安聯投資型保單. 理財. 2019年3月14日16:52. 最近想要開始學習投資理財想拿一部分出來扣定期定額但因為目前也完全沒保過保險有證券公司的人推薦這檔富利年年 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室男淡江大學安聯投資型保單理財2019年3月14日16:52最近想要開始學習投資理財想拿一部分出來扣定期定額但因為目前也完全沒保過保險有證券公司的人推薦這檔富利年年的保單我預計一個月繳5000保險費用四年後可以退回基金標的選美國道瓊(台灣買這很不方便也是我對這張保單有興趣的原因之一)不知道這樣的價格對準備出社會的人來說還能接受嗎？有在板上看到投資跟保險最好分開但介紹的人說這是最近最新的保險費用120000會返還所以跟舊的不一樣不知道po這產品介紹合不合版規違反的話我再刪掉投資理財17・回應111文章資訊你可能感興趣的文章名下有房產信用卡請益心情4・回應12保險請益心情13・回應67#閒聊如果今天月入40萬，你會怎麼運用這筆資金心情22・回應51#問#玉山開戶問題心情8・回應13先別提cp值了，我們買的其實是條款心情7・回應3華映綠能重整風暴，背後歸咎於經營權爭奪戰?心情15・回應10共111則回應男原PO-淡江大學B1・2019年3月14日16:570補充一下圖片預設月繳10000所以除了保管費用其他數字都要一半圖上的500萬詩身故拿的錢男亞洲大學財經法律學系B2・2019年3月14日17:161小心你可能會賠掉本金🤔🤔🤔投資型保單我只覺得適合需要高壽險保障的人...男原PO-淡江大學B3・2019年3月14日17:191賠掉本金的話是不是就是看我投資的標的呢？因為我原本就打算拿一筆錢定期定額覺得道瓊不錯但台灣很難買所以想說這個管道好像也不錯？女穆爾西亞聖安東尼奧天主教大學B4・2019年3月14日21:173最近有朋友剛進安聯讓我也有點存疑😅所以安聯算夠正派的公司嗎？（之前被太多外商直銷推過了現在被推銷任何東西都會怕）朋友推一款投資型壽險真的不知道該怎麼分辨好壞P保險78人B5・2019年3月14日21:291沒事不要碰投資型你會怕~遇到股災你會怕~~簡直是屍骨無存男原PO-淡江大學B6・2019年3月14日21:401安聯應該算正派啦他在歐洲是最大的男原PO-淡江大學B7・2019年3月14日21:410保險78人我想問一下那這跟直接投資基金差別在哪呢？還是說你覺得投資基金遇到股災也會屍骨無存因為定期定額的方式如果市值低買進單位數多感覺也不錯？女朝陽科技大學財務金融系B8・2019年3月14日21:480B7投資型保單是一部分保險一部分買基金直接買基金就沒有保險的部分買這張投資型保單前幾年大部分的錢都拿去繳保費實際投資的錢沒很多男原PO-淡江大學B9・2019年3月14日21:510我知道我意思是很多人會說投資型保單的缺點是到時候行情不好可能淨值減少但如果我原本就想投資基金的話就沒有這個問題對吧？另外因為我還沒買過任何保險所以應該也缺壽險投資型保單的壽險保費這張好像比一般同樣額度的壽險便宜？男原PO-淡江大學B10・2019年3月14日21:520所以你覺得的缺點是前面四年會有一部份是保險費用還不能馬上開始投資是嗎？P保險78人B11・2019年3月14日21:582B7投資型保單我覺得最大的缺點是業務員賣了之後，都不會管保戶投資型的淨值要更改標的，對業務員來說也很麻煩標的比例，並不是原封不動的，而是要隨時更動達到最高獲利投資型保單，壽險部分便宜的原因是扣除危險保費，危險保費隨著年齡會增加～~與其這樣，可以選擇覺得不錯的投資型商品壽險部分用定期壽拉高壽險保障，某家定期壽可以日後轉成終身險。

