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1. 醫療險身故保險金可能會扣除已領給付！
在業務員的建議下，王媽媽投保了一些生病住院會理賠，身故也提供保險理賠金的醫療險，但她翻了手上的保單建議書，發現相類似的保單，身故 ...我們將使用cookie等資訊來優化您的體驗，繼續瀏覽即表示您同意我們使用。
欲瞭解詳細內容，請詳閱隱私權保護政策×LINE會員找看護找長照資源熟齡來閱讀熟齡活動區搜尋首頁熟齡來閱讀長期照護醫療險身故保險金 可能會扣除已領給付！全部文章樂活養生心靈加油站長期照護病症知識新聞政策社會資源醫療險身故保險金 可能會扣除已領給付！11049人瀏覽2017/09/21作者Smart智富基本上，身故保險金的定義是，若被保險人身故，身故保險金將給付給保戶身前指定的受益人，而這筆錢的計算方式，通常是保戶總繳保費的特定倍數，例如1.05或1.06倍，這麼做的目的，即是讓保戶身故後，受益人能拿回比過去總繳保費多一點的錢，也就是具有保本的功能。
撰文／林 竹 在業務員的建議下，王媽媽投保了一些生病住院會理賠，身故也提供保險理賠金的醫療險，但她翻了手上的保單建議書，發現相類似的保單，身故保險金額差很大，再細看發現有的是需扣除已領取的保險金，有的則不需扣除，這有什麼差別？ 認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，其實會有這些差別，主要是保險公司針對保戶不同的需求，所做出來的不同商品設計。
基本上，身故保險金的定義是，若被保險人身故，身故保險金將給付給保戶身前指定的受益人，而這筆錢的計算方式，通常是保戶總繳保費的特定倍數，例如1.05或1.06倍，這麼做的目的，即是讓保戶身故後，受益人能拿回比過去總繳保費多一點的錢，也就是具有保本的功能。
除了了解身故保險金的計算方式，也要注意的是，有的保單會規定，身故保險金發放時，需先扣除保單曾給付的其他保險金總額，有的則規定，不會扣除已請領過的保險金。
徐采蘩表示，在相同給付內容狀況下，「身故保險金，不扣已領給付」保單的保費，通常最高；其次為「身故保險金，需扣已領給付」，最便宜的就是「無身故保險金」的保單。
認證理財規畫顧問（CFP）駱潤生則就保費與需求角度分析，在其他條件均相同之下，無身故保險金的保單，因為保費較便宜，適合頂客族或是單身族群等無遺族照顧需求者，或是預算有限、只重視單純保障者做規畫；「有身故保險金不扣已領給付」適合有遺族照顧需求者，或是將這筆錢，預留當人生最後費用。
保費介於2者之間的「有身故保險金，需扣己領給付」，則適合認為風險可以靠自行準備來支付者，這筆錢的目的是，補足超出自己預期的風險。
本文經Smart智富同意後轉載，原文請點此 延伸閱讀：1.保險金指定受益人 發揮照護效益又可節稅2.先生意外身故 保單竟然被課遺產稅？推薦閱讀： 老化算病嗎？健康險會不會不賠？ 定期醫療險熱賣 注意保費可能每年提高 關於作者－Smart智富《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：http://smart.businessweekly.com.tw/Reading Smart粉絲團：https://www.facebook.com/smartmonthly/?fref=ts-更多福利補助、長照資訊，每日傳遞給您快來加入愛長照Line↓ 關鍵字smart智富 林竹 醫療險 保本 身故保險金 理財規劃 退休 保人 <上一篇文章用勞保、國保取得長照補助下一篇文章>所謂「死亡自主權」，是讓重度障礙者和照護●關於作者>>+看更多作者出版媒體Smart智富《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。
旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、Facebook等，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：http://smart.businessweekly.com.tw/ReadingSmart粉絲團：https://www.facebook.com/smartmonthly/?fref=ts退休金要多少還是霧煞煞？3個步驟簡單算非必要住院時，醫療險不賠！繼續看更多1德國推動「臨終關懷」，讓死亡更...2你家「通用設計」了嗎？減少
