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1. 變額年金險銷售話術大破解
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前者的好處是保險公司通常會在保單期滿後給予一定的利息，缺點是一旦保險公司倒閉或被清算，保單帳戶價值將有所影響。
後者則相反，因為是分離帳戶，所以若保險公司倒閉，因為專款專用保戶權益也不會損失，只是盈虧必須自行承擔，變額年金險即是屬於後者。
名詞解釋_遞延年金保戶從年輕時每年繳交一定保費，等到真正退休後，再由保險公司分期給付年金。
保戶在遞延年金的累積期內，可以隨時解約並拿回所繳保費。
保險費用運作模式分2種：一般帳戶：是指投資績效全權由保險公司負責的帳戶，資金運用方式與投資風險都交由保險公司負責，等保單到期時，通常會給予保戶一個固定的保證利率。
如傳統型壽險、儲蓄險，都是此一類型。
分離帳戶：是指保險公司將保單所有人每期所繳的保費，扣除危險保費及附加保費後，另外以「分離帳戶」的方式將剩餘的保費獨立出來，以反映這個帳戶金額所投資運用的績效，也就是由保戶自行決定資金運用方式，承擔投資風險。
如投資型保險（變額萬能壽險）、投資型年金（變額年金險），都屬此一類型。
投保時，要記得：1.「投資＋年金」，一定有風險，盈虧要自負。
2. 投保後定期檢視，勤做功課，了解投資標的。
話術3：你看，我們免手續費耶！業務員把變額年金險密密麻麻的保單資料攤在桌上，特別指出一點跟Emily說：「妳看這裡，是不是寫著：「免費」，表示這張保單沒有再收其他的費用哦，代表妳繳的保費全部都投入投資帳戶裡面哦，怎麼樣？是不是很划算啊！」這種說法讓Emily很心動，但她又覺得有點怪怪的，卻又不知道問題是出在哪裡？如果您想收到更多理財訊息，您可以按此：Prev123 4Next精選推薦課程好學陳飛龍成長股算價術Q3手把手教你「挑標的、看潛力、算價位、賺波段」學會看財報算價值，提早佈局下一季台股行情！??選股步驟全解析：3分鐘＋7步驟快速判斷課程好學9/13大俠武林《股息Cover我每一天》新書分享會凡報名新書分享會，即可有”大俠武林新書”抽獎機會，限量3名，於活動現場抽出！！！??600張存股達人重壓兆豐金的決勝攻略????出版品上流哥：這年頭資產配置有點難35歲財務自由、40歲出頭退休股齡21年的退役基金操盤手上流哥再度現身說法教你如何在史上最大的泡沫下顧好資產、聰明配置歷經200出版品股息Cover我每一天：600張存股達人絕活全公開買的股票不能讓你睡好覺？那麼一開始就不該買它！選股邏輯對了，不必讀完財報也有信心存股抓到股價慣性，不必靠技術指標也能買到好價格參特別企劃達人帶路，保單不再霧煞煞！達人帶路，保單不再霧煞煞！...不懼市場變動 資產穩健成長不懼市場變動 資產穩健成長...活動快訊精選文章如何開始進行退休準備？如何擁有快樂的退休生活呢？就是儘早開始規畫你的退休生活。
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前者的好處是保險公司通常會在保單期滿後給予一定的利息，缺點是一旦保險公司倒閉或被清算，保單帳戶價值將有所影響。
後者則相反，因為是分離帳戶，所以若保險公司倒閉，因為專款專用保戶權益也不會損失，只是盈虧必須自行承擔，變額年金險即是屬於後者。
名詞解釋_遞延年金保戶從年輕時每年繳交一定保費，等到真正退休後，再由保險公司分期給付年金。
保戶在遞延年金的累積期內，可以隨時解約並拿回所繳保費。
保險費用運作模式分2種：一般帳戶：是指投資績效全權由保險公司負責的帳戶，資金運用方式與投資風險都交由保險公司負責，等保單到期時，通常會給予保戶一個固定的保證利率。
如傳統型壽險、儲蓄險，都是此一類型。
分離帳戶：是指保險公司將保單所有人每期所繳的保費，扣除危險保費及附加保費後，另外以「分離帳戶」的方式將剩餘的保費獨立出來，以反映這個帳戶金額所投資運用的績效，也就是由保戶自行決定資金運用方式，承擔投資風險。
如投資型保險（變額萬能壽險）、投資型年金（變額年金險），都屬此一類型。
投保時，要記得：1.「投資＋年金」，一定有風險，盈虧要自負。
2. 投保後定期檢視，勤做功課，了解投資標的。
話術3：你看，我們免手續費耶！業務員把變額年金險密密麻麻的保單資料攤在桌上，特別指出一點跟Emily說：「妳看這裡，是不是寫著：「免費」，表示這張保單沒有再收其他的費用哦，代表妳繳的保費全部都投入投資帳戶裡面哦，怎麼樣？是不是很划算啊！」這種說法讓Emily很心動，但她又覺得有點怪怪的，卻又不知道問題是出在哪裡？如果您想收到更多理財訊息，您可以按此：Prev123 4Next精選推薦課程好學陳飛龍成長股算價術Q3手把手教你「挑標的、看潛力、算價位、賺波段」學會看財報算價值，提早佈局下一季台股行情！??選股步驟全解析：3分鐘＋7步驟快速判斷課程好學9/13大俠武林《股息Cover我每一天》新書分享會凡報名新書分享會，即可有”大俠武林新書”抽獎機會，限量3名，於活動現場抽出！！！??600張存股達人重壓兆豐金的決勝攻略????出版品上流哥：這年頭資產配置有點難35歲財務自由、40歲出頭退休股齡21年的退役基金操盤手上流哥再度現身說法教你如何在史上最大的泡沫下顧好資產、聰明配置歷經200出版品股息Cover我每一天：600張存股達人絕活全公開買的股票不能讓你睡好覺？那麼一開始就不該買它！選股邏輯對了，不必讀完財報也有信心存股抓到股價慣性，不必靠技術指標也能買到好價格參特別企劃達人帶路，保單不再霧煞煞！達人帶路，保單不再霧煞煞！...不懼市場變動 資產穩健成長不懼市場變動 資產穩健成長...活動快訊精選文章如何開始進行退休準備？如何擁有快樂的退休生活呢？就是儘早開始規畫你的退休生活。
