理財目標，決定你的投資習慣 | 投資目標
上面這段話可能有點抽象，接下來我們就從幾個案例，來看該如何用理財目標來建立資產配置吧。
短期理財目標：本金50 萬元，目標每年用投資賺 ...理財目標，決定你的投資習慣作者Brandon收藏文章很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！Brandon字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結理財學習理財目標，決定你的投資習慣2019年5月24日作者brandon文章來源股感知識庫我們已經討論過風險如何影響資產配置了，但風險僅影響可能的損失以及投資人承擔損失的能力，並未考量到投資人的預期報酬，或者白話一點，希望能通過這份資產配置賺取多少錢，以實現消費目標，因此我們接下來將討論另一個影響資產配置方式的要素：理財目標。
理財目標等同於資產在一定期限後，應該要有的金額，投資人在建立資產配置前，應先考慮自己的理財目標、預期要達到目標的時間以及本金，由這三個數字能得出在這段期間內應該要達到的報酬率，再綜合此報酬率以及前面提過的資產風險與個人風險忍受度後，建立資產配置。
上面這段話可能有點抽象，接下來我們就從幾個案例，來看該如何用理財目標來建立資產配置吧。
短期理財目標：本金50萬元，目標每年用投資賺2.5萬元做為出國遊玩的資金。
從這位投資人的本金與需求，我們能發現他每年希望達到的報酬率為5%，而出國遊玩的資金屬於娛樂性消費，比起未達到報酬目標，投資人對於本金受到侵蝕更恐懼。
結合上述描述我們會認為這位投資人的風險忍受度較低，屬於保守型投資人，因此資產配置中保守型資產的比重應較高。
若將75%的資產投入預期年報酬率4%的債券型基金中，而25%的資產投入預期年報酬率8%的股票型基金中，我們就能獲得總預期報酬率6%的投資組合，而75%投資於較保守的債券型基金中，降低這部分資產虧本的機率，讓投資人不會因為想賺取旅遊資金而賠掉重要的緊急本錢。
長期理財目標：本金100萬元，目標20年後讓資本達到600萬元做為退休基金。
年化需要多少報酬率才能讓本金在20年後達到6倍呢？答案是9.3%。
相對於前一個例子中本金的重要性高於短期理財目標，在進行長期理財規劃時，投資人對達到目標的需求較高，且因為時間較長，對於期間發生波動較能理解，因此配置中，積極型資產的比重較高。
若將70%的資產投資於預期年報酬率12%的股票型基金，另外30%的資產投資於預期年報酬率3%的債券型基金中，即可達到總預期報酬率9.3%的目標。
對從未進行過資產配置的人來說，設立長期目標較困難，甚至有些人一時想不出明確的長期資金需求，因此從短期目標開始培養投資習慣，讓自己了解各式理財工具以及潛在風險，再慢慢建立長期部位也是很好的做法。
【延伸閱讀】資產配置的三大迷思實例分享：資產核心衛星配置法 週餘 篇註冊/登入會員免費註冊84862 分享文章分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股收藏已收藏很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！Brandon分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股追蹤股感@stockfeel詼諧輕鬆看時事股感，來自生活影像中的股感每日知識發送地圖推薦 推薦您和本文相關的多維知識內容什麼是地圖推薦？推薦您和本文相關的多維知識內容 1投資總是在虧損？你應該知道的三大投資原則財管 2新手想學投資？請先確認這4件事！財管 3用基金解決你的投資難題：資產配置、擇時與選股財管 4資產配置：讓人安心的投資法財管 5定期定額常見的兩大錯誤財管 6母子基金：長期投資的好幫手財管 7財務規劃新手必修Part1，從整理「家庭收支」評估財務財商 8如何做到財富自由？該學會打造你的「財務跑道」財商 9小資投資術財商 10資產配置重要的一環！投資債券有哪些特性？財管 11想投資成功的你，該如何資產配置財管 12如何進行資產配置，2項事前準備、3步驟完成！財管 13資產配置的三大迷思財管 14母子基金如何分散風險與加強投資紀律財管 15我能忍受多少風險？財管 16組合型基金，基金界的懶人包：基金中的基金財管 17若漏掉這個關鍵步驟，兼再多差也不能解決財務問題！財商 18投資路上的五大理財工具財商 19存錢最重要！個人理財的9個小撇步財商 20學習投資第四步：條件評估，3個方法確認適合的投資項目財管
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理財目標等同於資產在一定期限後，應該要有的金額，投資人在建立資產配置前，應先考慮自己的理財目標、預期要達到目標的時間以及本金，由這三個數字能得出在這段期間內應該要達到的報酬率，再綜合此報酬率以及前面提過的資產風險與個人風險忍受度後，建立資產配置。
上面這段話可能有點抽象，接下來我們就從幾個案例，來看該如何用理財目標來建立資產配置吧。
短期理財目標：本金50萬元，目標每年用投資賺2.5萬元做為出國遊玩的資金。
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結合上述描述我們會認為這位投資人的風險忍受度較低，屬於保守型投資人，因此資產配置中保守型資產的比重應較高。
若將75%的資產投入預期年報酬率4%的債券型基金中，而25%的資產投入預期年報酬率8%的股票型基金中，我們就能獲得總預期報酬率6%的投資組合，而75%投資於較保守的債券型基金中，降低這部分資產虧本的機率，讓投資人不會因為想賺取旅遊資金而賠掉重要的緊急本錢。
長期理財目標：本金100萬元，目標20年後讓資本達到600萬元做為退休基金。
年化需要多少報酬率才能讓本金在20年後達到6倍呢？答案是9.3%。
相對於前一個例子中本金的重要性高於短期理財目標，在進行長期理財規劃時，投資人對達到目標的需求較高，且因為時間較長，對於期間發生波動較能理解，因此配置中，積極型資產的比重較高。
若將70%的資產投資於預期年報酬率12%的股票型基金，另外30%的資產投資於預期年報酬率3%的債券型基金中，即可達到總預期報酬率9.3%的目標。
對從未進行過資產配置的人來說，設立長期目標較困難，甚至有些人一時想不出明確的長期資金需求，因此從短期目標開始培養投資習慣，讓自己了解各式理財工具以及潛在風險，再慢慢建立長期部位也是很好的做法。
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