學習投資:投資目標，投資意圖， 以及投資産品. 學習投資可能令人生畏，但你在日常生活中的很多决策都可以幫助你在不熟悉的領域中進行摸索。

你是不是剛開始 ...學習投資:投資目標，投資意圖，以及投資産品學習投資可能令人生畏，但你在日常生活中的很多决策都可以幫助你在不熟悉的領域中進行摸索。

你是不是剛開始學習投資入門知識？有沒有發現在這個不太熟悉的領域進行摸索是一項蠻艱巨的任務？如果是的話，不妨試著把投資想像成買包包吧，這樣可能會對你有些啓發呢！等等，你說什麽？買包包和複雜的金融投資能有什麽關係？那我們就要說一說買包包這項技能了，雖然它看似簡單，但實際上買一個自己喜歡的奢侈品包包需要足够的自我認知與决策技能。

聰明的購物者不會一味的衝動消費；與之相反，他們會努力去尋找最符合自己個性、預算和需求的産品。

這些準則在學習投資上一樣適用。

如何將購物直覺應用于投資策略中？從設定目標和意圖開始當你决定要買一款新包的時候，你心裏很可能已經有了明確的目標。

這只包包是適用于出席特殊場合還是日常使用、商旅出差？你是否在尋找一隻隨著時間會有收藏價值的包款？又或者你想給衣帽間增添當下最搶手的款式。

而作爲一名投資者，你的整體目標終究是資金增長。

但是實現這個目標的方式有很多，每一種方式采取的途徑也不同。

因此，明確能够實現目標的方式很重要。

例如，不同工具和策略可能會幫你决定實現目標的方式，以達致資金增長的目的。

你是否對購買可能升值的資産感興趣？就比如股票。

如果是的話，那麽你可能也對能够同時尋求增長還能帶來收益的股息股票感興趣。

傾向于短期投資還是長期投資？在不同的時間範圍內實現回報可能需要使用不同的工具和策略，且這些選擇會伴隨著不同程度的風險。

衡量你的風險承受能力聰明的購物者通常清楚地知道在選擇包包時他們想要承擔多少風險。

他們會選擇可能長時間不會過時的保守經典款呢？還是選擇雖然可能很快過時但是前衛且另類的風格？投資的風險承受能力就像個人的風格，因人而异。

有一些人天生就討厭風險，而有些人又完全享受追逐風險的刺激感。

學習投資意味著學會權衡潜在的風險和回報。

沒有投資是絕對安全的，也無法保證投資就一定對你有利，這是一個無解的問題。

所以，就理解爲投資要承擔“可計算的風險”吧。

然而，無論看似多麽完美或者計算出來的結果如何，可能會賠錢的風險都還是令人生畏的。

這就是爲什麽真正瞭解你的風險承受能力對你來說很重要。

在選擇資産時，很重要的一點就是要記住哪些證券的風險更大。

投資時間範圍也會顯著影響你對風險的看法。

前景的變化可能需要你轉變投資風格和風險預期。

例如，爲短期目標進行儲蓄可能需要較低的風險承受能力，而較長的投資期限則需要你的投資組合在市場中偶遇的顛簸中花時間恢復平穩。

但同樣，這還是取决于你的風險承受能力、金融目標以及整體的知識和經驗。

讓你的目標與風險承受能力相匹配在决定了購買目的和個人風格喜好後，找到合適的“包包”就到了研究和篩選的階段，投資亦是如此。

哪種金融工具可能最有助于實現目標？你是否願意接受額外的風險以尋求更高的潜在回報？如果你對股票感興趣，你可能想要瞭解更多關于不同類別股票的知識，例如小盤股、中盤股和大盤股。

你可能還想瞭解不同市場板塊的股票，如技術、能源或醫療保健。

這只是幾種常見的股票類別，而每個類別還有股票所構成的不同方面，以及對市場事件不同的潜在反應。

你是喜歡有針對性領域的個股和股票板塊，還是願意在更廣泛的市場中分散投資？許多正在學習投資基礎的人都會選擇從交易所交易基金（ETF）開始，這些基金往往會針對像標普500這樣的指數做出反應。

