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1. 保險科技如何顛覆傳統保險業的價值鏈？
金融科技帶給保險業的影響與衝擊是全面性的，無論是從產品、銷售通路、核保、理賠、後台作業與客服等傳統價值鏈，都將被保險科技（Insurtech）帶來的 ...新聞最新新聞數位專題熱門圖解專家觀點主題分類前端科技5G通訊AI與大數據電動車/交通科技物聯網區塊鏈能源環保服務消費新零售金融科技服務創新產業應用半導體與電子產業醫療生技資訊安全智慧城市智慧製造雲端運算與服務數位生活3C生活遊戲/電競影音/新媒體教育/人文企業職場商業經營創新創業行銷與Martech職場/工作術程式開發產業動態數位行銷學院課程一覽企業內訓團票預購品牌活動社群活動未來商務展MeetTaipei品牌社群未來商務Meet創業小聚雜誌最新出刊訂閱優惠關於我們內容轉載規範服務條款與隱私權政策廣告刊登場地租借徵才聯絡我們客服信箱：[email protected]服務時間：週一～週五09:00-12:00；13:30-17:0010694台北市光復南路102號9樓aboutus|廣告刊登|場地租借|內容授權新聞專題社群活動課程雜誌調查所Podcast登入／註冊熱門新聞活動會員WrightStudioviaShutterstock保險科技如何顛覆傳統保險業的價值鏈？2018.03.20金融科技李顯正金融科技帶給保險業的影響與衝擊是全面性的，無論是從產品、銷售通路、核保、理賠、後台作業與客服等傳統價值鏈，都將被保險科技（Insurtech）帶來的創新所徹底顛覆。
金融科技在經過幾年的發展，雖然目前尚未成為主導產業發展的主要力量，但是其影響力絕對是不容小覷；傳統金融業者更應積極因應金融科技創新，快速調整經營策略，以免被這波創新潮流所淘汰。
除了銀行業以外，另一個會受到金融科技衝擊及影響的便是保險業，最近有多家保險公司針對部份工作職位及內容進行調整，並對相關員工提供必要的職務轉型的培育計畫，這些都是因應金融科技的發展而進行的調整與轉變。
但是金融科技帶給保險業的影響與衝擊是全面性的，無論是從產品、銷售通路、核保、理賠、後台作業與客服等傳統價值鏈，都將被保險科技（Insurtech）帶來的創新所徹底顛覆。
保險科技對於保險業的影響及未來發展趨勢，體現在以下幾個方面：1.傳統保險價值鏈因新科技、新業者的出現而全面裂解（DisaggregationofValueChain）透過網路保險平台、聚合平台銷售保險將更為盛行由於網路及行動科技的快速發展，保險商品的銷售通路，未來將由傳統以保險業務員、經紀人或代理人等以人為主的通路，轉變為以網路保險平台為主要通路；除了保險公司自營的網路平台外，由銀行、保險經紀人，及代理人所建置的線上保險平台，也是客戶購買保險產品的主要管道之一。
此外，許多網路商城、搜尋入口網站、社群網站，如Amazon、Google、Facebook等，擁有眾多客戶群及龐大的網站流量，可以提供客戶搜尋保險商品、內容，同時提供比價服務，這類聚合型的網路保險平台，未來可能發展為保險公司的策略夥伴，或是直接的競爭對手。
保單將由產品導向（Product-based），轉為客戶導向（Customer-based）共享經濟運作模式的引進，使得傳統對於財產擁有權（theOwnershipofProperty）的概念變得模糊不清，因此保險產品所保障範圍必須擴大，對於所有與客戶相關的風險因子都必須儘可能地涵蓋，而非只聚焦於特定資產的風險。
因此，跨售以客戶為導向的多元保險產品（multi-line)，亦即「一張保單，多元保障」，包含壽險、健康險、意外險、車險、房屋財產保險等，未來將成為保險商品的主流。
而非傳統以個別產品線各自銷售的模式，將保險產品銷售給客戶，因此，保險公司未來必須要有更多的專業能力，去評估各種類型的風險與保障。
此外，經由智慧連網所增加的與客戶的連結度，未來個人化的保單，也將因應客戶的個別需求，會頻繁地調整或增減其保障的內容，這也考驗未來保險公司是否有能力及產能，即時處理客戶保單調整的內容與定價。
平台化服務保險業深受金融科技及金融服務新創業者帶來的創新及競爭壓力，現有的價值鏈，包括產品研發、銷售、核保、理賠、客服及投資管理等，都將面臨裂解。
針對價值鏈上的各項服務，無論是功能、創新、成本效益及痛點解決等面向，許多金融服務新創業者運用專業及技術，發展出優於傳統業者的解決方案。
因此，傳統的價值鏈會透過專業分工，將核心或部份功能外包出去給這些新創事業，而使得保險公司現有的經營模式面臨改變；例如保險公司的精算業務，因應日益增加的智慧連網裝置，所衍生的個人化保單的需求，未來的風險評估與定價亦將日趨複雜，傳統的
金融科技在經過幾年的發展，雖然目前尚未成為主導產業發展的主要力量，但是其影響力絕對是不容小覷；傳統金融業者更應積極因應金融科技創新，快速調整經營策略，以免被這波創新潮流所淘汰。
除了銀行業以外，另一個會受到金融科技衝擊及影響的便是保險業，最近有多家保險公司針對部份工作職位及內容進行調整，並對相關員工提供必要的職務轉型的培育計畫，這些都是因應金融科技的發展而進行的調整與轉變。
但是金融科技帶給保險業的影響與衝擊是全面性的，無論是從產品、銷售通路、核保、理賠、後台作業與客服等傳統價值鏈，都將被保險科技（Insurtech）帶來的創新所徹底顛覆。
保險科技對於保險業的影響及未來發展趨勢，體現在以下幾個方面：1.傳統保險價值鏈因新科技、新業者的出現而全面裂解（DisaggregationofValueChain）透過網路保險平台、聚合平台銷售保險將更為盛行由於網路及行動科技的快速發展，保險商品的銷售通路，未來將由傳統以保險業務員、經紀人或代理人等以人為主的通路，轉變為以網路保險平台為主要通路；除了保險公司自營的網路平台外，由銀行、保險經紀人，及代理人所建置的線上保險平台，也是客戶購買保險產品的主要管道之一。
此外，許多網路商城、搜尋入口網站、社群網站，如Amazon、Google、Facebook等，擁有眾多客戶群及龐大的網站流量，可以提供客戶搜尋保險商品、內容，同時提供比價服務，這類聚合型的網路保險平台，未來可能發展為保險公司的策略夥伴，或是直接的競爭對手。
保單將由產品導向（Product-based），轉為客戶導向（Customer-based）共享經濟運作模式的引進，使得傳統對於財產擁有權（theOwnershipofProperty）的概念變得模糊不清，因此保險產品所保障範圍必須擴大，對於所有與客戶相關的風險因子都必須儘可能地涵蓋，而非只聚焦於特定資產的風險。
因此，跨售以客戶為導向的多元保險產品（multi-line)，亦即「一張保單，多元保障」，包含壽險、健康險、意外險、車險、房屋財產保險等，未來將成為保險商品的主流。
而非傳統以個別產品線各自銷售的模式，將保險產品銷售給客戶，因此，保險公司未來必須要有更多的專業能力，去評估各種類型的風險與保障。
此外，經由智慧連網所增加的與客戶的連結度，未來個人化的保單，也將因應客戶的個別需求，會頻繁地調整或增減其保障的內容，這也考驗未來保險公司是否有能力及產能，即時處理客戶保單調整的內容與定價。
平台化服務保險業深受金融科技及金融服務新創業者帶來的創新及競爭壓力，現有的價值鏈，包括產品研發、銷售、核保、理賠、客服及投資管理等，都將面臨裂解。
針對價值鏈上的各項服務，無論是功能、創新、成本效益及痛點解決等面向，許多金融服務新創業者運用專業及技術，發展出優於傳統業者的解決方案。
因此，傳統的價值鏈會透過專業分工，將核心或部份功能外包出去給這些新創事業，而使得保險公司現有的經營模式面臨改變；例如保險公司的精算業務，因應日益增加的智慧連網裝置，所衍生的個人化保單的需求，未來的風險評估與定價亦將日趨複雜，傳統的
2. 【 虛擬保險Q&A 】 優點缺點解說及與傳統保險比較
虛擬保險（Virtual Insurance）是近年香港政府大力推動的項目之一。
