公辦健保給付縮水民眾必須自備正確的商保醫療險應變 ... 導致家庭財務崩解的風險，轉移給商業保險，更提高自費接受醫療的能力→ ... 5、 接受（acceptance）期：接受主治醫師建議進入療程（化療、放療、標靶治療及手術等）.:::衛教天地營養保健篩檢診斷檢查報告支持準備乳癌治療追蹤轉移臨床試驗乳癌常見Q&A短片:::首頁>衛教天地>支持準備支持準備A-AA+商業醫療保險對乳癌治療的財務支持（符合所有傷病需求，本文僅以乳癌治療為例） 【主題背景】：健保DRG已於103.7.1實施公辦健保給付縮水民眾必須自備正確的商保醫療險應變政府DRG包裹式給付雖被強烈詬病，但過往醫療資源被濫用、全民健保財務連年虧損亦是事實。

為了填補健保財務黑洞，讓健保可長可久，健保署除「開源」，推出二代健保廣增保費收入，更於103(今)年7月1日起擴大DRG範圍，將237項病症囊入「同病同酬」範圍，從「節流」（抑減健保支出）來搶救台灣令全球稱羨的健保制度。

DRG採定額（限制）給付，醫院必須盡量減少醫療「不確定收益項目」與控制「治療成本」（.病況複雜的民眾醫治成本難估，收治可能賠錢.凡易觸動健保給付限額的用藥、材料、手術，成本轉給病人「自行負擔」），才有獲利空間，。

國家政策使然，國民若不想被醫院拒收或被醫院因成本控制被要求提早出院，就必須立即自籌醫療預備金→因常被要求自行負擔的金額過鉅，民眾必須理性選擇正確的商業保險險種與保額，將醫療費用導致家庭財務崩解的風險，轉移給商業保險，更提高自費接受醫療的能力→讓「普通人，也可享有富人般的醫療資源，享有同級爭取生存的機會」。

 國民因應策略因DRG對住院天數的管制，購買商保醫療險建議改以「實支實付」為主、日額給付為輔：台灣早期商保以「住院日額型」為主，也就是很簡單地按照住院天數給付保險金，並不重視實支實付型。

然而，103年7月1日起DRG開始實施，每項疾病都規範住院天數上限，超過的天數→由醫院自行負擔成本，各醫院為了控管醫療成本，被迫要求病患提早出院，或住院手術改成門診手術，病患接受完整護理照料的機率降低，返家後傷病自行照護成本與術後突發情況處置風險提高。

請速改觀念，是付費「買險種功能」而不是「買險種名稱」（例如??防癌保險）。

因應DRG限額給付的國家政策，健保住院天數被嚴格控管，民眾「自掏腰包」的金額鉅大。

日額型醫療險雖仍有需要，但保額考量作為住院期間日薪補償、營養補充費等即可。

 A.以商保公司在容許B.C.D.E.F項險種搭配之【終身日額型住院醫療保險或終身防癌保險】為主險（當”樹幹”）搭配以下數個險種（為”樹枝”，”樹枝”可隨觀念隨時在風險發生前，並在商保公司可接受的核保條件為前提）因應政策變化作調整；B.一次給付型【重大疾病保險】：做為因應突發重大疾病支出的安定費（類似現金金庫）；C.【實支實付型住院醫療保險】：其中特別注意「雜費」單項額度是否達到15萬/次，以支應標靶藥物所需活用技巧→若因疏忽未及投保，可由B.項支付）D.加強【手術醫療保險】：C項雖常有手術補償，但標靶藥物每次住院施打動輒自費已十幾萬，壓縮總額品項，手術醫療保險可搭配化解（活用技巧→若因疏忽未及投保，可由B.項支付）E.【日額型住院醫療保險】：保額+A.項主險，保額加總，做為營養補貼、交通補助、受療期間薪資補助、病房升等費用補貼…之用F.【特定傷病保險】：加強個人最憂心的指定傷病，而加強之特定險種，如市面所謂防癌保險等等。

「保險功能必須結合病患各階段需求」，減少對治療花費的猶豫時間，協助病患提早面對並接受治療： 以乳癌為例1、震驚與否定期：為被告知初期情緒上的正常反應，驚嚇之餘，務必請醫師提供確診的「診斷證明」及「病理切片報告」→轉由保險業務員向商保公司申請B.項保險金（若投保100萬，商保公司立即給付整筆100萬元現金予被保人自行運用）2、憤怒期：憤怒雖無助於治療，手上有100萬現金做應變，憤怒期過程得以縮短3、討價還價期：若欲另覓其他醫院再交叉確認，手中有100萬現金，此期程亦得以安心加速進行；4、憂鬱期：若是接受治療，將面臨工作收入減少甚至中斷、罹患重症卻仍要支出日益攀高的生活費、子女學雜費、水費電費瓦斯費電話費、房屋貸款、個人債務、父母孝養金…未來受療期間的醫費、藥費、身體虛弱時的營養補充費…手中有100萬現金，此期程亦得可望加速通過；5、接受（acceptance）期：接受主治醫師建議進入療程（化療、放療、標靶治療及手術等）因健保卡加註重大疾病身分，療程各項門診檢查僅自行負擔小額現金，住院前後門診商保有給付；主治醫師認有住院治療之必要，商保醫療機制就會立即啟動，凡患者住院