在决定好哪種資産最適合你的投資目標後，可能就是時候開始投資了。

如果還不確定？我們還有網絡課程、文章和視頻形式的教育資源，提供全方位沉浸式課程。

如果學習過程中遇到任何問題，您也可以隨時通過電話、電子郵件或到當地分行與我們的專家聯繫。

輕車熟路後不妨嘗試不同投資風格與策略購物新手往往在購物中取得幾次成功後會信心倍增。

信心使購物者能够在未來的購物中更加勇于探索小衆品牌和大膽設計。

投資與購物一樣，在你對所做出的選擇感到滿意之後，可能就是時候擴大你的投資視野。
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投資最重要的第一步– 設定財務目標 先問自己三個問題： 「這段時間內，我想要賺多少錢才夠?」 「我有多少本金?」 「我願意冒多少虧損的風險，去換取這樣的 ...Mr.Market市場先生投資最重要的第一步–設定財務目標先問自己三個問題：「這段時間內，我想要賺多少錢才夠?」「我有多少本金?」「我願意冒多少虧損的風險，去換取這樣的報酬?」—如果想在5年間賺500萬，平均每年100萬，本金是200萬，而願意承擔的虧損是20萬。

也就是說，希望只承擔10%資金的風險，去賺取每年50%的報酬。

或許你很快就會發現，很多人並沒有考慮過這樣的問題，以致於他們開出太難達成的目標，進而導致財務上的失敗，或是過度擴張自己的風險。

即使是複利，也拯救不了設定不可能目標的人。

—相反的，所謂財務上的成功，其實只是合理的去設定目標，然後達成。

聽起來很簡單，其實很難，非常難。

在行情大好時，許多人追逐著40%、50%甚至翻倍的暴利，沒有人過問他們所冒的風險是多少，為何當群眾都認為資產價值會不斷上升的時候，賺得比別人少就變成一種罪過了呢?「唯有當潮水退去，才知道誰在裸泳。

」當行情低迷的時候，又有多少人有勇氣去承接別人爭先恐後拋售、新聞負面訊息不斷的資產呢?問一問自己是否有在08年股災中跳進去承接並且勇敢持有就知道了。

只有在面對逆境，才看得出一個人真正的勇氣。

—為何大多數的人是根據群眾的意念，在定義是否值得買進資產，而不是根據自己的財務目標決定呢?仔細想想其中的不對勁在哪。

「為什麼這資產報酬率變低了?」「不，它報酬率是增加的，只是利率相對變低了！」究竟，利率是你的財務目標，還是報酬率才是你的財務目標呢?或許各位可以思考一下過去的經濟、財務理論到底是建立在怎樣的基礎上了。

「這資產報酬率這麼高，風險想必很大。

」「是，但是它的報酬/風險比例比以往都還好，而且它的風險在現在市場上是相對低的。

」究竟，是風險/報酬比例大小會讓你陷入失敗，還是風險實質大小會讓陷入財務失敗呢?買進一個風險對眾人來說「相對低」的資產，對你的財務目標會不會其實是風險「相對極高」的一顆炸彈?「當事情看起來好像不是真的，它就不是真的。

」現在，你知道原因了。

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嗯，我想要學投資理財那你目前有在投資嗎有啊，目前每月定期定額扣款一檔基金，還有黃金存褶那你交易的目標是什麼? 喔，我沒特別設定目標。

那有沒有近期想 ...征服股海歡迎來到我的真實交易，分享創造屬於自己的未來~日誌相簿影音好友名片201408132228設定合理投資目標?阿傑的交易心得   為了更美好的未來，我們該前進了，有位剛出社會的學員問我，該如何選擇投資工具呢? 以下是我們的對話: 小凡，你來上課的理由是什麼?嗯，我想要學投資理財那你目前有在投資嗎有啊，目前每月定期定額扣款一檔基金，還有黃金存褶那你交易的目標是什麼?喔，我沒特別設定目標。