現時已有的虛擬保險公司包括有Bowtie 保泰人壽及Avo Insurance 安我保險。
Insurance【虛擬保險Q&A】優點缺點解說及與傳統保險比較by CherieMan on 十月25,2019虛擬保險（VirtualInsurance）是近年香港政府大力推動的項目之一。
現時已有的虛擬保險公司包括有Bowtie保泰人壽及AvoInsurance安我保險。
其實虛擬保險是甚麼呢，它的運作與傳統的保險公司有何不同呢？有何優點及缺點呢？MoneySmart為大家探討。
虛擬保險是甚麼？據保監局資料，虛擬保險的定義是：透過指定數碼分銷渠道，免除經過中介人、代理或銀行角色，進行線上保險交易。
虛擬保險的監管及資金要求，亦與傳統保險公司基本上無差別。
虛擬保險與網上投保平台有何不同？網上保險平台本身有實體店，且有保險經紀及門市等銷售業務，故均可在線上線下，從事保險交易。
虛擬保險則只可經專有數碼渠道，進行線上交易。
虛擬保險與傳統保險比較比較項目虛擬保險傳統保險分行設立不設實體分行設有實體分行投保形式全程網上處理與保險人中介線下投保保險種類主打個人保險，如醫療、人壽、旅遊等，沒有儲蓄成份個人保險、商業保險推銷方式全數碼經經紀、中介人、銀行、代理等虛擬保險有何優點？虛擬保險費用低虛擬保險由於去除中介人，變相可免卻中介收取的費用，且不設實體分行，減低租金、人工等營運成本，故保費會較傳統保險便宜。
虛擬保險產品較個人化傳統保險計劃大多設有多項限制，相反虛擬保險所提供的保障則會較彈性及個人化，對於用戶而言更為貼心。
以Avo安我保險為例，新推出的「電子錢包保障」，為市場上首創產品，主打保障任何以電子錢包或信用卡中未經授權的交易損失，每年保費只需HK$79起，已可獲得每年高達HK$10,000的保障金額。
虛擬保險有何缺點？欠缺專業人士提供意見虛擬保險因不設保險經紀，故客戶購買產品時，便沒有一位熟悉保險條款的從業員，向大家解說條款的細節內客。
客戶需自行在網上閱讀條款，才可保障個人利益，對於銀髮族或低學歷人士而言，極為不便。
求助索償或欠專人協助索償方面，由於傳統保險公司設有索賠部處理事項，客戶即使遇上問題，亦有專人立即跟進。
但虛擬保險在香港仍屬嘗試階段，很多公司亦沒經驗可尋，故客戶服務支援方面，是否能勝過傳統保險公司，暫難評論。
想知道更多理財心得及最新優惠，請瀏覽blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的FacebookPage主頁：www.moneysmart.hk延伸閱讀：▲有張渣打信用卡喺手,就可以上渣打網頁或SCMobile,即時申請信用卡現金套現,只要幾分鐘,撳幾撳就可以將信用額變現金，特快批核！而家經網上成功申請,仲有高達HK$1,200超市現金券送,再豁免HK$200申請費!▲行程取消如何是好？如果有突發事件發生，而令行程受影響，有哪家保險公司的旅遊保險會是保障最全面，賠償金額最高呢？接下來，MoneySmart便為大家介紹。
▲買床是生活不常遇到，但需要時又不知如何向他人求助。
消委會測試了市面上25款單人床褥，發現最貴的「蓆夢思」床褥與最平的「IKEA」床褥，分別售價為$8,600及$1,490，但總體評分卻相同，證明床褥絕非越貴越好。
▲湯水對港人來說，是飲食中不可缺少。
針對港人沒時間煲湯，不少商戶均推出現成湯水，但味道又是否有家的感覺呢？今次MoneySmart先自己煲一煲湯，然後再加上購先鴻福堂、原味家作、健康工房的3款豬腱湯，共合4款，拿給4位老友記試飲，看看他們能否試出，那款才是自家煲的靚湯。
▲大閘蟹喜歡吃嗎？每年入秋，不少人均喜歡吃大閘蟹。
哪購買大閘蟹有何貼士呢？下文即為大家介紹當中5大要點。
正考慮申請哪些信用卡？不妨先了解八達通自動增值信用卡或永久免年費信用卡，總有一款適合你所需！哪款私人貸款計劃最合適你？立即比較銀行貸款、財務公司貸款和結餘轉戶貸款計劃！PopularArticles01Deliveroo、foodpanda優惠碼集合2021外賣App迎新獎賞著數全攻略02【投資入門】股息計算方法教學買藍籌股票收息新手必睇(有片)03【酒店自助餐優惠2021】9月Buffet買二送一/折扣每位約$430！04港元定期存款7傳統銀行及4虛擬銀行優惠利率比較(2021.9更新)05BNO
現時已有的虛擬保險公司包括有Bowtie 保泰人壽及Avo Insurance 安我保險。
Insurance【虛擬保險Q&A】優點缺點解說及與傳統保險比較by CherieMan on 十月25,2019虛擬保險（VirtualInsurance）是近年香港政府大力推動的項目之一。
現時已有的虛擬保險公司包括有Bowtie保泰人壽及AvoInsurance安我保險。
其實虛擬保險是甚麼呢，它的運作與傳統的保險公司有何不同呢？有何優點及缺點呢？MoneySmart為大家探討。
虛擬保險是甚麼？據保監局資料，虛擬保險的定義是：透過指定數碼分銷渠道，免除經過中介人、代理或銀行角色，進行線上保險交易。
虛擬保險的監管及資金要求，亦與傳統保險公司基本上無差別。
虛擬保險與網上投保平台有何不同？網上保險平台本身有實體店，且有保險經紀及門市等銷售業務，故均可在線上線下，從事保險交易。
虛擬保險則只可經專有數碼渠道，進行線上交易。
虛擬保險與傳統保險比較比較項目虛擬保險傳統保險分行設立不設實體分行設有實體分行投保形式全程網上處理與保險人中介線下投保保險種類主打個人保險，如醫療、人壽、旅遊等，沒有儲蓄成份個人保險、商業保險推銷方式全數碼經經紀、中介人、銀行、代理等虛擬保險有何優點？虛擬保險費用低虛擬保險由於去除中介人，變相可免卻中介收取的費用，且不設實體分行，減低租金、人工等營運成本，故保費會較傳統保險便宜。
虛擬保險產品較個人化傳統保險計劃大多設有多項限制，相反虛擬保險所提供的保障則會較彈性及個人化，對於用戶而言更為貼心。
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但虛擬保險在香港仍屬嘗試階段，很多公司亦沒經驗可尋，故客戶服務支援方面，是否能勝過傳統保險公司，暫難評論。
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3. 虛擬保險商有利無弊？揭秘保險公司背後背景
筆者認為最致命的缺點，不論虛擬與否，是你選擇的保險公司是否真的有「保障」可言？不穩的公司，會否落得跟雷曼兄弟一樣的下場？由英國金融服務公司Aviva ...您使用的瀏覽器版本較舊，已不再受支援。
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STARTUPINNO創科導航更新於2020年09月01日16:10•發布於2020年09月01日16:10•安祖有話兒【安祖有話兒】2020年5月，保監局向四間虛擬保險公司發出牌照，使全港持有虛擬保險牌照的保險商增至四家，分別是Bowtie保泰人壽、Avo安我保險、OneDegree及Blue微藍保險。
疫情的來臨使不少市民提高「自保」概念，保泰人壽（Bowtie)指出單是本年第一季度便已經超越去年全年成績，反映虛擬保險日益普及。
【安祖有話兒】虛擬保險商有利無弊？揭秘保險公司背後背景(Bowtie保泰人壽、Avo保險、OneDegree及Blue保險) 透明度高及容易辦理成一大賣點虛擬保險有利有弊，有可能取代原有保險業傳統嗎？與傳統保險公司相比，虛擬保險能彌補其不足。
以虛擬保險商保泰為例，其公司有特別高透明度，各種保險計劃都清楚列明在網頁上，包括保費、保障額及保障項目等，跟傳統不一，並非由中介人主導，而是由消費者主導，消費者自覺有某方面需要，從而自行查找資料上網獲得即時報價。
跟傳統保險相比，傳統保險商一般而言並不會將所有細節清楚列明於互聯網，客戶需要先與中介人傾談，透過中介人了解各樣保險計劃。
據估計，傳統保險經紀及其層遞式相關人員、行政費用等佔客戶保費中大概高達一半的金額。
