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1. RFA,退休理財認證,RFA證照,退休保險,普明顧問,退休理財,
本公司為「中華民國退休基金協會」積極推動『退休理財顧問（RFA）』專業認證課程培訓 ... 台灣民眾面對高齡社會與長壽風險之挑戰，應提早做好退休儲蓄與高齡保障規劃。
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2. 課程大綱與抵免
CFP(認證理財規劃顧問)基礎理財規劃考試及格者. 03.取得美國財務分析師(CFA) ... CFP 風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃考試及格者. 05.保險學系、風險管理與 ...首頁網站導覽加入最愛購物車填寫付款單訂單查詢重大消息：RFP美國註冊財務策劃師協會台灣管理中心就冒名RFP國際證照提出嚴正聲明。
關於協會最新消息會員專區RFP會訊協會會員名錄認證課程美國註冊財務策劃師中國理財規劃師特別企劃2021年度企劃每月專欄最新活動花絮線上購買課程與包班刊物與函授付費與紅利點數說明選拔活動得獎策劃書金融之星FELA未來領袖盃A-StarRFP協會聯絡我們繳費資訊下載區聯絡我們著作權首頁認證課程美國註冊財務策劃師尋找：全部標題為課程大綱與抵免美國註冊財務策劃師RFP介紹報考手續課程大綱與抵免RFP會員資格中國理財規劃師CCFP介紹優勢與就業方向考試相關相關報導一：財務策劃導論學習時數：20小時研習模式：上課教學及個案討論科目科目大綱大綱內容課程抵免資格： 財 務 策 劃 導 論 1.財務策劃的觀念與架構A.財務策劃基本元素介紹B.財務策劃的架構01.理財規劃人員證照 02.CFP(認證理財規劃顧問)基礎理財規劃考試及格者 03.取得美國財務分析師(CFA)證照者04.取得台灣會計師證照者05.取得台灣精算師證照者06.證券投資或期貨分析人員證照者 07.取得國內外大學金融學、財金學、財管學、財法學、銀保學、會計學系畢業者 08.取得人身保險經紀人、人身保險代理人證照 09.取得FRM(美國風險管理人員)資格者 10.美國LOMA壽險管理師(FLMI)正式資格者11.取得國內外商學或經濟學博士者2.金融服務業簡介 A.宏觀經濟環境B.金融服務業的監管制度和架構3. 財務策劃執行流程 A.客戶關係與客戶資料蒐集B.資料評估和分析客戶財務狀況C.不同時期的需求分析和界定財務目標D.制訂財務策劃建議(財務策劃書)E.執行財務策劃F. 監察財務策劃4.財務計算機操作與財務策劃軟體運用 A.財務應用工具的功能B.現值與終值C.年金現值與終值D.非等額現金流量之折現計算E.複利之實際應用F.貨幣時間價值之應用G. 財務策劃軟體之運用5.美國註冊財務策劃師的專業精神 A.美國註冊財務策劃師(RFP)的道德操守 二：投資策劃學習時數：20小時研習模式：上課教學及個案討論科目科目大綱大綱內容課程抵免資格： 投 資 學 1.金融市場投資環境與金融投資工具 A.金融市場投資環境簡介B.金融市場架構C.金融市場投資工具01.取得投信投顧業務員、證券高級業務員、證券投資或期貨、分析師證照者 02.取得國內外大學金融學、財金學、財管學、財法學、銀保學、會計學系畢業者 03.CFP(認證理財規劃顧問)投資規劃考試及格者 04.取得美國財務分析師(CFA)證照者 05.取得台灣會計師證照者 06.取得台灣精算師證照者 07.取得國內外商學或經濟學博士者 2.資產組合理論A.風險與報酬B.風險分散投資策略C.資本資產定價模型(CAPM)D.套利定價理論(APT)E.效率市場假說3.固定收益證券分析和定價A.債券訂價與到期收益率B.固定收益投資管理4.衍生資產產品市場A.期貨與選擇權市場B.期貨與選擇權定價C.認股權證介紹D.其他衍生性金融商品5.投資組合管理與資產配置A.投資組合管理B.資產配置C.投資險管理6.國際金融A.國際匯兌與風險B.數位金融的發展與運用C.科技創新下的國際金融D.財務策劃案例三：保險及退休策劃學習時數：20小時研習模式：上課教學及個案討論科目科目大綱大綱內容課程抵免資格： 保 險 及 退 休 策 劃 1.保險策劃(上)A. 風險管理與保險B.保險的意義與原則C.保險契約的權利與義務D. 保險策劃評估與執行E. 家庭保障需求分析01.取得人身保險經紀人、人身保險代理人證照02.取得FRM(美國風險管理人員)資格者03.美國LOMA壽險管理師(FLMI)正式資格者04.CFP風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃考試及格者05.保險學系、風險管理與保險學系畢業者06.取得美國財務分析師(CFA)證照者07.取得台灣會計師證照者08.取得台灣精算師證照者09.取得國內外商學或經濟學博士者2.保險策劃(中)A. 商業保險介紹B. 財產保險簡述C. 人身保險簡述D. 保險的正確規劃觀念3.保險策劃(下)A. 台灣、香港與大陸保險市場現況B. 保險規劃與需求-台灣篇C. 保險規劃與需求-港澳
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3. 退休規劃
退休缺口. 簡單找到合適的基金投資組合，每月存小錢補足缺口查看歷史報酬率. 精通退休的線上諮詢團隊，解答您財務規劃上各項疑難雜症. 歡迎洽詢空中理財規劃師.周年慶活動立即GO退休規劃長期目標規劃為人生下半場做好準備短短三分鐘，免費算出個人勞保、勞退、退休缺口簡單找到合適的基金投資組合，每月存小錢補足缺口查看歷史報酬率精通退休的線上諮詢團隊，解答您財務規劃上各項疑難雜症歡迎洽詢空中理財規劃師您可以於上班時間撥打專線，詢問網路操作問題、數位理財問題、線上投資問題或諮詢客製化退休理財規劃等服務，我們將由具備退休理財規劃專業的服務團隊在線竭誠為您服務！本服務不需要支付額外諮詢費用。
手機付費專線：(02)2171-1918市話免費專線：0800-03-5680手機付費專線：(02)2171-1918免費專線0800-03-5680(理財，我來幫你)立即GOTop