不同於其他家定期壽險繳完就沒了男原PO-淡江大學B12・2019年3月14日22:030不瞞你說其實我正在實習營業員這是同事兼主管推薦的他們很看好道瓊但在台灣需要複委託或是到美國才能買他也說如果算起來這個會比單買壽險跟投資商品好但因為我只在這間公司實習三個多禮拜我怕會不會有其他更好的商品只是我還不瞭解所以我問題有幾個依這樣來看保費會算很貴嗎？跟其他同等級的壽險比起來再來是如果我資金不算充裕壽險是我一開始該準備的保險嗎？還是先把醫療意外弄好呢？P保險78人B13・2019年3月14日22:091B12先把醫療跟意外做好~~至少在生病的時候有比較好的醫療保障或是生病的一筆錢壽險是留給身後的人，除非你有父母要養、小孩要養、老婆要養還有房貸要扛，怕突然掛了他們的生活頓時發生困頓，這才需要壽險~~~男原PO-淡江大學B14・2019年3月14日22:110剛出社會的人會推薦弄壽險嗎？還是晚點再開始準備就好？男逢甲大學B15・2019年3月14日22:292建議你換張費用低的…還有…投資型很靈活，沒底子別亂自己玩也不用怕它是什麼

其實買投資型保單要看你當初投保是為了保障還是投資，但危險保費會隨著年紀增加，所以有的人會到了ㄧ定年紀把投資型保單解約，如果你這份 ...注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

jacky333安聯人壽想退保請問一下我在103年買了安聯的(金鑽人生變額萬能壽險)，他是那種每月繳多少然後20年可回本的那種，但今年發現他的契約附加費用好高，感覺還沒賺到錢就先被扣掉快10萬，今年想解約不知道前3年繳的費用他會連(契約附加費用)跟(危險管理費)及(行政管理費)一併退給我嗎，還是會扣掉(契約附加費用)跟(危險管理費)及(行政管理費)再把其他我存的給我，請好心人士幫解答謝謝!!定期還本型保險類型安聯人壽52017-05-0410:36共5則留言最佳留言Roystar保險業務員台北市投資型保單基本上前五年都會虧錢，因為要付出附加費用、危險保費等等不過投資型保單也是有好處：繳費彈性、保額彈性、提領自由、費用公開但也常常因為費用太公開，一切成本都透明，造成很多購買的保戶覺得一開始錢越存越少，反而忘了當初購買的初衷，因而解約造成損失但仔細想想不管購買甚麼儲蓄險，其實也有很多費用要支出，所以蓄險前幾年的保價金都很低，甚至有第一年期末保價金是0或是個位數的，繳費期間利率也不高建議可以回想當初為什麼購買這張保單，以及請業務員或致電給客服詢問一下投資標的目前為何，在考慮下一步的行動喲~2017-05-0415:09讚1不滿留言2jackys333保戶謝謝Roystar你的細心解答，但他目前投資標的，我看第一年+2.59%第二年+0.57%第三年第一季還-1.95%，這樣還比我存銀行還低，所以我才想認賠殺出，至少不用再每年繳快6萬，還要每年被扣多支出的費用(契約附加費用)跟(危險管理費)及(行政管理費)，雖然契約附加費用第三年開始變低了，但加危險管理費和行政管理費加一加1年還要被平白無故扣快1萬。

那倒不如認賠殺出，Roystar你說是吧~2017-05-0415:26Roystar保險業務員台北市長痛不如短痛，認賠殺出也是一個很好的選擇~不過變額型保單的好處是可以變更保額，也就是您的年繳保費可以變更可以不用繳到6萬~保單持續有效，這張投資標的價金不要低於5,000元都還可以把危險保費往下降，也可以省一些成本或是變更投標的，不過投資標的的選擇就需要做一些功課了但!!!!!!即便做了變更，都不能保證未來能否回本，或是賺了多少利差，所以若發現無法接受這樣的起伏，的確較建議及早殺出~~2017-05-0416:01Woody保險業務員高雄市您好：建議直接打去客服中心，請客服小天使幫您試算比較快哦 2017-05-0410:55讚1不滿留言阿強保戶所有的保單就是投資型保單附加費用最貴還沒賺到錢就被扣一大堆你能保證投資一定賺嗎沒賺照扣帳戶內如果錢快沒了業務員還會通知你補錢要投資就買0056高股息基金就好這是最笨的投資法想清楚你還要被扣一輩子嗎?2017-05-0410:59讚1不滿留言2jacky333保戶所以退掉這些都不會退給你嗎2017-05-0411:09保險公道伯保戶附加費用150%難怪業務員會鼓勵你去買2017-05-0411:25jacky333保戶所以我繳3年了，應該認賠殺出比較好對吧，至少後面不會再被扣(契約附加費用)跟(危險管理費)及(行政管理費)這些白花的錢 2017-05-0411:08讚不滿留言2保險公道伯保戶退給你保單價值準備金去安聯網站查你的保價金吧2017-05-0411:15jackys333保戶好喔謝謝2017-05-0412:41羊咩咩保險業務員台中市其實買投資型保單要看你當初投保是為了保障還是投資，但危險保費會隨著年紀增加，所以有的人會到了ㄧ定年紀把投資型保單解約，如果你這份要解約的話你要去看你的保單價值金是多少就是解約金額了！2017-05-0416:16讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問優質業務員推薦業務員排行榜頁保戶真實評價，優質業務員都在這去問問相關問答1如果把南山終身醫療解約改成台灣人壽或全球的實支實付比較好嗎?3,74992南山人壽儲蓄險解約3,5866320歲想解約郵局儲蓄險3,5685428歲男既有疾病與解約問題2,47815年繳保費解約會退未到期保費嗎？2,40546請問這種保險解約會退費嗎?2,2186720年儲蓄險，已繳1年，想解約的話划算嗎2,06112819歲男解約或繼續2,0148928歲女想減額繳清或解約