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2. 透過分離帳戶存錢理財法，當個越花越有錢的月光族
SkiptocontentPostAuthor:又甫Postpublished:2020-06-04PostCategory:理財規劃PostComments:3Comments最後更新於2020-09-22每個人都想過要好好存錢理財，但真正執行後卻不像想像那麼簡單。
你可能會遇到以下狀況:覺得記帳很麻煩，常常忘記項目金額每次下定決心要存錢但很快就放棄發薪日前錢總不夠用日子特別難熬已經很省了，但錢總是不知不覺很快就花光存到的錢到一定程度就會卡住，永遠上不去傳統的理財方法要求高度自律，無聊又痛苦，所以很容易就放棄。
這篇文章會介紹符合人性的方法，讓理財自動化，既可以存到錢又能享受生活。
當一個會理財的月光族，越花越有錢。
內容目錄正確的理財順序心理帳戶分離帳戶理財法6個分離帳戶4個分離帳戶自動轉帳重點整理正確的理財順序大部分人無法存到錢的主要原因是理財的順序搞錯了。
許多人領到薪水，會想說要省著點花，花剩下來的再拿去儲蓄，但往往不知不覺就成了月光族。
正確的理財順序應該要反過來。
存剩的拿去花，而不是花剩的才拿去存。
兩種理財順序改變理財的順序有什麼好處呢?第一個是你100%能存到錢。
第二個是能對未來的目標進行清楚的規劃。
通常問一般人他一年後能存多少錢?多久能買到1台車?大多數得到的答案都是不知道、不確定。
但透過先儲蓄後消費，假設你1個月能存1萬，1年後就能存12萬，5年後就能存60，就能買1台國產車了。
我們把順序反過來，儲蓄完後，你就可以在消費的額度裡盡情地當個月光族。
透過先儲蓄後消費確實能夠存到錢，但這也會遇到瓶頸。
如果把錢都放在同一個帳戶，一段時間過後會覺得:“阿，原來我存了這麼多錢啊，那我也不用過的那麼辛苦，好好犒賞自己吧!”於是你的存款金額永遠都在一個數字附近徘徊。
要解決這問題要透過分離帳戶。
心理帳戶在學習如何實際運用分離帳戶前要了解他背後的原理。
在生活中你或許會發現，有些錢比較容易花，有些錢很捨不得花。
舉個例子來說，在路上撿到的錢、中獎的錢、公司分紅，你是不是很容易就花掉了呢？而每個月辛苦賺來的薪水反而會存下來呢？明明同樣是錢，為什麼會帶給人情緒上的差別?這是「心理帳戶」在發揮作用的關係。
這是諾貝爾經濟學獎得主，RichardThaler所提出的概念。
「心理帳戶」的意思是，我們會在心理上將某些錢畫分到不同的帳戶中，而這些不同的帳戶我們會用不同的方式看待。
他在《金錢心理學》書中提到，同樣是錢，但當我們在不同處境、不同情緒、面對不同的人時，我們面對錢的態度也就不同，例如「辛苦工作掙來的錢」或「意外獲得的獎金」等。
對於個人資金的管理，如果每個月薪資進來後，我們不將金錢做妥善分配，很容易就會將錢亂花。
因為這些錢通通在同一個帳戶，這樣的帳戶在心理上沒有約束力，可能導致將錢花在一些不必要的地方。
因此我們需要把錢分門別類。
分離帳戶理財法分離帳戶根據心理帳戶的概念把不同使用規劃的錢，放入不同的帳戶，這樣能讓原本的錢在心中產生不同作用，也可以快速確認自己餘額或存款進度。
除了使用了心理帳戶的原理，也充分實踐了「支出=收入 — 儲蓄」這條公式。
每個帳戶的錢只能用在專屬用途，不能「透支」，而且「一定要花完！」既能為長期規劃做準備，又能讓生活取得平衡，該享受的時候沒有罪惡感，該省錢的時候不會抱怨，因為每一筆花費都在分配的額度內。
分離帳戶理財法有非常多的版本。
6個分離帳戶最有名的例子是《有錢人想的和你不一樣》的作者T.HarvEker，在書中提出6個帳戶及百分比建議：財富自由帳戶10%長期儲蓄帳戶10%教育訓練帳戶10%休閒娛樂帳戶10%貢獻付出帳戶5%生活支出帳戶55%6個分離帳戶有些人看到這裡會想一定要使用6個帳戶才能投資理財嗎?當然不是，這些帳戶都是可以根據個人狀況做調整。
可以觀察到，這6個帳戶其實是把錢分為2大類:第一類:把錢有效留下來並創造更多報酬EX:財務自由、長期儲蓄第二類:維持生活，滿足生理與心理的花費EX:教育訓練、休閒娛樂、貢獻付出、生活支出也就是說最少只要2個帳戶就可以進行分離帳戶理財法了!我當初讀大學時也是只有2個帳戶。
4個分離帳戶但對於一般上班族而言，2個帳戶太籠統，容易混淆無法清楚掌握項目；6個帳戶又太複雜，一開始無法有效管理。
那
你可能會遇到以下狀況:覺得記帳很麻煩，常常忘記項目金額每次下定決心要存錢但很快就放棄發薪日前錢總不夠用日子特別難熬已經很省了，但錢總是不知不覺很快就花光存到的錢到一定程度就會卡住，永遠上不去傳統的理財方法要求高度自律，無聊又痛苦，所以很容易就放棄。
這篇文章會介紹符合人性的方法，讓理財自動化，既可以存到錢又能享受生活。
當一個會理財的月光族，越花越有錢。
內容目錄正確的理財順序心理帳戶分離帳戶理財法6個分離帳戶4個分離帳戶自動轉帳重點整理正確的理財順序大部分人無法存到錢的主要原因是理財的順序搞錯了。
許多人領到薪水，會想說要省著點花，花剩下來的再拿去儲蓄，但往往不知不覺就成了月光族。
正確的理財順序應該要反過來。
存剩的拿去花，而不是花剩的才拿去存。
兩種理財順序改變理財的順序有什麼好處呢?第一個是你100%能存到錢。
第二個是能對未來的目標進行清楚的規劃。
通常問一般人他一年後能存多少錢?多久能買到1台車?大多數得到的答案都是不知道、不確定。
但透過先儲蓄後消費，假設你1個月能存1萬，1年後就能存12萬，5年後就能存60，就能買1台國產車了。
我們把順序反過來，儲蓄完後，你就可以在消費的額度裡盡情地當個月光族。
透過先儲蓄後消費確實能夠存到錢，但這也會遇到瓶頸。