反之，虛擬保險商以截然不同的形式經營，扣除各項雜費，能投放更多保費於保險上，省卻中介人收費。
其「碎片化」的服務內容，度身訂做「純保障」無需投資甚至對某些客戶而言能夠更為適合。
你選擇的保險公司是否真的有「保障」可言？然而虛擬保險亦並非只有優點。
透過實體公司立下的保單在有各樣問題及疑難時能夠得到長期負責的經紀協助，在索償時亦更為方便。
筆者認為最致命的缺點，不論虛擬與否，是你選擇的保險公司是否真的有「保障」可言？不穩的公司，會否落得跟雷曼兄弟一樣的下場？由英國金融服務公司Aviva、北京投資管理公司高瓴及騰訊合資創辦的Blueinsurance為香港於2018年首創的線上人壽保險公司，該公司推出儲蓄保險產品Wesave定息儲蓄保S2，一經推出便引起熱話。
WesaveS2條款相當誘人，保證每年平均派息2.6%，五年期儲蓄保險，且退保不收費。
條款相當誘人，但現實真的有理想中這樣好嗎？所有投資都沒有保證的穩賺。
這份產品簡介沒有透露公司如何回本，只是表明任何支付與客戶的款項均受公司信貸風險所影響及將受公司的財務和償債能力影響。
話雖如此Blue背後有騰訊支撐，能令投保人比較安心，即使清盤亦有保監會負責，為投保人承擔一部份損失。
【安祖有話兒】虛擬.保險比較 說到底，最講求的還是個「信」字。
有網民表示其條款太誘人，更似會「中伏」；又有網民認為騰訊佔股份的中資公司不可信，保費隨時被「送中」–其實不論是經紀、一個清晰易明的保險計劃還是由自己而定靈活計劃，投保人自然會對有信心的保險商投保，投資最講求的始終還是信任。
安祖有話兒:國事天下事，財經專欄，每週一出版。
https://startupinno.io/ StartupInno.io 串連最有價值的科創觀點，渴求創新無極限。
和我們一起追蹤全球正在被科創技術吃掉、重塑的各類產業，找到香港在國際趨勢中的新定位！StartupInno.io 現長期徵稿。
歡迎來稿交流對各種創科獨特看法。
如蒙投稿，請附上不多於200字個人簡介及近照一張。
文章一經採用將由StartupInno編輯部潤飾，更會開設個人專欄，為廣大讀者介紹香港創科市場最新動態。
我們的目標就是與您一起成長。
謝謝您加入我們這個旅程。
StartupInno 香港創科故事、專欄作家徵稿中！創業專欄投稿查看原始文章科技
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STARTUPINNO創科導航更新於2020年09月01日16:10•發布於2020年09月01日16:10•安祖有話兒【安祖有話兒】2020年5月，保監局向四間虛擬保險公司發出牌照，使全港持有虛擬保險牌照的保險商增至四家，分別是Bowtie保泰人壽、Avo安我保險、OneDegree及Blue微藍保險。
疫情的來臨使不少市民提高「自保」概念，保泰人壽（Bowtie)指出單是本年第一季度便已經超越去年全年成績，反映虛擬保險日益普及。
【安祖有話兒】虛擬保險商有利無弊？揭秘保險公司背後背景(Bowtie保泰人壽、Avo保險、OneDegree及Blue保險) 透明度高及容易辦理成一大賣點虛擬保險有利有弊，有可能取代原有保險業傳統嗎？與傳統保險公司相比，虛擬保險能彌補其不足。
以虛擬保險商保泰為例，其公司有特別高透明度，各種保險計劃都清楚列明在網頁上，包括保費、保障額及保障項目等，跟傳統不一，並非由中介人主導，而是由消費者主導，消費者自覺有某方面需要，從而自行查找資料上網獲得即時報價。
跟傳統保險相比，傳統保險商一般而言並不會將所有細節清楚列明於互聯網，客戶需要先與中介人傾談，透過中介人了解各樣保險計劃。
據估計，傳統保險經紀及其層遞式相關人員、行政費用等佔客戶保費中大概高達一半的金額。
反之，虛擬保險商以截然不同的形式經營，扣除各項雜費，能投放更多保費於保險上，省卻中介人收費。
其「碎片化」的服務內容，度身訂做「純保障」無需投資甚至對某些客戶而言能夠更為適合。
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透過實體公司立下的保單在有各樣問題及疑難時能夠得到長期負責的經紀協助，在索償時亦更為方便。
筆者認為最致命的缺點，不論虛擬與否，是你選擇的保險公司是否真的有「保障」可言？不穩的公司，會否落得跟雷曼兄弟一樣的下場？由英國金融服務公司Aviva、北京投資管理公司高瓴及騰訊合資創辦的Blueinsurance為香港於2018年首創的線上人壽保險公司，該公司推出儲蓄保險產品Wesave定息儲蓄保S2，一經推出便引起熱話。
WesaveS2條款相當誘人，保證每年平均派息2.6%，五年期儲蓄保險，且退保不收費。
條款相當誘人，但現實真的有理想中這樣好嗎？所有投資都沒有保證的穩賺。
這份產品簡介沒有透露公司如何回本，只是表明任何支付與客戶的款項均受公司信貸風險所影響及將受公司的財務和償債能力影響。
話雖如此Blue背後有騰訊支撐，能令投保人比較安心，即使清盤亦有保監會負責，為投保人承擔一部份損失。
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有網民表示其條款太誘人，更似會「中伏」；又有網民認為騰訊佔股份的中資公司不可信，保費隨時被「送中」–其實不論是經紀、一個清晰易明的保險計劃還是由自己而定靈活計劃，投保人自然會對有信心的保險商投保，投資最講求的始終還是信任。
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4. 【保險孤兒單】買保險前必須知道的保險陷阱
事實上，保險Agent轉職往往對你影響深遠：後果不單是沒有人跟進你的保單，一些情況下甚至會令你的索償失效。
... 延伸閱讀：網上買虛擬保險擔心無人跟進？保險排行榜保費融資排行榜NEW扣稅年金(QDAP)排⾏榜NEW儲蓄危疾(多次賠償)排⾏榜NEW儲蓄危疾(全面賠償)排⾏榜NEW產品比較扣稅產品扣稅年金比較儲蓄保險保費融資比較NEW派息基金比較NEW短期儲蓄比較定期儲蓄比較派息保險比較傳承保單比較傳統年金比較教育基金比較自願醫保計劃基本計劃比較靈活計劃比較靈活(高端)計劃比較NEW醫療保險大眾醫療比較高端醫療比較(半私家房)高端醫療比較(私家房)TopUp醫療比較癌症醫療比較懷孕醫療比較危疾保險儲蓄危疾比較(多次賠償)儲蓄危疾比較(全面賠償)定期危疾比較儲蓄危疾(多次賠償)定義儲蓄危疾(全面賠償)定義定期危疾定義其他保險類別定期人壽比較意外保險比較寵物保險比較加密貨幣交易所比較NEW收息戶口比較NEW強積金專區強積金整合全攻略NEW強積金MPF表現比較NEW產品報價裝修保險報價NEW公司醫療保險報價NEW物業按揭報價NEW理財工具保險工具新手上路虛擬保險公司比較索償攻略索償攻略回報計算工具IRR計算機網站條款私隱政策使用條款理財攻略顧問預約Menu保險排行榜保費融資排行榜NEW扣稅年金(QDAP)排⾏榜NEW儲蓄危疾(多次賠償)排⾏榜NEW儲蓄危疾(全面賠償)排⾏榜NEW產品比較扣稅產品扣稅年金比較儲蓄保險保費融資比較NEW派息基金比較NEW短期儲蓄比較定期儲蓄比較派息保險比較傳承保單比較傳統年金比較教育基金比較自願醫保計劃基本計劃比較靈活計劃比較靈活(高端)計劃比較NEW醫療保險大眾醫療比較高端醫療比較(半私家房)高端醫療比較(私家房)TopUp醫療比較癌症醫療比較懷孕醫療比較危疾保險儲蓄危疾比較(多次賠償)儲蓄危疾比較(全面賠償)定期危疾比較儲蓄危疾(多次賠償)定義儲蓄危疾(全面賠償)定義定期危疾定義其他保險類別定期人壽比較意外保險比較寵物保險比較加密貨幣交易所比較NEW收息戶口比較NEW強積金專區強積金整合全攻略NEW強積金MPF表現比較NEW產品報價裝修保險報價NEW公司醫療保險報價NEW物業按揭報價NEW理財工具保險工具新手上路虛擬保險公司比較索償攻略索償攻略回報計算工具IRR計算機網站條款私隱政策使用條款理財攻略預約顧問每逢三四月都是轉工旺季，本來朋友有新工作，轉轉新環境是值得高興的事。