那有沒有近期想要花費較高的支出呢?恩，我想在今年買一部車子載女朋友出去遊玩很好，有想好什麼車子嗎大概價格不超過二十萬的二手車吧你現在帳戶有多少錢?大概十萬你知道十萬元在一年變成二十萬，要多高的報率嗎?不就一倍嗎?那你可以忍受戶頭出現多大的虧損?啥~會虧損哦......當然，任何投資一定會有風險，你可以接受五萬的虧損嗎?相當於50%。

當然不行，開什麼玩笑。

我想頂多賠一萬吧，不然我女朋友會罵死我的。

所以你想要一年100%的報酬率，卻只願意承擔10%的風險!對啊!你覺得你目前的資產配置，有機會達到年報率100%的目標嗎當然沒辨法啊那據你所知有什麼投資工具，可以達到你要的目標?嗯，好像沒有....   主要投資工具風險報酬圖:       近十年主要投資工具比較圖，黃金表現最佳200%，台股表現則為37%       下圖為S&P500近10年的走勢圖，該指數過去43年平均報酬率10.3%       再來看一下投資專家的成績單:1. 股神巴菲特（WarrenBuffett）投資43年的平均績效，每年才21.1%2. 耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%3. 哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%   如果連股神的報率都只有20%，你如何奢求自己的報酬率來到100%!!假使能認真的作研究，有紀律的交易，合理的目標報酬率應訂在10-20%。

交易第一步，設定合理的投資目標，選擇風險程度能接受的投資工具。

     『 只有在潮水退去时，你才会知道谁一直在裸泳』 -股神華倫.巴菲特 中華電信用戶/Xuite日誌/回應(0)/引用(0)你每天都在交易!!|日誌首頁|國際操盤人海選上一篇你每天都在交易!!下一篇國際操盤人海選回應FB粉絲團全部展開|全部收合加我為好友日誌相簿影音jeyemily's新文章國際操盤手海選台中場圓滿結束[台中]高美溼地。

夕陽國際操盤人海選設定合理投資目標你每天都在交易!!你想好如何面對這個環境了嗎??[台中]草悟道[台中新社]沐心泉休閒農場_金針花海2011年4月美國非農就業大幅增加24.4萬人，失業率上升至9.0%美國聯準會主席貨幣政策記者會後之影響關鍵字jeyemily's新回應沒有新回應！PoweredbyXuiteFavoriteLink程式交易SoEasy智富網鉅亨網Funddj智基網每日券商推薦個股波克夏海瑟威公司晨星網阿政的投機生活下單大師程式交易≠Holygrail公家機關櫃檯買賣中心台灣證券交易所公開資訊觀測站台灣期貨交易所全球股市重大資訊連結全球重要指數即時金融行情類股收盤行情三大法人資券餘額外資買賣超排行自營商買賣超排行投信買賣超排行主力進出原物料行情產業查詢近期除權除息表選股學院透視個股智慧選股技術線圖選擇權策略組合國內經濟指標解讀研究員觀點黃金888即時報價期貨大額交易人未沖銷部位StockQ國際指數報價部落客廣告平均分數：0顆星投票人數：0人我要評分：

你會為投資設立一個目標嗎? 投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功? 我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行 ...在今天看見明天×投資基本功：建立財務目標CFP宅急便-TAYLOR聰明理財2014-09-2313:59+A-A加入收藏你會為投資設立一個目標嗎?投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功?我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行固定扣款買基金、沒時間也沒能力去管理這些投資。

一部份的人則是非常積極的在管理他們的投資，時常留意報章媒體對於經濟情勢的報導、頻繁的進出股市或是基金，為了做停利停損，時常買進賣出，為了管理投資花去他們不少的時間，心情也時常隨著投資標的市值的變化而高低起伏，投資對這些人來說可以說是一個沉重的負擔。

說到投資，你會怎麼開始做投資？投資這件事情對你來說是一件麻煩的事嗎？你會花多少時間來管理你的投資，是每天看行情，還是隔一段時間才留意一次？不知道你有沒有想過：自己為什麼要做投資?如果有錢做投資，你大可只把它放在銀行定存或是買一張儲蓄保險，按時繳費就好了，投資還要花心思做投資管理，說起來也有點麻煩，那你做投資的目的何在呢？ 你會為投資設立一個目標嗎？投資達成什麼樣的投資報酬率算是成功？ 我們有些人對於投資沒有特別的想法：一部份人只是機械化的在幾家銀行固定扣款買基金、沒時間也沒能力去管理這些投資。