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4. 中國信託銀行領先業界首推「RFA退休理財規劃顧問」
面對全球高齡長壽趨勢，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）與中華民國退休基金協會、國立政治大學展開產學合作進行退休規劃專業培訓，共同打造臺灣 ...在今天看見明天×中國信託銀行領先業界 首推「RFA退休理財規劃顧問」廣告企劃製作產業動態2020-03-27+A-A加入收藏財富管理服務再升級 量身打造退休新人生面對全球高齡長壽趨勢，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）與中華民國退休基金協會、國立政治大學展開產學合作進行退休規劃專業培訓，共同打造臺灣首張退休理財規劃顧問（RetirementFinancialAdvisor，簡稱RFA）認證，首批通過認證的理財顧問於今（25）日出爐，共計133位，過考率達75%，期望至今（2020）年底有370位理財專員接受退休理財規劃顧問培訓，屆時全臺各分行至少有1至2位退休理財規劃顧問提供服務。
預作退休規劃已是近年民眾所關注的議題，美國、香港也為退休理財規劃服務制定證照培訓，中國信託銀行因應國際趨勢及滿足客戶需求，歷時兩年規劃，於去（2019）年9月啟動培訓課程，中信銀行表示，有別於一般理財專員，退休理財專業顧問熟悉臺灣年金改革法令制度、人口結構趨勢與各式退休理財商品專業知識，更可以針對不同世代與工作類型的民眾，提供合適的稅務規劃、資產累積標的與退休理財產品。
舉例來說，年輕世代，財務累積剛起步，退休規劃上可考慮股票配置為主的積極型投資組合；中年世代考慮報酬與風險管理平衡，建議採股債平衡策略，股票可以成熟國家股為主，債券則以投資等級債搭配新興市場債為主；進入退休期的成熟世代，除了建立未來退休穩定金流，建議以多元化的孳息資產作為配置主軸，如投資等級債、高收益債、新興市場債、特別股等，補足未來退休後現金流缺口。
根據中信銀行「全方位家庭理財健診服務」資料分析，客戶的理財規劃議題涵蓋多元，其中退休後如何擁有穩定金流最受關注，因此RFA研習課程借鏡全球退休經驗，汲取香港QRA（QualifiedRetirementAdviser，核准退休顧問）證照、美國CFP（CertifiedFinancialPlanner，認證理財規劃顧問）證照優勢，融合臺灣年金改革現況與各族群的不同需求，提供縝密的退休理財規劃，同時，更嚴格要求RFA退休理財顧問遵守高規格職業道德規範，包括公正客觀、做好利益揭露、不因佣金推薦商品，若有違背則吊銷認證，做出真正以客戶需求為導向的退休理財規劃。
民眾只要撥打中信銀行服務專線0800-03-5680（0800-理財-我來幫你），專業理財團隊即能協助釐清理財規劃，為個人量身打造退休理財方案。
中信銀行致力發展全方位財富管理服務，讓人人都能實現財富自由，提早退休享受新人生。
中國信託中華民國退休基金協會國立政治大學RFA退休理財規劃顧問全方位家庭理財健診服務延伸閱讀金融科技浪潮下誰能抓住客戶的心2016-07-28華南銀行專業守護企業主傳承世代永恆財富2018-11-13臺商資金「返鄉」落地生根 全面啟動富足傳承計畫2019-07-31家族財富傳承常見痛點該如何因應？2020-06-15為什麼能獲得高資產客戶的信賴？2020-06-24台股大盤概況走勢熱門:熱門話題/HOTARTICLES/最新文章/HOTNEWS/台股大盤走勢熱門:
預作退休規劃已是近年民眾所關注的議題，美國、香港也為退休理財規劃服務制定證照培訓，中國信託銀行因應國際趨勢及滿足客戶需求，歷時兩年規劃，於去（2019）年9月啟動培訓課程，中信銀行表示，有別於一般理財專員，退休理財專業顧問熟悉臺灣年金改革法令制度、人口結構趨勢與各式退休理財商品專業知識，更可以針對不同世代與工作類型的民眾，提供合適的稅務規劃、資產累積標的與退休理財產品。
舉例來說，年輕世代，財務累積剛起步，退休規劃上可考慮股票配置為主的積極型投資組合；中年世代考慮報酬與風險管理平衡，建議採股債平衡策略，股票可以成熟國家股為主，債券則以投資等級債搭配新興市場債為主；進入退休期的成熟世代，除了建立未來退休穩定金流，建議以多元化的孳息資產作為配置主軸，如投資等級債、高收益債、新興市場債、特別股等，補足未來退休後現金流缺口。
根據中信銀行「全方位家庭理財健診服務」資料分析，客戶的理財規劃議題涵蓋多元，其中退休後如何擁有穩定金流最受關注，因此RFA研習課程借鏡全球退休經驗，汲取香港QRA（QualifiedRetirementAdviser，核准退休顧問）證照、美國CFP（CertifiedFinancialPlanner，認證理財規劃顧問）證照優勢，融合臺灣年金改革現況與各族群的不同需求，提供縝密的退休理財規劃，同時，更嚴格要求RFA退休理財顧問遵守高規格職業道德規範，包括公正客觀、做好利益揭露、不因佣金推薦商品，若有違背則吊銷認證，做出真正以客戶需求為導向的退休理財規劃。
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中信銀行致力發展全方位財富管理服務，讓人人都能實現財富自由，提早退休享受新人生。
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5. 退休規劃訓練班(第6期)
本班旨在教導財富管理人員如何替客戶規劃完善的退休財務計畫及有效益的投資配置，累積未來的財富，以達成安心退休之目的。
本課程將針對未來退休生活，介紹適宜的投資 ...:::訓練課程首頁訓練課程退休規劃訓練班(第6期)退休規劃訓練班(第6期)WM10247退休規劃訓練班(第6期)報名費用NT$3,000上課時間：2014/03/14~2014/03/26上課地點：北區開課時數：18小時課程分類：財富管理點數價格：210點購買點數相當於現金2,100元，約7折本課程網路報名已截止課程資訊參加對象講座介紹上課內容退費須知推薦書籍時間一、三、五晚上(18:40-21:30，實際上課時間依課程時間表公告為準)地點台北市中正區羅斯福路三段62號貼心提醒實際上課時間：3/14-3/26每周一、三、五晚上18:30-21:30目的受到產業外移、人口急速老化等因素影響，富裕退休彷彿遙不可及的夢想。