但如果轉工的是你的保險Agent，你又會有何想法呢？事實上，保險Agent轉職往往對你影響深遠：後果不單是沒有人跟進你的保單，一些情況下甚至會令你的索償失效。
或者可以說，這是每個人買保險時都可能遇到的保險陷阱－「孤兒單」。
今次我們會為大家講解一下：甚麼是「孤兒單」？為甚麼很容易遇上「孤兒單」？萬一遇上「孤兒單陷阱」，會有甚麼影響？萬一遇上「孤兒單陷阱」，可以如何解決？甚麼是「孤兒單」？顧名思義，「孤兒單」就是一張無依無靠的保單，出事時沒有專人幫忙，又或者每次有保單問題都由不熟悉你的人負責。
當遇上「孤兒單」的情況，許多保單跟進事宜都要投保人親力親為，簡單如轉個人資料至保險索償都需要自己處理，即使是患病期間，可能仍然要自己尋找索償方法。
當你索償時不清楚保單的條款細則，一旦誤踩不保事項，便很可能令你的索償失效。
為甚麼很容易遇上「孤兒單」？「孤兒單」這個字眼由來甚久，相信大家也不會太陌生。
事實上，正因為「孤兒單」太容易出現，為免影響自己的權益，消費者更應該了解「孤兒單」會出現的原因：1.保險代理人離職、退休或身故當遇到孤兒單時，業界的慣性做法是會將客戶轉交上司跟進，再分派至新Agent。
然而，保險公司一般不會主動詢問客戶意願，過程亦欠缺透明度和溝通。
甚至有時候客人連自己的保險Agent離職亦不會知道。
相比其他行業，保險行業離職率很高。
除了因退休、身故這些原因外，新入職代理人也是高風險一族，能堅持熬過滿一年的，往往只是少數。
參考職業訓練局(VTC)的2017年數據，保險從業員過去12個月新入職人數有20351人，而離職則有10014人(幾乎是半數！)，當中佔七成的是業務代表／保險代理人。
經理級主任級文員級業務代表／保險代理人總計新聘人數51363211121809420351離職人數4235081103798010014延伸閱讀：網上買虛擬保險擔心無人跟進？保險要變成專業，很可能要綜合醫學、核保、理賠及法律等行業知識，然而作為一個新入職的保險代理人，要立刻深入了解這堆內容幾乎是不可能的。
現實的情況是：很多
... 延伸閱讀：網上買虛擬保險擔心無人跟進？保險排行榜保費融資排行榜NEW扣稅年金(QDAP)排⾏榜NEW儲蓄危疾(多次賠償)排⾏榜NEW儲蓄危疾(全面賠償)排⾏榜NEW產品比較扣稅產品扣稅年金比較儲蓄保險保費融資比較NEW派息基金比較NEW短期儲蓄比較定期儲蓄比較派息保險比較傳承保單比較傳統年金比較教育基金比較自願醫保計劃基本計劃比較靈活計劃比較靈活(高端)計劃比較NEW醫療保險大眾醫療比較高端醫療比較(半私家房)高端醫療比較(私家房)TopUp醫療比較癌症醫療比較懷孕醫療比較危疾保險儲蓄危疾比較(多次賠償)儲蓄危疾比較(全面賠償)定期危疾比較儲蓄危疾(多次賠償)定義儲蓄危疾(全面賠償)定義定期危疾定義其他保險類別定期人壽比較意外保險比較寵物保險比較加密貨幣交易所比較NEW收息戶口比較NEW強積金專區強積金整合全攻略NEW強積金MPF表現比較NEW產品報價裝修保險報價NEW公司醫療保險報價NEW物業按揭報價NEW理財工具保險工具新手上路虛擬保險公司比較索償攻略索償攻略回報計算工具IRR計算機網站條款私隱政策使用條款理財攻略顧問預約Menu保險排行榜保費融資排行榜NEW扣稅年金(QDAP)排⾏榜NEW儲蓄危疾(多次賠償)排⾏榜NEW儲蓄危疾(全面賠償)排⾏榜NEW產品比較扣稅產品扣稅年金比較儲蓄保險保費融資比較NEW派息基金比較NEW短期儲蓄比較定期儲蓄比較派息保險比較傳承保單比較傳統年金比較教育基金比較自願醫保計劃基本計劃比較靈活計劃比較靈活(高端)計劃比較NEW醫療保險大眾醫療比較高端醫療比較(半私家房)高端醫療比較(私家房)TopUp醫療比較癌症醫療比較懷孕醫療比較危疾保險儲蓄危疾比較(多次賠償)儲蓄危疾比較(全面賠償)定期危疾比較儲蓄危疾(多次賠償)定義儲蓄危疾(全面賠償)定義定期危疾定義其他保險類別定期人壽比較意外保險比較寵物保險比較加密貨幣交易所比較NEW收息戶口比較NEW強積金專區強積金整合全攻略NEW強積金MPF表現比較NEW產品報價裝修保險報價NEW公司醫療保險報價NEW物業按揭報價NEW理財工具保險工具新手上路虛擬保險公司比較索償攻略索償攻略回報計算工具IRR計算機網站條款私隱政策使用條款理財攻略預約顧問每逢三四月都是轉工旺季，本來朋友有新工作，轉轉新環境是值得高興的事。
但如果轉工的是你的保險Agent，你又會有何想法呢？事實上，保險Agent轉職往往對你影響深遠：後果不單是沒有人跟進你的保單，一些情況下甚至會令你的索償失效。
或者可以說，這是每個人買保險時都可能遇到的保險陷阱－「孤兒單」。
今次我們會為大家講解一下：甚麼是「孤兒單」？為甚麼很容易遇上「孤兒單」？萬一遇上「孤兒單陷阱」，會有甚麼影響？萬一遇上「孤兒單陷阱」，可以如何解決？甚麼是「孤兒單」？顧名思義，「孤兒單」就是一張無依無靠的保單，出事時沒有專人幫忙，又或者每次有保單問題都由不熟悉你的人負責。
當遇上「孤兒單」的情況，許多保單跟進事宜都要投保人親力親為，簡單如轉個人資料至保險索償都需要自己處理，即使是患病期間，可能仍然要自己尋找索償方法。
當你索償時不清楚保單的條款細則，一旦誤踩不保事項，便很可能令你的索償失效。
為甚麼很容易遇上「孤兒單」？「孤兒單」這個字眼由來甚久，相信大家也不會太陌生。
事實上，正因為「孤兒單」太容易出現，為免影響自己的權益，消費者更應該了解「孤兒單」會出現的原因：1.保險代理人離職、退休或身故當遇到孤兒單時，業界的慣性做法是會將客戶轉交上司跟進，再分派至新Agent。
然而，保險公司一般不會主動詢問客戶意願，過程亦欠缺透明度和溝通。
甚至有時候客人連自己的保險Agent離職亦不會知道。
相比其他行業，保險行業離職率很高。
除了因退休、身故這些原因外，新入職代理人也是高風險一族，能堅持熬過滿一年的，往往只是少數。
參考職業訓練局(VTC)的2017年數據，保險從業員過去12個月新入職人數有20351人，而離職則有10014人(幾乎是半數！)，當中佔七成的是業務代表／保險代理人。
經理級主任級文員級業務代表／保險代理人總計新聘人數51363211121809420351離職人數4235081103798010014延伸閱讀：網上買虛擬保險擔心無人跟進？保險要變成專業，很可能要綜合醫學、核保、理賠及法律等行業知識，然而作為一個新入職的保險代理人，要立刻深入了解這堆內容幾乎是不可能的。
現實的情況是：很多
5. 虛擬保險興起網上投保方便與傳統保險比較3大優劣
近年金融科技發展迅速，虛擬保險公司崛起更為業界帶來一番新景氣，不過不少市民對於「虛擬保險」及「傳統保險」的分別抱有疑問，以下將從銷售渠道、 ...正在閱讀Title晴報電視主題特集日報家庭娛樂健康時事副刊專欄健康財富跳躍心臟線胰島素百年【聲明】港生活網站並無進行電話推廣活動虛擬保險興起網上投保方便與傳統保險比較3大優劣健康財富發佈時間:2019/11/29近年金融科技發展迅速，虛擬保險公司崛起更為業界帶來一番新景氣，不過不少市民對於「虛擬保險」及「傳統保險」的分別抱有疑問，以下將從銷售渠道、佣金、索償方式等多方面簡單比較2種保險。
保險業監管局近月先後批出多個虛擬保險牌照，除了傳統人壽保險，部分公司推出傳統少見的保險產品，例如可覆蓋電子錢包交易造成的損失的「電子錢包保」，以及價格較低、只針對8種常見癌症的「癌症保」等。
雖然投保選擇增加，但透過這種新方式投保前，應先了解其與傳統方式的分別。
銷售渠道傳統保險公司一般透過代理、經紀、銀行等中介人接觸投保人，助投保人揀選合適保險產品，講解保單內容及細則，並需會面完成投保程序。
相反，虛擬保險公司則讓投保人透過網上渠道自助投保，包括填寫資料及相關問卷，毋須與公司職員會面。
由於過程中一般不涉及中介人，投保人如對產品有疑惑，又或需要專業意見，便要自行聯絡客戶服務中心尋求協助。