一部份的人則是非常積極的在管理他們的投資，時常留意報章媒體對於經濟情勢的報導、頻繁的進出股市或是基金，為了做停利停損，時常買進賣出，為了管理投資花去他們不少的時間，心情也時常隨著投資標的市值的變化而高低起伏，投資對這些人來說可以說是一個沉重的負擔。

 因為沒有投資目標，一般投資人普遍會有這樣的現象：1.  容易受到金融業者行銷手段影響 報章媒體上時常可以看到這樣的訊息：xx基金，10天內100億元上限已募滿！XX基金熱賣「額度有限」、基金即將募集截止。

投信與基金公司刻意做宣傳，營造熱賣的氛圍，或是特定公司的大幅廣告一再重複，在其報導內容中該公司的經理人受訪時，報導內容往往具有強烈暗示銷售的意味、報喜不報憂，投資人在這些資訊的推波助瀾下，時常衝動的去購買，不去考慮說購買這些投資商品對他們是否合適。

 2.  容易有情緒化投資的行為由於無法過濾排山倒海的投資資訊，報章媒體上有關經濟情勢變化、投資標的漲或跌等等資訊，造成投資人的恐慌，或對其產生充滿希望的期待。

投資人因而對其投資資產的判斷，常常受到情緒影響，而做了一些不必要的買進賣出的行為，讓金融業者多賺了手續費，而投資人的投資報酬率卻常常無法得到合理的報酬。

 那要如何改善這種現象呢？最好的方式把你的投資跟你的財務規劃結合起來，也就是說利用財務規劃，先把你想要完全的財務目標找出來。

因為有了這些目標，你才能根據這個來設定自己的投資目標，當你把這些花點時間規劃好了，以後你的投資就像裝了導航系統GPS一樣，你將不再因為市場的波動而患得患失。

你可以多把時間花在工作、家人與休閒上，投資讓它正常的運作，你只要定期花些時間再做檢視就好。

 要把你的投資跟你的財務規劃做結合，在實務上要怎麼做？以下是幾個方向：1.  列出能感動你的財務目標把你想要的夢想、人生想要完成的目標寫出來，這些目標是你真心渴望去完成的，而不是人云亦云的目標。

例如說每個人都說該做退休規劃，但是你的退休規劃應該跟別人是有所不同的，退休後可能還有長達20、30年的時間，你不會期待每天在家看電視過日子吧!但是該如何過退休生活：再進修、培養自己的興趣、當志工做公益，甚至再創業也不無可能，把這些目標根據自己的需求想得更仔細些，讓它變成對你是有意義的目標，你才會有動力以後持續的來完成它。

 2.  把你的財務目標具體化如果你只是想說我5年後要買房子，這不是設定財務目標，這只是空想，但是當你把它具體化:買在什麼地段、附近房價如何?房子總價約多少、你需要準備多少頭期款、貸款多少、裝潢費用多少等，你可以把它一一列出來，這才是一個真正具體的數量化的財務目標。

3.  如何完成財務目標5年後要買房子總價或20年後需要準備的退休金等，這些都是已經把財務目標數量化的數字。

接下來要來思考：如何利用金融工具來完成這些目標。

不同的金融工具有不同的風險程度、期望報酬率等，你可以根據自己的需求來做選擇，由於在前面你已經把財務目標數量化了，有了這些數字，還有要達成財務目標所需要的時間、投資金額(每月或季、年等)、預估目標報酬率等等，你將可以進一步做投資工具的選擇。

投資目標(Investment goal/Investment Objectives)投資目標的指一隻共同基金產品在其募集說明書中列明的投資回報預期，但並不涉及具體的投資策略和回報承諾。

投資目標用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)投資目標(Investmentgoal/InvestmentObjectives)目錄1什麼是投資目標2投資目標的應用3投資目標的目的4投資目標管理體系[編輯]什麼是投資目標　　投資目標的指一隻共同基金產品在其募集說明書中列明的投資回報預期，但並不涉及具體的投資策略和回報承諾。

