【投資型保單】國泰人壽月月康利變額年金保險 ... | 真月月康利
國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADOct15Mon201819:08【投資型保單】國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 前言 國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定撥回，每月穩定月撥回資產提供類似月退俸功能，每月固定一次之撥回資產，每單位撥回資產金額以0.04167美元為原則(年化約5%)。
另有加值給付， 第1～3年有0.2%， 第4年(含)以後為0.5%的保單帳戶價值。
如合計月撥回及加值給付，年化配息率可達5.2%~5.5%，且該商品採每日監控制，當淨值超過10.3美元時，每單位將額外撥回0.1美元，的確對希望有月配息當生活費的退休朋友們具有相當大的吸引力，但要有這麼好的月配息，有任何風險嗎？ 事實上，分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題，如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌，讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單，才是撰寫本文主要的目的。
如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大，不適合大部份的人保險」，那您可能會失望。
如果投資型保單的風險大到不該投資，那股市風險，自行創業的風險不是更大嗎？相信大部分買過股票的朋友，一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的，獲利機會及虧損的風險都是相對的高。
而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢？該如何分析呢？其實不難回答這些問題，只是把投資型拆解成「保險」與「投資」兩部分，便可以讓分析保單好壞變的簡單。
而以保險來看，就要看保險相關的費用支出，以投資來看，就要分析其投資標的之報酬率，最後再來計算兩都合併的總報酬率。
接下來，我們先介紹一下投資型保單的人門知識，以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。
投資型保單入門 所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，目前市場上銷售投資型保單可分為：投資型人壽保險、投資型年金保險二大類，投資型保險的運作相對於傳統型保險的差別，在於盈虧自負及專設帳簿。
若從操作方式區分，則包括委託投信公司代操的「類全委」—也就是委由專業經理人代為操盤，以及保戶親自操作的「自選標的」兩種！ 投資型人壽保險又分為變額壽險、變額萬能壽險兩種，其中變額壽險有壽險保額，可隨需求，拉高或調降壽險保額，但不能「彈性繳費」，通常有保證最低死亡給付，而「變額萬能壽險」與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」且死亡給付分甲乙兩型。
且因投資型人壽保險含有壽險保障，提供被保險人死亡或全殘保障，所以每個月所繳的錢有一部分買保障，剩下的錢才能進行投資。
投資型年金保險主要為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費完全可用來做投資，其常見的繳費方式包含躉繳、定期繳費或彈性繳費，累積期間之保單帳戶價值隨績效而定 投資型保單至少有四大費用，每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。
1.前置費用，主要為附加費用或管銷費用 2.保險相關費用（如：保單管理費、保險成本）按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費，逐月由保單帳戶價值中扣除。
3.管理費用或投資相關費用，通常包括「行政管理費」及「帳戶管理費」，約為每月100元左右 4.是後置費用（如：解約、部分提領費用）等項目。
由上面費用率也可了解，變額壽險有死亡給付，所以有保險成本，再加上收取附加費用率也高。
和變額年金險相比，對保戶而言，買變額年金的報酬率一定會高於變額壽險。
國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 具有對投資型保單的基本認識後，我們可以開始來分析「國泰人壽月月康利變額年金保險」的保單效益，「國泰人壽月月康利變額年金保險」為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費在扣除附加費用率後，即會完全進入投資帳戶做投資之用。
只接受躉繳的繳費方式，所以不需要區分目標保費及超
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADOct15Mon201819:08【投資型保單】國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 前言 國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。
第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
第二個特色是類月退俸穩定撥回，每月穩定月撥回資產提供類似月退俸功能，每月固定一次之撥回資產，每單位撥回資產金額以0.04167美元為原則(年化約5%)。
另有加值給付， 第1～3年有0.2%， 第4年(含)以後為0.5%的保單帳戶價值。
如合計月撥回及加值給付，年化配息率可達5.2%~5.5%，且該商品採每日監控制，當淨值超過10.3美元時，每單位將額外撥回0.1美元，的確對希望有月配息當生活費的退休朋友們具有相當大的吸引力，但要有這麼好的月配息，有任何風險嗎？ 事實上，分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題，如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌，讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單，才是撰寫本文主要的目的。
如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大，不適合大部份的人保險」，那您可能會失望。
如果投資型保單的風險大到不該投資，那股市風險，自行創業的風險不是更大嗎？相信大部分買過股票的朋友，一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的，獲利機會及虧損的風險都是相對的高。
而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢？該如何分析呢？其實不難回答這些問題，只是把投資型拆解成「保險」與「投資」兩部分，便可以讓分析保單好壞變的簡單。
而以保險來看，就要看保險相關的費用支出，以投資來看，就要分析其投資標的之報酬率，最後再來計算兩都合併的總報酬率。
接下來，我們先介紹一下投資型保單的人門知識，以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。
投資型保單入門 所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，目前市場上銷售投資型保單可分為：投資型人壽保險、投資型年金保險二大類，投資型保險的運作相對於傳統型保險的差別，在於盈虧自負及專設帳簿。
若從操作方式區分，則包括委託投信公司代操的「類全委」—也就是委由專業經理人代為操盤，以及保戶親自操作的「自選標的」兩種！ 投資型人壽保險又分為變額壽險、變額萬能壽險兩種，其中變額壽險有壽險保額，可隨需求，拉高或調降壽險保額，但不能「彈性繳費」，通常有保證最低死亡給付，而「變額萬能壽險」與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」且死亡給付分甲乙兩型。
且因投資型人壽保險含有壽險保障，提供被保險人死亡或全殘保障，所以每個月所繳的錢有一部分買保障，剩下的錢才能進行投資。
投資型年金保險主要為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費完全可用來做投資，其常見的繳費方式包含躉繳、定期繳費或彈性繳費，累積期間之保單帳戶價值隨績效而定 投資型保單至少有四大費用，每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。
1.前置費用，主要為附加費用或管銷費用 2.保險相關費用（如：保單管理費、保險成本）按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費，逐月由保單帳戶價值中扣除。
3.管理費用或投資相關費用，通常包括「行政管理費」及「帳戶管理費」，約為每月100元左右 4.是後置費用（如：解約、部分提領費用）等項目。
由上面費用率也可了解，變額壽險有死亡給付，所以有保險成本，再加上收取附加費用率也高。
和變額年金險相比，對保戶而言，買變額年金的報酬率一定會高於變額壽險。
國泰人壽月月康利變額年金保險，報酬率分析 具有對投資型保單的基本認識後，我們可以開始來分析「國泰人壽月月康利變額年金保險」的保單效益，「國泰人壽月月康利變額年金保險」為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費在扣除附加費用率後，即會完全進入投資帳戶做投資之用。
只接受躉繳的繳費方式，所以不需要區分目標保費及超