在兩家保險公司分別投保了壽險及投資型保單，此外，也陸續零星買了部分 ... 安聯人壽訓練培育部協理劉育群說得更直接：「不論什麼原因，如果有業務 ... 解約原本的醫療險保單，好友業務員打蛇隨棍上，繼續建議投資型保單也 ...在今天看見明天×保險業務員沒說出口的祕密在投保前掌握「三不三要」原則，就能降低花大錢買錯保險的機率許靜文聰明理財攝影／聶世傑767期2011-09-0114:43+A-A加入收藏這是一個真實案例，月收入三萬、年收入不過三十六萬元的大樓管理員，因為被保險業務員欺騙，在不知情狀況下買了年繳七十七萬的投資型保單，光是醫療險一年就要三十萬元！在保險業務員包著糖衣的行銷話術下，該如何看穿那些業務員沒說、卻是你該知道的事？保險的功能，在於降低風險發生所造成的傷害，但如果缺乏正確的投保知識、甚至是常識，純聽信業務員的話，保險反而會成為個人財務的風險來源。

這是一個活生生的案例。

蔡先生，今年六十三歲，工作是大樓管理員，月收入大約新台幣三萬元。

人生已經到了準備退休的最後階段，即使這輩子從來未曾大富大貴，但辛苦半生打拚所累積的財富，應該也能讓他享受一個安穩無憂的退休生活。

然而，一個錯誤的轉換保單動作，蔡先生這個再尋常也不過的安穩退休夢，差一點就全然翻盤。

若非透過各種管道積極抗議，月薪三萬元的蔡先生恐將陷入年繳一一○萬元保費的惡夢。

或者他可以選擇解約，那麼，已經繳出的七十五萬元保費形同石沉大海，所有的保險也一夕歸零。

 被好友的業務話術牽著走，蔡先生差一點就毀了自己的退休規畫。

（攝影／聶世傑） 業務員說：過了六十歲，就很難買終身醫療險，趁現在快買！業務員沒說：保費便宜的一年期住院醫療險，其實就足夠！ 「業務員找上門來，我想，多花一點錢補足未來的保障也好。

」蔡先生解釋他差一點搞砸自己退休人生的起點。

個性保守，一向注重風險的他，原本就有不算少的保險額度。

在兩家保險公司分別投保了壽險及投資型保單，此外，也陸續零星買了部分信用卡電銷保險。

一年多前，他的壽險業務員告訴蔡先生，原本搭配壽險所投保的醫療險，保障期只到六十六歲，「過了六十五歲，就很難買到終身醫療險了，為了退休後的醫療保障，不如趁現在加買終身醫療。

」雖然成功加買，但畢竟是六十三歲的年齡，保費已經甚為昂貴，蔡先生加買終身醫療險的成本，是一年四萬一千五百元，並且，保額有限，住院一日補助一千元，加護病房住院一日則補助二千元。

終身醫療險標榜繳費二十年保障終身，這對年輕人來說或許很划算，但對一個六十歲的老年人來說，要繳費到八十歲才算完成終身保障，保障終身是否真有意義？保險暢銷書作者劉鳳和指出，老年人、且又有醫療保險需求族群，不妨考慮一年期醫療險，可以續保到七十五歲，而依照蔡先生年齡估算，內容相近的保障只需要年繳五千元左右保費，但這類保險業務員能抽佣太少，很少人願意賣。

