1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月31日星期一今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險投保後即因癌症身故，2年後申請理賠遭拒有理？璞實法律事務所/池泰毅律師|2014.09.01 (月刊)Q.台南曾先生問:我內人在96年1月1日投保定期壽險，我為受益人；後來，內人不幸在同年4月19日，因為癌症死亡，我因為事務繁忙，一時忘記向保險人請求給付保險金，直到98年3月10日，才通知保險公司並請求給付保險金。

沒想到，保險公司竟然以內人當初投保時，違反據實說明義務為由，拒絕理賠。

想請問，保險公司這樣的主張，是否合法？A.爭議緣由保險法第64條規定，要保人投保時，應履行據實說明義務，如有違反，且「足以變更或減少保險人對於危險之估計」，保險公司可以主張解除保險契約，即使是在保險事故發生後，保險公司仍然可以行使此項權利。

不過，為了避免法律關係長期處於不確定的狀態，因此，保險法第六十四條同時規定，保險公司最晚必須在契約簽訂後兩年內行使這項權利，否則，即因除斥期間經過，而不得再主張解除契約。

在實務上，曾經發生這樣的爭議，就是被保險人死亡後，受益人超過兩年才通知保險公司理賠，而保險公司在檢視相關資料後，認為被保險人當初投保時，有違反據實告知義務之情事，而主張解除契約。

由於超過兩年，因此，保險公司是否仍可主張這項權利，即有疑問。

此時，保險公司大多主張，基於誠信原則，據實說明義務兩年除斥期間的計算，應以保險事故「尚未發生」為前提，倘若保險事故在兩年除斥期間內發生者，除斥期間即應停止進行。

但是因為保險法第64條並未規定以保險事故未發生為其前提；因此，這樣的主張可否接受，法院有不同的看法。

實務判決解析否定說：保險法第六十四條既然規定除斥期間為兩年，即應遵守，即使受益人是在保險事故發生兩年後，才通知保險公司，因為除斥期間的起算，並未停止，故保險公司不得主張解除契約，而仍需依約給付保險金。

也有法院認為，據實說明義務的法理根據，即在於追求「對價平衡」、「誠實信用」等基本原則之實現。

考量行使解除權將破壞已成立生效的法律關係，不宜無期間限制。

立法者在制定法律時，即已詳為考量，並決定各項法定期間的長度。

因此，除斥期間經過之後，保險公司即不得以任何理由，再為抗辯。

以上見解，請參考最高法院九十五年度台上字第二八三七號民事判決、最高法院99年度台上字第742號民事判決、臺灣高等法院臺中分院92年度保險上易字第十一號民事判決。

肯定說：近期，有部分法院從不同的觀點思考這個爭議問題。

有法院認為，依民法第148條第2項規定，權利的行使，本來就應該遵守誠實及信用原則；保險契約乃是「最大善意之契約」，雙方更應遵守誠信原則履行契約，才符合保險契約的本質。

倘若容許受益人「惡意」等待除斥期間經過後，才行使保險金請求權，使保險人無法於除斥期間行使解除權，如果有此情形，自屬「權利濫用」，應予以禁止。

此外，法院也認為，關於據實說明義務除斥期間的規定，除應顧及法律關係的安定性外，其立法意旨更著眼於倘若要保人違反據實說明義務，但如能維持一段期間保險事故皆未發生，則實際上已足以反映違反據實說明義務部分，所產生危險估計上的誤差，尚不足以影響對價平衡原則，可以例外地允許被保險人繼續維持危險共同團體成員的身分。

不過，如果保險事故於保險契約訂立後兩年內就已經發生，則上述限制保險公司行使解除權的權衡考量即不存在，而應該回歸要保人違反據實說明義務的法律效果來考量，認為除斥期間應停止不再進行，保險公司在契約訂立兩年後，仍得行使解除權。

以上見解，請參考臺灣高等法院高雄分院九十九年度保險上更（一）字第四號民事判決、臺灣高等法院高雄分院98年度保險上字第八號民事判決、臺灣高等法院94年度保險上字第三十三號民事判決。

逾二