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撰文／林 竹 在業務員的建議下，王媽媽投保了一些生病住院會理賠，身故也提供保險理賠金的醫療險，但她翻了手上的保單建議書，發現相類似的保單，身故保險金額差很大，再細看發現有的是需扣除已領取的保險金，有的則不需扣除，這有什麼差別？ 認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，其實會有這些差別，主要是保險公司針對保戶不同的需求，所做出來的不同商品設計。
基本上，身故保險金的定義是，若被保險人身故，身故保險金將給付給保戶身前指定的受益人，而這筆錢的計算方式，通常是保戶總繳保費的特定倍數，例如1.05或1.06倍，這麼做的目的，即是讓保戶身故後，受益人能拿回比過去總繳保費多一點的錢，也就是具有保本的功能。
除了了解身故保險金的計算方式，也要注意的是，有的保單會規定，身故保險金發放時，需先扣除保單曾給付的其他保險金總額，有的則規定，不會扣除已請領過的保險金。
徐采蘩表示，在相同給付內容狀況下，「身故保險金，不扣已領給付」保單的保費，通常最高；其次為「身故保險金，需扣已領給付」，最便宜的就是「無身故保險金」的保單。
認證理財規畫顧問（CFP）駱潤生則就保費與需求角度分析，在其他條件均相同之下，無身故保險金的保單，因為保費較便宜，適合頂客族或是單身族群等無遺族照顧需求者，或是預算有限、只重視單純保障者做規畫；「有身故保險金不扣已領給付」適合有遺族照顧需求者，或是將這筆錢，預留當人生最後費用。
保費介於2者之間的「有身故保險金，需扣己領給付」，則適合認為風險可以靠自行準備來支付者，這筆錢的目的是，補足超出自己預期的風險。
本文經Smart智富同意後轉載，原文請點此 延伸閱讀：1.保險金指定受益人 發揮照護效益又可節稅2.先生意外身故 保單竟然被課遺產稅？推薦閱讀： 老化算病嗎？健康險會不會不賠？ 定期醫療險熱賣 注意保費可能每年提高 關於作者－Smart智富《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。
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2. 【林嘉焜專欄】保險與稅07：幫子女投保醫療險當心國稅局上門 ...
醫療險的理賠給付通常不會給家庭帶來稅務困擾，不過仍有稅法細節要 ... 如果，沈先生投保的保險有身故理賠金，只要指定身故受益人，則該筆身 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告鉅亨新視界【林嘉焜專欄】保險與稅07：幫子女投保醫療險當心國稅局上門林嘉焜2020/10/1610:39facebookcommentFONTSIZEICONPRINT幫子女投保醫療險，當心國稅局上門。
(圖：AFP)Tag醫療險儲蓄險理賠贈與被保險人林嘉焜子女出生後，台灣的父母通常會為子女購買醫療險及儲蓄險，一來擔心子女萬一罹患先天性疾病的醫療負擔、二來儲備子女將來18歲上大專院校的學費開銷。
醫療險的理賠給付通常不會給家庭帶來稅務困擾，不過仍有稅法細節要注意。
醫療險的醫療理賠金通常會限制一定要償付給被保險人，如果，父母親當要保人且繳納保費，理賠金卻給付給子女(被保險人)，就法理上，其實這應該屬於贈與行為。
謹慎一點的作法，可安排子女擔任要保人及被保險人，父母將保費匯到子女帳戶，如此一來，萬一子女罹病而獲得醫療理賠金時，子女為要保人出資保費，同時為被保險人領取醫療理賠金，都是同一人，當然就沒有贈與事實(註：傷害險與健康險不適用最低稅負制)。
或許，父母認為不擔任要保人，無法對保單資產有掌控權！但是，畢竟一般醫療險的保單價值準備金並不高，未成年子女也無完全法律能力獨自解約保單，捲款而逃。
父母們不用太過擔心上述醫療險理賠帶來的稅務困擾，畢竟，父母幫子女給付醫療費，是合法免稅行為。
依據台灣的遺贈稅法第20條規定「四、扶養義務人為受扶養人支付之生活費、教育費及醫藥費。
」不計入贈與總額。