[編輯]投資目標的應用　　雖然投資目標在一本基金招募說明書中往往出現在中後部分，卻是投資者應當最先翻閱的地方。

投資目標確定了這隻基金要達到什麼樣的財務目標，是實現穩定的資產增值，還是追求高成長機會。

投資目標一旦在文件中確立，在運作中即不能隨意改變。

所以，投資目標基本決定了一隻基金的風格和風險回報預期，只有這種目標與投資者自身情況相匹配，才可以考慮買入這隻基金。

如果這是一隻以追求高成長機會為投資目標的基金，其高風險性顯然不適合期望低風險穩定回報的投資者。

[編輯]投資目標的目的　　投資的法人組織或其他投資者在從事投資活動之初對投資期望所要達到的目標。

提出投資目標的目的，是為了在投資活動中便於實現目標管理，使事先確定的投資目標有計劃、分步驟地實施。

[編輯]投資目標管理體系　　在投資目標管理體系中，一般有總目標、分目標和具體目標。

其管理步驟可分為投資目標的制訂、組織實施和投資目標成果的評價。

投資目標的制定要嚴格限制在投資活動的主要領域里，要起到明確的導向作用。

投資目標的組織實施，應從資金的籌集、項目的決策、建設前期工作和施工作業、驗收投資等環節，環環扣緊，循序漸進。

投資目標的成果評價，既要對建設階段中各項技術、經濟指標認真考核，也要對竣工投產（交付使用）以後的經濟效益作長期的考察，以便測定投資目標在何種程度上得到貫徹實施。

取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E6%8A%95%E8%B5%84%E7%9B%AE%E6%A0%87"本條目對我有幫助14赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App  如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。

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上面這段話可能有點抽象，接下來我們就從幾個案例，來看該如何用理財目標來建立資產配置吧。

短期理財目標：本金50 萬元，目標每年用投資賺 ...理財目標，決定你的投資習慣作者Brandon收藏文章很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！Brandon字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結理財學習理財目標，決定你的投資習慣2019年5月24日作者brandon文章來源股感知識庫我們已經討論過風險如何影響資產配置了，但風險僅影響可能的損失以及投資人承擔損失的能力，並未考量到投資人的預期報酬，或者白話一點，希望能通過這份資產配置賺取多少錢，以實現消費目標，因此我們接下來將討論另一個影響資產配置方式的要素：理財目標。

理財目標等同於資產在一定期限後，應該要有的金額，投資人在建立資產配置前，應先考慮自己的理財目標、預期要達到目標的時間以及本金，由這三個數字能得出在這段期間內應該要達到的報酬率，再綜合此報酬率以及前面提過的資產風險與個人風險忍受度後，建立資產配置。

上面這段話可能有點抽象，接下來我們就從幾個案例，來看該如何用理財目標來建立資產配置吧。

短期理財目標：本金50萬元，目標每年用投資賺2.5萬元做為出國遊玩的資金。

從這位投資人的本金與需求，我們能發現他每年希望達到的報酬率為5%，而出國遊玩的資金屬於娛樂性消費，比起未達到報酬目標，投資人對於本金受到侵蝕更恐懼。

結合上述描述我們會認為這位投資人的風險忍受度較低，屬於保守型投資人，因此資產配置中保守型資產的比重應較高。

若將75%的資產投入預期年報酬率4%的債券型基金中，而25%的資產投入預期年報酬率8%的股票型基金中，我們就能獲得總預期報酬率6%的投資組合，而75%投資於較保守的債券型基金中，降低這部分資產虧本的機率，讓投資人不會因為想賺取旅遊資金而賠掉重要的緊急本錢。

長期理財目標：本金100萬元，目標20年後讓資本達到600萬元做為退休基金。

年化需要多少報酬率才能讓本金在20年後達到6倍呢？答案是9.3%。

相對於前一個例子中本金的重要性高於短期理財目標，在進行長期理財規劃時，投資人對達到目標的需求較高，且因為時間較長，對於期間發生波動較能理解，因此配置中，積極型資產的比重較高。