很多人買醫療險都是希望能補足健保不足之處，讓醫療品質能多一層保障。

這個出發點沒錯，但是在投保之前，更要仔細計算你所繳的保費和保障內容，再考量自己荷包是否真能負擔。

蔡先生加買的醫療險保障額度偏低，這給了另外一位保險業務員見縫插針的機會。

這位業務員是蔡先生的熟識好友，當他煞有介事地檢視了蔡先生的保單之後，狀似誠懇地給了蔡先生兩項建議，強力遊說他轉保。

 業務員說：原本的醫療險保障少、金額又貴，換一家吧！業務員沒說：年紀偏高，不管換哪家保險公司都一樣！ 「你看，加買的這張終身醫療險，保障太少保費又貴，絕對不能滿足退休後的需求，你解約吧！讓我重新幫你規畫。

」這是好友業務員給蔡先生的第一句建議，直接說中了蔡先生的心檻裡，「當時，我竟然還跟著附和，直說自己真笨。

」雖然高齡者投保終身醫療險的確不太划算，但是，幾乎所有專家都一致認為，如果眼前這位業務員一開口就急著要你把原本的保單解約，那麼，你多半可以請他閉嘴了。

國際紐約人壽行銷部經理周麗卿表示，千萬不能隨意更動自己的保險，保單無所謂好不好，只是適合與不適合。

以蔡先生案例來看，因為年紀偏高，只要是投保壽險、醫療險、重大疾病險等，保費都偏高、且保障也不會太多，不論哪家保險公司都相同，如果要有充足的保障，必須要付出更高額的保費。

安聯人壽訓練培育部協理劉育群說得更直接：「不論什麼原因，如果有業務員請你把原本的保單解約，去買新公司的保單，那就更不能相信他。

」他強調，保戶到一家新保險公司資歷都要重新累積，不僅要重新體

上次和朋友阿祥聚餐時，他提起「我的投資型保單已投保近十年，目前保險費一共繳了800000元，解約金只有392655，報表上總投資報酬 ...2017-07-19 | 投資型保單已投保近十年，算算總保費、解約金、投資報酬率，怎麼算都覺得不只虧這些，到底報酬怎麼算出來的投資型保單虧損　到底該怎麼辦？標籤：定期壽險自然保費投資型保險投資保險@小花平台 - 李佳熹10192分享：上次和朋友阿祥聚餐時，他提起「我的投資型保單已投保近十年，目前保險費一共繳了800,000元，解約金只有392,655，報表上總投資報酬率-26.06%，可是我怎麼算也覺得不只虧這個數字，到底報酬怎麼算出來的？還有，投資部分一直虧損，卻礙於壽險部分很高，但是解約只有一半不到，到底該繼續每個月把錢投進去，還是該解約呢？」究竟該怎麼辦？小花平台保險顧問說給你聽。

 首先，先問問阿祥：「當初購買投資型保單的目的是買保險還是投資？」阿祥當下的答覆是：「業務員就說既可以提高壽險補足不足的額度，又可以投資，所以就買啦！哪知道現在變成這樣？」聽到這裡，其實，不只是他，有許多過去買投資型保單的人也都面臨過類似的問題，究竟該怎麼做？只能解約或是繼續投資嗎？定期檢視並變更投資組合幫阿祥檢視完保單後，原來他的投資型保單壽險保額500萬，10年下來雖然共繳了800,000的保費，扣除了危險保費94,064，再扣除行政管理費12,000和保費費用116,000，實際投資的金額不到58萬，因為長期未檢視調整投資組合，加上基金虧損而慘賠了26%，因此保單帳戶價值只剩392,655。

我建議他應該請業務員幫他檢視並適時轉換投資標的。

話說至此，難道是阿祥的投資組合有問題？確實！投資型保單自負盈虧，本來就不保證獲利，若要長期獲利，就必須要定期（一季至少一次）檢視並調整投資組合，可以預設滿足點及停損點，獲利的部分若達滿足點，則可先落袋為安，之後可繼續定期定額扣款投入原基金或另選標的。

至於虧損的部份先考量以下兩點：1.若超過停損點或認定不值得繼續持有，就先贖回或轉換其他標的。

2.未達停損點或認定值得繼續投資，可持續扣款投入，按此原則重新調整選擇投資標的，賺錢的機會才大。

這樣聽起來，好像很麻煩欸!？其實，一點也不麻煩，許多人在投資股票時，會連看都不看它的股價？或者不去注意公司的重大消息嗎？不會！可是對於投資型保單的基金，這過去10年以來不聞不問，連看都沒看，如果賺錢那是運氣，那麼賠錢也是正常吧！那麼，阿祥接下來該怎麼做呢？除了繼續繳費外可以不續繳或解約嗎？ 不續繳VS解約「當然可以，停止繳費和解約都是你的權益，只是你要先搞清楚哪個作法比較有利再做決定。