面對「養不起的未來」，你更需要學會「規劃及儲蓄未來」的技巧。
本班旨在教導財富管理人員如何替客戶規劃完善的退休財務計畫及有效益的投資配置，累積未來的財富，以達成安心退休之目的。
本課程將針對未來退休生活，介紹適宜的投資方式，創造美好未來。
具勞、農、漁保身份，且年滿15歲以上之本國籍勞工、在台之大陸配偶已領有長期居留證或工職勞工，或外國籍配偶已領有居留證之在職勞工。
方士維講師相關課程台灣金融研訓院2021菁英講座齊克用講師相關課程課程等級初級課程課程大綱課程名稱授課大綱時數退休規劃概論與退休需求分析3退休金制度介紹與案例解析(一)3退休金制度介紹與案例解析(二)3退休保險規劃3擬訂與執行退休規劃3退休理財工具之運用3合計18小時訓練課程退費須知請參閱FAQ不動產租稅規劃私人銀行與高資產顧問的第一本書－私人銀行基礎篇個人理財一本通(2019年版)遺產及贈與稅之理論與實務(全新改版)寫給金融業高資產客戶經理的第一本稅務書(全新改版)寫給金融業高資產客戶經理的第二本稅務書－從財富的LifeCycle談稅計量方法-李宜豐教學筆記計量分析-李宜豐教學筆記王者投資，世代獲利經濟學-李宜豐教學筆記評價與風險模型-李宜豐教學筆記財務報表分析－李宜豐教學筆記金融市場與商品－李宜豐教學筆記非常潛力股(經典新譯版)翻轉吧！台灣經濟管好腦袋管好錢-自己種棵財富樹股票作手回憶錄(經典版)權證好好玩2-權面出擊私募股權基金入門：PE的第一堂課漲不停的力量：黃綠紅海撈操作法金融計算--ExcelVBA基礎實作股市贏家關鍵報告－台股進場前必讀的致勝功法台灣股市何種選股模型行得通?解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇退休金QA學堂期貨與選擇權操作實務與技巧讓你的理財更保險風險管理與保險規劃富人稅了沒？贏戰台股-有錢人也想學的基本分析權證好好玩—投資人必須瞭解的投資工具金融工廠金融英語一本通－投資規劃次貸風暴下的省思－解開CDS及CDO密碼小學生理財密碼衍生性金融商品百問高所得人士稅務規劃錦囊小小銀行家—兒童聰明理財100問金融才子談理財衍生性金融商品理論與實務青少年理財39講－讓孩子的理財智慧高飛財富管理法規之實戰守則－實務爭點．案例解析優質理專的第一本書－財富管理從業人員必讀寶典期貨市場200問價值投資致勝11堂課公司理財的13堂課優質理專行銷實戰技巧名人投資學－諾貝爾獎得主對投資者的實戰建議行為財務學與財富管理信用衍生性金融商品選擇權入門10堂課信用卡業務及法務之理論與實務＊本院保留課程更動之權利，並得視招生狀況決定訓練課程是否開辦請選擇類別全文檢索課程證照就業招考書籍請輸入搜尋關鍵字搜尋
本課程將針對未來退休生活，介紹適宜的投資 ...:::訓練課程首頁訓練課程退休規劃訓練班(第6期)退休規劃訓練班(第6期)WM10247退休規劃訓練班(第6期)報名費用NT$3,000上課時間：2014/03/14~2014/03/26上課地點：北區開課時數：18小時課程分類：財富管理點數價格：210點購買點數相當於現金2,100元，約7折本課程網路報名已截止課程資訊參加對象講座介紹上課內容退費須知推薦書籍時間一、三、五晚上(18:40-21:30，實際上課時間依課程時間表公告為準)地點台北市中正區羅斯福路三段62號貼心提醒實際上課時間：3/14-3/26每周一、三、五晚上18:30-21:30目的受到產業外移、人口急速老化等因素影響，富裕退休彷彿遙不可及的夢想。
面對「養不起的未來」，你更需要學會「規劃及儲蓄未來」的技巧。
本班旨在教導財富管理人員如何替客戶規劃完善的退休財務計畫及有效益的投資配置，累積未來的財富，以達成安心退休之目的。
本課程將針對未來退休生活，介紹適宜的投資方式，創造美好未來。
具勞、農、漁保身份，且年滿15歲以上之本國籍勞工、在台之大陸配偶已領有長期居留證或工職勞工，或外國籍配偶已領有居留證之在職勞工。
方士維講師相關課程台灣金融研訓院2021菁英講座齊克用講師相關課程課程等級初級課程課程大綱課程名稱授課大綱時數退休規劃概論與退休需求分析3退休金制度介紹與案例解析(一)3退休金制度介紹與案例解析(二)3退休保險規劃3擬訂與執行退休規劃3退休理財工具之運用3合計18小時訓練課程退費須知請參閱FAQ不動產租稅規劃私人銀行與高資產顧問的第一本書－私人銀行基礎篇個人理財一本通(2019年版)遺產及贈與稅之理論與實務(全新改版)寫給金融業高資產客戶經理的第一本稅務書(全新改版)寫給金融業高資產客戶經理的第二本稅務書－從財富的LifeCycle談稅計量方法-李宜豐教學筆記計量分析-李宜豐教學筆記王者投資，世代獲利經濟學-李宜豐教學筆記評價與風險模型-李宜豐教學筆記財務報表分析－李宜豐教學筆記金融市場與商品－李宜豐教學筆記非常潛力股(經典新譯版)翻轉吧！台灣經濟管好腦袋管好錢-自己種棵財富樹股票作手回憶錄(經典版)權證好好玩2-權面出擊私募股權基金入門：PE的第一堂課漲不停的力量：黃綠紅海撈操作法金融計算--ExcelVBA基礎實作股市贏家關鍵報告－台股進場前必讀的致勝功法台灣股市何種選股模型行得通?解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇退休金QA學堂期貨與選擇權操作實務與技巧讓你的理財更保險風險管理與保險規劃富人稅了沒？贏戰台股-有錢人也想學的基本分析權證好好玩—投資人必須瞭解的投資工具金融工廠金融英語一本通－投資規劃次貸風暴下的省思－解開CDS及CDO密碼小學生理財密碼衍生性金融商品百問高所得人士稅務規劃錦囊小小銀行家—兒童聰明理財100問金融才子談理財衍生性金融商品理論與實務青少年理財39講－讓孩子的理財智慧高飛財富管理法規之實戰守則－實務爭點．案例解析優質理專的第一本書－財富管理從業人員必讀寶典期貨市場200問價值投資致勝11堂課公司理財的13堂課優質理專行銷實戰技巧名人投資學－諾貝爾獎得主對投資者的實戰建議行為財務學與財富管理信用衍生性金融商品選擇權入門10堂課信用卡業務及法務之理論與實務＊本院保留課程更動之權利，並得視招生狀況決定訓練課程是否開辦請選擇類別全文檢索課程證照就業招考書籍請輸入搜尋關鍵字搜尋
