上次和朋友阿祥聚餐時，他提起「我的投資型保單已投保近十年，目前保險費一共繳了800000元，解約金只有392655，報表上總投資報酬 ...2017-07-19 | 投資型保單已投保近十年，算算總保費、解約金、投資報酬率，怎麼算都覺得不只虧這些，到底報酬怎麼算出來的投資型保單虧損　到底該怎麼辦？標籤：定期壽險自然保費投資型保險投資保險@小花平台 - 李佳熹10192分享：上次和朋友阿祥聚餐時，他提起「我的投資型保單已投保近十年，目前保險費一共繳了800,000元，解約金只有392,655，報表上總投資報酬率-26.06%，可是我怎麼算也覺得不只虧這個數字，到底報酬怎麼算出來的？還有，投資部分一直虧損，卻礙於壽險部分很高，但是解約只有一半不到，到底該繼續每個月把錢投進去，還是該解約呢？」究竟該怎麼辦？小花平台保險顧問說給你聽。

 首先，先問問阿祥：「當初購買投資型保單的目的是買保險還是投資？」阿祥當下的答覆是：「業務員就說既可以提高壽險補足不足的額度，又可以投資，所以就買啦！哪知道現在變成這樣？」聽到這裡，其實，不只是他，有許多過去買投資型保單的人也都面臨過類似的問題，究竟該怎麼做？只能解約或是繼續投資嗎？定期檢視並變更投資組合幫阿祥檢視完保單後，原來他的投資型保單壽險保額500萬，10年下來雖然共繳了800,000的保費，扣除了危險保費94,064，再扣除行政管理費12,000和保費費用116,000，實際投資的金額不到58萬，因為長期未檢視調整投資組合，加上基金虧損而慘賠了26%，因此保單帳戶價值只剩392,655。

我建議他應該請業務員幫他檢視並適時轉換投資標的。

話說至此，難道是阿祥的投資組合有問題？確實！投資型保單自負盈虧，本來就不保證獲利，若要長期獲利，就必須要定期（一季至少一次）檢視並調整投資組合，可以預設滿足點及停損點，獲利的部分若達滿足點，則可先落袋為安，之後可繼續定期定額扣款投入原基金或另選標的。

至於虧損的部份先考量以下兩點：1.若超過停損點或認定不值得繼續持有，就先贖回或轉換其他標的。

2.未達停損點或認定值得繼續投資，可持續扣款投入，按此原則重新調整選擇投資標的，賺錢的機會才大。

這樣聽起來，好像很麻煩欸!？其實，一點也不麻煩，許多人在投資股票時，會連看都不看它的股價？或者不去注意公司的重大消息嗎？不會！可是對於投資型保單的基金，這過去10年以來不聞不問，連看都沒看，如果賺錢那是運氣，那麼賠錢也是正常吧！那麼，阿祥接下來該怎麼做呢？除了繼續繳費外可以不續繳或解約嗎？ 不續繳VS解約「當然可以，停止繳費和解約都是你的權益，只是你要先搞清楚哪個作法比較有利再做決定。

」如果停止繳費，有兩筆費用會繼續扣除，危險保費和保單行政管理費，若壽險保額維持500萬不變，且不考慮基金投報率，這樣保單還可以有效到58歲。

以阿祥來看，他從30歲就開始投保，已經繳了80萬保費；假如單買定期險500萬，一樣從30歲開始繳到58歲，那麼總保費就要超過86萬，如此一來，你可以把它當成買了一筆躉繳的定期壽險，以後不需再繳費。

若不需要高額保障，還可以調降壽險保額，這樣保單也可以持續更久。

 小花平台溫馨提醒：如果現在解約等基金贖回就可以領回保價金約39萬多，不用負擔其他費用、也不會再扣除解約費用等，只是這樣就沒有壽險保障，若要補足缺口除了需要另外再花一筆錢投保，身體還得持續保持健康才能投保！我適合的保險我要問問題山難搜救費要自付了！教你秒懂登山險幫未成年兒子簽保單算偽造文書！？相關推薦只是變更要保人　竟惹稅上身18%歸零後　退休怎麼辦？投資型保單是投資還是保險？一次搞清楚只有一筆錢　想提高保障　又想投資該怎麼辦？這樣規劃保險讓危險工作者與家屬擁有龐大後盾曾經瀏覽此文章的會員也瀏覽了這一招，讓財富源源不絕滾進來想致富，先懂吸引力法則，這億年以來的最大秘密愛情經濟學3面向：教你會愛也會算！愈久愈愛9大心法愛情保溫劑最多閱讀more薪水被扣好心疼勞健保保費怎麼算？@現代保險健康理財雜誌社2018-02-08骨折意外多保險顧問說一定要注意這三件事@小花平台2017-02-18殘扶險怎麼保？3面向教你聰明買！@小花平台2017-08-09小資必勝：每天一顆茶葉蛋的錢，500萬元保...@小花平台2017-03-24保費怎麼繳差很大！一次弄懂年繳、半年繳、...@小花平台2017-02-08買保險最在意「理賠」！調查：7成保戶因「...@小花平台2018-04-25魔鬼藏在細節裡失能險沒告訴你的事@小花平台2017-03-01秒懂主約、附約，投保就能快狠準@小花平台2017-02-21痛到要人命拔智齒這種保