理財專員誕生於2001年12月台灣首批獲准成立金控公司之一的富邦金 ... 待VIP客戶可以完全放心地將資產交給一位理專打理時，理專的薪水也就 ...富邦課程新天地跳到主文提供給富邦同仁一個討論證照課程的平台，希望大家多多使用^^部落格全站分類：職場甘苦相簿部落格留言名片Jan10Thu200822:56理財專員金融社會新貴理財週刊:2007-12-19上期談完了財富管理，這期來談談幫你「管錢」的人—理財專員（wealth-manager）。

理財專員誕生於2001年12月台灣首批獲准成立金控公司之一的富邦金控，該新行業最大的特徵就是：外表光鮮亮麗、專業、自信、抗壓力夠。

準社會新鮮人工作首選事實上，我們常在銀行VIP室看到身著深色西服或套裝、髮兒梳妝、面容打扮，其實年紀尚輕，卻一定要將自己裝扮為成熟、歷練的理財專員，對她（他）們而言，經常可能要與比自己年紀、學經歷來得大、來得豐富的「大老闆」、「歐吉桑」們打交道，甚至讓他們心甘情願掏出手邊積蓄或資產，交由你來掌管，理專這行業是非得要有兩把刷子才行的。

財富管理意識的抬頭、傳統金融業務的轉型，這使得挑戰性高、業務活潑，且可能創造高額佣金收入的金融機構理財專員，成為許多財金商學背景且即將踏入社會的準社會新鮮人的工作首選。

「我畢業之後，想進銀行當理專，感覺比較專業，且可以經常接觸有錢大戶，替他們理財，發揮投資學資產管理的實際操作，更重要的是：收入也可能比較豐富」，在我的班上，我試圖問我的學生，畢業之後，打算要做什麼，上述答覆是我經常聽到的答案，至於理專要具備哪些基本特質與能力？要進行哪些工作內容？年輕學子們可能仍一知半解。

 行政院主計處最新調查指出，台灣已連續5年有高達7成7的企業沒有調薪，但去年拜投資型保單大賣、證券及期貨市場表現不差，金融保險業的「薪情」一枝獨秀，有68％的金融業者為員工加薪，看在其他產業員工眼中，金融業仍是個「金飯碗」。

而理財專員的薪資，又屬「金飯碗」裡的「金米粒」，顆顆晶瑩剔透、香甜美味，不過，金米粒難得，要成為一位出色的理財專員，有其必備的基礎條件。

我認為，要成為頂尖的理財專員，必須要具備下列2項基本人格特質、7項根本工作精神與態度及7項基礎任職能力。

在基本人格特質方面，首先，個性要活潑開朗、有一定的親和力，讓人相處起來輕鬆愉悅；其次，行徑要機智穩健，要有予人十足的信賴感，肯定你的專業理財眼光與睿智投資抉擇。

因為，理專好比大老闆們的家庭帳房、私人「財務長」，古代的掌櫃必須是老闆的親信，現代的財務長，也要深得老闆的信任才行。

私人財務長所肩負的個人理財責任，除了「投資規畫」外，另可能包括「稅務規畫」、「退休規畫」、「遺產規畫」、「保險規畫」、「會計記帳」，甚至於「法律諮詢」等。

待VIP客戶可以完全放心地將資產交給一位理專打理時，理專的薪水也就跟著所經管的客戶資產曲線成正向關係成長。

專業金融證照加分要件另外，理專工作在處理「錢」的問題，要對VIP級客戶負責，績效成敗關係著自己的日後業績發展、所在任職金融機構的名聲信用及客戶群的資產變化，因此，要稱職做為一個優秀的理專，最少在任職能力上，還必須先具備下列7項基礎條件：專業財金的學理背景與實務涉獵；總體宏觀經濟的認知與分析能力；數理技巧及計算能力的熟悉與強度；善於各式人生規畫的執行力與細膩度；金融市場與新金融商品變化敏感度(風險意識及風控能力)；全球財金趨勢與國際情勢丕變的追蹤與掌握能力；國內及海外資產管理的經驗(最好能有)。

理財專員所需要的專業知識，可分為正規的金融訓練，與自身的實務經驗，各大專院校財金系所提供的相關課程訓練已大致完備。

不過，我仍要強調一點，除了對金錢的敏銳度要強，並有數理基礎及宏觀經濟認知外，英文能力的培養尤其重要。

金融自由化、國際化之後，衍生性新金融商品推陳出新，且多有自國外引進者，外語能力強，自然能接觸、了解到最新國際金融商品，有助於業務量及操作績效之提升。

檢視自身的特質、培養正確的工作態度，一切準備就緒之後，就可以投入理專大軍的行列了。

理專的進入門檻可能不高，但要成為一位績效卓著、受人肯定的「超級理專」，可能需經過一些嚴格的考核了。

目前各大金融機構皆努力設計並執行「理專分級」制度，對理專的任職進行實質的嚴格考核，再依理專的考核標準達成績效進行理專分級。

據我一位目前任職某大銀行副總職位的台北大學優秀EMBA畢業生告訴我，該銀行正朝「超級理專」方向在走，初步分類有7大考核目標：資歷與年資；專業金融證照多