6. 中國信託銀行打造專業證照首批退休理財規劃顧問大軍為全民備戰
少子化、年金改革、低利率加上通膨⋯⋯種種環境因素讓退休光靠定存跟勞保退休金已經不夠用；面對必須靠自己養的退休未來，臺灣人準備好了嗎？華人精英論壇|城市學|健康遠見|Googlenews|電子報|FACEBOOK|註冊|登入為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我了解關閉新經濟企業永續創新，「Her」勢力已來！追永續「無色」建築讓你跟大自然零距離首頁金融理財退休理財中國信託銀行打造專業證照首批退休理財規劃顧問大軍為全民備戰中國信託銀行打造專業證照首批退休理財規劃顧問大軍為全民備戰樂活享退新尖兵的誕生文/遠見雜誌整合傳播部企劃製作 2019-11-06瀏覽數85,900+（圖說：（左起）中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠、中華民國退休基金協會理事長王儷玲、政治大學風險與保險研究中心主任黃泓智。
）分享分享複製連結少子化、年金改革、低利率加上通膨⋯⋯種種環境因素讓退休光靠定存跟勞保退休金已經不夠用；面對必須靠自己養的退休未來，臺灣人準備好了嗎？最新由《遠見雜誌》與中國信託銀行合作的「家庭理財暨樂活享退指數大調查」出爐，連續四年的追蹤觀察顯示，今年度樂退指數終於稍微止跌回升，但整體成績依舊不及格。
如果再細分不同世代的理財目標分析，「認知」和「行為」間出現的斷崖式落差更耐人尋味。
30世代年輕人把「存錢」擺在第一位，這群理應積極敢衝的族群，卻用了最保守的定存，而忽略透過「時間複利」的魔法來讓小錢變大錢；而多數人在40歲後就已經將「退休規劃」列入待辦清單，卻遲遲不動手，疑似罹患「退休準備延遲症」的這群人，該如何戒除？十年起跳、人人都需要！退休規劃不等於投資理財探詢「退休準備延遲症」背後其實是「不知該怎麼準備」的徬徨。
這是人類有史以來第一次面臨那麼長壽的退休生活，也是第一次必須有覺悟，退休不能只靠政府年金或子女奉養終老的，對不諳投資的大眾而言，「退休準備」是個不知該從何著手的課題。
中華民國退休基金協會理事長、前金管會主委王儷玲教授於調查發布記者會中指出，一般理財偏重短期投資，容易讓不諳投資的社會大眾害怕投資風險而卻步，但退休準備應該是至少十年以上的長期投資，而且是人人都該做的事情。
同時，退休準備的方式也應因應不同年齡、不同人生階段的理財目標、距離退休還有多少時間等個人差異有所不同。
像是今年的《家庭理財暨樂活享退指數大調查》就發現，60歲以上熟齡世代雖然因為可運用資金或收入相對充裕，對於退休後的信心較積極正面，但卻缺乏「退休規劃」的觀念；當專家們都建議越接近退休時應該把部分「老本」轉向較保守穩健的配置，這群熟齡世代的理財方式卻比年輕的世代更積極，有三成以上持有屬於風險資產的「股票」，而且習慣在自己的生活圈中打探理財消息。
全臺首發「RFA退休理財規劃顧問」認證及培訓計畫上路因應退休理財與一般投資理財不同的取向，美國和香港都已有專為提供退休理財規劃服務而制定的相關證照培訓。
今年的調查中也有近五成的受訪臺灣民眾願意接受專業退休理財規劃師的諮詢，可見隨著民眾對退休準備的憂患意識加深，退休規劃專業人員的需求已經浮現，而由中國信託銀行、中華民國退休基金協會與國立政治大學三方共同催生的臺灣首張「RFA（RetirementFinancialAdvisor）退休理財規劃顧問」認證及培訓計劃，也終於在歷時兩年的討論規劃後上路，預計明年一月將有第一批通過培訓及考照認證的顧問出爐，全都是中國信託銀行的理專。
中信銀提供全方位退休理財服務明年一月首批RFA顧問出爐中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠表示，中國信託銀行長期關注高齡社會議題，早在七、八年前就開始宣導民眾如何因應人口老化、長期照護、退休保障等議題及早規劃退休，在內部也將退休理財規劃專業列為員工訓練的一環，致力於培育專業理財團隊，以提供客戶全方位解決方案。
兩年前，中國信託銀行再度本著貢獻社會的理念，主動向中華民國退休基金協會提出「退休規劃專業培訓」的倡議。
歷時兩年籌備，目前第一批的培訓已在進行中，一系列研習課程涵蓋相關金融專業、臺灣在地化的年改法令制度、人口結構趨勢，以及各種退休理財商品專業知識，借鏡全球退休的經驗同時更透過個案實戰演練的方式分析臺灣在地客戶的不同需求，做出真正以客戶需求為導向的退休理財規劃。
首批「RFA（RetirementFinancialAdvisor）退休理財規劃顧問」由中國信託銀行補助行內理專接受培訓考照，領先國內銀行業
若繼續閱覽本網站內容，即表示您同意我們使用cookies，關於更多cookies資訊請閱讀我們的隱私權政策。
我了解關閉新經濟企業永續創新，「Her」勢力已來！追永續「無色」建築讓你跟大自然零距離首頁金融理財退休理財中國信託銀行打造專業證照首批退休理財規劃顧問大軍為全民備戰中國信託銀行打造專業證照首批退休理財規劃顧問大軍為全民備戰樂活享退新尖兵的誕生文/遠見雜誌整合傳播部企劃製作 2019-11-06瀏覽數85,900+（圖說：（左起）中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠、中華民國退休基金協會理事長王儷玲、政治大學風險與保險研究中心主任黃泓智。
）分享分享複製連結少子化、年金改革、低利率加上通膨⋯⋯種種環境因素讓退休光靠定存跟勞保退休金已經不夠用；面對必須靠自己養的退休未來，臺灣人準備好了嗎？最新由《遠見雜誌》與中國信託銀行合作的「家庭理財暨樂活享退指數大調查」出爐，連續四年的追蹤觀察顯示，今年度樂退指數終於稍微止跌回升，但整體成績依舊不及格。
如果再細分不同世代的理財目標分析，「認知」和「行為」間出現的斷崖式落差更耐人尋味。
30世代年輕人把「存錢」擺在第一位，這群理應積極敢衝的族群，卻用了最保守的定存，而忽略透過「時間複利」的魔法來讓小錢變大錢；而多數人在40歲後就已經將「退休規劃」列入待辦清單，卻遲遲不動手，疑似罹患「退休準備延遲症」的這群人，該如何戒除？十年起跳、人人都需要！退休規劃不等於投資理財探詢「退休準備延遲症」背後其實是「不知該怎麼準備」的徬徨。