整個過程應該是未成年子女先接受醫療，父母會先繳納醫療費給醫院，取得收據及醫療證明去向保險公司申請子女醫療保險理賠金，當保險公司把醫療理賠金匯入子女的銀行帳戶後，父母也會把這筆理賠金轉入父母自己帳戶，填補醫療支出，這也頂多算是「贈與之撤回」或「子女償還父母繳付醫藥費」，畢竟保費來源也是由父母支付，應該不至於有贈與稅的困擾。
現在有些醫院已經與特定保險公司連線，當病人及家屬在醫院櫃台結帳時，醫院的資訊系統已經判讀此病人的醫療保險內容，就逕行以保險給付抵銷部分的費用，就省下金流與申請理賠的作業成本，也更無上述的稅務困擾。
由於台灣健保的幫忙，一般個人醫療費用通常不至於超過每年220萬元(現行贈與免稅額)，因此，也未曾聽聞父母因為領取子女醫療理賠金，轉入父母帳戶，而遭國稅局稽查贈與稅的案例。
唯一需要注意的事，父母切記申請子女的醫療理賠金時，若子女滿七歲、但尚未成年，父母不能代替子女簽名申請理賠金，以免觸犯偽造私文書罪！曾經有一位父親幫女兒投保，但不願意讓女兒知情，父親卻代替未成年女兒在被保險人欄位偽造簽名。
由於前妻擁有女兒的監護權，前妻提告前夫偽造私文書，遭法院判刑。
但是，醫療理賠金比較會出現在遺產稅的查稅案例中。
由於，醫療理賠給付對象是被保險人，萬一，被保險人死亡，而且尚未申請醫療理賠金的話，這筆理賠金應該要計入遺產。
於是，國稅局與繼承人都會追蹤這筆理賠金的去向。
舉例說明，沈先生罹癌生病期間總計花費醫療費用967,087元，沈先生投保醫療保險，總計醫療給付約362萬元，保險的確降低他的經濟負擔。
但沈先生仍不幸過世，由於沈先生未生育子女，繼承人及遺產的應繼分別為沈父¼、沈母¼、沈太太½。
公婆與媳婦三人為了醫療理賠金與遺產分配而提起訴訟，經臺南地方法院家事法庭法官判決遺產範圍如下表。
關於上表第1、2筆遺產，都是在沈先生身故後，保險公司匯入的醫療保險金，並非身故保險給付，屬於沈先生的遺產。
如果，沈先生投保的保險有身故理賠金，只要指定身故受益人，則該筆身故理賠金不會計入遺產分配。
(但國稅局仍可實質課課稅判定計入遺產課稅範圍)。
關於上表第6筆遺產，沈媽媽主張借名寄存於沈先生名義，繳付六年期保險，於期滿後以次子名義轉定期儲金，非屬沈先生之遺產。
但是法官認為沈媽媽並未舉證以實其說，所以此部分主張即難採信，該筆存款自應認定為沈先生之遺產。
最後，還是要強調醫療險對家庭理財的重要性。
依健保統計，每年還是有40%的醫療費用是家庭自負，若以健保局統計每人一生醫療費用平均為400萬元來推估，每個人應該要準備160萬元醫療開銷，這還不包括長期照護、使用新式醫療及藥品相關
(圖：AFP)Tag醫療險儲蓄險理賠贈與被保險人林嘉焜子女出生後，台灣的父母通常會為子女購買醫療險及儲蓄險，一來擔心子女萬一罹患先天性疾病的醫療負擔、二來儲備子女將來18歲上大專院校的學費開銷。
醫療險的理賠給付通常不會給家庭帶來稅務困擾，不過仍有稅法細節要注意。
醫療險的醫療理賠金通常會限制一定要償付給被保險人，如果，父母親當要保人且繳納保費，理賠金卻給付給子女(被保險人)，就法理上，其實這應該屬於贈與行為。
謹慎一點的作法，可安排子女擔任要保人及被保險人，父母將保費匯到子女帳戶，如此一來，萬一子女罹病而獲得醫療理賠金時，子女為要保人出資保費，同時為被保險人領取醫療理賠金，都是同一人，當然就沒有贈與事實(註：傷害險與健康險不適用最低稅負制)。
或許，父母認為不擔任要保人，無法對保單資產有掌控權！但是，畢竟一般醫療險的保單價值準備金並不高，未成年子女也無完全法律能力獨自解約保單，捲款而逃。
父母們不用太過擔心上述醫療險理賠帶來的稅務困擾，畢竟，父母幫子女給付醫療費，是合法免稅行為。
依據台灣的遺贈稅法第20條規定「四、扶養義務人為受扶養人支付之生活費、教育費及醫藥費。
」不計入贈與總額。
整個過程應該是未成年子女先接受醫療，父母會先繳納醫療費給醫院，取得收據及醫療證明去向保險公司申請子女醫療保險理賠金，當保險公司把醫療理賠金匯入子女的銀行帳戶後，父母也會把這筆理賠金轉入父母自己帳戶，填補醫療支出，這也頂多算是「贈與之撤回」或「子女償還父母繳付醫藥費」，畢竟保費來源也是由父母支付，應該不至於有贈與稅的困擾。
現在有些醫院已經與特定保險公司連線，當病人及家屬在醫院櫃台結帳時，醫院的資訊系統已經判讀此病人的醫療保險內容，就逕行以保險給付抵銷部分的費用，就省下金流與申請理賠的作業成本，也更無上述的稅務困擾。
