其實，挑選合適的理專或者獨立理財顧問不必然會是艱難冗長的過程；最 ... 解釋所建議的投資配置與投資策略，也要了解理財專家推薦的商品費用 ...首頁網站導覽加入最愛購物車填寫付款單訂單查詢重大消息：RFP美國註冊財務策劃師協會台灣管理中心就冒名RFP國際證照提出嚴正聲明。

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其實，挑選合適的理專或者獨立理財顧問不必然會是艱難冗長的過程；最重要的是，投資人要想清楚，你尋求理財諮詢服務要達到哪些目標？在設定的目標下，投資人會希望與理財專家建立甚麼樣的關係？投資人另要思考長期理財諮詢服務的需求會到哪？Benz提出以下五大問題，提供投資人在找尋合適理財顧問之前，可做的準備功課；投資人可善用整理出來的結果，做為挑選投資顧問的參考。

問題一：你在尋求完整理財生涯的諮詢服務，還是只需要投資組合建議？許多理專或者財富管理從業人員，花了很多時間與精力在管理投資組合，如：決定資產配置、挑選投資標的等。

這也可能是他們唯一能為投資人服務的地方，並時而在與非投資組合相關的事務上，提供舉手之勞的服務。

另一類理財從業人員－理財規劃師，較傾向提供全方面理財規劃服務，如：設定並量化理財目標、償付債務規劃、評估保險需求、為大學就學與退休做準備而投資等。

理財規劃師對於投資也知之甚詳，只是挑選投資工具與標的，以及追蹤投資組合表現，並非是他們全部或主要的業務範圍。

上述細節中的差別，對於金融從業人士或許能馬上分辨出差異，但是許多一般投資人未必能清楚分辨，甚至可能完全不了解原來理財顧問在細節上有如此的差異。

而近幾年，各類金融從業人員之間的界線也越來越模糊。

如果投資人是以挑選投資標的，並希望有專業人士能為你追蹤投資組合表現，一般常見的理專可能是理想選擇。

但是，若投資人尋求整體的財務規劃（投資組合與其他理財工具規劃）的諮詢服務，可將獨立理財規劃師列入考量。

這類理財規劃師常必須要經過國內認證考試，且已有相當的理財經驗；除了職業證照之外，部分積極的從業人員另會取得國際理財規劃師(CFP)認證，或者其他國際認證資格，以期服務諮詢水平能與國際同軌。

問題二：你是在為特定的投資問題找解答，還是你需要建構完整投資規劃的協助？換個方式問，你需要的是一次性，還是長期的協助？一旦投資人決定需要的是投資組合建議，還是整體財務規劃服務，下一步就是決定哪一個項目是你首先需要協助評估的。

想清楚你要諮詢的問題，還是你需要長期的專業協助，亦或是你發覺既有的投資規劃中，有哪些疑點要釐清。

獨立理財顧問的計算方式中，年費計算常以他/她所為你管理的資產規模做基準。

問題三：在投資決策過程中，你希望能有多少的參與度？先試問自己，在進入理財規劃生涯之後，你參與度意願的強弱／你能有多少時間可參與，以及你希望在這過程中扮演的角色份量輕重。

對於時間緊湊忙碌，或者年紀較長的投資人，較可能尋求理財諮詢服務。

不過，在目前科技進步的時代中，投資人願意付出更多的時間，相對付出的費用也可望減少。

問題四：現代科技靈活使用的程度？僅管科技持續改變，理專或者理財顧問依舊與客戶面對面的在辦公室會面；而機器人顧問持續採用系統演算法提供低成本的理財顧問服務。

仰賴各式各樣的軟體系統為投資客戶進行理財規劃，已是普遍現象。

如果投資人對使用現代化科技不陌生，在節省投資費用的前提下，機器人顧問或許是值得投資人考慮的方式。

問題五：有沒有特定的投資哲學，是你希望合作的理專／獨立理財