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1. 黃大偉理財研究室
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2. 【投資型保單】國泰人壽月月康利變額年金保險 ...
國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADOct15Mon201819:08【投資型保單】國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 前言 國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定撥回，每月穩定月撥回資產提供類似月退俸功能，每月固定一次之撥回資產，每單位撥回資產金額以0.04167美元為原則(年化約5%)。
另有加值給付， 第1～3年有0.2%， 第4年(含)以後為0.5%的保單帳戶價值。
如合計月撥回及加值給付，年化配息率可達5.2%~5.5%，且該商品採每日監控制，當淨值超過10.3美元時，每單位將額外撥回0.1美元，的確對希望有月配息當生活費的退休朋友們具有相當大的吸引力，但要有這麼好的月配息，有任何風險嗎？ 事實上，分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題，如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌，讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單，才是撰寫本文主要的目的。
如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大，不適合大部份的人保險」，那您可能會失望。
如果投資型保單的風險大到不該投資，那股市風險，自行創業的風險不是更大嗎？相信大部分買過股票的朋友，一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的，獲利機會及虧損的風險都是相對的高。
而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢？該如何分析呢？其實不難回答這些問題，只是把投資型拆解成「保險」與「投資」兩部分，便可以讓分析保單好壞變的簡單。
而以保險來看，就要看保險相關的費用支出，以投資來看，就要分析其投資標的之報酬率，最後再來計算兩都合併的總報酬率。
接下來，我們先介紹一下投資型保單的人門知識，以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。
投資型保單入門 所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，目前市場上銷售投資型保單可分為：投資型人壽保險、投資型年金保險二大類，投資型保險的運作相對於傳統型保險的差別，在於盈虧自負及專設帳簿。
若從操作方式區分，則包括委託投信公司代操的「類全委」—也就是委由專業經理人代為操盤，以及保戶親自操作的「自選標的」兩種！ 投資型人壽保險又分為變額壽險、變額萬能壽險兩種，其中變額壽險有壽險保額，可隨需求，拉高或調降壽險保額，但不能「彈性繳費」，通常有保證最低死亡給付，而「變額萬能壽險」與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」且死亡給付分甲乙兩型。
且因投資型人壽保險含有壽險保障，提供被保險人死亡或全殘保障，所以每個月所繳的錢有一部分買保障，剩下的錢才能進行投資。
投資型年金保險主要為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費完全可用來做投資，其常見的繳費方式包含躉繳、定期繳費或彈性繳費，累積期間之保單帳戶價值隨績效而定 投資型保單至少有四大費用，每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。
1.前置費用，主要為附加費用或管銷費用 2.保險相關費用（如：保單管理費、保險成本）按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費，逐月由保單帳戶價值中扣除。
3.管理費用或投資相關費用，通常包括「行政管理費」及「帳戶管理費」，約為每月100元左右 4.是後置費用（如：解約、部分提領費用）等項目。
由上面費用率也可了解，變額壽險有死亡給付，所以有保險成本，再加上收取附加費用率也高。
和變額年金險相比，對保戶而言，買變額年金的報酬率一定會高於變額壽險。
國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 具有對投資型保單的基本認識後，我們可以開始來分析「國泰人壽月月康利變額年金保險」的保單效益，「國泰人壽月月康利變額年金保險」為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費在扣除附加費用率後，即會完全進入投資帳戶做投資之用。
只接受躉繳的繳費方式，所以不需要區分目標保費及超
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADOct15Mon201819:08【投資型保單】國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 前言 國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定撥回，每月穩定月撥回資產提供類似月退俸功能，每月固定一次之撥回資產，每單位撥回資產金額以0.04167美元為原則(年化約5%)。
另有加值給付， 第1～3年有0.2%， 第4年(含)以後為0.5%的保單帳戶價值。