如果把錢都放在同一個帳戶，一段時間過後會覺得:“阿，原來我存了這麼多錢啊，那我也不用過的那麼辛苦，好好犒賞自己吧!”於是你的存款金額永遠都在一個數字附近徘徊。
要解決這問題要透過分離帳戶。
心理帳戶在學習如何實際運用分離帳戶前要了解他背後的原理。
在生活中你或許會發現，有些錢比較容易花，有些錢很捨不得花。
舉個例子來說，在路上撿到的錢、中獎的錢、公司分紅，你是不是很容易就花掉了呢？而每個月辛苦賺來的薪水反而會存下來呢？明明同樣是錢，為什麼會帶給人情緒上的差別?這是「心理帳戶」在發揮作用的關係。
這是諾貝爾經濟學獎得主，RichardThaler所提出的概念。
「心理帳戶」的意思是，我們會在心理上將某些錢畫分到不同的帳戶中，而這些不同的帳戶我們會用不同的方式看待。
他在《金錢心理學》書中提到，同樣是錢，但當我們在不同處境、不同情緒、面對不同的人時，我們面對錢的態度也就不同，例如「辛苦工作掙來的錢」或「意外獲得的獎金」等。
對於個人資金的管理，如果每個月薪資進來後，我們不將金錢做妥善分配，很容易就會將錢亂花。
因為這些錢通通在同一個帳戶，這樣的帳戶在心理上沒有約束力，可能導致將錢花在一些不必要的地方。
因此我們需要把錢分門別類。
分離帳戶理財法分離帳戶根據心理帳戶的概念把不同使用規劃的錢，放入不同的帳戶，這樣能讓原本的錢在心中產生不同作用，也可以快速確認自己餘額或存款進度。
除了使用了心理帳戶的原理，也充分實踐了「支出=收入 — 儲蓄」這條公式。
每個帳戶的錢只能用在專屬用途，不能「透支」，而且「一定要花完！」既能為長期規劃做準備，又能讓生活取得平衡，該享受的時候沒有罪惡感，該省錢的時候不會抱怨，因為每一筆花費都在分配的額度內。
分離帳戶理財法有非常多的版本。
6個分離帳戶最有名的例子是《有錢人想的和你不一樣》的作者T.HarvEker，在書中提出6個帳戶及百分比建議：財富自由帳戶10%長期儲蓄帳戶10%教育訓練帳戶10%休閒娛樂帳戶10%貢獻付出帳戶5%生活支出帳戶55%6個分離帳戶有些人看到這裡會想一定要使用6個帳戶才能投資理財嗎?當然不是，這些帳戶都是可以根據個人狀況做調整。
可以觀察到，這6個帳戶其實是把錢分為2大類:第一類:把錢有效留下來並創造更多報酬EX:財務自由、長期儲蓄第二類:維持生活，滿足生理與心理的花費EX:教育訓練、休閒娛樂、貢獻付出、生活支出也就是說最少只要2個帳戶就可以進行分離帳戶理財法了!我當初讀大學時也是只有2個帳戶。
4個分離帳戶但對於一般上班族而言，2個帳戶太籠統，容易混淆無法清楚掌握項目；6個帳戶又太複雜，一開始無法有效管理。
那
3. 讓孩子認識分離帳戶：存錢是一種練習
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我了解關閉首頁教育親子教育讓孩子認識分離帳戶：存錢是一種練習，消費也是一種練習！讓孩子認識分離帳戶：存錢是一種練習，消費也是一種練習！文/一流人 2020-08-31瀏覽數51,800+僅為情境配圖。
取自photoAC分享分享複製連結教導孩子財務智商，「分離帳戶」的觀念非常重要！我們希望孩子從小就學好分配金錢（預算）的管理，最基本的練習方式，就是將「儲蓄」跟「消費」的戶頭分開。
如果父母只給孩子一個戶頭，想想看：「儲蓄的目的是什麼？儲蓄的進度到哪裡了？如果有時孩子想買一些小東西，該怎麼辦？」你應該從這兩個戶頭的搭配運用來解決！在我們課程裡講述、活動操作最多的，就是「分離帳戶」搭配「先存後花」觀念，沒有這個基礎觀念的打底，講述投資、資產、現金流、非工資收入......都實在言之過早。
（本文摘自《財商教養學，帶孩子玩出FQ力》一書，以下為摘文。
）我們建議孩子在上小學後，可以進行「分離帳戶」的練習。
首先，準備好兩個撲滿，一個是專門存錢的綠色小豬公，另一個就是專門消費的紅色小豬公。
存錢的綠色小豬公是屬於比較長期的目標，是需要等待一段時間可以達成的項目。
紅色撲滿則是消費用的，主要是讓孩子自行支付「需要」跟「想要」品間的價差——例如一支普通自動鉛筆是10元，卡通人物形象的自動鉛筆是35元。
孩子可能實際「需要」一支自動鉛筆，但他「想要」卡通人物形象的自動鉛筆，因此「想要」和「需要」之間的價差25元，就可以讓孩子從紅色小豬公去支付。
這樣的好處，是讓孩子學會「自己決定」是否該買想要的東西。
確實，孩子難免會有物欲的時候，像是他想要的可愛筆記本、小零嘴，都可以由紅色小豬公去支付，這個撲滿的使用沒有時間、地點的限制，孩子有權利自由使用。
我們都知道，花費少一點，存錢就會多一些，但這裡的重點，是讓孩子學會「分配金錢」這項功課。
此時，孩子的財務智商是在逐步建立的過程，少了運用練習的過程，他們就無法處理突如其來的金錢——存錢是一種練習，消費也是一種練習，買東西的先後順序也是一種練習。
在這樣的過程中，父母要多和孩子一起討論，隨著練習次數增加，孩子本身對於價值觀的判斷就會變得越強。
不用擔心孩子會犯錯，因為這時候容易教育；即使犯錯，成本也比較低，父母要留意「分離帳戶」的相關學習哦。
圖／僅為情境配圖。
取自pexels兩個豬公的相互運用：搭配運用兩個戶頭，才能教出延遲享樂的孩子。
財務智商教育中的延遲享樂概念，就是：「我現在明明可以選擇想要的東西，但我選擇不要，因為我要去換更大的（儲蓄戶頭目標）。
」父母可以放心地把金錢交給孩子分配，但不要忘記．要做「先存後花」的動作，先支付儲蓄給綠色小豬公，再把剩下的錢放進紅色小豬公。
分配的比例拿捏及順序許多父母在發放零用錢後，以為只要做好監督的角色就好，其實並非如此。
一開始執行兩個戶頭是有比例要求的，我們建議儲蓄帳戶要超過50％以上，因此當我們給孩子零用錢或收入時，第一個動作，先要求孩子將至少一半的金額存進綠色小豬公，例如100元中，要存入50元或55元以上，剩下的則放入紅色小豬公，讓孩子自己決定購買的物品。