中介人銷售佣金投保人透過傳統保險公司投保，代理、經紀、銀行等中介人一般需從保費中扣除一部分作為佣金，比例視乎不同公司和產品而定。
相反，透過虛擬保險公司不涉及中介人，故保單毋須扣除款項作為佣金。
不過有得有失，由於缺乏專業經紀或中介人從旁協助，投保人便不能做「伸手黨」，一般需因應自身需要，自行比較不同保險產品。
核保及索償方式傳統保險公司大多要求投保人在索償時，將有關證明文件透過郵寄等方式遞交，再經過內部審批，期間如有需要會由中介人與投保人協調及輔助。
相反，虛擬保險公司一般容許投保人透過網上遞交相關文件，不過因為保單或沒有專責職員跟進，投保人需自行了解索償程序、所需文件，並透過客戶服務中心溝通。
總括而言，虛擬保險公司的出現可能令保險經紀等中介人在銷售上的角色勢淡化，不過也有資深獨立保險中介認為，保險中介人的角色將會由現時的銷售角色變為更像一個「保險專業顧問」，因為部分保險產品複雜，大眾難以消化保單中的所有條款，因此對於有深入認識的專業保險中介人仍有需求。
內容標籤保險業監管局保險公司保險經紀保險產品年金人壽保險保險業監管局保險公司保險經紀保險產品年金人壽保險最新文章食用安全｜街市買豬肉驚見黑色線狀物港媽驚呼「係咪寄生蟲」專家拆解真身｜附選購豬肉3重點快樂無價｜善心女中2.8億獎金捐一半做善事日花$100生活簡單昨伏屍家中娛樂百分百｜Coffee接棒姜濤被邀上台灣綜藝被問藝人同瑜伽二揀一會揀咩？愛回家│賈明昇癡漢變暖男冧掂熊心如蘇韻姿回應失「補習」拍檔張明偉【BNO移民】調查指英國僱主招聘意向強烈 盤點10大高起薪點行業食用安全｜目擊雪糕店職員除口罩吸電子煙食客投訴3宗罪：一句sorry都冇生活訊息致頑物全面入侵腫瘤專家推2種激活免疫力營養素接種疫苗前不妨先了解病毒抗體機制世界青光眼周專訪認識青光眼藥物掌握治療方向世界青光眼周專訪青光眼與眼表疾病類風濕性關節炎伴隨半生平衡心境更勝一切治療又到回南天！點樣唔俾潮濕及霉菌入屋？要靠『抽濕、乾衣、空氣淨化』全面抵抗「職業治療個人化提升類風濕性關節炎患者自理能力」「色斑非『惹少』延診誤診後果惡務須及早求醫」晴報SkyPost 您也可能喜歡...【BNO移民】調查指英國僱主招聘意向強烈 盤點10大高起薪點行業【小心投資】證監會首設非認可投資計劃警示名單 涉及數碼代幣及海外房產【手機排隊】美國迪士尼樂園永久終止FastPass 改推「DisneyGenie」App【打工仔共鳴】收同事散水餅的經歷分享 網民：有人派過年收嘅藍罐曲奇【理財調查】僅4成香港女性認為投資適合自己3成自認缺乏理財知識【賞你住第二輪】消費滿$800換$500酒店住宿優惠 一文睇晒點樣換領【消委會調查】言語治療收費數百至數千不等附選擇服務4大注意事項【疫情機遇】矽谷IT人教路 WFH點變打兩份工？虛擬保險興起網上投保方便與傳統保險比較3大優劣-晴報-健康財富-穩健保險-D191129虛擬保險興起網上投保方便與傳統保險比較3大優劣-晴報-健康財富-穩健保險近年金融科技發展迅速，虛擬保險公司崛起更為業界帶來一番新景氣，不過不少市民對於「虛擬保險」及「傳統保險」的分別抱有疑問，以下將從銷售渠道、佣金、索償方式等多方面簡單比較2種保險。
保險業監管局近月先後批出多個虛擬保險牌照，除了傳統人壽保險，部分公司推出傳統少見的保險產品，例如可覆蓋電子錢包交易造成的損失的「電子錢包保」，以及價格較低、只針對8種常見癌症的「癌症保」等。
雖然投保選擇增加，但透過這種新方式投保前，應先了解其與傳統方式的分別。
銷售渠道傳統保險公司一般透過代理、經紀、銀行等中介人接觸投保人，助投保人揀選合適保險產品，講解保單內容及細則，並需會面完成投保程序。
相反，虛擬保險公司則讓投保人透過網上渠道自助投保，包括填寫資料及相關問卷，毋須與公司職員會面。
由於過程中一般不涉及中介人，投保人如對產品有疑惑，又或需要專業意見，便要自行聯絡客戶服務中心尋求協助。
中介人銷售佣金投保人透過傳統保險公司投保，代理、經紀、銀行等中介人一般需從保費中扣除一部分作為佣金，比例視乎不同公司和產品而定。
相反，透過虛擬保險公司不涉及中介人，故保單毋須扣除款項作為佣金。
不過有得有失，由於缺乏專業經紀或中介人從旁協助，投保人便不能做「伸手黨」，一般需因應自身需要，自行比較不同保險產品。
核保及索償方式傳統保險公司大多要求投保人在索償時，將有關證明文件透過郵寄等方式遞交，再經過內部審批，期間如有需要會由中介人與投保人協調及輔助。
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總括而言，虛擬保險公司的出現可能令保險經紀等中介人在銷售上的角色勢淡化，不過也有資深獨立保險中介認為，保險中介人的角色將會由現時的銷售角色變為更像一個「保險專業顧問」，因為部分保險產品複雜，大眾難以消化保單中的所有條款，因此對於有深入認識的專業保險中介人仍有需求。
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6. 虛擬保險VS傳統保險
傳統保險，你想知道的解答。
從監管、資本要求、產品類型、投保渠道等方面，比較虛擬及傳統保險。
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自願醫保｜簡介自願醫保｜標準計劃自願醫保｜靈活計劃附加保障｜Bowtie港怡醫院醫療健康組合new自願醫保｜計劃比較人壽保險｜Bowtie人壽保危疾保險｜Bowtie危疾保意外醫療保險｜觸木保癌症醫療保險｜戰癌保索取個人化建議new企業產品間間中小企都負擔得起。
團體及公司醫療保險「眼保健」護眼計劃new幫助中心我們會細心為你解答所有疑問。
聯絡客服常見問題如何申請如何索償BowtieGo門診服務免登入索償下載醫療費用預算表下載醫療索償申請表格主頁個人自願醫保｜簡介自願醫保｜標閱讀更多常見保險問答虛擬保險牌照保險科技案例虛擬保險香港虛擬保險牌照blue保險科技應用虛擬保險壞處虛擬保險比較傳統型保單定義虛擬保險保監局保險科技2021保險科技實例台灣保險科技的發展現況虛擬保險blue延伸文章資訊保險消費手冊-投資型保險與傳統型保險有何不同？|傳統保險投資型保險商品投資方式由保戶自行決定，相對的投資風險也由保戶自己承擔，其與傳統型保險的主要差異如下表所示：.項目,投資型保險,傳統保險.功能,保障＋ ...保險科技如何顛覆傳統保險業的價值鏈？｜數位時代...|傳統保險金融科技帶給保險業的影響與衝擊是全面性的，無論是從產品、銷售通路、核保、理賠、後台作業與客服等傳統價值鏈，都將被保險 ...傳統險|傳統保險傳統險是所有保險中最簡單的險種，其條款通常比較簡單，即客戶支付一定的保費，當保險事故發生時保險公司根據約定的保險金額賠付，除此以外保險公司和客戶 ...虛擬保險VS傳統保險|傳統保險從監管、資本要求、產品類型、投保渠道等方面，比較虛擬及傳統保險。
立即了解何謂虛擬保險公司！P2P保險之探討|傳統保險以目前來看，因.Page7.-213-.為互聯網、物聯網而發動之應用而與傳統保險經營範疇脫節者，當以P2P(peertopeer)保險為其代表。
因為P2P保險是以小眾為基礎 ...網上人壽保險與傳統保險分別|傳統保險網上保險與傳統保險產品大不同，傳統保險以中介人為主要銷售渠道，網上保險則省略經紀佣金，成本全投放於產品及科技開發，更便利客戶。
當InsurTech浪潮來襲時，傳統保險業者競爭力何在？|傳統保險根據世界經濟論壇2015年的報告，預計這一波InsurTech浪潮將衝擊全球傳統保險業的生態，過去的產業價值鏈將遭到分解，不僅投保通路將可能 ...微保險概念｜入門解說：與傳統保險的分別？|傳統保險傳統保險雖然涵蓋大量保障，但同時保費較高，不過當中有不少保障幾乎是得物無所用。
就如你只想去餐廳食牛扒，但餐廳強迫你點9道菜的套還， ...金管會擬開放純網路保險傳統業者將加速數位轉型|傳統保險保險局開放網路投保險種，壽險有旅平險、傷害險、定期壽險、實支實付健康險、傳統年金險、利率變動型年金險、生死合險等險種；產險除傷害 ...UBI車險是什麼？與傳統車險哪裡不同？保費最優75折...|傳統保險你手上有幾輛汽車或機車呢？不管有幾輛，汽車保險都是少不了的。