若將70%的資產投資於預期年報酬率12%的股票型基金，另外30%的資產投資於預期年報酬率3%的債券型基金中，即可達到總預期報酬率9.3%的目標。

對從未進行過資產配置的人來說，設立長期目標較困難，甚至有些人一時想不出明確的長期資金需求，因此從短期目標開始培養投資習慣，讓自己了解各式理財工具以及潛在風險，再慢慢建立長期部位也是很好的做法。

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個人投資目標是指投資個人根據自身的要求為了獲得最大收益而確立的投資方向。

個人投資目標是由個人投資者的需要來確定的，而個人投資者的需要受很多因素的 ...個人投資目標用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1什麼是個人投資目標[1]2個人投資目標的影響因素[1]3個人投資目標的分類[1]4參考文獻[編輯]什麼是個人投資目標[1]　　個人投資目標是指投資個人根據自身的要求為了獲得最大收益而確立的投資方向。

[編輯]個人投資目標的影響因素[1]　　個人投資目標是由個人投資者的需要來確定的，而個人投資者的需要受很多因素的影響，其中最主要的有：　　第一，擁有總資產或資金來源總額；　　第二，現時可用於投資的資本；　　第三，現時收入狀況和期望收入；　　第四，所得稅狀況；　　第五，年齡、健康狀況，受教育程度，投資的基本知識和技能等。

[編輯]個人投資目標的分類[1]　　一個人或一個家庭的投資目標是多重的?這些目標依輕重緩急和資金量的多少可分為以下幾類：　　第一，儲蓄。

儲蓄在投資目標的順序表中居於前列，它是為了防止不測的災禍或其他突然的支出，儲備3—6個月的實際收入。

各種不測事件包括收入的突然中斷和傷亡險費等，　　第二，受贍養者的基本生活保障。

俗話說“天有不測風雲，人有旦夕禍福”，家庭收入賺取者的突然死亡雖然可能性極小，但總有出現的時候，對大多數家庭，發生這種情況一般只能用適當的人壽保險金來應付。

　　第三，住房。

購買住房是大多數家庭最主要的投資方式，而且用購買住宅所有權的方式來積累資金相對來說是沒有風險的。

這一投資的要求是：資本能夠回收，可能的一定收益，無須經營和分散投資以避免風險。

　　第四，家庭子女教育。

每個家庭投資計劃中都有許多特別的目標，其中子女的教育占據顯要位置。

用於這一目標的基金，應通過投資累積到一定的數量。

定期投資於政府儲蓄債券可以收到良好效果，數年後所得的債券收益可以用來平衡掉教育費用上漲的部分。

　　第五，退休收入。

一般情況下，投資的下一個目標就是為退休後的收入來源作准備。

在年輕的時候可能其他方面的需求更為迫切，但是隨著時間的推移，為退休作准備這一需求變得日益重要。

[編輯]參考文獻↑1.01.11.2金建棟.金融信托全書.中國財政經濟出版社,1994年01月取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E4%B8%AA%E4%BA%BA%E6%8A%95%E8%B5%84%E7%9B%AE%E6%A0%87"本條目對我有幫助0赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App  如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。