由於台灣健保的幫忙，一般個人醫療費用通常不至於超過每年220萬元(現行贈與免稅額)，因此，也未曾聽聞父母因為領取子女醫療理賠金，轉入父母帳戶，而遭國稅局稽查贈與稅的案例。
唯一需要注意的事，父母切記申請子女的醫療理賠金時，若子女滿七歲、但尚未成年，父母不能代替子女簽名申請理賠金，以免觸犯偽造私文書罪！曾經有一位父親幫女兒投保，但不願意讓女兒知情，父親卻代替未成年女兒在被保險人欄位偽造簽名。
由於前妻擁有女兒的監護權，前妻提告前夫偽造私文書，遭法院判刑。
但是，醫療理賠金比較會出現在遺產稅的查稅案例中。
由於，醫療理賠給付對象是被保險人，萬一，被保險人死亡，而且尚未申請醫療理賠金的話，這筆理賠金應該要計入遺產。
於是，國稅局與繼承人都會追蹤這筆理賠金的去向。
舉例說明，沈先生罹癌生病期間總計花費醫療費用967,087元，沈先生投保醫療保險，總計醫療給付約362萬元，保險的確降低他的經濟負擔。
但沈先生仍不幸過世，由於沈先生未生育子女，繼承人及遺產的應繼分別為沈父¼、沈母¼、沈太太½。
公婆與媳婦三人為了醫療理賠金與遺產分配而提起訴訟，經臺南地方法院家事法庭法官判決遺產範圍如下表。
關於上表第1、2筆遺產，都是在沈先生身故後，保險公司匯入的醫療保險金，並非身故保險給付，屬於沈先生的遺產。
如果，沈先生投保的保險有身故理賠金，只要指定身故受益人，則該筆身故理賠金不會計入遺產分配。
(但國稅局仍可實質課課稅判定計入遺產課稅範圍)。
關於上表第6筆遺產，沈媽媽主張借名寄存於沈先生名義，繳付六年期保險，於期滿後以次子名義轉定期儲金，非屬沈先生之遺產。
但是法官認為沈媽媽並未舉證以實其說，所以此部分主張即難採信，該筆存款自應認定為沈先生之遺產。
最後，還是要強調醫療險對家庭理財的重要性。
依健保統計，每年還是有40%的醫療費用是家庭自負，若以健保局統計每人一生醫療費用平均為400萬元來推估，每個人應該要準備160萬元醫療開銷，這還不包括長期照護、使用新式醫療及藥品相關
3. 財政部>取得住院、醫療理賠金非身故理賠金，應計入遺產申報 ...
該所表示，遺產及贈與稅法第16條第9款規定，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額，不計入遺產總額、但健康險如醫療險、癌症險等，保險 ...事務所簡介沿革經營理念服務項目專業團隊新聞快訊永安新訊永安花絮相關連結聯絡我們會員專區財政部>取得住院、醫療理賠金非身故理賠金，應計入遺產申報課稅，以免受罰首頁 | 新聞快訊南區國稅局潮州稽徵所表示，有民眾詢問被繼承人死亡後繼承人請領被繼承人健康保險如醫療險、癌症險等住院、醫療保險金，是否應併入被繼承人之遺產總額課稅？該所表示，遺產及贈與稅法第16條第9款規定，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額，不計入遺產總額、但健康險如醫療險、癌症險等，保險金是給付予被保險人本人，倘若保險公司給付保險金時被保險人已經身故，而由繼承人取得，該保險金為被保險人的遺產，繼承人應依規定列入遺產課稅。
該所最近查核遺產稅案件時，發現被繼承人生前向保險公司投保健康保險，保險公司給付保險金時，被繼承人已經身故，理賠金由受益人取得，繼承人誤以為只要有指定受益人的保險金，都是可以不計入遺產總額而未申報遺產，經該所審查後將該理賠金額併入遺產課稅。
該所特別提醒納稅義務人，辦理遺產稅申報，如有法令疑義，請以免費服務電話0800000321洽詢，國稅局將竭誠為您服務。
新聞稿聯絡人：營所遺贈稅股林股長 08-7899871分機100新聞快訊回上層
該所最近查核遺產稅案件時，發現被繼承人生前向保險公司投保健康保險，保險公司給付保險金時，被繼承人已經身故，理賠金由受益人取得，繼承人誤以為只要有指定受益人的保險金，都是可以不計入遺產總額而未申報遺產，經該所審查後將該理賠金額併入遺產課稅。
該所特別提醒納稅義務人，辦理遺產稅申報，如有法令疑義，請以免費服務電話0800000321洽詢，國稅局將竭誠為您服務。
新聞稿聯絡人：營所遺贈稅股林股長 08-7899871分機100新聞快訊回上層
4. 人走了未領完的醫療保險金歸誰？
上個月太太病情惡化，住院治療了一個多月後就往生了。
