Jumptonavigation我要發問EN服務總覽 保險商品保險商品熱門商品防癌定期健康險愛要及實終身醫療險新一生醫事360定期醫療險+意外險新全力醫付一年期保障保障輕鬆配保障型保險商品醫療險意外險癌症險手術險牙齒險失能扶助險壽險重大疾病險其他通路商品銀行經代專區基金專區異業合作服務總覽服務總覽精選服務表單下載保單服務Q&A保單繳款保單借款更多服務常見問題保戶加值服務保單借款保單變更投保人須知/條款下載投保人須知及要保書填寫說明審閱期商品條款其它商品條款理賠服務理賠服務理賠申請流程理賠申請應備文件理賠申請進度查詢理賠服務Q&A關於康健關於康健公司簡介康健人壽品牌介紹企業社會責任健康品牌品牌廣告360°康健指數好在康健會員平台最新消息新聞中心影音康健訊息公告加入康健工作機會薪資福利學習發展實習機會康健人壽首頁保障規劃網路投保健康樂活保戶專區我要發問EN✖保險商品服務總覽理賠服務關於康健康健人壽首頁保障規劃網路投保健康樂活保戶專區我要發問EN✖保險產品總覽熱門商品保障型保險商品投資型保險商品保障需求分析服務總覽常見問題登入保戶專區保戶加值服務理賠申請流程說明保單變更保單繳款保單借款表單下載投保人須知/條款下載客戶故事服務達人關於康健關於康健人壽品牌廣告最新消息企業社會責任人才招募電話行銷領導品牌360°康健指數壓力與醫療支出調查康健人壽APP瀏覽更多資訊公開法令公告法律免責聲明隱私權聲明金融友善服務專區網站導覽AboutCignaTaiwanServiceCenter中文X您在這裡首頁▶常見問題▶理賠服務Q&A理賠服務Q&ASearchthissite康健人壽了解當事故發生，需要請領保險理賠時，保戶需要的是更便利、彈性及有效率的理賠服務。

以下是與保險理賠申請相關的常見問題，希望能在第一時間提供必要資訊，協助你快速完成理賠申請。

若我在康健有多張保單，申請理賠時要填幾份申請書？相同事故僅需填一份申請書即可，本公司會一併處理，故不需要重覆填寫。

保險金申請書上的保單號碼若不知道，該如何填寫?若不確定保單號碼可以不用填寫，只要確認被保險人身份證字號填寫無誤，本公司理賠部會一併確認您的保障內容。

保險金申請書及同意查詢暨授權聲明書除簽名外還需蓋章嗎？保險金申請書只要簽名即可；考量部份醫院需要求有被保險人簽名及蓋章，故請於同意查詢暨授權聲明書之表格簽名並蓋章。

申請保險理賠時效？事故發生後多久要提出理賠申請？保單上有寫事故十天內要通知貴公司，是否超過十天後就不能申請？依照保險法規定，由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅，亦即事故發生後兩年之內皆可提出理賠申請。

但基於理賠迅速處理及查核作業，建議於事故發生後儘快提出即可，並非限於10天內一定要申請寄出理賠申請文件後，保險理賠金多久會下來？如果您的文件齊全，又毋需向醫院或其它單位瞭解您的事故情形，我們會在收到您的申請文件後約3-7天內完成您理賠申請的審核程序。

如果需向醫院或其它單位了解您的事故情形，大約需要經過四到六星期時間。

但若本公司於您文件備齊後處理時間超過十五天，依照保險法規定，會於理賠給付時依年利率10%單利加計遲延利息申請理賠時診斷書可否用影印本？可否用傳真申請？診斷書要正本，若是影印本需加蓋醫院正式關防。

另理賠申請文件需正本留存於本公司備查，故無法用傳真申請。

保險金申請書上求診醫院/診所該如何填寫？請依照您該次疾病或意外事故之就醫順序依序填寫清楚，如先至診所就醫即先填寫該診所名稱，接下來再填寫醫院名稱。

申請書上有塗改之處，是否要再蓋章？請被保險人於塗改處簽名即可亦可用蓋章代替。

保險金申請書若被保險人不方便填寫，可否代為填寫?可以，但需要簽名的地方仍須請被保險人本人親自簽名；若無法親簽，則請被保險人蓋印章或手印(惟需2人以上見證人簽章)。

何謂意外事故證明？若我只是自己在家中發生，要檢附什麼事故證明？指具有公信力之機關所出具之證明，如：警察局（派出所）之交通意外事故證明、司法機關之裁判文書或職業災害證明等。

