大仁這篇將會介紹儲蓄險的優點與風險，你可以再從中思考自己適不適合。

... 有優點，自然就有缺點，來談談儲蓄險所需要注意的風險有哪些： ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片     您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。

保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:16【儲蓄險的本質3】──誰適合儲蓄險？誰適合買儲蓄險呢？你適合嗎？ 大仁這篇將會介紹儲蓄險的優點與風險，你可以再從中思考自己適不適合。

 （溫馨提醒：本文超過4000字，閱讀時間約3分鐘）建議先看完儲蓄險系列前兩篇：延伸閱讀：《【儲蓄險的本質1】──保障跟儲蓄的失衡》延伸閱讀：《【儲蓄險的本質2】──儲蓄險跟定存哪裡不同？》如果你已經看完這兩篇了，那麼就一起來看看什麼人適合儲蓄險吧。

儲蓄險的優點先說說儲蓄險的優點，主要有下列兩點：（1）具有儲蓄性。

（2）具有儲蓄的動機。

  （1）儲蓄險具有儲蓄性儲蓄險就是通過保單價值準備金，隨著時間的不斷翻滾，最終讓保價金慢慢上升。

正是因為擁有保價金逐年累積的儲蓄性質，所以才被通稱為儲蓄險。

也是目前最被重視的人身保險。

 （2）儲蓄險具有儲蓄的動機許多人會說，儲蓄險可以「強迫儲蓄」，大仁不太認同這種說法。

畢竟保險法就有規範，保險費不得以訴訟請求。

連法律都沒辦法要求被保險人一定得繳保費了，又有誰可以「強迫」你呢？ 如果，你今天不想繳保費，也沒有人可以逼你繳。

又不是有人拿著一把槍抵著你的頭說「一定要繳保費」，如果是這樣我就認同可以強迫儲蓄。

所以，正確的說法應該是，儲蓄險具有讓人儲蓄的「動機」。

 每年時間到了，就必須得準備一筆錢是給儲蓄險的。

因為需要繳費，而預留資金的心態，就是儲蓄險所具有的儲蓄動機。

預先準備保費的這個動機，對某些人來說很重要。

假設如果沒有需要繳交儲蓄險的需求，可能這筆錢就這麼花光了。

而儲蓄險可以提供這些人一個儲蓄的「動機」。

儲蓄險的風險有優點，自然就有缺點，來談談儲蓄險所需要注意的風險有哪些：（1）流動性風險（2）匯率風險（外幣保單）（3）信用風險（4）保障不足風險 （1）流動性風險在討論到儲蓄險的風險，你最需要注意的一個風險就是「流動性風險」。

 儲蓄險常見分成：「躉繳、六年、十年期、二十年期」以最常見的「六年期」儲蓄險保單為例，在前面五年內解約，都是會直接虧損到「本金」的。

如果你剛買儲蓄險，就碰到緊急需要用錢的情況而解約，那可就虧大了。

 因為資金鎖在裡面，你想拿出來就要承受解約的損失。

如果選擇不拿出來，你又急需要這筆錢救命。

這種進退兩難，動彈不得的情況，就是流動性風險。

關於流動性風險在這篇有更詳細的說明：《【儲蓄險的本質2】──儲蓄險跟定存哪裡不同？》  （2）匯率風險匯率風險通常出現在「外幣」保險。

外幣保單的保費、保險給付、保險單借款等保單相關權益，收付的都是外幣。

因此在投保外幣儲蓄險的時候，必須得留意日後換回台幣時，有可能承受的「匯率風險」。

例如美元保單是在匯率：（美元1：台幣32）投保。

後來想解約的時候，匯率變成：（美元1：台幣29）。

這一來一回就會蒙受匯率損失，千萬要特別留意。

但如果反過來美元升值變成：（美元1：台幣35）。

那美元保單就享受到匯率的優勢。

不過，通常會選擇儲蓄險的群眾，都是比較保守的。

既然保守，那應該是不想成受過多的風險才對。

所以大仁建議你，如果沒有預計到那個國家用錢的計畫，還是盡量減少匯率的風險比較好。

可以問問自己下列這些問題，如果你的回答都是「否」，那代表你不適合買外幣保單。

目前有外幣資產或投資，如外匯存款、海外基金、國外的股票…等？過去曾購買以外幣計價之保險商品或各類投資工具？未來有規劃持有外幣資產或投資？未來子女要出國留學？未來要在國外置產？退休後規劃到國外長住、養老、生活或旅遊？保險金受益人居住於國外？未來有海外經商、出國留學或到國外長住、養老、生活之規劃？ （3）信用風險信用風險簡單來說，就是保險