除了一般每年繳的固定保險費用，如果你的開車紀錄良好，新的UBI車險可以 ...送出熱門文章Hannah專欄/《我想念我自己》：用愛解釋生命的難題...2021【耳機配件理賠】20本投保必讀書單，教你如何創造高保障...拿你的本金付你月配息，還扒你3層皮...為什麼台灣人這麼愛買...中華郵政推出歡喜還本保險|中央社訊息平台TaiwanCanHelp-NationalHealthInsurance'sContributionin...進口貨物運輸保險-MBA智库百科熬過17次化療、25次電療、開刀「鋼鐵妹」戰勝罕見骨癌超...41.依「住宅火災及地震基本保險」抵押權附加條款約定，承保...左下腹部摸到有硬塊，是什麼原因？-壹讀保平安一年期多倍型意外傷害保險附約-安達人壽-Chubb相關網站台灣人壽傳富美ptt健保眷屬離島旅平險出險舊零件手機意外保險住院看護保險金統一發票中獎號碼
從監管、資本要求、產品類型、投保渠道等方面，比較虛擬及傳統保險。
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立即了解何謂虛擬保險公司！P2P保險之探討|傳統保險以目前來看，因.Page7.-213-.為互聯網、物聯網而發動之應用而與傳統保險經營範疇脫節者，當以P2P(peertopeer)保險為其代表。
因為P2P保險是以小眾為基礎 ...網上人壽保險與傳統保險分別|傳統保險網上保險與傳統保險產品大不同，傳統保險以中介人為主要銷售渠道，網上保險則省略經紀佣金，成本全投放於產品及科技開發，更便利客戶。
當InsurTech浪潮來襲時，傳統保險業者競爭力何在？|傳統保險根據世界經濟論壇2015年的報告，預計這一波InsurTech浪潮將衝擊全球傳統保險業的生態，過去的產業價值鏈將遭到分解，不僅投保通路將可能 ...微保險概念｜入門解說：與傳統保險的分別？|傳統保險傳統保險雖然涵蓋大量保障，但同時保費較高，不過當中有不少保障幾乎是得物無所用。
就如你只想去餐廳食牛扒，但餐廳強迫你點9道菜的套還， ...金管會擬開放純網路保險傳統業者將加速數位轉型|傳統保險保險局開放網路投保險種，壽險有旅平險、傷害險、定期壽險、實支實付健康險、傳統年金險、利率變動型年金險、生死合險等險種；產險除傷害 ...UBI車險是什麼？與傳統車險哪裡不同？保費最優75折...|傳統保險你手上有幾輛汽車或機車呢？不管有幾輛，汽車保險都是少不了的。
除了一般每年繳的固定保險費用，如果你的開車紀錄良好，新的UBI車險可以 ...送出熱門文章Hannah專欄/《我想念我自己》：用愛解釋生命的難題...2021【耳機配件理賠】20本投保必讀書單，教你如何創造高保障...拿你的本金付你月配息，還扒你3層皮...為什麼台灣人這麼愛買...中華郵政推出歡喜還本保險|中央社訊息平台TaiwanCanHelp-NationalHealthInsurance'sContributionin...進口貨物運輸保險-MBA智库百科熬過17次化療、25次電療、開刀「鋼鐵妹」戰勝罕見骨癌超...41.依「住宅火災及地震基本保險」抵押權附加條款約定，承保...左下腹部摸到有硬塊，是什麼原因？-壹讀保平安一年期多倍型意外傷害保險附約-安達人壽-Chubb相關網站台灣人壽傳富美ptt健保眷屬離島旅平險出險舊零件手機意外保險住院看護保險金統一發票中獎號碼
7. 虛擬保險的優勢何在？會否取代代理？
Bowtie網誌主頁Bowtie保險保險知識健康生活更多CEOChannel中醫知識了解癌症人壽保險個人理財公司醫保新冠肺炎曾俊華說未來治療方案熱門話題疾病症狀自保時代說明書自願醫保醫院百科預防檢查EN中文最新優惠CEOChannel虛擬保險的優勢何在？會否取代代理？筆者日前獲邀出席由私人財富管理公會舉辦的第四屆「私人財富管理峰會」。
今屆以「塑造未來」為題，會上研討未來幾年的主要趨勢，當中包括金融科技的發展。
當日座上除了筆者，亦不乏虛擬銀行的代表，談到虛擬商業模式的建構。
於座談環節，主持問到的幾條問題，筆者也想在此與讀者分享一下。
作者顏耀輝日期2020-04-02更新2021-07-16目錄1.可以分享你和團隊找到現時市場上的主要「痛處」是甚麼嗎？作為虛擬銀行／保險公司，你的商業模式如何回應這些「痛處」？2.你認為科技會取代保險代理嗎？3.聽聞虛擬銀行／保險公司的主要競爭力在其提供的用戶體驗。
實際情況如何？除此之外你們還有沒有其他競爭優勢？目錄1.可以分享你和團隊找到現時市場上的主要「痛處」是甚麼嗎？作為虛擬銀行／保險公司，你的商業模式如何回應這些「痛處」？2.你認為科技會取代保險代理嗎？3.聽聞虛擬銀行／保險公司的主要競爭力在其提供的用戶體驗。
實際情況如何？除此之外你們還有沒有其他競爭優勢？分享1.可以分享你和團隊找到現時市場上的主要「痛處」是甚麼嗎？作為虛擬銀行／保險公司，你的商業模式如何回應這些「痛處」？香港的保險業多年不變，但其實我們的行為早已改變。
生活中大小事務，不少已可在網上或透過手機辦妥，唯獨保險遲遲仍未跑出。
我和團隊認為香港保險市場最大的痛處是「保障缺口」。
本地保險銷售多年來的着眼點是投資類的產品，市場並非由純保障的產品主導，超過9成的保費收入都是來自前者。
我們認為香港最需要的，反而是簡單的人壽及醫療保險產品。
利用網上平台及大數據，虛擬保險公司可以迅速分銷簡單而低門檻的保險產品，照顧以往被市場忽略的客戶群，最重要的是去填補市場上的保障缺口。
2.你認為科技會取代保險代理嗎？這條問題不易回答。
實際上，我認為線上與線下的銷售會共存，多於由線上去取代線下。
因為簡單的產品逐漸走到線上銷售；而較複雜的產品則繼續需要由代理或財務規劃師去解釋，協助客戶作出投保決定。
事實上，香港側重投資類保險產品，是因為純保障類產品所帶來的佣金收入不足。
簡單而言，就是銷售渠道問題，不是產品問題，而科技就可以令純保障產品更普及化。
我亦相信，代理的角色會演變，從產品及服務而言會更加專業，並提供更全面的理財規劃。
另一方面，科技亦能幫助代理，將他們部份後勤工作自動化，令他們有更多時間維繫與客戶之間的關係，這一點亦是科技不能取代的。
3.聽聞虛擬銀行／保險公司的主要競爭力在其提供的用戶體驗。
實際情況如何？除此之外你們還有沒有其他競爭優勢？其實除了用戶體驗，新進的虛擬保險公司仍有不少競爭優勢。
先讓我說用戶體驗。
以醫療保險為例，純網上平台審閱保單的速度較傳統保險大大提升，由以往一般需要2至3星期，加快至僅10分鐘。
而且網上投保的客戶中，約80%都毋須協助，能自行完成投保申請。
網上投保除了較快，亦較方便及更具彈性，不論晚上或假日均可完成，真正做到方便客戶。
第二個優勢是產品的高性價比。
客戶由申請到索償都可於網上辦妥，有助減低行政成本；不設中介人，保費可以不含佣金；剛好，洽到好處的產品設計，有助維持保費於大眾可負擔之水平。
以上幾點都能引證虛擬保險擁有結構性的成本優勢。
事實上，Bowtie自願醫保「標準計劃」產品的保費在大部份年齡層都是市場最低。
還有一個優勢就是靈活性，這點跟虛擬銀行一樣。
新進的虛擬保險公司沒有傳統大公司的系統及制度包伏，往往可以因應市場變化而迅速作出部署，業務上不斷嘗試改良及進行各類實驗，務求找出最好的用戶體驗。
分享作者顏耀輝一個打煲呔的精算師。
香港首間虛擬保險公司Bowtie的創辦人及聯合CEO。
曾於芝加哥，多倫多，倫敦從事顧問工作。
喜歡結交志同道合的創業家。
本文章內容由顏耀輝提供並只供參考，不代表Bowtie立場，Bowtie對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不
今屆以「塑造未來」為題，會上研討未來幾年的主要趨勢，當中包括金融科技的發展。
當日座上除了筆者，亦不乏虛擬銀行的代表，談到虛擬商業模式的建構。