若您沒有相關的意外事故證明，則請您於申請書勾選意外事故原因或將您的事故情形簡單描述，讓本公司可以了解您發生事故的狀況即可。

理賠完成後，你們公司會通知我嗎/電話通知我嗎？當理賠完成審核後，本公司理賠部會有簡訊及書面信函通知您理賠的審核結果。

在國外發生事故，如何申請理賠？其程序與應備文件與一般理賠申請相同，惟應注意下列三點：需額外檢附護照基本資料及當次出入境章頁面影本或來回登機證影本）外國文書(非英文

保單實際可理賠有範圍. 不保事項是保單明確列出不賠的醫療事故，例如不賠日間留院、日間住院，或是有 ...聊健康談保險保險規劃保險規劃長照險12問保險新知社保與社福保險小秘書健康險理賠醫療理賠失能理賠癌症理賠15問諮詢服務Q&A癌友保單公益諮詢Search首頁編輯室簡介關於我們我要問問題保險專書Goodins好險在這裡聊健康談保險保險規劃保險規劃長照險12問保險新知社保與社福保險小秘書健康險理賠醫療理賠失能理賠癌症理賠15問諮詢服務Q&A癌友保單公益諮詢Home聊健康談保險買醫療險就是要知道這十種手術不一定賠聊健康談保險醫療保險醫療理賠ShareonFacebookTweetonTwitterPhoto：Freepik買保險不過就是為了轉嫁風險發生後的經濟負擔，但風險發生，卻得不到保單理賠，難免會讓人覺得保險不OK。

