你會為投資設立一個目標嗎? 投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功? 我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行 ...在今天看見明天×投資基本功：建立財務目標CFP宅急便-TAYLOR聰明理財2014-09-2313:59+A-A加入收藏你會為投資設立一個目標嗎?投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功?我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行固定扣款買基金、沒時間也沒能力去管理這些投資。

一部份的人則是非常積極的在管理他們的投資，時常留意報章媒體對於經濟情勢的報導、頻繁的進出股市或是基金，為了做停利停損，時常買進賣出，為了管理投資花去他們不少的時間，心情也時常隨著投資標的市值的變化而高低起伏，投資對這些人來說可以說是一個沉重的負擔。

說到投資，你會怎麼開始做投資？投資這件事情對你來說是一件麻煩的事嗎？你會花多少時間來管理你的投資，是每天看行情，還是隔一段時間才留意一次？不知道你有沒有想過：自己為什麼要做投資?如果有錢做投資，你大可只把它放在銀行定存或是買一張儲蓄保險，按時繳費就好了，投資還要花心思做投資管理，說起來也有點麻煩，那你做投資的目的何在呢？ 你會為投資設立一個目標嗎？投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功？ 我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行固定扣款買基金、沒時間也沒能力去管理這些投資。

一部份的人則是非常積極的在管理他們的投資，時常留意報章媒體對於經濟情勢的報導、頻繁的進出股市或是基金，為了做停利停損，時常買進賣出，為了管理投資花去他們不少的時間，心情也時常隨著投資標的市值的變化而高低起伏，投資對這些人來說可以說是一個沉重的負擔。

 因為沒有投資目標，一般投資人普遍會有這樣的現象：1.  容易受到金融業者行銷手段影響 報章媒體上時常可以看到這樣的訊息：xx基金，10天內100億元上限已募滿！XX基金熱賣「額度有限」、基金即將募集截止。

投信與基金公司刻意做宣傳，營造熱賣的氛圍，或是特定公司的大幅廣告一再重複，在其報導內容中該公司的經理人受訪時，報導內容往往具有強烈暗示銷售的意味、報喜不報憂，投資人在這些資訊的推波助瀾下，時常衝動的去購買，不去考慮說購買這些投資商品對他們是否合適。

 2.  容易有情緒化投資的行為由於無法過濾排山倒海的投資資訊，報章媒體上有關經濟情勢變化、投資標的漲或跌等等資訊，造成投資人的恐慌，或對其產生充滿希望的期待。

投資人因而對其投資資產的判斷，常常受到情緒影響，而做了一些不必要的買進賣出的行為，讓金融業者多賺了手續費，而投資人的投資報酬率卻常常無法得到合理的報酬。

 那要如何改善這種現象呢？最好的方式把你的投資跟你的財務規劃結合起來，也就是說利用財務規劃，先把你想要完全的財務目標找出來。

因為有了這些目標，你才能根據這個來設定自己的投資目標，當你把這些花點時間規劃好了，以後你的投資就像裝了導航系統GPS一樣，你將不再因為市場的波動而患得患失。

你可以多把時間花在工作、家人與休閒上，投資讓它正常的運作，你只要定期花些時間再做檢視就好。

 要把你的投資跟你的財務規劃做結合，在實務上要怎麼做？以下是幾個方向：1.  列出能感動你的財務目標把你想要的夢想、人生想要完成的目標寫出來，這些目標是你真心渴望去完成的，而不是人云亦云的目標。

例如說每個人都說該做退休規劃，但是你的退休規劃應該跟別人是有所不同的，退休後可能還有長達20、30年的時間，你不會期待每天在家看電視過日子吧!但是該如何過退休生活：再進修、培養自己的興趣、當志工做公益，甚至再創業也不無可能，把這些目標根據自己的需求想得更仔細些，讓它變成對你是有意義的目標，你才會有動力以後持續的來完成它。

 2.  把你的財務目標具體化如果你只是想說我5年後要買房子，這不是設定財務目標，這只是空想，但是當你把它具體化:買在什麼地段、附近房價如何?房子總價約多少、你需要準備多少頭期款、貸款多少、裝潢費用多少等，你可以把它一一列出來，這才是一個真正具體的數量化的財務目標。

3.  如何完成財務目標5年後要買房子總價或20年後需要準備的退休金等，這些都是已經把財務目標數量化的數字。

接下來要來思考：如何利用金融工具來完成這些目標。

不同的金融工具有不同的風險程度、期望報酬率等，你可以根據自己的需求來做選擇，由於在前面你已經把財務目標數量化了，有了這些數字，還有要達成財務目標所需要的時間、投資金額(每月或季、年等)、預估目標報酬率等等，你將可以進一步做投資工具的選擇。