於座談環節，主持問到的幾條問題，筆者也想在此與讀者分享一下。
作者顏耀輝日期2020-04-02更新2021-07-16目錄1.可以分享你和團隊找到現時市場上的主要「痛處」是甚麼嗎？作為虛擬銀行／保險公司，你的商業模式如何回應這些「痛處」？2.你認為科技會取代保險代理嗎？3.聽聞虛擬銀行／保險公司的主要競爭力在其提供的用戶體驗。
實際情況如何？除此之外你們還有沒有其他競爭優勢？目錄1.可以分享你和團隊找到現時市場上的主要「痛處」是甚麼嗎？作為虛擬銀行／保險公司，你的商業模式如何回應這些「痛處」？2.你認為科技會取代保險代理嗎？3.聽聞虛擬銀行／保險公司的主要競爭力在其提供的用戶體驗。
實際情況如何？除此之外你們還有沒有其他競爭優勢？分享1.可以分享你和團隊找到現時市場上的主要「痛處」是甚麼嗎？作為虛擬銀行／保險公司，你的商業模式如何回應這些「痛處」？香港的保險業多年不變，但其實我們的行為早已改變。
生活中大小事務，不少已可在網上或透過手機辦妥，唯獨保險遲遲仍未跑出。
我和團隊認為香港保險市場最大的痛處是「保障缺口」。
本地保險銷售多年來的着眼點是投資類的產品，市場並非由純保障的產品主導，超過9成的保費收入都是來自前者。
我們認為香港最需要的，反而是簡單的人壽及醫療保險產品。
利用網上平台及大數據，虛擬保險公司可以迅速分銷簡單而低門檻的保險產品，照顧以往被市場忽略的客戶群，最重要的是去填補市場上的保障缺口。
2.你認為科技會取代保險代理嗎？這條問題不易回答。
實際上，我認為線上與線下的銷售會共存，多於由線上去取代線下。
因為簡單的產品逐漸走到線上銷售；而較複雜的產品則繼續需要由代理或財務規劃師去解釋，協助客戶作出投保決定。
事實上，香港側重投資類保險產品，是因為純保障類產品所帶來的佣金收入不足。
簡單而言，就是銷售渠道問題，不是產品問題，而科技就可以令純保障產品更普及化。
我亦相信，代理的角色會演變，從產品及服務而言會更加專業，並提供更全面的理財規劃。
另一方面，科技亦能幫助代理，將他們部份後勤工作自動化，令他們有更多時間維繫與客戶之間的關係，這一點亦是科技不能取代的。
3.聽聞虛擬銀行／保險公司的主要競爭力在其提供的用戶體驗。
實際情況如何？除此之外你們還有沒有其他競爭優勢？其實除了用戶體驗，新進的虛擬保險公司仍有不少競爭優勢。
先讓我說用戶體驗。
以醫療保險為例，純網上平台審閱保單的速度較傳統保險大大提升，由以往一般需要2至3星期，加快至僅10分鐘。
而且網上投保的客戶中，約80%都毋須協助，能自行完成投保申請。
網上投保除了較快，亦較方便及更具彈性，不論晚上或假日均可完成，真正做到方便客戶。
第二個優勢是產品的高性價比。
客戶由申請到索償都可於網上辦妥，有助減低行政成本；不設中介人，保費可以不含佣金；剛好，洽到好處的產品設計，有助維持保費於大眾可負擔之水平。
以上幾點都能引證虛擬保險擁有結構性的成本優勢。
事實上，Bowtie自願醫保「標準計劃」產品的保費在大部份年齡層都是市場最低。
還有一個優勢就是靈活性，這點跟虛擬銀行一樣。
新進的虛擬保險公司沒有傳統大公司的系統及制度包伏，往往可以因應市場變化而迅速作出部署，業務上不斷嘗試改良及進行各類實驗，務求找出最好的用戶體驗。
分享作者顏耀輝一個打煲呔的精算師。
香港首間虛擬保險公司Bowtie的創辦人及聯合CEO。
曾於芝加哥，多倫多，倫敦從事顧問工作。
喜歡結交志同道合的創業家。
本文章內容由顏耀輝提供並只供參考，不代表Bowtie立場，Bowtie對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不
8. 虛擬保險與保險科技（Insuretech）
虛擬保險，也有缺點：. 欠缺專業意見。
由於虛擬保險採用直銷，不設保險中介人，投保人就要靠自己細讀保單條文。
雖說 ...眾觀眾聞眾說眾數VideosTri-angles訂閱我們眾記眾說虛擬保險與保險科技（Insuretech）撰文:專業和你傾|發佈日期:13.07.21|最後更新:|2021-07-1403:42:37【撰文：保險代理公司主席保險仔】大疫情造成世界各國長期處於半封關狀態。
對各行名業影響甚鉅，旅遊業更全面停頓。
保險仔的旅遊保險生意，簡直係自由落體。
冇法啦！唯有加強其它保險產品推銷，做多一單得一單。
吊頸都要透下氣㗎，落樓嘆番杯㗎啡醒醒神先！ 「保險仔！頭岳岳，有乜着落？過嚟坐啦！」蝦！咁橋「投保仙」又落咗嚟蛇竇吞泡。
講起「投保仙」，佢係大公司嘅核保師，對「一般保險」各類產品無一不精。
「投保仙，咁啱呀？啱晒喇，有D嘢要請教請教！」保險仔早前睇到話說有人替男團Mirror製造虛擬貨幣！保險仔隨即就聯想到各種虛擬產業。
虛擬保險自然係保險仔最切身利益嘅問題啦。
趁機向「投保仙」問過一清二楚。
「依家好多傳統嘅產業，包括：貨幣、金融、銀行甚至保險都正在大搞虛擬化，夠竟我哋D虛擬保險同其它嘅虛擬產業，有乜分別呢？好壞又點計？對我哋又有乜影響呢？」保險仔見有機會就唔好嘥，一輪咀問得就問。
「蝦！保險仔！你做咗問題兒童呀？屁股都未啦櫈，就問題不絕！」投保仙取笑道。
保險仔求知欲強，那怕高人見笑，虛心地聽「投保仙」講解。
「見你咁誠懇，好啦！我一步步解釋！」聽到「投保仙」咁講，即係佢又袋錢入我袋喇！ 第一，香港現行的「虛擬保險」，根據保監局的定義，是註冊的虛擬保險公司，透過將銷售各類保險產品電子數碼化，在互聯網上直銷，中間免除任何保險中介人，即：經紀、代理或銀行分銷。
虛擬保險公司，亦受保監局監管，註冊資金要求，跟傳統保險公司一樣。
簡單說，虛擬保險，有下面特點：將實體保單電子化；銷售時去除保險中介人化；產品在互聯網上直銷化。
」「投保仙」講到口水乾，飲番啖FlatWhite潤潤喉，繼續又講：「香港目前的所謂『虛擬保險』只屬起步狀態，不能跟目前全球最先進的保險科技（Insurtech）相比。
保險科技不單應用現代先進的大數據、各種人工智能及生物識別技術，更加應用到如虛擬貨幣最基礎的加密和互相認証區塊鏈技術，使保險的運作，達到P2P的摸式。
這個P2P保險平台，在網絡上可招徠世界各地有共同投保目的的人參與，共同出資建立龐大資金池，進行互保，達至風險分散效果。
與此同時，這個保險P2P平台，只扮演管理員角式，所收取的費用，只計算行政經費，佔資金池的少部分，同時亦會透明公開其份額和用度。
至於每年扣除行政費、保險賠償後，剩餘資金，可全數發回給投保參與人。
這類透過保險科技塑造的P2P保險平台，全世界目前大概有10間，極具規模的約有5間，大部分都是美國公司。
」嘩！聽君一席話，真係大把錢塞落我褲袋，多到唔怕花！ 「話說回香港嘅虛擬保險，目前，現有註冊咗嘅虛擬保險公司，大概有4間正在運作中。
業務範圍都是集中喺個人保險產品上，如：樓宇火險、汽車保險、醫療保險、人身意外險……等等，全部網上直銷。
虛擬保險，平心而論，係有辣有唔辣嘅。
好處有：保費平些。
因為網上經營，可節省部分寫字樓租金、工資等運作成本。
更重要就是網上直銷，不經保險中介人，省卻支付佣金開支。
這一一加起來，成本比傳統保險公司低，保費便可便宜些。
保險產品較靈活及個人化。
一般虛擬保險產品，都設有多項附加選項，供投保人選擇，這樣便更能迎合個別投保人的特殊需要。
虛擬保險，也有缺點：欠缺專業意見。
由於虛擬保險採用直銷，不設保險中介人，投保人就要靠自己細讀保單條文。
雖說虛擬保險產品會盡量簡化保單條款，但對於很多人來說，研究保單是很沉悶的事，對於知識水平不高的人，更不用說了！求助或索償時，未必像傳統保險公司般方便。
傳統保險公司的保險中介人或保險公司索償部，都會協助和跟進投保人進行索償手續。
若是虛擬保險的話，投保人便要多點靠自己啦！」 「投保仙」，應該改名：生神仙，真係有求必應，有問必答！ 「唔爭在問埋，你睇喺「虛擬保險」愈嚟愈普及下，我哋Ｄ保險中介人會
由於虛擬保險採用直銷，不設保險中介人，投保人就要靠自己細讀保單條文。