實務上最常發生的是一些小病、小傷，從眼睛、齒顎、腳趾、汗腺、皮膚血管、到妊娠，保戶應在投保前有充分認知，就醫時懂得如何準備證明文件才能符合保障約定。

醫療險保單都列有保險範圍，所以不是保了通通都有賠。

保險範圍–不保事項–除外事項=保單實際可理賠範圍保險範圍指的是，疾病或意外傷害所致醫療事故。

 保單實際可理賠有範圍不保事項是保單明確列出不賠的醫療事故，例如不賠日間留院、日間住院，或是有的保單實支實付不賠「特别支架」(指支撐背脊的鐵衣之類)。

除外事項，是特別列舉出不在理賠範圍的醫療事故，例如被保險人故意、犯罪、使用毒品、美容整形、妊娠相關的懷孕、流產或分娩及其併發症、不孕症等等。

不過，保單實際可理賠範圍並非「一定理賠」。

 可理賠有時「不一定理賠」首先，必須為保單生效日起或等待期後所發生的疾病，投保前已發生過疾病，投保前已發生、繼續存在的現症，會被保險公司主張不賠。

其次，雖然是保後疾病，但可以治療，也可以不治療，醫界視為選擇性醫療，例如改善近視的的雷射屈光手術、減重治療。

當不具有治療必要性，保險公司會主張不賠。

最常產生理賠上爭執的，就屬選擇性醫療，和疾病本身屬於漸進式演變，不是短期內形成，被視為投保前已發生的疾病現症。

 十大類手術一次看清楚本文整理十大類手術、治療，供保戶明白：【眼睛雷射】雷射屈光手術，改善近視。

要是因眼睛病變、重度近視治療所需才可能賠。

參看→眼睛雷射手術要有特定原因即能獲得保險理賠。

【牙齒治療】因腫瘤或外傷所致需要牙齒治療、齒列矯正可賠。

單純為美觀、增進咬合準確、改善發音的齒列矯正會被拒賠。

參看→健康險不保(三)牙科手術、植牙不賠。

【多汗狐臭】手汗症胸交感神經切除可賠，單純狐臭手術不易賠。

參看→多汗、狐臭手術醫療險賠不賠說給你知！【正顎手術】齒顎咬合異常問題係從小到大緩慢演變，成年後才買保險，拒賠，小時候投保生效，並達到治療必要性，會賠。

參看→因戽斗做正顎手術，符合兩個條件可獲理賠。

【靜脈曲張】靜脈曲張較嚴重，血管雷射燒灼術，可視為傳統外科手術替代術式，但輕微的微血管曲張，用體表雷射，會被視為美容目的、選擇性醫療。

參看→治療靜脈曲張，雷射、射頻、內視鏡通通是自費。

【拇趾外翻】高跟鞋族群的後遺症之一，嚴重的腳趾外翻必須手術矯正，但腳拇趾外翻為長期累積造成，投保時間不長即就醫請賠，拒賠率高。

參看→常穿高跟鞋拇趾外翻要手術，小心買了保單不賠你。

【減重手術】達到病態性肥胖，或BMI超標已有肥胖併發症，縮胃是必要性的減重手術，但單純為了減重、改善體態，自費進行縮胃手術會被拒賠。

參看→縮胃手術為減重，醫療險、失能險理賠報你知。

【不孕手術】不治療「不孕」，並不因此影響健康；治療「不孕」，則與增進健康無關，舉凡不孕症、人工受孕或非以治療為目的之避孕及絕育手術，都不會賠。

參看→輸卵管阻塞做腹腔鏡手術，保單不賠全因這條約定。

【剖腹生產】與妊娠有關的懷孕、分娩醫療事故，屬除外範圍。

而除外中有例外，也就是說符合一定條件的治療性或稱必要性剖腹產，仍在理賠之列。

不過，選日子、怕自然產疼痛等理由，屬於選擇性剖腹產，不會賠。

參看→剖腹產率高，孕保戶學會看懂健保及醫療險理賠。

【流產手術】流產的醫療事故屬除外範圍，但有例外情形，如被強制性交、妊娠併發症等等有保障。

但一般受孕後、正常妊娠下，個人原因所進行流產手術，不賠。

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3. 醫療險理賠懶人包

Q：小蔡與小吳一樣因骨折住院3天，也花了6萬元自費骨板，小蔡買的醫療險理賠9萬4000元、小吳的醫.Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險醫療險理賠懶人包醫療險醫療險理賠懶人包撰文者：編輯部瀏覽數：29,630如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：Q：小蔡與小吳一樣因骨折住院3天，也花了6萬元自費骨板，小蔡買的醫療險理賠9萬4,000元、小吳的醫療險只理賠2萬7,000元，2人相差3倍，為什麼？A：認證理財規畫顧問（CFP）李安昇表示，雖然都是「醫療險」，小吳保的主要是住院一天，理賠一定金額的「日額型住院醫療險」，而小蔡保的卻是會理賠健自費醫療的「實支實付醫療險」。

前者採「定額理賠」，住一天醫院，保險公司賠固定金額，後者卻是「限額內實支實付」，能理賠健保不給付的自費項目，在限額內，保戶花多少保險公司就賠多少。

所以，同樣叫「醫療險」，理賠結果大不同，由此可知「實支實付醫療險」的保障範圍絕對比「日額型住院醫療險」來得廣，理賠相對有利。

Q：艾咪剛出社會，聽朋友買醫療險要看「雜費」，足夠才有保障，什麼是雜費？要怎麼看？保多少才夠？A：認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅表示，所謂「雜費」，指的是「實支實付醫療險」裡面的「每次住院醫療費用保險金」這一個理賠項目，這是專門用來彌補保戶在住院期間，健保不給付、自費藥材與耗材的金額，一般被稱為「雜費」，有一個理賠的上限，通常在限額內，保戶花多少，自付額就貼多少，但有上限。

從理賠實務經驗分析，建議保戶雜費限額10萬元才足夠，舉例來說，住院3天用比較好的自費藥，花了3萬元，因為雜費限額10萬元，未超過額度，就能拿到3萬元的理賠金。

Q：高先生因為心臟疾病住院45天，自費近20萬元，出院後申請醫療險理賠，發現住院超過31天，理賠卻未加倍，懷疑「是不是算錯了，不是住得愈久、賠得愈多」嗎？A：認證理財規畫顧問（CFP）黃郁婷表示，不是所有的理賠都會隨著住院天數的增加而成長，目前市面上雜費限額與住院天數間的理賠，採3種模式：1.保單雜費限額「從一而終」，不管住多久都不會加倍；2.只加倍在前面的住院天數，例如在61天後加倍，後面不成長；3.理賠限額會隨著住院天數加倍。

基本上建議選擇理賠倍數隨住院天數成長的保單，對保戶相對有利，這一點仍要仔細看保單條款內容，先釐清楚再投保。

«123»@訂閱電子報您可能有興趣的文章10年存100張金融股教學》每月1萬元買生活存股術》處處都有投資機會，產業別＋4金融存股必看》壽險業光芒不再？存股族接下從財報、4指標篩優質銀行股存股》公開10檔熱門金融股資優生，比放定存股名單》4條件篩選：穩定獲利且股利大方訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區月刊特刊密技叢書DVD

