請問你為什麼要投資？這或許是一個很笨的問題不管是問客戶也好，問親朋好友好友也好，大概每個人的第一個反應都是：賺錢賺錢或是增加資產雖然是主要目標， ...風~Infinity~跳到主文分の悪い賭けは嫌いじゃない……！部落格全站分類：生活綜合相簿部落格留言名片May07Wed200804:53你投資的目的/目標是什麼？請問你為什麼要投資？這或許是一個很笨的問題不管是問客戶也好，問親朋好友好友也好，大概每個人的第一個反應都是：賺錢賺錢或是增加資產雖然是主要目標，但這些都還不算是明確的目標你的目的是賺多少？資產要增值多少？幾年內要達到目標？除了這些之外也請停下來想一下，你其他的投資目的是什麼呢？是為了替小孩準備一筆教育金？還是要買房子？又或是準備退休金？制定目標對於財務規劃來說是很重要的一環，不同的投資目標將會有不同的規劃首先必須要先為自己訂出一個明確的目標簡單來說，明確的目標就是有一個大概的時間(投資年份)、目標(價值)、目的(教育金or買車)比如說：在小孩18歲時要幫他準備200萬大學教育金、5年後要買價值50萬的車盡量將目標數位化，而不是『反正有賺就好』，或是『賺越多越好』的目標有了一個比較明確的目標我們就可以開始建立投資計畫首先我們可以透過簡易的時間就是金錢(TimeValueofMoney)來試算這個目標是否可能達成拿以上小孩的教育基金來說，假設現在我們沒有存款，小孩剛出生，這樣我們會有18年的投資時間套用TMV算法，假設每年投資報酬率有穩定的5%，投資18年，第18年要有200萬那我們從現在開始每個月就必須提播大約$5800到這個投資計畫，一個月要存5800似乎不是那麼困難確定可以每個月替小孩存入5800後，我們就必須要想該怎麼獲得每年5%的報酬考量到這是孩子的基金，應該將投資方險降低，而5%是可以用A級債券得到的報酬這樣一來我們可以每個月把5800放到政府或是A級債券，就這樣讓持續18年這中間也不需要去擔心會賠錢，除非政府或是公司倒閉，不過A級債券的風險並不大*以上尚未將通膨納入考量，只是以簡易算法呈現，實際規劃將會考量到更多更大範圍的因素沒有目標就無法比較確切的設定投資計畫每個人投資除了想要增值之外一定還有其他目的有人是想要保本，有人是要做遺產規劃，有人是要為孩子儲備資產....等如果真的沒有，也應該給自己設定一個合理的年報酬率，好比說6-8%的成長這在某個程度上也是給自己一個目標和目的而不是將資金投入市場或是交給理專，然後要求『最高』的報酬若一直抱有這種想法，可能沒有任何一項投資或是理專可以令你滿意因為你永遠會聽到別人說誰誰誰的投資報酬比自己還要高也會比較容易被市場氣氛牽著走，到最後往往得不到什麼好處投資不單單只是將資金放到投資商品中這中間有好幾個步驟是環環相扣的訂定目標，確認目的，這只是起步進而影響到爾後的資產配置、投資規劃、風險管控投資要賺錢固然重要，但達成目標更重要沒有目標的盲目投資大多都會輸給市場在投資之前先問問自己，投資的目標/目的為何？有了目標後或許你就會發現投資並沒有那麼複雜全站熱搜創作者介紹風-IG風~Infinity~風-IG發表在痞客邦留言(1)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：投資理財相關此分類上一篇：不是能存多少的問題此分類下一篇：次級房貸首映會-圖說次級房貸(上)上一篇：請勿拍打餵食下一篇：資產配置AssetAllocation▲top留言列表發表留言近期文章GoogleAds文章分類吃喝玩樂(9)就愛聽音樂(7)電影‧戲劇(6)就是愛吃(22)Play-Station(30)到處閒晃(14)輕鬆玩玩(19)動漫(16)GuildWars(9)體育(18)ＩＧ生活(6)MBA生活(17)傑夫vs比爾(39)平日543(96)小黑，小黑(5)林老師(6)木槍地(27)(仮)CF小站(2)General(1)人物介紹(3)聊東論西(5)經濟相關(52)基本(12)投資理財相關(29)時事哈啦(19)政治相關(18)未分類文章(8)文章彙整文章彙整2012二月(1)2012一月(1)2011十一月(5)2011十月(1)2011九月(3)2011八月(5)2011七月(5)2011六月(4)2011五月(5)2011四月(2)2011二月(2)2011一月(1)2010十二月(4)2010十一月(9)2010十月(3)2010八月(2)2010七月(1)2010六月(8)2010五月(2)2010四月(2)2010三月(4)2010二月(5)2010一月(1)2009十二月(4)2009十一月(1)2009十月(1)2009九月(1)2009七月(3)2009六月(20)2009五月(9)2009四月(15)2009三月(23)2009二月(16)2009一月(20)2008十二