A1-12-篩選專業的理財顧問@ 劉劉阿伯理財教室:: 痞客邦:: | 理財顧問推薦
賣保險、賣基金的人現在都稱自己為理財顧問. ... 即使上述都符合了，但金融工具又落後歐美一大截，推薦給客戶總是次級商品，真不知如何是好。
劉劉阿伯理財教室跳到主文瀏覽理財教室，增加理財知識部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Jan13Tue200921:03A1-12-篩選專業的理財顧問賣保險、賣基金的人現在都稱自己為理財顧問.........10幾20年前，剛踏進壽險業的人，因為尚未達到晉升的業績門檻，想印名片，但又沒抬頭，所以就印了"壽險顧問"，也許現在也是這樣印。
有人只不過考過理財規劃人員的測驗，就稱自己為理財規劃"師"，但親朋好友也信。
國際上最具有專業資格認證的理財規劃顧問代號叫-"CFP"，但很多很會唸書考試的金融業者，毫無面對客戶溝通的經驗，卻可以拿到執照；倒是很多有實務經驗的金融業者，因為只有大專畢業，而不能參加測驗(參加測驗者，至少得為學士，也就是大學畢業)，當初設立CFP協會的美國人，哪知如今台灣的大學，只要總分18分就可錄取。
liuliuy8認識多位CFP，但沒有幾位有財產規劃的能力，也沒有幾位懂境外金融，更別說大部分只為業績而賣自家商品的人，口口聲聲說自己是顧問。
其實這些說法也不完全公平，因為政府並沒有提供真正想從事理財顧問的人一個完整的配套機制，即使是真正專業的CFP也不知道到底開顧問公司如何符合政府法令；若在金融單位上班，又不能公正客觀；即使上述都符合了，但金融工具又落後歐美一大截，推薦給客戶總是次級商品，真不知如何是好。
到底怎麼篩選專業的理財顧問呢？liuliuy8也不知道，用我的一位亦師亦友的理財顧問常掛在耳邊的話送給大家："道德、專業、經驗、獨立、公正、客觀"以下全文摘自台灣理財顧問認證協會剛成立時秘書長劉凱平的一篇文章，現在已經被移除，liuliuy8覺得寫的很棒，提供讀者參考。
------------------------------------------------------------------全文如下篩選專業的理財顧問了解業務人員的屬性理財顧問也就是FinancialPlanner(FP)是有很多種類別，不同的金融產品就有不同的理財顧問。
但以目前理財市場而言，許多金融產品的業務人員自我標榜為專業的理財顧問仍然主導整個理財市場。
而這些業務人員就是一般金融服務業Sales；如證券經紀商的營業員、私人銀行的業務員、保險公司的經紀人、銀行的行員、投信投顧公司的基金銷售人員。
基本上這些人都以推銷各自服務的公司機構所生產的金融產品為主，在推廣這些金融產品時，如果產品本身沒有跌價的風險，業務人員就多半強調儲蓄為話術(如人壽保險)作為推廣業績的手段。
當這些金融產品本身有相當跌價虧損的機率時，如股票、共同基金，業務人員多半就會以賣時機、賣明牌的方式推銷這些有風險的產品。
換言之，目前金融業的業務人員多半不是讓投資人過度的儲蓄，就是引導投資人去追高殺低射飛鏢，造成這種肥了自己瘦了客戶怪現象。
說明白一點，業務人員主要的收入是業務獎金而不是薪水，而獎金的來源則是保費或是手續費的分紅抽成，為了生存，金融業的業務人員就不得不有意無意的不斷引導投資人不停的換產品，特別是有風險的金融產品如股票、基金。
所以嚴格來說，目前許多業務人員多半仍停留在賣產品階段，而沒有提升到提供投資人真正需要的理財規劃服務，當然也更談不上所謂FP。
當然造成這種落伍的現象，是業務人員在獎金重賞下成為屠牛的蠻夫，而國內法規的落伍與跟不上時代腳步也是另外一個重要的原因。
因此區分篩選業務員與專業理財顧問是很重要的。
那又如何篩選區分呢？通常業務人員只對該公司單一產品認識熟悉，而且比較主觀，這些人無法提供不同產品的相關資訊，甚至無法作出客觀的分析比較。
舉例而言：在通過金融控股公司法之前，國內市場是沒有辦法提供所謂異業行銷的完整金融服務。
也就是說不管客戶的理財需要是如何的多樣化，銀行按規定是不能賣非銀行的產品如保險等。
反之，保險經紀人自然也不能賣非保險的產品如共同基金。
業務人員的提昇而為了滿足客戶的需求，提昇服務的能力，金融機構從業人員為了適應市場競爭無不積極將自己從單純業務人員提升為理財規劃顧問（美國證券公司通常稱做FinancialConsultant，FC，其意義與FP一樣）。