」如果停止繳費，有兩筆費用會繼續扣除，危險保費和保單行政管理費，若壽險保額維持500萬不變，且不考慮基金投報率，這樣保單還可以有效到58歲。

以阿祥來看，他從30歲就開始投保，已經繳了80萬保費；假如單買定期險500萬，一樣從30歲開始繳到58歲，那麼總保費就要超過86萬，如此一來，你可以把它當成買了一筆躉繳的定期壽險，以後不需再繳費。

若不需要高額保障，還可以調降壽險保額，這樣保單也可以持續更久。

 小花平台溫馨提醒：如果現在解約等基金贖回就可以領回保價金約39萬多，不用負擔其他費用、也不會再扣除解約費用等，只是這樣就沒有壽險保障，若要補足缺口除了需要另外再花一筆錢投保，身體還得持續保持健康才能投保！我適合的保險我要問問題山難搜救費要自付了！教你秒懂登山險幫未成年兒子簽保單算偽造文書！？相關推薦只是變更要保人　竟惹稅上身18%歸零後　退休怎麼辦？投資型保單是投資還是保險？一次搞清楚只有一筆錢　想提高保障　又想投資該怎麼辦？這樣規劃保險讓危險工作者與家屬擁有龐大後盾曾經瀏覽此文章的會員也瀏覽了這一招，讓財富源源不絕滾進來想致富，先懂吸引力法則，這億年以來的最大秘密愛情經濟學3面向：教你會愛也會算！愈久愈愛9大心法愛情保溫劑最多閱讀more薪水被扣好心疼勞健保保費怎麼算？@現代保險健康理財雜誌社2018-02-08骨折意外多保險顧問說一定要注意這三件事@小花平台2017-02-18殘扶險怎麼保？3面向教你聰明買！@小花平台2017-08-09小資必勝：每天一顆茶葉蛋的錢，500萬元保...@小花平台2017-03-24保費怎麼繳差很大！一次弄懂年繳、半年繳、...@小花平台2017-02-08買保險最在意「理賠」！調查：7成保戶因「...@小花平台2018-04-25魔鬼藏在細節裡失能險沒告訴你的事@小花平台2017-03-01秒懂主約、附約，投保就能快狠準@小花平台2017-02-21痛到要人命拔智齒這種保

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保單解約問題Q1：辦理解約須準備哪些文件？請保戶檢附保險契約解約申請書及要保人匯款帳戶影本。

Q2：要辦理保單解約，有哪些方式可以辦理？    1.親臨櫃檯：要保人攜帶雙身分證明文件親自至安聯人壽各地服務中心辦理。

    2. 委託服務人員：保戶可填寫保險契約解約申請書及要保人匯款帳戶影本，委託安聯人壽服務人員辦理。

    3. 郵寄：檢附相關申請文件，郵寄至安聯人壽台北總公司辦理。

[雙身分證明文件說明]第一證明文件可左右滑動自然人身分證。

外國人提供護照＋居留證（證照上須編賦統一證號）。

機關公函暨負責人身分證。

行號商業登記證明文件（如：主管機關核准商業登記之核准函或立案證明文件等）暨負責人雙重身分證明文件。

公司公司登記證明文件（如：主管機關核准公司登記之核准函、公司設立／變更登記表或公司登記證明書等擇一徵提）暨負責人身分證。

 第二證明文件（擇一徵提）可左右滑動個人戶如健保卡、護照、駕照、學生證等可資證明身分文件。

非個人戶如董事會議記錄、公司章程、財務報表、繳稅證明、統一發票購買證等可資證明文件。

Q3：如果申請解約，要多久才可辦理完成拿到解約金呢？傳統型商品：本公司於接到通知後10日內償付解約金。

投資型商品：依投資標的特性贖回作業時間不同，自受理日起約7～10個資產評價日。

Q4：請問解約金的給付有哪些方式？如為匯款件的話，則於辦理完成後匯入指定之要保人帳戶；如為支票件，則於辦理完成後，開立以要保人為支票抬頭之禁止背書轉讓支票給付。

Q5：請問辦理保單解約，有哪些注意事項？辦理保單解約時，有以下事項需要請保戶配合及留意。

保單有效期間之內，隨時可以提出申請。

需在申請書上直接載明終止原因及付款方式。

投資型保單解約後，即代表投資標的全部終止。

價格日／匯率日：依各保單條款約定辦理。

選擇匯款方式給付者，請檢附要保人存摺影本。

外幣計價保單，本公司給付前項金額時，將再扣除匯款相關費用，其匯款相關費用如條款附表。

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