如合計月撥回及加值給付，年化配息率可達5.2%~5.5%，且該商品採每日監控制，當淨值超過10.3美元時，每單位將額外撥回0.1美元，的確對希望有月配息當生活費的退休朋友們具有相當大的吸引力，但要有這麼好的月配息，有任何風險嗎？ 事實上，分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題，如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌，讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單，才是撰寫本文主要的目的。
如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大，不適合大部份的人保險」，那您可能會失望。
如果投資型保單的風險大到不該投資，那股市風險，自行創業的風險不是更大嗎？相信大部分買過股票的朋友，一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的，獲利機會及虧損的風險都是相對的高。
而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢？該如何分析呢？其實不難回答這些問題，只是把投資型拆解成「保險」與「投資」兩部分，便可以讓分析保單好壞變的簡單。
而以保險來看，就要看保險相關的費用支出，以投資來看，就要分析其投資標的之報酬率，最後再來計算兩都合併的總報酬率。
接下來，我們先介紹一下投資型保單的人門知識，以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。
投資型保單入門 所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，目前市場上銷售投資型保單可分為：投資型人壽保險、投資型年金保險二大類，投資型保險的運作相對於傳統型保險的差別，在於盈虧自負及專設帳簿。
若從操作方式區分，則包括委託投信公司代操的「類全委」—也就是委由專業經理人代為操盤，以及保戶親自操作的「自選標的」兩種！ 投資型人壽保險又分為變額壽險、變額萬能壽險兩種，其中變額壽險有壽險保額，可隨需求，拉高或調降壽險保額，但不能「彈性繳費」，通常有保證最低死亡給付，而「變額萬能壽險」與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」且死亡給付分甲乙兩型。
且因投資型人壽保險含有壽險保障，提供被保險人死亡或全殘保障，所以每個月所繳的錢有一部分買保障，剩下的錢才能進行投資。
投資型年金保險主要為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費完全可用來做投資，其常見的繳費方式包含躉繳、定期繳費或彈性繳費，累積期間之保單帳戶價值隨績效而定 投資型保單至少有四大費用，每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。
1.前置費用，主要為附加費用或管銷費用 2.保險相關費用（如：保單管理費、保險成本）按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費，逐月由保單帳戶價值中扣除。
3.管理費用或投資相關費用，通常包括「行政管理費」及「帳戶管理費」，約為每月100元左右 4.是後置費用（如：解約、部分提領費用）等項目。
由上面費用率也可了解，變額壽險有死亡給付，所以有保險成本，再加上收取附加費用率也高。
和變額年金險相比，對保戶而言，買變額年金的報酬率一定會高於變額壽險。
國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 具有對投資型保單的基本認識後，我們可以開始來分析「國泰人壽月月康利變額年金保險」的保單效益，「國泰人壽月月康利變額年金保險」為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費在扣除附加費用率後，即會完全進入投資帳戶做投資之用。
只接受躉繳的繳費方式，所以不需要區分目標保費及超
3. 投資型保單
請問國泰人壽月月康利變額年金保險這張保單好嗎?? 保險員說30萬(躉繳)每月固定回撥1200左右...真假??注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
JEIN投資型保單請問國泰人壽月月康利變額年金保險這張保單好嗎??保險員說30萬(躉繳)每月固定回撥1200左右...真假??投資理財年金保險國泰人壽42015-11-1513:25共4則留言wish保險業務員台北市通常1小時內回覆討論區市面上有這種保單不過有問過本金變動會如何變動嗎?我們公司有回撥更高並且有將本金控制在一定範圍內的可以來信詢問~2015-11-1513:33讚不滿留言劉鳳洲保險業務員桃園市通常2小時內回覆討論區JEIN您好:提到『30萬(躉繳)每月固定回撥1200左右』，想請問是否清楚知道何時能開始領到這筆呢?先不討論到底能回撥多少，要先思考『若在躉繳30萬後身邊在急需用錢時是否有其他資金能使用呢?』，建議若要進行與儲蓄相關規劃時，以分期繳費『建議以六年期』的方式來進行理財規劃，以確保身邊隨時有資金能活用，不會在急需用錢時只能提前解約保單而虧損掉我們的辛苦錢。