當孩子是低年級時，產品可能是一些他想要的小東西，或請他自己支付「想要」跟「需要」之間的價差；當孩子來到中高年級時，處理金錢的能力較好了，這時他的零用錢也會成長，紅色小豬公就會轉換成為孩子「需要」的東西，像是放學肚子餓時買麵包，或是一些文具用品、儲值悠遊卡等。
所以要掌握兩個前提：第一就是優先支付綠色小豬公（儲蓄帳戶），再放進紅色小豬公（消費帳戶）；第二是每次存進綠色小豬公的錢，要超過紅色小豬公的錢，儲蓄撲滿要大於零用錢的50％。
FQ教養重點：1.執行預算分配．讓紅色小豬公幫孩子聰明購物。
2.分離帳戶，讓孩子學會雞蛋不要放在同一個籃子裡。
3.掌握分離帳戶的比例：先存後花，並讓儲蓄帳戶大於零用錢的50％。
圖／《財商教養學，帶孩子玩出FQ力：5歲起，從3個小豬公學會延遲享樂、控制欲望、有同理心，成為負責的大人》一書，張森凱著，大好書屋出版。
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我了解關閉首頁教育親子教育讓孩子認識分離帳戶：存錢是一種練習，消費也是一種練習！讓孩子認識分離帳戶：存錢是一種練習，消費也是一種練習！文/一流人 2020-08-31瀏覽數51,800+僅為情境配圖。
取自photoAC分享分享複製連結教導孩子財務智商，「分離帳戶」的觀念非常重要！我們希望孩子從小就學好分配金錢（預算）的管理，最基本的練習方式，就是將「儲蓄」跟「消費」的戶頭分開。
如果父母只給孩子一個戶頭，想想看：「儲蓄的目的是什麼？儲蓄的進度到哪裡了？如果有時孩子想買一些小東西，該怎麼辦？」你應該從這兩個戶頭的搭配運用來解決！在我們課程裡講述、活動操作最多的，就是「分離帳戶」搭配「先存後花」觀念，沒有這個基礎觀念的打底，講述投資、資產、現金流、非工資收入......都實在言之過早。
（本文摘自《財商教養學，帶孩子玩出FQ力》一書，以下為摘文。
）我們建議孩子在上小學後，可以進行「分離帳戶」的練習。
首先，準備好兩個撲滿，一個是專門存錢的綠色小豬公，另一個就是專門消費的紅色小豬公。
存錢的綠色小豬公是屬於比較長期的目標，是需要等待一段時間可以達成的項目。
紅色撲滿則是消費用的，主要是讓孩子自行支付「需要」跟「想要」品間的價差——例如一支普通自動鉛筆是10元，卡通人物形象的自動鉛筆是35元。
孩子可能實際「需要」一支自動鉛筆，但他「想要」卡通人物形象的自動鉛筆，因此「想要」和「需要」之間的價差25元，就可以讓孩子從紅色小豬公去支付。
這樣的好處，是讓孩子學會「自己決定」是否該買想要的東西。
確實，孩子難免會有物欲的時候，像是他想要的可愛筆記本、小零嘴，都可以由紅色小豬公去支付，這個撲滿的使用沒有時間、地點的限制，孩子有權利自由使用。
我們都知道，花費少一點，存錢就會多一些，但這裡的重點，是讓孩子學會「分配金錢」這項功課。
此時，孩子的財務智商是在逐步建立的過程，少了運用練習的過程，他們就無法處理突如其來的金錢——存錢是一種練習，消費也是一種練習，買東西的先後順序也是一種練習。
在這樣的過程中，父母要多和孩子一起討論，隨著練習次數增加，孩子本身對於價值觀的判斷就會變得越強。
不用擔心孩子會犯錯，因為這時候容易教育；即使犯錯，成本也比較低，父母要留意「分離帳戶」的相關學習哦。
圖／僅為情境配圖。
取自pexels兩個豬公的相互運用：搭配運用兩個戶頭，才能教出延遲享樂的孩子。
財務智商教育中的延遲享樂概念，就是：「我現在明明可以選擇想要的東西，但我選擇不要，因為我要去換更大的（儲蓄戶頭目標）。
」父母可以放心地把金錢交給孩子分配，但不要忘記．要做「先存後花」的動作，先支付儲蓄給綠色小豬公，再把剩下的錢放進紅色小豬公。
分配的比例拿捏及順序許多父母在發放零用錢後，以為只要做好監督的角色就好，其實並非如此。
一開始執行兩個戶頭是有比例要求的，我們建議儲蓄帳戶要超過50％以上，因此當我們給孩子零用錢或收入時，第一個動作，先要求孩子將至少一半的金額存進綠色小豬公，例如100元中，要存入50元或55元以上，剩下的則放入紅色小豬公，讓孩子自己決定購買的物品。
當孩子是低年級時，產品可能是一些他想要的小東西，或請他自己支付「想要」跟「需要」之間的價差；當孩子來到中高年級時，處理金錢的能力較好了，這時他的零用錢也會成長，紅色小豬公就會轉換成為孩子「需要」的東西，像是放學肚子餓時買麵包，或是一些文具用品、儲值悠遊卡等。
所以要掌握兩個前提：第一就是優先支付綠色小豬公（儲蓄帳戶），再放進紅色小豬公（消費帳戶）；第二是每次存進綠色小豬公的錢，要超過紅色小豬公的錢，儲蓄撲滿要大於零用錢的50％。
FQ教養重點：1.執行預算分配．讓紅色小豬公幫孩子聰明購物。
2.分離帳戶，讓孩子學會雞蛋不要放在同一個籃子裡。
3.掌握分離帳戶的比例：先存後花，並讓儲蓄帳戶大於零用錢的50％。
圖／《財商教養學，帶孩子玩出FQ力：5歲起，從3個小豬公學會延遲享樂、控制欲望、有同理心，成為負責的大人》一書，張森凱著，大好書屋出版。
4. 投資型保單真的「划算」嗎
首頁>投資聚焦>理財錦囊 上一頁 投資型保單真的「划算」嗎中國人壽保戶服務部提供在低利率的影響下，傳統的壽險已不復以往動輒7%以上的預定利率保證，保戶不再享有高額的預定報酬，投資型保單的出現，是否能兼顧壽險保障與風險？保費是否比傳統保單貴？投資型保單顧名思義，就是一種『保險』與『投資』二種功能合而為一的壽險商品，保戶所繳交的保費，不是全部拿來購買保險，保戶可以將部分的保費拿來投資其它金融工具，以增加未來保險給付的額度，但保戶必須自行承受投資風險。