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請問你為什麼要投資？這或許是一個很笨的問題不管是問客戶也好，問親朋好友好友也好，大概每個人的第一個反應都是：賺錢賺錢或是增加資產雖然是主要目標， ...風~Infinity~跳到主文分の悪い賭けは嫌いじゃない……！部落格全站分類：生活綜合相簿部落格留言名片May07Wed200804:53你投資的目的/目標是什麼？請問你為什麼要投資？這或許是一個很笨的問題不管是問客戶也好，問親朋好友好友也好，大概每個人的第一個反應都是：賺錢賺錢或是增加資產雖然是主要目標，但這些都還不算是明確的目標你的目的是賺多少？資產要增值多少？幾年內要達到目標？除了這些之外也請停下來想一下，你其他的投資目的是什麼呢？是為了替小孩準備一筆教育金？還是要買房子？又或是準備退休金？制定目標對於財務規劃來說是很重要的一環，不同的投資目標將會有不同的規劃首先必須要先為自己訂出一個明確的目標簡單來說，明確的目標就是有一個大概的時間(投資年份)、目標(價值)、目的(教育金or買車)比如說：在小孩18歲時要幫他準備200萬大學教育金、5年後要買價值50萬的車盡量將目標數位化，而不是『反正有賺就好』，或是『賺越多越好』的目標有了一個比較明確的目標我們就可以開始建立投資計畫首先我們可以透過簡易的時間就是金錢(TimeValueofMoney)來試算這個目標是否可能達成拿以上小孩的教育基金來說，假設現在我們沒有存款，小孩剛出生，這樣我們會有18年的投資時間套用TMV算法，假設每年投資報酬率有穩定的5%，投資18年，第18年要有200萬那我們從現在開始每個月就必須提播大約$5800到這個投資計畫，一個月要存5800似乎不是那麼困難確定可以每個月替小孩存入5800後，我們就必須要想該怎麼獲得每年5%的報酬考量到這是孩子的基金，應該將投資方險降低，而5%是可以用A級債券得到的報酬這樣一來我們可以每個月把5800放到政府或是A級債券，就這樣讓持續18年這中間也不需要去擔心會賠錢，除非政府或是公司倒閉，不過A級債券的風險並不大*以上尚未將通膨納入考量，只是以簡易算法呈現，實際規劃將會考量到更多更大範圍的因素沒有目標就無法比較確切的設定投資計畫每個人投資除了想要增值之外一定還有其他目的有人是想要保本，有人是要做遺產規劃，有人是要為孩子儲備資產....等如果真的沒有，也應該給自己設定一個合理的年報酬率，好比說6-8%的成長這在某個程度上也是給自己一個目標和目的而不是將資金投入市場或是交給理專，然後要求『最高』的報酬若一直抱有這種想法，可能沒有任何一項投資或是理專可以令你滿意因為你永遠會聽到別人說誰誰誰的投資報酬比自己還要高也會比較容易被市場氣氛牽著走，到最後往往得不到什麼好處投資不單單只是將資金放到投資商品中這中間有好幾個步驟是環環相扣的訂定目標，確認目的，這只是起步進而影響到爾後的資產配置、投資規劃、風險管控投資要賺錢固然重要，但達成目標更重要沒有目標的盲目投資大多都會輸給市場在投資之前先問問自己，投資的目標/目的為何？有了目標後或許你就會發現投資並沒有那麼複雜全站熱搜創作者介紹風-IG風~Infinity~風-IG發表在痞客邦留言(1)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：投資理財相關此分類上一篇：不是能存多少的問題此分類下一篇：次級房貸首映會-圖說次級房貸(上)上一篇：請勿拍打餵食下一篇：資產配置AssetAllocation▲top留言列表發表留言近期文章GoogleAds文章分類吃喝玩樂(9)就愛聽音樂(7)電影‧戲劇(6)就是愛吃(22)Play-Station(30)到處閒晃(14)輕鬆玩玩(19)動漫(16)GuildWars(9)體育(18)ＩＧ生活(6)MBA生活(17)傑夫vs比爾(39)平日543(96)小黑，小黑(5)林老師(6)木槍地(27)(仮)CF小站(2)General(1)人物介紹(3)聊東論西(5)經濟相關(52)基本(12)投資理財相關(29)時事哈啦(19)政治相關(18)未分類文章(8)文章彙整文章彙整2012二月(1)2012一月(1)2011十一月(5)2011十月(1)2011九月(3)2011八月(5)2011七月(5)2011六月(4)2011五月(5)2011四月(2)2011二月(2)2011一月(1)2010十二月(4)2010十一月(9)2010十月(3)2010八月(2)2010七月(1)2010六月(8)2010五月(2)2010四月(2)2010三月(4)2010二月(5)2010一月(1)2009十二月(4)2009十一月(1)2009十月(1)2009九月(1)2009七月(3)2009六月(20)2009五月(9)2009四月(15)2009三月(23)2009二月(16)2009一月(20)2008十二