在業務員的建議下，王媽媽投保了一些生病住院會理賠，身故也提供保險理賠金的醫療險，但她翻了手上的保單建.Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險醫療險身故保險金　可能會扣除已領給付！醫療險醫療險身故保險金　可能會扣除已領給付！撰文者：林　竹　更新時間：2017-09-12瀏覽數：11,558如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險　保本　身故保險金在業務員的建議下，王媽媽投保了一些生病住院會理賠，身故也提供保險理賠金的醫療險，但她翻了手上的保單建議書，發現相類似的保單，身故保險金額差很大，再細看發現有的是需扣除已領取的保險金，有的則不需扣除，這有什麼差別？認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，其實會有這些差別，主要是保險公司針對保戶不同的需求，所做出來的不同商品設計。

基本上，身故保險金的定義是，若被保險人身故，身故保險金將給付給保戶身前指定的受益人，而這筆錢的計算方式，通常是保戶總繳保費的特定倍數，例如1.05或1.06倍，這麼做的目的，即是讓保戶身故後，受益人能拿回比過去總繳保費多一點的錢，也就是具有保本的功能。

除了了解身故保險金的計算方式，也要注意的是，有的保單會規定，身故保險金發放時，需先扣除保單曾給付的其他保險金總額，有的則規定，不會扣除已請領過的保險金。

徐采蘩表示，在相同給付內容狀況下，「身故保險金，不扣已領給付」保單的保費，通常最高；其次為「身故保險金，需扣已領給付」，最便宜的就是「無身故保險金」的保單。

認證理財規畫顧問（CFP）駱潤生則就保費與需求角度分析，在其他條件均相同之下，無身故保險金的保單，因為保費較便宜，適合頂客族或是單身族群等無遺族照顧需求者，或是預算有限、只重視單純保障者做規畫；「有身故保險金不扣已領給付」適合有遺族照顧需求者，或是將這筆錢，預留當人生最後費用。

保費介於2者之間的「有身故保險金，需扣己領給付」，則適合認為風險可以靠自行準備來支付者，這筆錢的目的是，補足超出自己預期的風險。

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