這是人類有史以來第一次面臨那麼長壽的退休生活，也是第一次必須有覺悟，退休不能只靠政府年金或子女奉養終老的，對不諳投資的大眾而言，「退休準備」是個不知該從何著手的課題。
中華民國退休基金協會理事長、前金管會主委王儷玲教授於調查發布記者會中指出，一般理財偏重短期投資，容易讓不諳投資的社會大眾害怕投資風險而卻步，但退休準備應該是至少十年以上的長期投資，而且是人人都該做的事情。
同時，退休準備的方式也應因應不同年齡、不同人生階段的理財目標、距離退休還有多少時間等個人差異有所不同。
像是今年的《家庭理財暨樂活享退指數大調查》就發現，60歲以上熟齡世代雖然因為可運用資金或收入相對充裕，對於退休後的信心較積極正面，但卻缺乏「退休規劃」的觀念；當專家們都建議越接近退休時應該把部分「老本」轉向較保守穩健的配置，這群熟齡世代的理財方式卻比年輕的世代更積極，有三成以上持有屬於風險資產的「股票」，而且習慣在自己的生活圈中打探理財消息。
全臺首發「RFA退休理財規劃顧問」認證及培訓計畫上路因應退休理財與一般投資理財不同的取向，美國和香港都已有專為提供退休理財規劃服務而制定的相關證照培訓。
今年的調查中也有近五成的受訪臺灣民眾願意接受專業退休理財規劃師的諮詢，可見隨著民眾對退休準備的憂患意識加深，退休規劃專業人員的需求已經浮現，而由中國信託銀行、中華民國退休基金協會與國立政治大學三方共同催生的臺灣首張「RFA（RetirementFinancialAdvisor）退休理財規劃顧問」認證及培訓計劃，也終於在歷時兩年的討論規劃後上路，預計明年一月將有第一批通過培訓及考照認證的顧問出爐，全都是中國信託銀行的理專。
中信銀提供全方位退休理財服務明年一月首批RFA顧問出爐中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠表示，中國信託銀行長期關注高齡社會議題，早在七、八年前就開始宣導民眾如何因應人口老化、長期照護、退休保障等議題及早規劃退休，在內部也將退休理財規劃專業列為員工訓練的一環，致力於培育專業理財團隊，以提供客戶全方位解決方案。
兩年前，中國信託銀行再度本著貢獻社會的理念，主動向中華民國退休基金協會提出「退休規劃專業培訓」的倡議。
歷時兩年籌備，目前第一批的培訓已在進行中，一系列研習課程涵蓋相關金融專業、臺灣在地化的年改法令制度、人口結構趨勢，以及各種退休理財商品專業知識，借鏡全球退休的經驗同時更透過個案實戰演練的方式分析臺灣在地客戶的不同需求，做出真正以客戶需求為導向的退休理財規劃。
首批「RFA（RetirementFinancialAdvisor）退休理財規劃顧問」由中國信託銀行補助行內理專接受培訓考照，領先國內銀行業
7. 退休理財規劃顧問證照課程
本課程除了介紹目前台灣政府退休金制度與老人醫療長照制度之外，更近一步分析台灣高齡化社會發展趨勢及長壽風險之影響，並說明金融市場相關退休理財保障商品與專業知識， ...English∣中文最新消息你目前位置: 首頁活動訊息最新消息RFA專區退休理財規劃顧問證照課程退休理財規劃顧問證照課程 課程簡介本課程希望訓練全方位的專業退休理財規劃人員，主要內容包括台灣長壽風險趨勢、退休理財規劃原則與金融保險退休市場相關專業理論基礎與重要市場商品實務。
本課程除了介紹目前台灣政府退休金制度與老人醫療長照制度之外，更近一步分析台灣高齡化社會發展趨勢及長壽風險之影響，並說明金融市場相關退休理財保障商品與專業知識，藉以分析不同民眾所需要的理財規劃與資金缺口，協助消費者透過多元退休金融商品做出最適的資產配置以及理財規劃，最後再針對如何完整規劃個人退休理財與保障商品之實務流程，以個案分析方式，進行實際試算操作。
課程內容介紹我國長壽風險趨勢、退休金、高齡醫療與長期照護制度：退休金制度的三大支柱、退休金制度問題與年金改革影響、長照制度的發展與退休需求之未來發展。
分析擁有理想退休生活所需的財務準備與相關保障：分析退休後的財務需求、資金來源、缺口分析的條件假設及試算、彌補缺口的建議商品分析。
分析金融市場相關退休理財商品與專業知識：介紹非保險類產品介紹（銀行定存、基金證券、以房養老、安養信託）與保險類投資商品（傳統型、投資型、新興保險退休金商品）。
以個案方式解說如何進行個人退休理財最適規劃流程：透過了解自身風險程度、編製個人財務報表與預算、以個案分析方式，進行實際試算操作。
凡通過測驗考試以及個案實務報告者，授與認證。
課程大綱:高齡社會人口趨勢與長壽風險退休基礎原則與退休金制度勞工退休金制度與員工福利軍公教退休制度台灣年金制度改革現況與未來方向老人醫療與長期照護制度退休目標與需求分析退休理財資產配置非保險類退休理財商品介紹保險類退休理財商品介紹代際資產移轉和稅務規劃退休理財個案分析實務與報告 關於協會我國退休及養老基金可分為二大區塊，第一層支柱是以社會保險養老給付作為基礎，包括公務人員保險、軍人保險、農民保險、勞工保險、國民年金等；另外配合職業年金，設立第二層保障，包含公務人員退撫基金、勞工退休基金（含舊制勞工退休準備金）、私校退撫儲金。
彼此間的監管機制及退休制度雖互有差異，但實質上退休基金管理的相關理論與實務經驗是相通的，除退休基金監管單位的努力提昇專業知能之外，更需要各界專家學者提供寶貴的學識與經驗，透過意見交換，藉以不斷提升基金經營管理能力。
產官學界的意見交流需透過一個組織作為中間溝通的橋樑，而協會所扮演的角色即是這中間的溝通橋樑。
協會位置聯絡協會5> Email:[email protected] 02-2506-8185 02-2506-8165 台北市中山區南京東路二段150號11樓106室
本課程除了介紹目前台灣政府退休金制度與老人醫療長照制度之外，更近一步分析台灣高齡化社會發展趨勢及長壽風險之影響，並說明金融市場相關退休理財保障商品與專業知識，藉以分析不同民眾所需要的理財規劃與資金缺口，協助消費者透過多元退休金融商品做出最適的資產配置以及理財規劃，最後再針對如何完整規劃個人退休理財與保障商品之實務流程，以個案分析方式，進行實際試算操作。
課程內容介紹我國長壽風險趨勢、退休金、高齡醫療與長期照護制度：退休金制度的三大支柱、退休金制度問題與年金改革影響、長照制度的發展與退休需求之未來發展。
分析擁有理想退休生活所需的財務準備與相關保障：分析退休後的財務需求、資金來源、缺口分析的條件假設及試算、彌補缺口的建議商品分析。