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4. 實支實付是什麼險？有哪些種類？

實支實付是一種醫療險，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠。

不少人以為實支實付就是在符合理賠的條件下，支出多少醫療費用，就會理賠 ...首頁必看!保險新知保險小知識實支實付是什麼險？有哪些種類？實支實付是什麼險？有哪些種類？實支實付是什麼保險？為什麼要買？年輕人剛出社會，聽到要買實支實付，常會一臉茫然，真的有需要買嗎？23歲的小珍，第一次聽到實支實付時，很陌生。

甚至因親友的推薦下，購買了實支實付的保險。

小珍不小心被機車排氣管燙傷小腿，以為自行敷料就可以痊癒，結果創傷越來越嚴重。

後來經就醫治療，自費買了人工皮、專治去疤軟膏，加上多次門診換藥，傷口逐漸癒合。

小珍仔細算過，總共花費4,180元醫療費用，是在實支實付5萬元保險額度以內，可以全數獲得理賠。

等到燙傷理賠時，她才了解實支實付的重要性。

大家是否跟當初的小珍一樣，購買實支實付保障時有很多疑問。

不知道什麼是實支實付?實支實付又分哪幾種類?誰適合買實支實付?以下提供實支實付的相關資訊，對實支實付保障有興趣的你，務必繼續往下閱讀。

目錄什麼是實支實付？實支實付有哪幾種？誰適合買意外險實支實付？誰又適合買醫療險實支實付？什麼是實支實付？實支實付是一種醫療險，拿健保卡看病，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠。

不過小珍理賠過程中，才對實支實付有了更為完整的瞭解。

不少人在聽到或看到實支實付名稱時，以為實支實付就是在符合理賠的條件下，支出多少醫療費用，就會理賠多少。

申請理賠時，小珍也是如此，但在仔細審閱保單條款後，才理解原來實支實付是有「上限」額度（視條款而定），並不是花多少賠多少。

小珍所買的是額度5萬元的意外險實支實付，如果費用超出5萬元，超過的金額不能理賠。

實支實付有哪幾種？小珍同時發現原來實支實付有分意外險實支實付、醫療險實支實付。

這2種類型的實支實付有不同的給付條件、理賠上限、購買限制等，下表整理了這2種實支實付的差異。

項目意外險實支實付醫療險實支實付給付條件因意外事故造成的傷害。

為門診、住院所產生的自費醫療費用，且超過健保給付範圍因疾病、意外事故所造成的傷害。

為門診、住院所產生自費醫療費用，且超過健保給付範圍給付項目病房差額費用、醫療雜費、自費醫療器材、手術費用（視保單條款）理賠上限視保單條款保額而定，總額有3、5、8、10萬元不等，超出的差額費用，不會理賠。

視保單條款及保額而定，常見給付項目上限：病房費/日額X天數：每日限額2,000～3,000元不等，天數通常限制90~180天(同一次住院)，限額內花多少理賠多少。

手術費：有比例型或總額型兩種，若是前者，條款會附有手術的等級比例，依照比例限額給付。

後者會有最高限額，視保單條款而定，如20萬元、30萬元不等。

門診手術費：醫療進步使然，有些手術不需住院即能完成，如眼科手術、結石取出術等等，視保單條款而定，如20萬元、30萬元不等。

醫療費用：健保不給付的必要醫療自費醫療項目，俗稱雜費，如：心臟支架、止痛針等，限額內實支實付。

購買限制自民國108年11月8日起，每人最多購買3張實支實付型醫療險保單，其中的醫療險、意外險實支實付可以分開計算，計每人可買6張。

若於新制規定之前，已經投保超過3張以上實支實付保單，保戶權益並不會因新制受到影響。

理賠限制正本限制：有些保險公司只限正本收據理賠，有些公司不限，購買前需注意。

投保年齡限制有投保年齡限制，有70、75、80歲不等，視保單條款而定。

誰適合買意外險實支實付？誰又適合買醫療險實支實付？由於意外險實支實付賠要件是意外事故。

建議從自身工作、生活習慣或興趣的危險程度做考量，例如從事餐飲、外勤、司機、建築工人，尤其是年輕族群，活動力強，又喜歡四處遊玩，應優先考慮挑選，做好意外風險保障。

醫療險實支實付理賠要件以因意外或疾病住院為主。

建議從自身病史（含家族病史）、工作環境、生活習慣做考量，尤其是有遺傳疾病、工作壓力高、飲食習慣不佳的族群，而且要趁著身體健康的標準體，為自己與家人做好一定程度的醫療保障。

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