保單的投資範圍，包括了股票、基金、利率、貨幣市場等工具，而目前國內壽險公司設計的投資型保單，所連結的投資工具大都以共同基金為主。
保戶需自負盈虧，保險給付並不固定投資型保單的『保險金額』將會隨著投資市場的表現而有不同，與傳統保單的固定保險給付截然不同，因此保戶必須自行承擔投資風險，雖然目前國內業者所推出的投資型保單大都具有最低保證給付的設計，但是僅止於保本，並不適合追求高報酬的投資人。
由於保險公司是根據保單持有人的指定做保費的規劃，保戶需自負盈虧外，且因為個別要保人購買的時間不同、投資標的不同，投資的報酬率也會有所差異，所以投保相同的商品不一定有相同的報酬率。
在投資型保單的產品設計上，保戶所繳交的保費將分配至『普通帳戶』及『分離帳戶』中，其中『分離帳戶』是專為投資型保單設計的帳戶，保戶可以依照自己的財務狀況和風險承擔能力自行運用，使得投資的錢與保險公司的帳戶分離，讓保戶的投資績效獨立，也就是保單的現金價值、給付金額完全視分離帳戶中的投資績效好壞來決定。
而『普通帳戶』內的金額，則是按照傳統壽險的方式來運作，用於提供保險的成本及投資方面的管理費用。
對保戶來說，分離帳戶中的資產是屬於客戶所有，並不屬於保險公司的資產，如果保險公司經營不善，遭到破產清算時，債權人對分離帳戶中的資產並沒有債務請求的權利，因此可以完整的保障消費者的權益。
保費運用透明，保戶可自行調度因投資型保單的內容較傳統保單複雜，投資型保單的風險也由保單持有人自行承擔，因此保險公司對於投資型保單的各項費用如保費成本、行政管理費、投資管理等的運用上，更應具備高度透明化，讓保戶得以隨時追蹤並調整保費的運用情形。
但值得注意的是，投資型保單第一年度基本保費的附加費用通常相當昂貴，許多投資型保單在第一年的保費百分之百被壽險公司用於支付相關費用，從第二年起保費才用於投資，因此客戶若於第一年解約，可能連一毛錢都拿不回來，因此消費者在選擇投資型保單時應該以長期投資的角度來對待。
金融商品創新提供消費大眾更多元化的選擇，但投資型保單畢竟仍是屬於保險，投資人必須自行承擔投資的盈虧，因此想要一魚兩吃的消費大眾，必須仔細了解投資型保單的相關權益以及衡量自己的財務狀況及對於風險的承受能力，才能選出適合自己的一張保單。
隱私權保護政策│客戶資料保密措施│通路報酬揭露【凱基投信獨立經營管理】本基金經金管會核准，惟不表示本基金絕無風險。
本公司以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱本基金公開說明書或簡式公開說明書。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書或簡式公開說明書。
本公司及銷售機構均備有公開說明書或簡式公開說明書，歡迎索取或查詢。
定期定額投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書或簡式公開說明書中，投資人可至凱基投信網站或公開資訊觀測站中查詢。
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104台北市中山區明水路698號 理財服務專線：(02)21815678 KGI客戶服務信箱KGISecuritiesInvestmentTrustCo.Ltd.凱基證券投資信託股份有限公司
保單的投資範圍，包括了股票、基金、利率、貨幣市場等工具，而目前國內壽險公司設計的投資型保單，所連結的投資工具大都以共同基金為主。
保戶需自負盈虧，保險給付並不固定投資型保單的『保險金額』將會隨著投資市場的表現而有不同，與傳統保單的固定保險給付截然不同，因此保戶必須自行承擔投資風險，雖然目前國內業者所推出的投資型保單大都具有最低保證給付的設計，但是僅止於保本，並不適合追求高報酬的投資人。
由於保險公司是根據保單持有人的指定做保費的規劃，保戶需自負盈虧外，且因為個別要保人購買的時間不同、投資標的不同，投資的報酬率也會有所差異，所以投保相同的商品不一定有相同的報酬率。
在投資型保單的產品設計上，保戶所繳交的保費將分配至『普通帳戶』及『分離帳戶』中，其中『分離帳戶』是專為投資型保單設計的帳戶，保戶可以依照自己的財務狀況和風險承擔能力自行運用，使得投資的錢與保險公司的帳戶分離，讓保戶的投資績效獨立，也就是保單的現金價值、給付金額完全視分離帳戶中的投資績效好壞來決定。
而『普通帳戶』內的金額，則是按照傳統壽險的方式來運作，用於提供保險的成本及投資方面的管理費用。
對保戶來說，分離帳戶中的資產是屬於客戶所有，並不屬於保險公司的資產，如果保險公司經營不善，遭到破產清算時，債權人對分離帳戶中的資產並沒有債務請求的權利，因此可以完整的保障消費者的權益。
保費運用透明，保戶可自行調度因投資型保單的內容較傳統保單複雜，投資型保單的風險也由保單持有人自行承擔，因此保險公司對於投資型保單的各項費用如保費成本、行政管理費、投資管理等的運用上，更應具備高度透明化，讓保戶得以隨時追蹤並調整保費的運用情形。
但值得注意的是，投資型保單第一年度基本保費的附加費用通常相當昂貴，許多投資型保單在第一年的保費百分之百被壽險公司用於支付相關費用，從第二年起保費才用於投資，因此客戶若於第一年解約，可能連一毛錢都拿不回來，因此消費者在選擇投資型保單時應該以長期投資的角度來對待。
金融商品創新提供消費大眾更多元化的選擇，但投資型保單畢竟仍是屬於保險，投資人必須自行承擔投資的盈虧，因此想要一魚兩吃的消費大眾，必須仔細了解投資型保單的相關權益以及衡量自己的財務狀況及對於風險的承受能力，才能選出適合自己的一張保單。
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5. 自動分離帳戶存錢法!超級懶人專用!只要設定一次就好!
