金額大增，很難阻止汽球消風。
4%法則建議退休族的股票配置，應該佔資產組合的40%~75%。
Bengen持有的股票部位，通常佔資產組合的50%，但是現在他減碼至25%，他對股市投機和價格飛漲的狀況，感到不安，但是只會短期減碼，等到情況好轉，就會恢復原有的股票配置水準、甚至拉到更高。
他已經退休，他說對退休族來說，最重要的是保住資本，因此股價處於高檔時應該略為減碼、以降低風險。
他同時強調，對於正在存退休金的人來說，情況完全不同，這些人願意冒險，把本盡量變大。
＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。
推薦新聞晨星ESG認可9檔基金今年來賺逾2成現在存來得及！專家推「6檔金融股」殖利率破4% 股價有上漲空間壽險業推微型保險！新光人壽與基隆市合作 照顧5300名經濟弱勢影／搶進這幾檔投信認養股搭資金順風車賺一波存股族笑了！金融股大漲「1個月飆10%」該賣嗎？ 專家給答案金融遺產一站式查詢7圖看懂申請方式09-03阿斯匹靈戰情中心研究：高風險過敏族群施打BNT疫苗安全嗎？想幫60歲以上父母投保？掌握2重點不昏頭虛擬貨幣不再是高風險代名詞！數位資產管理平台Cabital主打銀行等級合規投資更安心分類主題：台股新聞搜尋呈現筆數：50100200300筆日期區間：~ MoneyDJ理財網財經知識庫基金頻道iQuoteETF頻道美股頻道資訊新聞台股美股港股基金興櫃固定收益報稅金融專題報導 個人理財ETF部落格iQuote熱門產業討論區 多空訊號 財經台 學習技術學院經濟學院選股學院會員中心加入會員查詢密碼個人存摺購物理財商品手機版+粉絲團分類研究報告新聞|討論區部落格財經百科書籤好文分享講堂股票市場市場動態個股情報產業分析國家動態熱門產業總體經濟財經基金新聞 研究報告國際金融 交叉匯率 投資聚光燈 資訊國內基金 海外基金 搜尋國內|海外進階搜尋區域搜尋商品搜尋 排名公會排名週轉率排名FundDJ排名基金評等基金龍虎榜 四四三三趨勢軌跡工具投資建議投資藏寶圖基金速配景氣循環圖計算器 走勢分析多空瞭望銀行匯率市場動態基金總覽基金新聞市場觀點討論區ETF介紹ETF發行公司ETF
4%法則發明者William Bengen鑽研多年 ...首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區2021/9/5加入會員|+粉絲團| 設為首頁|手機版首頁新聞研究報告討論區部落格財經百科書籤全部研究報告新聞財經百科書籤MoneyDJ理財網新聞首頁最新頭條新聞新聞內文收藏|字級設定：小中大特"4%法則"發明人：提領率可升至4.5%嚴重通膨為致命傷回應(0)人氣(0)收藏(0)2021/01/2512:33MoneyDJ新聞2021-01-2512:33:33記者陳苓報導「4%法則」被許多人奉為投資圭臬，可以用此計算出退休所需金額。
4%法則發明者WilliamBengen鑽研多年後，如今認為安全提領率可以提高至4.5%。
他估計此一法則在低利環境也適用，但是如果通膨狂飆，可能得另作打算。
TheMotleyFool報導，4%法則是退休規劃的經驗法則，讓人在退休後免於破產厄運。
民眾每年可以從總資產中提領4%資金，用這筆錢應付一整年開銷。
同時需配合通膨進行調整，這麼作的話，至少可以提領30年之久。
Barron`s23日報導，Barron`s電話訪問Bengen，他對4%法則略作修改，他最早提出時，退休者的資產只有兩個種類，包括美國中期公債和大型股，現在他加入第三種資產---小型股，並估計安全提領率最高可達4.5%。
有些人擔心，低利環境下，退休族會更快用到本金。
Bengen表示，他對2000年退休的族群作了研究，發現儘管利率躺平，4%提領率依舊管用。
他相信除非出現嚴重通膨，不然4%法則應該會繼續適用。
Bengen表示，退休者的資產組合就像有兩個開口的汽球，一個開口是資產組合的報酬，另一個開口是每年的提領金，人們會希望這兩個數字盡量相同，一進一出間相互抵銷。
但是如果通膨飆高、提領金額大增，很難阻止汽球消風。
4%法則建議退休族的股票配置，應該佔資產組合的40%~75%。
Bengen持有的股票部位，通常佔資產組合的50%，但是現在他減碼至25%，他對股市投機和價格飛漲的狀況，感到不安，但是只會短期減碼，等到情況好轉，就會恢復原有的股票配置水準、甚至拉到更高。
他已經退休，他說對退休族來說，最重要的是保住資本，因此股價處於高檔時應該略為減碼、以降低風險。
他同時強調，對於正在存退休金的人來說，情況完全不同，這些人願意冒險，把本盡量變大。
＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。
推薦新聞晨星ESG認可9檔基金今年來賺逾2成現在存來得及！專家推「6檔金融股」殖利率破4% 股價有上漲空間壽險業推微型保險！新光人壽與基隆市合作 照顧5300名經濟弱勢影／搶進這幾檔投信認養股搭資金順風車賺一波存股族笑了！金融股大漲「1個月飆10%」該賣嗎？ 專家給答案金融遺產一站式查詢7圖看懂申請方式09-03阿斯匹靈戰情中心研究：高風險過敏族群施打BNT疫苗安全嗎？想幫60歲以上父母投保？掌握2重點不昏頭虛擬貨幣不再是高風險代名詞！數位資產管理平台Cabital主打銀行等級合規投資更安心分類主題：台股新聞搜尋呈現筆數：50100200300筆日期區間：~ MoneyDJ理財網財經知識庫基金頻道iQuoteETF頻道美股頻道資訊新聞台股美股港股基金興櫃固定收益報稅金融專題報導 個人理財ETF部落格iQuote熱門產業討論區 多空訊號 財經台 學習技術學院經濟學院選股學院會員中心加入會員查詢密碼個人存摺購物理財商品手機版+粉絲團分類研究報告新聞|討論區部落格財經百科書籤好文分享講堂股票市場市場動態個股情報產業分析國家動態熱門產業總體經濟財經基金新聞 研究報告國際金融 交叉匯率 投資聚光燈 資訊國內基金 海外基金 搜尋國內|海外進階搜尋區域搜尋商品搜尋 排名公會排名週轉率排名FundDJ排名基金評等基金龍虎榜 四四三三趨勢軌跡工具投資建議投資藏寶圖基金速配景氣循環圖計算器 走勢分析多空瞭望銀行匯率市場動態基金總覽基金新聞市場觀點討論區ETF介紹ETF發行公司ETF