Q：小蔡與小吳一樣因骨折住院3天，也花了6萬元自費骨板，小蔡買的醫療險理賠9萬4000元、小吳的醫.Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險醫療險理賠懶人包醫療險醫療險理賠懶人包撰文者：編輯部瀏覽數：29,630如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：Q：小蔡與小吳一樣因骨折住院3天，也花了6萬元自費骨板，小蔡買的醫療險理賠9萬4,000元、小吳的醫療險只理賠2萬7,000元，2人相差3倍，為什麼？A：認證理財規畫顧問（CFP）李安昇表示，雖然都是「醫療險」，小吳保的主要是住院一天，理賠一定金額的「日額型住院醫療險」，而小蔡保的卻是會理賠健自費醫療的「實支實付醫療險」。

前者採「定額理賠」，住一天醫院，保險公司賠固定金額，後者卻是「限額內實支實付」，能理賠健保不給付的自費項目，在限額內，保戶花多少保險公司就賠多少。

所以，同樣叫「醫療險」，理賠結果大不同，由此可知「實支實付醫療險」的保障範圍絕對比「日額型住院醫療險」來得廣，理賠相對有利。

Q：艾咪剛出社會，聽朋友買醫療險要看「雜費」，足夠才有保障，什麼是雜費？要怎麼看？保多少才夠？A：認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅表示，所謂「雜費」，指的是「實支實付醫療險」裡面的「每次住院醫療費用保險金」這一個理賠項目，這是專門用來彌補保戶在住院期間，健保不給付、自費藥材與耗材的金額，一般被稱為「雜費」，有一個理賠的上限，通常在限額內，保戶花多少，自付額就貼多少，但有上限。

從理賠實務經驗分析，建議保戶雜費限額10萬元才足夠，舉例來說，住院3天用比較好的自費藥，花了3萬元，因為雜費限額10萬元，未超過額度，就能拿到3萬元的理賠金。

Q：高先生因為心臟疾病住院45天，自費近20萬元，出院後申請醫療險理賠，發現住院超過31天，理賠卻未加倍，懷疑「是不是算錯了，不是住得愈久、賠得愈多」嗎？A：認證理財規畫顧問（CFP）黃郁婷表示，不是所有的理賠都會隨著住院天數的增加而成長，目前市面上雜費限額與住院天數間的理賠，採3種模式：1.保單雜費限額「從一而終」，不管住多久都不會加倍；2.只加倍在前面的住院天數，例如在61天後加倍，後面不成長；3.理賠限額會隨著住院天數加倍。

基本上建議選擇理賠倍數隨住院天數成長的保單，對保戶相對有利，這一點仍要仔細看保單條款內容，先釐清楚再投保。

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