以上回覆與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!2015-11-1515:20讚3不滿留言Migo保險業務員台北市你們真的懂什麼叫年金險嗎....2015-11-1611:53讚不滿留言詹子翰保險業務員新北市變額年金就是利用投資標的累積本金投資累積的時間期滿之後再依據保單契約的期間固定時間給付固定的錢給付的金額度會依據您保單在投資標的的獲利情形來給付獲利的狀況好、給付的額度就比較多獲利的狀況差、給付的額度就比較少 有別於傳統的利變年金以及固定的年金險變額年金會有「投資」上的風險也就是賺多賺少要保人都要自己承擔風險 回到您提出的問題這張保單好嗎？建議您要確實了解保單的架構以及投資的風險以免日後保單的投資標的表現狀況不佳時造成不必要的糾紛不了解就規劃是非常的不好投資行為因了解而規劃不論做任何的投資規劃才會是比較好的選擇 真的假的？固定回撥是真的但是回撥多少就不一定了既然是投資就一定會有賺有賠建議您再評估的時候要多加注意連推廣DM上都標示「不保證撥回資產金額」以及「無保本保證」那保險人員說的固定回撥1200？我想也無法保證了 對於資金運用其實還有更保障的規劃建議您可以多做評估後續若有任何問題歡迎點我名字作進一步討論2015-11-1717:31讚1不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險新手工具箱儲蓄險IRR計算機你的儲蓄險保單真的這麼划算嗎？立即試算相關問答1躉繳美元保單推薦2,54462年金險2,35823美金躉繳保單2,30944躉繳美金保單-小額2,0424526歲男美金投資1,63836國泰好美利101~~~美金儲蓄險6年3,12877國泰三倍醫靠住院醫療＋young飛揚外幣變額年金保險2,87788短年期台幣終身壽險(躉繳-3年內,保費一年不超過4萬的)2,7096927歲男儲蓄險2,220410全球人壽美元躉繳利率變動型即期年金保險(FSA)預定利率2,1481相關文章1歐洲申根保險是什麼？205,5162變額萬能壽險（投資型保單）大哉問86,66932021最齊全年金介紹｜勞保將在2026年破產，聰明人都先保年金！9,153MY83熱門服務幫你解決保險問題的好幫手MY83除了豐富專業的保險知識，還有這些功能幫你解決保險問題喔！成人保險懶人包沒時間研究保險嗎？看看適合小資族、小家庭的正確保險觀念和MY83搭配的罐頭保單！去看看新生兒保險懶人包新手爸媽看過來！最適合新生兒的保險搭配與保險重點，都在MY83的新生兒保單推薦！去看看免費問業務員想找業務員買保險，但不知道怎麼挑？在這邊看保戶評價找到服務好的專業業務員。
去看看保險白話攻略覺得保險複雜又難懂？這邊有最完善的文章懶人包，保險觀念絕對一看就懂！去看看
JEIN投資型保單請問國泰人壽月月康利變額年金保險這張保單好嗎??保險員說30萬(躉繳)每月固定回撥1200左右...真假??投資理財年金保險國泰人壽42015-11-1513:25共4則留言wish保險業務員台北市通常1小時內回覆討論區市面上有這種保單不過有問過本金變動會如何變動嗎?我們公司有回撥更高並且有將本金控制在一定範圍內的可以來信詢問~2015-11-1513:33讚不滿留言劉鳳洲保險業務員桃園市通常2小時內回覆討論區JEIN您好:提到『30萬(躉繳)每月固定回撥1200左右』，想請問是否清楚知道何時能開始領到這筆呢?先不討論到底能回撥多少，要先思考『若在躉繳30萬後身邊在急需用錢時是否有其他資金能使用呢?』，建議若要進行與儲蓄相關規劃時，以分期繳費『建議以六年期』的方式來進行理財規劃，以確保身邊隨時有資金能活用，不會在急需用錢時只能提前解約保單而虧損掉我們的辛苦錢。
以上回覆與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!2015-11-1515:20讚3不滿留言Migo保險業務員台北市你們真的懂什麼叫年金險嗎....2015-11-1611:53讚不滿留言詹子翰保險業務員新北市變額年金就是利用投資標的累積本金投資累積的時間期滿之後再依據保單契約的期間固定時間給付固定的錢給付的金額度會依據您保單在投資標的的獲利情形來給付獲利的狀況好、給付的額度就比較多獲利的狀況差、給付的額度就比較少 有別於傳統的利變年金以及固定的年金險變額年金會有「投資」上的風險也就是賺多賺少要保人都要自己承擔風險 回到您提出的問題這張保單好嗎？建議您要確實了解保單的架構以及投資的風險以免日後保單的投資標的表現狀況不佳時造成不必要的糾紛不了解就規劃是非常的不好投資行為因了解而規劃不論做任何的投資規劃才會是比較好的選擇 真的假的？固定回撥是真的但是回撥多少就不一定了既然是投資就一定會有賺有賠建議您再評估的時候要多加注意連推廣DM上都標示「不保證撥回資產金額」以及「無保本保證」那保險人員說的固定回撥1200？我想也無法保證了 對於資金運用其實還有更保障的規劃建議您可以多做評估後續若有任何問題歡迎點我名字作進一步討論2015-11-1717:31讚1不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險新手工具箱儲蓄險IRR計算機你的儲蓄險保單真的這麼划算嗎？立即試算相關問答1躉繳美元保單推薦2,54462年金險2,35823美金躉繳保單2,30944躉繳美金保單-小額2,0424526歲男美金投資1,63836國泰好美利101~~~美金儲蓄險6年3,12877國泰三倍醫靠住院醫療＋young飛揚外幣變額年金保險2,87788短年期台幣終身壽險(躉繳-3年內,保費一年不超過4萬的)2,7096927歲男儲蓄險2,220410全球人壽美元躉繳利率變動型即期年金保險(FSA)預定利率2,1481相關文章1歐洲申根保險是什麼？205,5162變額萬能壽險（投資型保單）大哉問86,66932021最齊全年金介紹｜勞保將在2026年破產，聰明人都先保年金！9,153MY83熱門服務幫你解決保險問題的好幫手MY83除了豐富專業的保險知識，還有這些功能幫你解決保險問題喔！成人保險懶人包沒時間研究保險嗎？看看適合小資族、小家庭的正確保險觀念和MY83搭配的罐頭保單！去看看新生兒保險懶人包新手爸媽看過來！最適合新生兒的保險搭配與保險重點，都在MY83的新生兒保單推薦！去看看免費問業務員想找業務員買保險，但不知道怎麼挑？在這邊看保戶評價找到服務好的專業業務員。
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