在年化報酬率6%的情況，30歲到65歲每月初投入1萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。

這筆錢到你 ...不投資、沒收入...靠老本只能活2年？年化報酬率5%投資理財法，退休資產幾乎花不完撰文：蔡至誠。

PG財經筆記日期：2020年05月07日分類：最新文章圖檔來源：達志AAA這篇文章，我用三張圖表來解釋，投資與否會影響你在沒收入的情況下可以過著退休生活幾年？你要知道，其實所謂的「財富自由」、「退休生活」沒有你想的那麼容易，不適當投資，你在沒收入的情況下可以坐吃山空幾年？這篇文章不是鼓勵你一定要投資，而是要讓你知道每個月的花費與退休生活能否安穩息息相關。

我想許多朋友會問，5%的年化報酬標的在哪？我會說我也不知道。

你要知道，市場上沒人知道。

不投資，你在沒收入的情況下可以坐吃山空幾年？ 不過，按照規律，你可以用低成本的基金進行股債搭配，分散投資，相信長期來看會給你滿意的答案。

  如果有投資的話，你可以坐吃山空幾年？ 如果有投資的話，每年平均年化報酬落在5%時，你可以不靠額外收入，只靠投資坐吃老本幾年？ 這邊每年消費的金額皆固定，沒有考慮通貨膨脹。

 ∞符號代表資產幾乎是花不完的。

  考量通貨膨脹後，有投資的話，你可以坐吃山空幾年？ 開源節流才能細水長流，如果花費越高，自然得準備越多的退休金。

  如果本金不足，或是收入不足，首要做得不該是試圖增加投資報酬率，而是應該從維持有收入的狀態，降低花費、增加收入、延後退休來著手，而不是做一個美好的退休夢，一個永遠不會實現的夢。

 備註：本篇文章假設資產每年都會成長5%，但實際上報酬率並不會如此穩定，試算僅供參考。

 ※本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應秉持紀律、資金妥善配置，並自行承擔投資風險及投資結果。

 點我加入幸福熟齡FB粉專，健康快樂每一天 (本文獲「蔡至誠。

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先說明幾個試算的原則。

 原則1：領到第一筆薪水起，到65歲止，每個月初固定投入一筆錢到自己的證券戶。

 先幫自己開一個證券帳戶，然後，每個月初固定投入一筆錢進去，比如1萬元，或5千元，採用指數化投資買零股。

 本文舉例是以30歲、35歲、40歲開始投入。

若能更早投入，結果會更好。

 一直到滿65歲(國內法定退休年齡)，不再有工作收入為止，都要持續投入，不可中斷。

 原則2：滿65歲前，只進不出，不得動用。

且每年拿到的現金股利，要滾入再投資。

 有工作能力時，要靠每月的薪資收入來當生活費。

滿65歲前，絕對不能動用這些股票。

 而且，從投入第一筆錢開始，到65歲止，持股每年分配的現金股利(也稱股息)，都要滾入再投資買股票。

 為什麼？ 因為，股息滾入再投資，才能創造錢滾錢的複利效果。

就像銀行定存，利息滾入再定存，把本金越存越大一樣。

 如果股息領出來用，那本金就不會增加，只有單利的效果。

 原則3：65歲之後，每年從持股總市值中，提領當年的總報酬(價差+現金配息)。

 你滿65歲之後，達到國內法定退休年齡，已經不能靠著工作收入來換取生活費，此時才可部分提領這筆錢。

 注意，不可以全部一次拿出來用哦。

 所謂部分提領，是從這筆你的總資產裡面，將每年的總報酬(價差+現金配息合計)提領出來使用。

 比如，持股市值是1千萬，今年總報酬6%，那就從裡面提領6