分析金融市場相關退休理財商品與專業知識：介紹非保險類產品介紹（銀行定存、基金證券、以房養老、安養信託）與保險類投資商品（傳統型、投資型、新興保險退休金商品）。
以個案方式解說如何進行個人退休理財最適規劃流程：透過了解自身風險程度、編製個人財務報表與預算、以個案分析方式，進行實際試算操作。
凡通過測驗考試以及個案實務報告者，授與認證。
課程大綱:高齡社會人口趨勢與長壽風險退休基礎原則與退休金制度勞工退休金制度與員工福利軍公教退休制度台灣年金制度改革現況與未來方向老人醫療與長期照護制度退休目標與需求分析退休理財資產配置非保險類退休理財商品介紹保險類退休理財商品介紹代際資產移轉和稅務規劃退休理財個案分析實務與報告 關於協會我國退休及養老基金可分為二大區塊，第一層支柱是以社會保險養老給付作為基礎，包括公務人員保險、軍人保險、農民保險、勞工保險、國民年金等；另外配合職業年金，設立第二層保障，包含公務人員退撫基金、勞工退休基金（含舊制勞工退休準備金）、私校退撫儲金。
彼此間的監管機制及退休制度雖互有差異，但實質上退休基金管理的相關理論與實務經驗是相通的，除退休基金監管單位的努力提昇專業知能之外，更需要各界專家學者提供寶貴的學識與經驗，透過意見交換，藉以不斷提升基金經營管理能力。
產官學界的意見交流需透過一個組織作為中間溝通的橋樑，而協會所扮演的角色即是這中間的溝通橋樑。
協會位置聯絡協會5> Email:[email protected] 02-2506-8185 02-2506-8165 台北市中山區南京東路二段150號11樓106室
8. 退休理財規劃顧問(RFA)專案
退休理財規劃師幫你量身訂做最適財務計畫 ... 令人好奇的是，究竟RFA、理專或金融界的人才指標CFP（國際認證高級理財規劃顧問），三者有何不同？English∣中文最新消息你目前位置: 首頁活動訊息最新消息RFA專區退休理財規劃顧問(RFA)專案退休理財規劃顧問(RFA)專案退休理財規劃師幫你量身訂做最適財務計畫產學合作，促成台灣首發RFA退休理財規劃師幫你量身訂做最適財務計畫 明年起，民眾將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，他們就是退休理財規劃顧問RFA。
RFA翻開台灣退休理財史上的嶄新篇章，但故事究竟是怎麼開始的？「為什麼台灣都沒領有專門證照的退休理財顧問？」這疑問困擾著中華民國退休基金協會理事長王儷玲許多年，一路提倡退休改革的她，總覺得還少一塊關鍵拼圖。
產學合作促成台灣首發RFA中國信託、政大、退休基金協會三者分工，由退休基金協會和政大負責學理、制度、師資與訓練課程，結合中信的財務顧問實務經驗，共同研擬「退休理財規劃證照」的培訓與認證。
令人好奇的是，究竟RFA、理專或金融界的人才指標CFP（國際認證高級理財規劃顧問），三者有何不同？「CFP制度畢竟是外國人創辦，對台灣來說，不夠本土化，」王儷玲表示，CFP制度引進台灣之後，雖然因地制宜調整課程與考題方向，但仍不夠貼合本土脈絡。
她觀察，各家金融機構雖也會自行訓練，卻不夠全面。
況且，理專因為對退休規劃的理解不足，經常發生將短期套利金融商品，推薦給要做退休規劃的客戶。
或者，退休商品屬於中長期投資，不會經常交易、轉換標的，沒有交易就沒有手續費，讓理專沒有意願推薦退休理財方案。
王儷玲轉而思考，為何不由熟諳本地制度及金融商品的專家，建構一套專屬台灣的退休規劃培訓與認證。
明星師資陣容課程重實務導向台灣首發的RFA培訓專案，延攬來三位明星師資，包括在退休政策領域居權威地位的王儷玲、政大風險管理與保險學系教授黃泓智與政大金融學系教授楊曉文。
身兼政大風險與保險研究中心主任的黃泓智談及三人分工指出，王儷玲聚焦在國際與台灣退休制度、人口趨勢與未來挑戰，楊曉文負責退休商品與解決方案。
他則著重於退休財務規劃與需求分析，包括投資資產配置。
「我們希望RFA能幫助民眾解決問題，所以課程很實務導向，」他舉例，像是勞保未來有破產疑慮，勞工該如何設算退休金缺口？面對長壽風險的挑戰，可有哪些解決方案？43小時課程中，40小時為研習上課，最後三小時是總驗收，將進行退休個案分析實務。
學員在了解制度缺口、商品工具、正確銷售觀念後，必須根據實務個案提出通盤規劃，這將由多位專業人士組成委員會，認定是否通過測驗。
王儷玲估計，錄取率約在50％～80％。
通過者，退休協會將頒發RFA證書，並附贈一枚象徵榮譽的徽章。
若違職業道德認證恐遭吊銷而相較於一般理專，RFA的職業操守更被嚴格地檢驗。
就像醫師要有醫術，也要有醫德！」王儷玲舉例，醫師受訓過程會教導醫德及醫學倫理的崇高精神，退休理財規劃課程也會教授職業倫理、提醒RFA以客戶狀況為優先。
這包括商品銷售須公正客觀，並做好利益揭露，不能因為佣金高就狂推商品，「拿證照之前，你必須發誓遵守職業道德；若有違背，我們有資格吊銷認證，」王儷玲說。
王儷玲預告，在與中信的第一階段RFA專案試行之後，明年將會開放給各金融機構的理專、業務員來參與。
將來，向財務顧問諮詢退休規劃時，不妨看看名片是否印有RFA認證標章。
如果有，儘管把難題丟出來，他們應該會更懂你的退休需求！(節錄108.9.22遠見雜誌網站)相關資訊關於協會我國退休及養老基金可分為二大區塊，第一層支柱是以社會保險養老給付作為基礎，包括公務人員保險、軍人保險、農民保險、勞工保險、國民年金等；另外配合職業年金，設立第二層保障，包含公務人員退撫基金、勞工退休基金（含舊制勞工退休準備金）、私校退撫儲金。
彼此間的監管機制及退休制度雖互有差異，但實質上退休基金管理的相關理論與實務經驗是相通的，除退休基金監管單位的努力提昇專業知能之外，更需要各界專家學者提供寶貴的學識與經驗，透過意見交換，藉以不斷提升基金經營管理能力。
產官學界的意見交流需透過一個組織作為中間溝通的橋樑，而協會所扮演的角色即是這中間的溝通橋樑。
協會位置聯絡協會5> Email:[email protected] 02-2506-8185 02-2506-8165 台北市中山區南京東路二段150號11樓10
RFA翻開台灣退休理財史上的嶄新篇章，但故事究竟是怎麼開始的？「為什麼台灣都沒領有專門證照的退休理財顧問？」這疑問困擾著中華民國退休基金協會理事長王儷玲許多年，一路提倡退休改革的她，總覺得還少一塊關鍵拼圖。