MoneySavemoney超強存錢法!自動分離帳戶存錢法!超級懶人專用!只要設定一次就好!byShane2021-07-01writtenbyShane2021-07-01這次來介紹一個威力強大的存錢方法！名字叫做自動存錢分離帳戶存錢法！這個存錢法我個人又叫它超級懶人存錢法，因為只需要做第一次設定就好了，不過在執行之前有幾個觀念要先了解，之後才知道怎麼設定。
接下來會把自動分離帳戶存錢法分為兩個部分進行，第一個部分是分離帳戶，第二個部分是自動存錢。
自動分離帳戶存錢法拆解為兩步驟在正式進入自動分離帳戶存錢的主題之前，有必要先知道一個重要的概念：文章導覽存款優先於花費分離帳戶分離帳戶–入門篇分離帳戶 – 中級篇分離帳戶–進階篇超級懶人的月記帳表格自動存錢開始行動吧！存款優先於花費以每個月領薪資的人來說，一般人習慣拿到薪水後，正常來說是先將錢拿去買東西或吃東西後，最後剩下來的錢才拿去存。
這邊要告訴你的是：請重新思考存錢的觀念！一般人的存錢方式先支出花費後才把剩下的錢拿去存錢容易發生每個月存錢金額不穩定的情況。
畢竟人生嘛，總會有很多誘惑，像是某化妝品這個月進行大特價，某水果公司又出了最新手機，某餐廳這星期三人同行一人免費活動…等等，現在世界上有很多的誘惑讓人們花錢，不知不覺就花了很多錢。
所以最後就很容易變成月光族，當然很難存到錢，這很正常。
我剛開始工作領薪水時也是這樣，不過還好是工作的第二個月就發現，之後立刻開始想辦法改變。
所以建議將存錢的順序改為：先從薪水或收入扣掉要存的錢以後，剩下來的錢才是可以在這個月花的錢！改成先儲蓄才消費先存款再花費！這麼做的優點如下：可預期每個月存下錢的金額，不會一下多一下少。
對於存錢存到目標金額的時間心中會有個底。
不會讓自己有藉口：下個月再多存一點就好了，這個月先用一點就好。
特別是上述第三點，一旦某個月開啟了下個月再開始的特例之後，之後就很難調回來了。
這情況大概就跟常聽到有人說：我要減肥！明天再開始就好了！然後每天的想法就是明天再開始就好了，或是下個月再開始好了，之後就和目標永遠保持著安全距離。
先讓自己心中有著存錢優先於花錢的順序概念，這樣就完成了第一步囉！分離帳戶正式進入第一個主題。
分離帳戶顧名思義就是使用多個帳戶（子帳戶），並且定時將錢存入不同的帳戶，這些不同的帳戶都有其特別的功用，每個帳戶的功用只有一個，不能混用，也不能隨意互相調動。
其他和分離帳戶存錢法使用相同的方式也有四個信封存錢法，六罐子存錢法，其實概念都是一樣的！也就是因為這個存錢方式很厲害！所以衍生出這麼多種方式！分離帳戶存錢法的精髓：就是在每個月拿到薪水的當下立刻將錢按照用途依照設定的比例分成幾個部分。
分離帳戶–入門篇如果是剛開始，可以先從分為兩個帳戶開始。
分離帳戶入門篇一個是存錢的帳戶，另一個帳戶就負責所有的消費。
每次拿到錢就把錢先分為兩部分，一部分放入存錢帳戶，另一部分為花費帳戶。
然後不管發生什麼事絕對不碰那個存錢帳戶，經過時間的累積，存款也會跟著累積達到存錢的目標。
一般來說，通常會將分離帳戶至少分為四個存錢的帳戶。
國外有在賣讓小孩用的存錢桶，就是使用分離帳戶的概念分離帳戶 – 中級篇很多人都想要存錢，甚至是用了365存錢法或是52週存錢法，但是都存不久。
這是因為常常會有突然需要繳一筆錢的時候，像是有突發事故，或像是要繳各種稅，綜合所得稅或是汽機車燃料稅或是地價稅等等，破壞了原本存錢的節奏。
分離張戶中級篇所以比入門多兩個帳戶：緊急預備金帳戶和繳稅帳戶。
緊急預備金的部分：建議先存滿六個月的生活費。
延伸閱讀：緊急預備金要準備多少？存在哪比較好？生活的救命稻草像是有意外發生；或像是疫情來臨時，有些行業會被暫停工作，可能會有收入減少或是根本沒收入的情況發生，此時緊急預備金就是讓你活下去的救命稻草。
一般人平時不注重，但只有在緊急時才能顯示出它的重要性。
這筆錢在存滿後就可以拿去用定存存起來，利率相對活存較高，沒有意外或突發狀況前絕對不能用，但有特殊狀況需要用時也能隨時領出來用。
繳稅帳戶的部分：繳稅時都是突然需要一筆錢，所以希望大家可以平時就預先準備、每個月慢慢累積，之後才不會覺得困窘。
特別是綜合所得稅。
可以參考下方國稅局列出的繳稅級距，依此調整需要準備的錢的比例。
國稅局繳稅級
接下來會把自動分離帳戶存錢法分為兩個部分進行，第一個部分是分離帳戶，第二個部分是自動存錢。
自動分離帳戶存錢法拆解為兩步驟在正式進入自動分離帳戶存錢的主題之前，有必要先知道一個重要的概念：文章導覽存款優先於花費分離帳戶分離帳戶–入門篇分離帳戶 – 中級篇分離帳戶–進階篇超級懶人的月記帳表格自動存錢開始行動吧！存款優先於花費以每個月領薪資的人來說，一般人習慣拿到薪水後，正常來說是先將錢拿去買東西或吃東西後，最後剩下來的錢才拿去存。
這邊要告訴你的是：請重新思考存錢的觀念！一般人的存錢方式先支出花費後才把剩下的錢拿去存錢容易發生每個月存錢金額不穩定的情況。
畢竟人生嘛，總會有很多誘惑，像是某化妝品這個月進行大特價，某水果公司又出了最新手機，某餐廳這星期三人同行一人免費活動…等等，現在世界上有很多的誘惑讓人們花錢，不知不覺就花了很多錢。
所以最後就很容易變成月光族，當然很難存到錢，這很正常。
我剛開始工作領薪水時也是這樣，不過還好是工作的第二個月就發現，之後立刻開始想辦法改變。
所以建議將存錢的順序改為：先從薪水或收入扣掉要存的錢以後，剩下來的錢才是可以在這個月花的錢！改成先儲蓄才消費先存款再花費！這麼做的優點如下：可預期每個月存下錢的金額，不會一下多一下少。
對於存錢存到目標金額的時間心中會有個底。
不會讓自己有藉口：下個月再多存一點就好了，這個月先用一點就好。
特別是上述第三點，一旦某個月開啟了下個月再開始的特例之後，之後就很難調回來了。
這情況大概就跟常聽到有人說：我要減肥！明天再開始就好了！然後每天的想法就是明天再開始就好了，或是下個月再開始好了，之後就和目標永遠保持著安全距離。
先讓自己心中有著存錢優先於花錢的順序概念，這樣就完成了第一步囉！分離帳戶正式進入第一個主題。
分離帳戶顧名思義就是使用多個帳戶（子帳戶），並且定時將錢存入不同的帳戶，這些不同的帳戶都有其特別的功用，每個帳戶的功用只有一個，不能混用，也不能隨意互相調動。
其他和分離帳戶存錢法使用相同的方式也有四個信封存錢法，六罐子存錢法，其實概念都是一樣的！也就是因為這個存錢方式很厲害！所以衍生出這麼多種方式！分離帳戶存錢法的精髓：就是在每個月拿到薪水的當下立刻將錢按照用途依照設定的比例分成幾個部分。
分離帳戶–入門篇如果是剛開始，可以先從分為兩個帳戶開始。
分離帳戶入門篇一個是存錢的帳戶，另一個帳戶就負責所有的消費。
每次拿到錢就把錢先分為兩部分，一部分放入存錢帳戶，另一部分為花費帳戶。
然後不管發生什麼事絕對不碰那個存錢帳戶，經過時間的累積，存款也會跟著累積達到存錢的目標。
一般來說，通常會將分離帳戶至少分為四個存錢的帳戶。