雖說 ...眾觀眾聞眾說眾數VideosTri-angles訂閱我們眾記眾說虛擬保險與保險科技（Insuretech）撰文:專業和你傾|發佈日期:13.07.21|最後更新:|2021-07-1403:42:37【撰文：保險代理公司主席保險仔】大疫情造成世界各國長期處於半封關狀態。
對各行名業影響甚鉅，旅遊業更全面停頓。
保險仔的旅遊保險生意，簡直係自由落體。
冇法啦！唯有加強其它保險產品推銷，做多一單得一單。
吊頸都要透下氣㗎，落樓嘆番杯㗎啡醒醒神先！ 「保險仔！頭岳岳，有乜着落？過嚟坐啦！」蝦！咁橋「投保仙」又落咗嚟蛇竇吞泡。
講起「投保仙」，佢係大公司嘅核保師，對「一般保險」各類產品無一不精。
「投保仙，咁啱呀？啱晒喇，有D嘢要請教請教！」保險仔早前睇到話說有人替男團Mirror製造虛擬貨幣！保險仔隨即就聯想到各種虛擬產業。
虛擬保險自然係保險仔最切身利益嘅問題啦。
趁機向「投保仙」問過一清二楚。
「依家好多傳統嘅產業，包括：貨幣、金融、銀行甚至保險都正在大搞虛擬化，夠竟我哋D虛擬保險同其它嘅虛擬產業，有乜分別呢？好壞又點計？對我哋又有乜影響呢？」保險仔見有機會就唔好嘥，一輪咀問得就問。
「蝦！保險仔！你做咗問題兒童呀？屁股都未啦櫈，就問題不絕！」投保仙取笑道。
保險仔求知欲強，那怕高人見笑，虛心地聽「投保仙」講解。
「見你咁誠懇，好啦！我一步步解釋！」聽到「投保仙」咁講，即係佢又袋錢入我袋喇！ 第一，香港現行的「虛擬保險」，根據保監局的定義，是註冊的虛擬保險公司，透過將銷售各類保險產品電子數碼化，在互聯網上直銷，中間免除任何保險中介人，即：經紀、代理或銀行分銷。
虛擬保險公司，亦受保監局監管，註冊資金要求，跟傳統保險公司一樣。
簡單說，虛擬保險，有下面特點：將實體保單電子化；銷售時去除保險中介人化；產品在互聯網上直銷化。
」「投保仙」講到口水乾，飲番啖FlatWhite潤潤喉，繼續又講：「香港目前的所謂『虛擬保險』只屬起步狀態，不能跟目前全球最先進的保險科技（Insurtech）相比。
保險科技不單應用現代先進的大數據、各種人工智能及生物識別技術，更加應用到如虛擬貨幣最基礎的加密和互相認証區塊鏈技術，使保險的運作，達到P2P的摸式。
這個P2P保險平台，在網絡上可招徠世界各地有共同投保目的的人參與，共同出資建立龐大資金池，進行互保，達至風險分散效果。
與此同時，這個保險P2P平台，只扮演管理員角式，所收取的費用，只計算行政經費，佔資金池的少部分，同時亦會透明公開其份額和用度。
至於每年扣除行政費、保險賠償後，剩餘資金，可全數發回給投保參與人。
這類透過保險科技塑造的P2P保險平台，全世界目前大概有10間，極具規模的約有5間，大部分都是美國公司。
」嘩！聽君一席話，真係大把錢塞落我褲袋，多到唔怕花！ 「話說回香港嘅虛擬保險，目前，現有註冊咗嘅虛擬保險公司，大概有4間正在運作中。
業務範圍都是集中喺個人保險產品上，如：樓宇火險、汽車保險、醫療保險、人身意外險……等等，全部網上直銷。
虛擬保險，平心而論，係有辣有唔辣嘅。
好處有：保費平些。
因為網上經營，可節省部分寫字樓租金、工資等運作成本。
更重要就是網上直銷，不經保險中介人，省卻支付佣金開支。
這一一加起來，成本比傳統保險公司低，保費便可便宜些。
保險產品較靈活及個人化。
一般虛擬保險產品，都設有多項附加選項，供投保人選擇，這樣便更能迎合個別投保人的特殊需要。
虛擬保險，也有缺點：欠缺專業意見。
由於虛擬保險採用直銷，不設保險中介人，投保人就要靠自己細讀保單條文。
雖說虛擬保險產品會盡量簡化保單條款，但對於很多人來說，研究保單是很沉悶的事，對於知識水平不高的人，更不用說了！求助或索償時，未必像傳統保險公司般方便。
傳統保險公司的保險中介人或保險公司索償部，都會協助和跟進投保人進行索償手續。
若是虛擬保險的話，投保人便要多點靠自己啦！」 「投保仙」，應該改名：生神仙，真係有求必應，有問必答！ 「唔爭在問埋，你睇喺「虛擬保險」愈嚟愈普及下，我哋Ｄ保險中介人會
9. 甚麼是虛擬保險？與傳統保險有何分別？Bowtie、Avo線上投保
Bowtie保泰人壽、Avo安我保險先後獲虛擬保險牌照。
到底，虛擬保險比傳統保險有何分別？客戶向虛擬保險公司線上投保有何優勢？這類保險公司在市場上的定位是怎樣的？PrimaryMobileNavigation熱門搜尋恒大阿里巴巴騰訊股災樓價經一解密首頁投資港股美股新股IPO樓市新盤資助房屋按揭裝修設計理財保險儲錢方法定期存款稅務強積金焦點新聞專欄職場跳出ComfortZone求職職場英語企管品牌故事高管會客室大灣區佈陣經一企業學堂虛擬理財經一專題經一拆局經一移民局經一活動實力品牌大獎經一中小企大獎香港傑出上市企業大奬經一開咪影片專區會員訂閱電子版訂閱印刷版訂閱40POSSIBILITIES分享至PrimaryMobileNavigation首頁投資港股美股新股IPO樓市新盤資助房屋按揭裝修設計理財保險儲錢方法定期存款稅務強積金焦點新聞專欄職場跳出ComfortZone求職職場英語企管品牌故事高管會客室大灣區佈陣經一企業學堂虛擬理財經一專題經一拆局經一移民局經一活動實力品牌大獎經一中小企大獎香港傑出上市企業大奬經一開咪影片專區會員訂閱電子版訂閱印刷版訂閱40POSSIBILITIES專題合輯：虛擬保險Bowtie保泰人壽、Avo安我保險先後獲虛擬保險牌照。
到底，虛擬保險比傳統保險有何分別？客戶向虛擬保險公司線上投保有何優勢？這類保險公司在市場上的定位是怎樣的？產品有甚麼特別？本欄將為你解構ZAInsure融入生活直達6萬億保障缺口職場29Aug2021虛擬保險攻市場缺口OneDegree寵物保單達萬張料來年顧客數目增3倍理財8May2021傳統火險透明度低虛擬保險為搶市場劃一0.03%保費理財24Mar2021OneDegree郭彥麟保險增長空間無限理財14Mar2021【新春「經」喜價】只需HK$2.09半年內多份意外保障！經一活動5Feb2021虛擬保險比傳統保險平一截保泰、安我、OneDegree、眾安各有定位每年保費低至2元理財5Nov2020科網巨擘搶灘互聯網保險阿里佔上風理財3Oct2020疫情催谷遙距投保保聯網上平台助中小險企理財9Aug2020和客戶進行「與CEO對話」分享網上投保經驗｜顏耀輝顏耀輝Fred1Aug2020比較虛擬保險公司傳統大型保險公司7個「沒有」造就虛擬保險優勢｜顏耀輝顏耀輝Fred4Jul20201234 排行榜ATM無得炒？唔緊要！新「股王板塊」已經誕生！｜悟知NFT、元宇宙帶挈以太幣創3個月新高分析師話呢個位要獲利！【大馬置業】馬來西亞「第二家園計劃」10月KickOff：識揀一定揀新山！｜周定國BacktoTop
到底，虛擬保險比傳統保險有何分別？客戶向虛擬保險公司線上投保有何優勢？這類保險公司在市場上的定位是怎樣的？PrimaryMobileNavigation熱門搜尋恒大阿里巴巴騰訊股災樓價經一解密首頁投資港股美股新股IPO樓市新盤資助房屋按揭裝修設計理財保險儲錢方法定期存款稅務強積金焦點新聞專欄職場跳出ComfortZone求職職場英語企管品牌故事高管會客室大灣區佈陣經一企業學堂虛擬理財經一專題經一拆局經一移民局經一活動實力品牌大獎經一中小企大獎香港傑出上市企業大奬經一開咪影片專區會員訂閱電子版訂閱印刷版訂閱40POSSIBILITIES分享至PrimaryMobileNavigation首頁投資港股美股新股IPO樓市新盤資助房屋按揭裝修設計理財保險儲錢方法定期存款稅務強積金焦點新聞專欄職場跳出ComfortZone求職職場英語企管品牌故事高管會客室大灣區佈陣經一企業學堂虛擬理財經一專題經一拆局經一移民局經一活動實力品牌大獎經一中小企大獎香港傑出上市企業大奬經一開咪影片專區會員訂閱電子版訂閱印刷版訂閱40POSSIBILITIES專題合輯：虛擬保險Bowtie保泰人壽、Avo安我保險先後獲虛擬保險牌照。
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