產學合作促成台灣首發RFA中國信託、政大、退休基金協會三者分工，由退休基金協會和政大負責學理、制度、師資與訓練課程，結合中信的財務顧問實務經驗，共同研擬「退休理財規劃證照」的培訓與認證。
令人好奇的是，究竟RFA、理專或金融界的人才指標CFP（國際認證高級理財規劃顧問），三者有何不同？「CFP制度畢竟是外國人創辦，對台灣來說，不夠本土化，」王儷玲表示，CFP制度引進台灣之後，雖然因地制宜調整課程與考題方向，但仍不夠貼合本土脈絡。
她觀察，各家金融機構雖也會自行訓練，卻不夠全面。
況且，理專因為對退休規劃的理解不足，經常發生將短期套利金融商品，推薦給要做退休規劃的客戶。
或者，退休商品屬於中長期投資，不會經常交易、轉換標的，沒有交易就沒有手續費，讓理專沒有意願推薦退休理財方案。
王儷玲轉而思考，為何不由熟諳本地制度及金融商品的專家，建構一套專屬台灣的退休規劃培訓與認證。
明星師資陣容課程重實務導向台灣首發的RFA培訓專案，延攬來三位明星師資，包括在退休政策領域居權威地位的王儷玲、政大風險管理與保險學系教授黃泓智與政大金融學系教授楊曉文。
身兼政大風險與保險研究中心主任的黃泓智談及三人分工指出，王儷玲聚焦在國際與台灣退休制度、人口趨勢與未來挑戰，楊曉文負責退休商品與解決方案。
他則著重於退休財務規劃與需求分析，包括投資資產配置。
「我們希望RFA能幫助民眾解決問題，所以課程很實務導向，」他舉例，像是勞保未來有破產疑慮，勞工該如何設算退休金缺口？面對長壽風險的挑戰，可有哪些解決方案？43小時課程中，40小時為研習上課，最後三小時是總驗收，將進行退休個案分析實務。
學員在了解制度缺口、商品工具、正確銷售觀念後，必須根據實務個案提出通盤規劃，這將由多位專業人士組成委員會，認定是否通過測驗。
王儷玲估計，錄取率約在50％～80％。
通過者，退休協會將頒發RFA證書，並附贈一枚象徵榮譽的徽章。
若違職業道德認證恐遭吊銷而相較於一般理專，RFA的職業操守更被嚴格地檢驗。
就像醫師要有醫術，也要有醫德！」王儷玲舉例，醫師受訓過程會教導醫德及醫學倫理的崇高精神，退休理財規劃課程也會教授職業倫理、提醒RFA以客戶狀況為優先。
這包括商品銷售須公正客觀，並做好利益揭露，不能因為佣金高就狂推商品，「拿證照之前，你必須發誓遵守職業道德；若有違背，我們有資格吊銷認證，」王儷玲說。
王儷玲預告，在與中信的第一階段RFA專案試行之後，明年將會開放給各金融機構的理專、業務員來參與。
將來，向財務顧問諮詢退休規劃時，不妨看看名片是否印有RFA認證標章。
如果有，儘管把難題丟出來，他們應該會更懂你的退休需求！(節錄108.9.22遠見雜誌網站)相關資訊關於協會我國退休及養老基金可分為二大區塊，第一層支柱是以社會保險養老給付作為基礎，包括公務人員保險、軍人保險、農民保險、勞工保險、國民年金等；另外配合職業年金，設立第二層保障，包含公務人員退撫基金、勞工退休基金（含舊制勞工退休準備金）、私校退撫儲金。
彼此間的監管機制及退休制度雖互有差異，但實質上退休基金管理的相關理論與實務經驗是相通的，除退休基金監管單位的努力提昇專業知能之外，更需要各界專家學者提供寶貴的學識與經驗，透過意見交換，藉以不斷提升基金經營管理能力。
產官學界的意見交流需透過一個組織作為中間溝通的橋樑，而協會所扮演的角色即是這中間的溝通橋樑。
協會位置聯絡協會5> Email:[email protected] 02-2506-8185 02-2506-8165 台北市中山區南京東路二段150號11樓10
9. 退休理財規劃顧問幫你量身訂做最適財務計畫
大家都知道要規劃退休，但究竟要找誰來幫忙？專家建議，就讓專業的來。
明年起，民眾將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，他們就是退休理財規劃 ...華人精英論壇|城市學|健康遠見|Googlenews|電子報|FACEBOOK|註冊|登入為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我了解關閉新經濟企業永續創新，「Her」勢力已來！追永續「無色」建築讓你跟大自然零距離首頁金融理財退休理財退休理財規劃顧問幫你量身訂做最適財務計畫退休理財規劃顧問幫你量身訂做最適財務計畫【善用專業團隊助攻完美人生】文/林讓均 2019-09-20瀏覽數66,350+分享分享複製連結大家都知道要規劃退休，但究竟要找誰來幫忙？專家建議，就讓專業的來。
明年起，民眾將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，他們就是退休理財規劃顧問RFA，到底為何非他們不可？9月22日，晨霧繚繞的政大後山一早就湧進上百人。
只見他們在鏡頭前排排站、謹慎整理儀容，突然一幅布條橫過隊伍前方，騷動聲戛然而止。
布條上寫著「第一屆退休理財規劃顧問（RFA）」。
這群人，正在為台灣金融服務寫歷史。
這一天是台灣首批退休理財規劃顧問的開業式，最快三個月後即將有第一批RFA上線服務。
他們主張，退休規劃這檔事就讓專業的來。
明年開始，台灣民眾如有退休難題，將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，不會找不到方向。
RFA翻開台灣退休理財史上的嶄新篇章，但故事究竟是怎麼開始的？「為什麼台灣都沒領有專門證照的退休理財顧問？」這疑問困擾著中華民國退休基金協會理事長王儷玲許多年，一路提倡退休改革的她，總覺得還少一塊關鍵拼圖。
產學合作促成台灣首發RFA在理財現場的中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠，也有相同疑惑。
「倡導退休理財，是很難賺錢的。
說到底，就是一個理念！」楊淑惠說，雖然國人已普遍有退休準備觀念，但理財現場總看到民眾推遲行動，讓退休挑戰更形嚴峻，這讓她思考：「如何做，才能踢進臨門一腳？靠優惠或專業？靠機器或靠人？」兩年前，中國信託與政大的產學合作開始萌芽，身兼政治大學風險管理與保險學系教授的王儷玲也加進中華民國退休基金協會的角色。
三者分工，由退休基金協會和政大負責學理、制度、師資與訓練課程，結合中信的財務顧問實務經驗，共同研擬「退休理財規劃證照」的培訓與認證。