事後，我向保險公司申請住院醫療險理賠，保險公司卻說已經賠給身故受益人了，而身故 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月8日星期六今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 醫療、健康保險人走了未領完的醫療保險金歸誰？文/現代保險消費者服務中心|2010.09.01 (月刊)消費者蔣先生遇到的問題：我太太的保險都是小姨子透過認識的業務員買的，去年太太罹患肺腺癌後，就陸續獲得不少理賠金，而且都是直接匯入太太銀行的戶頭。
上個月太太病情惡化，住院治療了一個多月後就往生了。
事後，我向保險公司申請住院醫療險理賠，保險公司卻說已經賠給身故受益人了，而身故受益人竟然是小姨子。
請問，妹妹可以當受益人嗎？我若主張這個指定無效，可以嗎？另外，同樣都是醫療保險金，為何之前賠給被保險人本人，身故後卻要賠給身故受益人？本中心顧問解答：到底甚麼人才可以當保單受益人？而受益人是否該具備甚麼樣的條件？事實上，我國保險法只規定要保人必須與被保險人具有保險利益關係，對受益人並沒有做相關條件的限制。
主要是因為受益人是由要保人指定，且經過被保險人同意，加上在保險事故發生前，要保人隨時都可更換受益人，因此法學者認為不需要再對受益人做條件的限制。
受益人的道德危險要靠核保把關不過，法令雖然沒有規定，但為了避免道德危險，保險公司對於身份特殊的受益人也會加強核保，可能會要求增列其他受益人，或要求在分配比率上做一些調整等。
若保戶不接受調整，保險公司當然也可以拒絕承保。
蔣太太的保單身故受益人是妹妹，於法並無不合，除非蔣先生能證明當初的指定是偽造的，否則很難主張該指定無效，何況受益人的權益，在保險事故發生當下就確定了。
醫療保險金受益人是本人不得指定至於未領完的醫療保險金，到底該給誰？醫療保險金的給付對象是被保險人本人，因此條款規定不能指定其他人當受益人，但是如果身故後還有未領取的醫療保險金時，到底該給誰呢？根據金管會公告的住院醫療保險單示範條款規定，該筆保險金要以被保險人的法定繼承人為受益人，而且分配比例與順位也都按民法繼承編規定處理。
誰有權請領？依保單條款規定大多數公司的保單條款都依示範條款內容制定，但有些公司為了避免法定繼承人的不確定性，將條款修改為「當被保險人身故時，對於尚未給付或未完全給付的保險金，則以主契約所約定的身故保險金受益人為該部份保險金的受益人」。
因為金管會的示範條款僅是最基本的標準，在不影響保戶的權益下，保險公司有權自行制定不同的條款內容。
因此，被保險人身故時，究竟誰有權利去申請未領完的醫療保險金，就要看保戶所投保的保單條款如何規範了。
小姨子領走醫療保險金合法！蔣太太生前，因為醫療保險金給付對象是她本人，所以保險公司直接把錢匯入她的戶頭，但對於她身故後未領取的醫療保險金部分，因為該公司的保單條款，是約定以主契約身故保險金受益人為受益人，因此，保險公司才會把錢給付給蔣太太的妹妹。
保險公司依條款規定處理，並無違法之處。
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事後，我向保險公司申請住院醫療險理賠，保險公司卻說已經賠給身故受益人了，而身故 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月8日星期六今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 醫療、健康保險人走了未領完的醫療保險金歸誰？文/現代保險消費者服務中心|2010.09.01 (月刊)消費者蔣先生遇到的問題：我太太的保險都是小姨子透過認識的業務員買的，去年太太罹患肺腺癌後，就陸續獲得不少理賠金，而且都是直接匯入太太銀行的戶頭。
上個月太太病情惡化，住院治療了一個多月後就往生了。
事後，我向保險公司申請住院醫療險理賠，保險公司卻說已經賠給身故受益人了，而身故受益人竟然是小姨子。
請問，妹妹可以當受益人嗎？我若主張這個指定無效，可以嗎？另外，同樣都是醫療保險金，為何之前賠給被保險人本人，身故後卻要賠給身故受益人？本中心顧問解答：到底甚麼人才可以當保單受益人？而受益人是否該具備甚麼樣的條件？事實上，我國保險法只規定要保人必須與被保險人具有保險利益關係，對受益人並沒有做相關條件的限制。