國外有在賣讓小孩用的存錢桶，就是使用分離帳戶的概念分離帳戶 – 中級篇很多人都想要存錢，甚至是用了365存錢法或是52週存錢法，但是都存不久。
這是因為常常會有突然需要繳一筆錢的時候，像是有突發事故，或像是要繳各種稅，綜合所得稅或是汽機車燃料稅或是地價稅等等，破壞了原本存錢的節奏。
分離張戶中級篇所以比入門多兩個帳戶：緊急預備金帳戶和繳稅帳戶。
緊急預備金的部分：建議先存滿六個月的生活費。
延伸閱讀：緊急預備金要準備多少？存在哪比較好？生活的救命稻草像是有意外發生；或像是疫情來臨時，有些行業會被暫停工作，可能會有收入減少或是根本沒收入的情況發生，此時緊急預備金就是讓你活下去的救命稻草。
一般人平時不注重，但只有在緊急時才能顯示出它的重要性。
這筆錢在存滿後就可以拿去用定存存起來，利率相對活存較高，沒有意外或突發狀況前絕對不能用，但有特殊狀況需要用時也能隨時領出來用。
繳稅帳戶的部分：繳稅時都是突然需要一筆錢，所以希望大家可以平時就預先準備、每個月慢慢累積，之後才不會覺得困窘。
特別是綜合所得稅。
可以參考下方國稅局列出的繳稅級距，依此調整需要準備的錢的比例。
國稅局繳稅級
6. [ 投資型保單] 特色之四：分離帳戶
這裡不賣保險跳到主文保險業務的酸甜之味，庶民學者的苦辣告白。
部落格全站分類：職場甘苦相簿部落格留言名片Sep13Fri201911:47[投資型保單]特色之四：分離帳戶分離帳戶為投資型保單中專為投資所設立的獨立帳戶，專為保戶所有。
獨立帳戶帳戶代表什麼意思呢？如果保險公司倒閉，分離帳戶內屬於保戶的投資標的價值仍然是保戶的，不會受到保險公司倒閉的影響。
老一輩的講法，保險公司收了一堆保費，買土地、養地、炒地。
收了20年的保費，過50年才賠給你繳的累積保費，連利息都不夠。
照規定，保險公司只需要提撥足額的保單價值金，隨時應付保險公司應負擔給保戶的保險責任即可。
至於保單價值準備金，不一定是以現金方式提撥。
有可能是債券、有可能是股票，也有可能是需要時間變動的土地房屋資產，也有可能是保險公司投資持有的股票，以各種不同的資產方式提撥保單價值準備金。
IFRS會計準則的修改，將大幅影響現有保險公司的財務結構，金管會近年來已不斷要求保險公司提高資本適足率已降低保險公司財報上的衝擊。
保險公司必須正面處理過去累積的利差損問題。
https://udn.com/news/story/7239/3919643https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/15701https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2780792未來這幾年，保險公司出售、併購等新聞應該不會只是單一公司會發生，更希望不會再發生保險公司倒閉、接管的事件。
〈我這回好像成了狼人殺中的預言家了〉 分離帳戶的帳戶價值是屬於保戶的權益，分離帳戶內價值的維繫也自然成為保戶的責任。
保戶有權自由運用屬於保戶的帳戶價值，但一旦帳戶價值無法支付保險額度所產生的保費，投資型保單也會因此失效。
保戶可以自行透過保險公司的網站，查詢所有帳戶價值內與投資標的有關的淨值、交易價格、匯率。
每個月100元的保單管理費、與保額息息相關的保費，這些費用支出亦清清楚楚的呈現在分離帳戶中。
分離帳戶明中的帳戶價值，有別於傳統保單的保單價值準備金，讓保單的真實價值更準確、更貼切的呈現在保戶眼前。
文章標籤投資型保單特色分離帳戶IFRS17保險公司資本適足率自負盈虧狼人殺預言家全站熱搜創作者介紹吳過這裡不賣保險吳過發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：保險+投資此分類上一篇：[投資型保單]婊姊的保單健診上一篇：[投資型保單]婊姊的保單健診下一篇：[理賠申訴]06保險公司超收保費，保險局不管？歷史上的今天2019:[投資型保單]婊姊的保單健診▲top留言列表發表留言新聞交換(RSS)文章精選文章精選2019十月(2)2019九月(16)2019八月(9)所有文章列表最新留言最新文章熱門文章文章分類有關業務員(4)有關我(8)有關保障(4)保險+投資(8)保險+理財(2)有關部落格(0)閒聊(1){{article.user_name}}{{article.timestamp*1000|date:'MMM.dd.y.hh.mm'}}{{article.title}}{{article.content}}我要留言吳過的信箱：[email protected]回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©2003-2021PIXNET關閉視窗PIXNETFacebookYahoo!GoogleMSN{{guestName}}(登出)您尚未登入，將以訪客身份留言。
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部落格全站分類：職場甘苦相簿部落格留言名片Sep13Fri201911:47[投資型保單]特色之四：分離帳戶分離帳戶為投資型保單中專為投資所設立的獨立帳戶，專為保戶所有。
獨立帳戶帳戶代表什麼意思呢？如果保險公司倒閉，分離帳戶內屬於保戶的投資標的價值仍然是保戶的，不會受到保險公司倒閉的影響。
老一輩的講法，保險公司收了一堆保費，買土地、養地、炒地。
收了20年的保費，過50年才賠給你繳的累積保費，連利息都不夠。
照規定，保險公司只需要提撥足額的保單價值金，隨時應付保險公司應負擔給保戶的保險責任即可。
至於保單價值準備金，不一定是以現金方式提撥。
有可能是債券、有可能是股票，也有可能是需要時間變動的土地房屋資產，也有可能是保險公司投資持有的股票，以各種不同的資產方式提撥保單價值準備金。
IFRS會計準則的修改，將大幅影響現有保險公司的財務結構，金管會近年來已不斷要求保險公司提高資本適足率已降低保險公司財報上的衝擊。
保險公司必須正面處理過去累積的利差損問題。
https://udn.com/news/story/7239/3919643https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/15701https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2780792未來這幾年，保險公司出售、併購等新聞應該不會只是單一公司會發生，更希望不會再發生保險公司倒閉、接管的事件。
〈我這回好像成了狼人殺中的預言家了〉 分離帳戶的帳戶價值是屬於保戶的權益，分離帳戶內價值的維繫也自然成為保戶的責任。
保戶有權自由運用屬於保戶的帳戶價值，但一旦帳戶價值無法支付保險額度所產生的保費，投資型保單也會因此失效。
保戶可以自行透過保險公司的網站，查詢所有帳戶價值內與投資標的有關的淨值、交易價格、匯率。