雖然產品線拉長變多了，但是投資人所面對的還是同一公司的自家產品，仍然有消化不良的現象。
理財規劃顧問必須
劉劉阿伯理財教室跳到主文瀏覽理財教室，增加理財知識部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Jan13Tue200921:03A1-12-篩選專業的理財顧問賣保險、賣基金的人現在都稱自己為理財顧問.........10幾20年前，剛踏進壽險業的人，因為尚未達到晉升的業績門檻，想印名片，但又沒抬頭，所以就印了"壽險顧問"，也許現在也是這樣印。
有人只不過考過理財規劃人員的測驗，就稱自己為理財規劃"師"，但親朋好友也信。
國際上最具有專業資格認證的理財規劃顧問代號叫-"CFP"，但很多很會唸書考試的金融業者，毫無面對客戶溝通的經驗，卻可以拿到執照；倒是很多有實務經驗的金融業者，因為只有大專畢業，而不能參加測驗(參加測驗者，至少得為學士，也就是大學畢業)，當初設立CFP協會的美國人，哪知如今台灣的大學，只要總分18分就可錄取。
liuliuy8認識多位CFP，但沒有幾位有財產規劃的能力，也沒有幾位懂境外金融，更別說大部分只為業績而賣自家商品的人，口口聲聲說自己是顧問。
其實這些說法也不完全公平，因為政府並沒有提供真正想從事理財顧問的人一個完整的配套機制，即使是真正專業的CFP也不知道到底開顧問公司如何符合政府法令；若在金融單位上班，又不能公正客觀；即使上述都符合了，但金融工具又落後歐美一大截，推薦給客戶總是次級商品，真不知如何是好。
到底怎麼篩選專業的理財顧問呢？liuliuy8也不知道，用我的一位亦師亦友的理財顧問常掛在耳邊的話送給大家："道德、專業、經驗、獨立、公正、客觀"以下全文摘自台灣理財顧問認證協會剛成立時秘書長劉凱平的一篇文章，現在已經被移除，liuliuy8覺得寫的很棒，提供讀者參考。
------------------------------------------------------------------全文如下篩選專業的理財顧問了解業務人員的屬性理財顧問也就是FinancialPlanner(FP)是有很多種類別，不同的金融產品就有不同的理財顧問。
但以目前理財市場而言，許多金融產品的業務人員自我標榜為專業的理財顧問仍然主導整個理財市場。
而這些業務人員就是一般金融服務業Sales；如證券經紀商的營業員、私人銀行的業務員、保險公司的經紀人、銀行的行員、投信投顧公司的基金銷售人員。
基本上這些人都以推銷各自服務的公司機構所生產的金融產品為主，在推廣這些金融產品時，如果產品本身沒有跌價的風險，業務人員就多半強調儲蓄為話術(如人壽保險)作為推廣業績的手段。
當這些金融產品本身有相當跌價虧損的機率時，如股票、共同基金，業務人員多半就會以賣時機、賣明牌的方式推銷這些有風險的產品。
換言之，目前金融業的業務人員多半不是讓投資人過度的儲蓄，就是引導投資人去追高殺低射飛鏢，造成這種肥了自己瘦了客戶怪現象。
說明白一點，業務人員主要的收入是業務獎金而不是薪水，而獎金的來源則是保費或是手續費的分紅抽成，為了生存，金融業的業務人員就不得不有意無意的不斷引導投資人不停的換產品，特別是有風險的金融產品如股票、基金。
所以嚴格來說，目前許多業務人員多半仍停留在賣產品階段，而沒有提升到提供投資人真正需要的理財規劃服務，當然也更談不上所謂FP。
當然造成這種落伍的現象，是業務人員在獎金重賞下成為屠牛的蠻夫，而國內法規的落伍與跟不上時代腳步也是另外一個重要的原因。
因此區分篩選業務員與專業理財顧問是很重要的。
那又如何篩選區分呢？通常業務人員只對該公司單一產品認識熟悉，而且比較主觀，這些人無法提供不同產品的相關資訊，甚至無法作出客觀的分析比較。
舉例而言：在通過金融控股公司法之前，國內市場是沒有辦法提供所謂異業行銷的完整金融服務。
也就是說不管客戶的理財需要是如何的多樣化，銀行按規定是不能賣非銀行的產品如保險等。
反之，保險經紀人自然也不能賣非保險的產品如共同基金。
業務人員的提昇而為了滿足客戶的需求，提昇服務的能力，金融機構從業人員為了適應市場競爭無不積極將自己從單純業務人員提升為理財規劃顧問（美國證券公司通常稱做FinancialConsultant，FC，其意義與FP一樣）。
雖然產品線拉長變多了，但是投資人所面對的還是同一公司的自家產品，仍然有消化不良的現象。
理財規劃顧問必須