主要是因為受益人是由要保人指定，且經過被保險人同意，加上在保險事故發生前，要保人隨時都可更換受益人，因此法學者認為不需要再對受益人做條件的限制。
受益人的道德危險要靠核保把關不過，法令雖然沒有規定，但為了避免道德危險，保險公司對於身份特殊的受益人也會加強核保，可能會要求增列其他受益人，或要求在分配比率上做一些調整等。
若保戶不接受調整，保險公司當然也可以拒絕承保。
蔣太太的保單身故受益人是妹妹，於法並無不合，除非蔣先生能證明當初的指定是偽造的，否則很難主張該指定無效，何況受益人的權益，在保險事故發生當下就確定了。
醫療保險金受益人是本人不得指定至於未領完的醫療保險金，到底該給誰？醫療保險金的給付對象是被保險人本人，因此條款規定不能指定其他人當受益人，但是如果身故後還有未領取的醫療保險金時，到底該給誰呢？根據金管會公告的住院醫療保險單示範條款規定，該筆保險金要以被保險人的法定繼承人為受益人，而且分配比例與順位也都按民法繼承編規定處理。
誰有權請領？依保單條款規定大多數公司的保單條款都依示範條款內容制定，但有些公司為了避免法定繼承人的不確定性，將條款修改為「當被保險人身故時，對於尚未給付或未完全給付的保險金，則以主契約所約定的身故保險金受益人為該部份保險金的受益人」。
因為金管會的示範條款僅是最基本的標準，在不影響保戶的權益下，保險公司有權自行制定不同的條款內容。
因此，被保險人身故時，究竟誰有權利去申請未領完的醫療保險金，就要看保戶所投保的保單條款如何規範了。
小姨子領走醫療保險金合法！蔣太太生前，因為醫療保險金給付對象是她本人，所以保險公司直接把錢匯入她的戶頭，但對於她身故後未領取的醫療保險金部分，因為該公司的保單條款，是約定以主契約身故保險金受益人為受益人，因此，保險公司才會把錢給付給蔣太太的妹妹。
保險公司依條款規定處理，並無違法之處。
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劉太太問：先生因中風變植物人，我是要保人、身故受益人，幫先生投保的醫療險、失能扶助險還沒申請理賠下來，如果不幸人往生了，是歸我領嗎？ 答覆整理：. 劉 ...聊健康談保險保險規劃保險規劃長照險12問保險新知社保與社福保險小秘書健康險理賠醫療理賠失能理賠癌症理賠15問諮詢服務Q&A癌友保單公益諮詢Search首頁編輯室簡介關於我們我要問問題保險專書Goodins好險在這裡聊健康談保險保險規劃保險規劃長照險12問保險新知社保與社福保險小秘書健康險理賠醫療理賠失能理賠癌症理賠15問諮詢服務Q&A癌友保單公益諮詢Home失能理賠還沒賠，人就走了，醫療、失能理賠金歸誰領？失能理賠聊健康談保險諮詢服務Q&AShareonFacebookTweetonTwittermaterial：Vecteezy保險「殘廢」用語改為「失能」對照表我要問問題劉太太問：先生因中風變植物人，我是要保人、身故受益人，幫先生投保的醫療險、失能扶助險還沒申請理賠下來，如果不幸人往生了，是歸我領嗎？ 答覆整理：劉太太的疑問，其實在保單條款都有約定。
在回答這個問題前，先來確認「受益人」是什麼？》照保險法定義，是指經指定「享有賠償請求權」的人，要保人或被保險人都可被指定為受益人。
但有些保險的受益人在被保險人生存期間，是專屬於被保險人享有的賠償請求權，包括：壽險全失能保險金年金保險的年金健康險各種醫療保險金傷害險各種傷害醫療保險金健康險、傷害險失能保險金所以，被保險人活著的時候，受益人就是被保險人，不能變更。
那被保險人身故，尚未給付或未完全給付，保險金該由誰受益呢？ 被保人身故未領保險金看條款約定誰受益此時，要看保單條款如何約定。
常見的約定方式有二種：第一種以要保時、或保險事故發生前經要保人指定、被保險人同意的「身故保險金或喪葬費用保險金受益人」做為受益人。
「身故保險金或喪葬費用保險金受益人」如果和被保險人同時身故，或比被保險人早身故，由其他指定的「身故保險金或喪葬費用保險金受益人」受益，如果沒有其他指定受益人，以被保險人的法定繼承人為受益人。
如果是附約，會約定以主契約指定的身故保險金受益人為受益人。
第二種以「被保險人的法定繼承人」為受益人(法定繼承人的順序和應得保險金的比例，適用民法繼承編相關規定)。
劉太太所提供的保單資料，多數約定為第一種，且已經指定身故受益人為劉太太，所以當發生劉太太所疑問的情況時，她有權向保險公司申請理賠。