第一屆的120位RFA學員，全是中國信託的理財專員。
令人好奇的是，究竟RFA、理專或金融界的人才指標CFP（國際認證高級理財規劃顧問），三者有何不同？「CFP制度畢竟是外國人創辦，對台灣來說，不夠本土化，」王儷玲表示，CFP制度引進台灣之後，雖然因地制宜調整課程與考題方向，但仍不夠貼合本土脈絡。
她觀察，各家金融機構雖也會自行訓練，卻不夠全面。
況且，理專因為對退休規劃的理解不足，經常發生將短期套利金融商品，推薦給要做退休規劃的客戶。
或者，退休商品屬於中長期投資，不會經常交易、轉換標的，沒有交易就沒有手續費，讓理專沒有意願推薦退休理財方案。
王儷玲轉而思考，為何不由熟諳本地制度及金融商品的專家，建構一套專屬台灣的退休規劃培訓與認證。
明星師資陣容課程重實務導向那麼，RFA的培訓課程內容包括什麼？先來看看師資。
這回台灣首發的RFA培訓專案，延攬來三位明星師資，包括在退休政策領域居權威地位的王儷玲、政大風險管理與保險學系教授黃泓智與政大金融學系教授楊曉文。
身兼政大風險與保險研究中心主任的黃泓智談及三人分工指出，王儷玲聚焦在國際與台灣退休制度、人口趨勢與未來挑戰，楊曉文負責退休商品與解決方案。
他則著重於退休財務規劃與需求分析，包括投資資產配置。
「我們希望RFA能幫助民眾解決問題，所以課程很實務導向，」他舉例，像是勞保未來有破產疑慮，勞工該如何設算退休金缺口？面對長壽風險的挑戰，可有哪些解決方案？43小時課程中，40小時為研習上課，最後三小時是總驗收，將進行退休個案分析實務。
學員在了解制度缺口、商品工具、正確銷售觀念後，必須根據實務個案提出通盤規劃，這將由多位專業人士組成委員會，認定是否通過測驗。
王儷玲估計，錄取率約在50％～80％。
通過者，退休協會將頒發RFA證書，並附贈一枚象徵榮譽的徽章。
明年起，民眾將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，他們就是退休理財規劃 ...華人精英論壇|城市學|健康遠見|Googlenews|電子報|FACEBOOK|註冊|登入為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我了解關閉新經濟企業永續創新，「Her」勢力已來！追永續「無色」建築讓你跟大自然零距離首頁金融理財退休理財退休理財規劃顧問幫你量身訂做最適財務計畫退休理財規劃顧問幫你量身訂做最適財務計畫【善用專業團隊助攻完美人生】文/林讓均 2019-09-20瀏覽數66,350+分享分享複製連結大家都知道要規劃退休，但究竟要找誰來幫忙？專家建議，就讓專業的來。
明年起，民眾將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，他們就是退休理財規劃顧問RFA，到底為何非他們不可？9月22日，晨霧繚繞的政大後山一早就湧進上百人。
只見他們在鏡頭前排排站、謹慎整理儀容，突然一幅布條橫過隊伍前方，騷動聲戛然而止。
布條上寫著「第一屆退休理財規劃顧問（RFA）」。
這群人，正在為台灣金融服務寫歷史。
這一天是台灣首批退休理財規劃顧問的開業式，最快三個月後即將有第一批RFA上線服務。
他們主張，退休規劃這檔事就讓專業的來。
明年開始，台灣民眾如有退休難題，將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，不會找不到方向。
RFA翻開台灣退休理財史上的嶄新篇章，但故事究竟是怎麼開始的？「為什麼台灣都沒領有專門證照的退休理財顧問？」這疑問困擾著中華民國退休基金協會理事長王儷玲許多年，一路提倡退休改革的她，總覺得還少一塊關鍵拼圖。
產學合作促成台灣首發RFA在理財現場的中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠，也有相同疑惑。
「倡導退休理財，是很難賺錢的。
說到底，就是一個理念！」楊淑惠說，雖然國人已普遍有退休準備觀念，但理財現場總看到民眾推遲行動，讓退休挑戰更形嚴峻，這讓她思考：「如何做，才能踢進臨門一腳？靠優惠或專業？靠機器或靠人？」兩年前，中國信託與政大的產學合作開始萌芽，身兼政治大學風險管理與保險學系教授的王儷玲也加進中華民國退休基金協會的角色。
三者分工，由退休基金協會和政大負責學理、制度、師資與訓練課程，結合中信的財務顧問實務經驗，共同研擬「退休理財規劃證照」的培訓與認證。
第一屆的120位RFA學員，全是中國信託的理財專員。
令人好奇的是，究竟RFA、理專或金融界的人才指標CFP（國際認證高級理財規劃顧問），三者有何不同？「CFP制度畢竟是外國人創辦，對台灣來說，不夠本土化，」王儷玲表示，CFP制度引進台灣之後，雖然因地制宜調整課程與考題方向，但仍不夠貼合本土脈絡。
她觀察，各家金融機構雖也會自行訓練，卻不夠全面。
況且，理專因為對退休規劃的理解不足，經常發生將短期套利金融商品，推薦給要做退休規劃的客戶。
或者，退休商品屬於中長期投資，不會經常交易、轉換標的，沒有交易就沒有手續費，讓理專沒有意願推薦退休理財方案。
王儷玲轉而思考，為何不由熟諳本地制度及金融商品的專家，建構一套專屬台灣的退休規劃培訓與認證。
明星師資陣容課程重實務導向那麼，RFA的培訓課程內容包括什麼？先來看看師資。
這回台灣首發的RFA培訓專案，延攬來三位明星師資，包括在退休政策領域居權威地位的王儷玲、政大風險管理與保險學系教授黃泓智與政大金融學系教授楊曉文。
身兼政大風險與保險研究中心主任的黃泓智談及三人分工指出，王儷玲聚焦在國際與台灣退休制度、人口趨勢與未來挑戰，楊曉文負責退休商品與解決方案。
他則著重於退休財務規劃與需求分析，包括投資資產配置。
「我們希望RFA能幫助民眾解決問題，所以課程很實務導向，」他舉例，像是勞保未來有破產疑慮，勞工該如何設算退休金缺口？面對長壽風險的挑戰，可有哪些解決方案？43小時課程中，40小時為研習上課，最後三小時是總驗收，將進行退休個案分析實務。
學員在了解制度缺口、商品工具、正確銷售觀念後，必須根據實務個案提出通盤規劃，這將由多位專業人士組成委員會，認定是否通過測驗。
王儷玲估計，錄取率約在50％～80％。
通過者，退休協會將頒發RFA證書，並附贈一枚象徵榮譽的徽章。