約定第二種的保單，以劉先生的法定繼承人為受益人。
醫療險示範條款約定給法定繼承人壽險公會住院醫療保險示範條款，採用的是第二種，這裡一併列出供參：「本契約各項保險金之受益人為被保險人本人，本公司不受理其指定及變更。
被保險人身故時，如本契約保險金尚未給付或未完全給付，則以被保險人之法定繼承人為該部分保險金之受益人。
前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
」這些約定常列在保單條款後半段，條款有標註「受益人」或「受益人之指定及變更」，不妨自己翻看保單，確認自己或家人保單是如何約定。
(題材取自本站諮詢服務「我要問問題」) 延伸閱讀買住院醫療保險怎樣才算「住院」？不想被保險公司拒絕的方法買了保險卻不賠，這三招教你保權益投保健康險不能輕忽的6個Date同樣的手術卻有不同的理賠倍數，對嗎？保失能扶助，這三件要事你非知不可！想規劃、想健診補強：醫療保險規劃三寶實支實付最強規劃指南 有問題嗎？專家來解答理賠疑義、保單權益如有問題，立刻點擊按扭，由保險專家為您解答！我要問問題喜歡我們的文章嗎？▼幫我們點個讚，再分享給你的朋友吧！▼相關文章本作者其他的文章除吐氣和血檢，眼睛殘存酒精也可供判定酒駕不賠買保單時酒駕還不算犯罪，後來酒駕入罪，醫療險該賠嗎？妥瑞氏症算失能嗎？失能理賠ABC最近一週熱門文章妥瑞氏症算失能嗎？失能理賠ABC妥瑞氏症常出現的症狀如聲語抽動、動作抽動，可以算失能嗎？如果可判定失能，是不是屬於中樞神經障礙呢？健康險不保(三)牙科手術、植牙賠不賠失能扶助險理賠50年的原因揭秘因戽斗做正顎手術，符合兩個條件可獲理賠投保失能扶助險的5個堅強理由文章分類保險學堂保險小秘書保險新知保險規劃保險話題儲蓄保險失能扶助險失能理賠學生保險愛長照焦點新聞癌症險社保與社福聊健康談保險諮詢服務Q&A醫療保險醫療理賠重大傷病險長照險Goodins谷楹網通有限公司台北市松山區八德路二段374號電話：+8862-2518-0279Email：[email protected]本站合作單位本站文章使用規範本網站資訊內容受著作權法保護者，應取得
在回答這個問題前，先來確認「受益人」是什麼？》照保險法定義，是指經指定「享有賠償請求權」的人，要保人或被保險人都可被指定為受益人。
但有些保險的受益人在被保險人生存期間，是專屬於被保險人享有的賠償請求權，包括：壽險全失能保險金年金保險的年金健康險各種醫療保險金傷害險各種傷害醫療保險金健康險、傷害險失能保險金所以，被保險人活著的時候，受益人就是被保險人，不能變更。
那被保險人身故，尚未給付或未完全給付，保險金該由誰受益呢？ 被保人身故未領保險金看條款約定誰受益此時，要看保單條款如何約定。
常見的約定方式有二種：第一種以要保時、或保險事故發生前經要保人指定、被保險人同意的「身故保險金或喪葬費用保險金受益人」做為受益人。
「身故保險金或喪葬費用保險金受益人」如果和被保險人同時身故，或比被保險人早身故，由其他指定的「身故保險金或喪葬費用保險金受益人」受益，如果沒有其他指定受益人，以被保險人的法定繼承人為受益人。
如果是附約，會約定以主契約指定的身故保險金受益人為受益人。
第二種以「被保險人的法定繼承人」為受益人(法定繼承人的順序和應得保險金的比例，適用民法繼承編相關規定)。
劉太太所提供的保單資料，多數約定為第一種，且已經指定身故受益人為劉太太，所以當發生劉太太所疑問的情況時，她有權向保險公司申請理賠。
約定第二種的保單，以劉先生的法定繼承人為受益人。
醫療險示範條款約定給法定繼承人壽險公會住院醫療保險示範條款，採用的是第二種，這裡一併列出供參：「本契約各項保險金之受益人為被保險人本人，本公司不受理其指定及變更。
被保險人身故時，如本契約保險金尚未給付或未完全給付，則以被保險人之法定繼承人為該部分保險金之受益人。
前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
」這些約定常列在保單條款後半段，條款有標註「受益人」或「受益人之指定及變更」，不妨自己翻看保單，確認自己或家人保單是如何約定。
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6. 取得住院、醫療理賠金非身故理賠金，應計入遺產申報課稅 ...
該所表示，遺產及贈與稅法第16條第9款規定，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額，不計入遺產總額、但健康險如醫療險 ...冠穎記帳及報稅代理業務人事務所關於冠穎服務項目最新消息聯絡我們回首頁 > 最新消息>最新消息最新消息取得住院、醫療理賠金非身故理賠金，應計入遺產申報課稅，以免受罰2019-02-13南區國稅局潮州稽徵所表示，有民眾詢問被繼承人死亡後繼承人請領被繼承人健康保險如醫療險、癌症險等住院、醫療保險金，是否應併入被繼承人之遺產總額課稅？該所表示，遺產及贈與稅法第16條第9款規定，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額，不計入遺產總額、但健康險如醫療險、癌症險等，保險金是給付予被保險人本人，倘若保險公司給付保險金時被保險人已經身故，而由繼承人取得，該保險金為被保險人的遺產，繼承人應依規定列入遺產課稅。
該所最近查核遺產稅案件時，發現被繼承人生前向保險公司投保健康保險，保險公司給付保險金時，被繼承人已經身故，理賠金由受益人取得，繼承人誤以為只要有指定受益人的保險金，都是可以不計入遺產總額而未申報遺產，經該所審查後將該理賠金額併入遺產課稅。
該所特別提醒納稅義務人，辦理遺產稅申報，如有法令疑義，請以免費服務電話0800000321洽詢，國稅局將竭誠為您服務。
新聞稿聯絡人：營所遺贈稅股林股長 08-7899871分機100回最新消息最新消息關於冠穎服務項目最新消息聯絡我們電話:04-7367689傳真:04-7367089住址:彰化縣彰化市建國北路91號信箱: [email protected]累積人氣:Serviceby中華黃頁SuperhiPage選單回首頁×搜尋產品
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該所特別提醒納稅義務人，辦理遺產稅申報，如有法令疑義，請以免費服務電話0800000321洽詢，國稅局將竭誠為您服務。
新聞稿聯絡人：營所遺贈稅股林股長 08-7899871分機100回最新消息最新消息關於冠穎服務項目最新消息聯絡我們電話:04-7367689傳真:04-7367089住址:彰化縣彰化市建國北路91號信箱: [email protected]累積人氣:Serviceby中華黃頁SuperhiPage選單回首頁×搜尋產品
7. 醫療險身故保險金可能會扣除已領給付！
在業務員的建議下，王媽媽投保了一些生病住院會理賠，身故也提供保險理賠金的醫療險，但她翻了手上的保單建.Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險醫療險身故保險金 可能會扣除已領給付！醫療險醫療險身故保險金 可能會扣除已領給付！撰文者：林 竹 更新時間：2017-09-12瀏覽數：11,558如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險 保本 身故保險金在業務員的建議下，王媽媽投保了一些生病住院會理賠，身故也提供保險理賠金的醫療險，但她翻了手上的保單建議書，發現相類似的保單，身故保險金額差很大，再細看發現有的是需扣除已領取的保險金，有的則不需扣除，這有什麼差別？認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，其實會有這些差別，主要是保險公司針對保戶不同的需求，所做出來的不同商品設計。
基本上，身故保險金的定義是，若被保險人身故，身故保險金將給付給保戶身前指定的受益人，而這筆錢的計算方式，通常是保戶總繳保費的特定倍數，例如1.05或1.06倍，這麼做的目的，即是讓保戶身故後，受益人能拿回比過去總繳保費多一點的錢，也就是具有保本的功能。
除了了解身故保險金的計算方式，也要注意的是，有的保單會規定，身故保險金發放時，需先扣除保單曾給付的其他保險金總額，有的則規定，不會扣除已請領過的保險金。
徐采蘩表示，在相同給付內容狀況下，「身故保險金，不扣已領給付」保單的保費，通常最高；其次為「身故保險金，需扣已領給付」，最便宜的就是「無身故保險金」的保單。
認證理財規畫顧問（CFP）駱潤生則就保費與需求角度分析，在其他條件均相同之下，無身故保險金的保單，因為保費較便宜，適合頂客族或是單身族群等無遺族照顧需求者，或是預算有限、只重視單純保障者做規畫；「有身故保險金不扣已領給付」適合有遺族照顧需求者，或是將這筆錢，預留當人生最後費用。
保費介於2者之間的「有身故保險金，需扣己領給付」，則適合認為風險可以靠自行準備來支付者，這筆錢的目的是，補足超出自己預期的風險。
延伸閱讀▶保險金指定受益人 發揮照護效益又可節稅▶先生意外身故 保單竟然被課遺產稅？«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章大立光配68元現金，投資達人怪老子：太少解讀LINE營收成長關鍵下一步IC設計大廠瑞昱近10年配息率逾75%，全球股市轉強、中國股市將受惠？5重點觀察11檔5G概念股名單》世界行動通訊大會登郭台銘小學畢業照的懷舊文…其實最「霸氣不訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區月刊特刊密技叢書DVD
基本上，身故保險金的定義是，若被保險人身故，身故保險金將給付給保戶身前指定的受益人，而這筆錢的計算方式，通常是保戶總繳保費的特定倍數，例如1.05或1.06倍，這麼做的目的，即是讓保戶身故後，受益人能拿回比過去總繳保費多一點的錢，也就是具有保本的功能。
除了了解身故保險金的計算方式，也要注意的是，有的保單會規定，身故保險金發放時，需先扣除保單曾給付的其他保險金總額，有的則規定，不會扣除已請領過的保險金。
徐采蘩表示，在相同給付內容狀況下，「身故保險金，不扣已領給付」保單的保費，通常最高；其次為「身故保險金，需扣已領給付」，最便宜的就是「無身故保險金」的保單。
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