每個月100元的保單管理費、與保額息息相關的保費，這些費用支出亦清清楚楚的呈現在分離帳戶中。
分離帳戶明中的帳戶價值，有別於傳統保單的保單價值準備金，讓保單的真實價值更準確、更貼切的呈現在保戶眼前。
文章標籤投資型保單特色分離帳戶IFRS17保險公司資本適足率自負盈虧狼人殺預言家全站熱搜創作者介紹吳過這裡不賣保險吳過發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：保險+投資此分類上一篇：[投資型保單]婊姊的保單健診上一篇：[投資型保單]婊姊的保單健診下一篇：[理賠申訴]06保險公司超收保費，保險局不管？歷史上的今天2019:[投資型保單]婊姊的保單健診▲top留言列表發表留言新聞交換(RSS)文章精選文章精選2019十月(2)2019九月(16)2019八月(9)所有文章列表最新留言最新文章熱門文章文章分類有關業務員(4)有關我(8)有關保障(4)保險+投資(8)保險+理財(2)有關部落格(0)閒聊(1){{article.user_name}}{{article.timestamp*1000|date:'MMM.dd.y.hh.mm'}}{{article.title}}{{article.content}}我要留言吳過的信箱：[email protected]回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©2003-2021PIXNET關閉視窗PIXNETFacebookYahoo!GoogleMSN{{guestName}}(登出)您尚未登入，將以訪客身份留言。
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7. 投資型保單Q&A
投資型保險商品與其他商品之比較?投資型保險就是把保險加上投資的功能，以期能夠達到雙效合一的目的。
利用保險的功能有效控制投資的風險，其次利用分離帳戶的特性，讓客戶能夠自主選擇投資標的，是一個擁有收支透明化，投資利潤歸客戶所有等優勢的商品!傳統型保險V.S投資型保險項目傳統型保險商品投資型保險商品資金運用方式保險公司決定保戶決定投資風險保險公司承擔保戶承擔保單價值按固定利率計算隨投資績效而定保險費交付固定得由保戶依需求調整費用透明度較不透明較透明投資資產之管理一般帳戶專設帳簿(分離帳戶)購買投資型保險商品的好處?隨著投資工具的多元化,保戶可考量自己的投資屬性以及需求，自行決定交易金額、投資期間、連結標的等不同條件的投資選擇，兼顧投資報酬與壽險保障等優勢。
投資型保險商品常見Q&AQ1.什麼是目標保險費?係指要保人於投保當時自訂每期預計繳交之保險費，惟須符合本公司當時之規定。
Q2.何謂專設帳簿(分離帳戶)?與一般帳戶有何不同?專設帳簿(分離帳戶)係指保險公司銷售投資型保險商品時，要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後，依要保人同意或指定之投資分配方式置於專設帳簿中管理。
專設帳簿內之投資資產係屬於保戶，保戶可隨時運用其中之帳戶價值；而一般帳戶為保險公司之帳戶，其主要功能是承擔投資、死亡、費用等相關支出。
Q3.每一保單最多可以投資幾支基金?新契約投保時，最多可選十二支基金，每支基金至少投資比例為5%。
Q4.「對帳單」多久寄一次?什麼時候寄?每季寄一次。
3/30、6/30、9/30、12/31。
Q5.我投資賺錢以後可以贖回嗎?怎麼辦理?可以。
請填寫投資內容異動申請書，郵寄或臨櫃辦理。
Q6.基金轉換有無限制?依商品不同，每年有四~十二次基金轉換免收手續費之機會。
Q7.我可以變更投資金額嗎?可以。
請可填寫投資內容異動申請書，郵寄或臨櫃辦理。
Q8.要如何知道投資績效?本公司每季會寄發對帳單，另外也可至本公司網站查詢。
Q9.如果中途需要用錢怎麼辦?可辦理保單借款，也可以辦理保單帳戶價值部份提領。
Q10.投資型保險商品可以保單貸款嗎?可以，請填寫借款合約書，郵寄或臨櫃辦理。
Q11.萬一保險公司倒閉，保戶的權益會不會受損?不會。
我國法令對此類商品發行都有相當嚴格的規定。
投資型保險商品應專設帳簿管理，即使保險公司被合併、倒閉，保戶的權益都不會受到影響。
Q12.若核保通過後，反悔想要撤銷契約，請問如何辦理?契撤期間內，請填寫契約撤銷申請書，郵寄或臨櫃辦理，一律以原繳保費之金額退費。
Q13.何謂結構型債券?結構型債券(StructuredNotes)又稱連動式債券，其係透過財務工程技術，針對投資者對於市場之不同預期，以拆解或組合衍生性金融商品(連結股票、指數、利率、貨幣、基金、商品及信用等)搭配零息票券的方式去組合成各種報酬型態的商品。
Q14.配息計算之方式?各檔結構型債券之配息計算方式依不同發行條件而不同，請詳說明書。
Q15.「保單生效日」與保險費開始投資運用日是否相同?不同，「保單生效日」指保險公司同意承保，且要保人交付保險契約約定保險費之日即為保單生效日，保險費開始投資運用日指保險公司將要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後交予投資標的發行公司，實際投資於約定投資標的之日。
Q16.要保人繳費後保險費開始投資運用日前公司如何處理?要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後，本公司按保險契約約定之計息方式，計算利息至實際投資於約定投資標的之前一日。
利用保險的功能有效控制投資的風險，其次利用分離帳戶的特性，讓客戶能夠自主選擇投資標的，是一個擁有收支透明化，投資利潤歸客戶所有等優勢的商品!傳統型保險V.S投資型保險項目傳統型保險商品投資型保險商品資金運用方式保險公司決定保戶決定投資風險保險公司承擔保戶承擔保單價值按固定利率計算隨投資績效而定保險費交付固定得由保戶依需求調整費用透明度較不透明較透明投資資產之管理一般帳戶專設帳簿(分離帳戶)購買投資型保險商品的好處?隨著投資工具的多元化,保戶可考量自己的投資屬性以及需求，自行決定交易金額、投資期間、連結標的等不同條件的投資選擇，兼顧投資報酬與壽險保障等優勢。
投資型保險商品常見Q&AQ1.什麼是目標保險費?係指要保人於投保當時自訂每期預計繳交之保險費，惟須符合本公司當時之規定。
Q2.何謂專設帳簿(分離帳戶)?與一般帳戶有何不同?專設帳簿(分離帳戶)係指保險公司銷售投資型保險商品時，要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後，依要保人同意或指定之投資分配方式置於專設帳簿中管理。
專設帳簿內之投資資產係屬於保戶，保戶可隨時運用其中之帳戶價值；而一般帳戶為保險公司之帳戶，其主要功能是承擔投資、死亡、費用等相關支出。
Q3.每一保單最多可以投資幾支基金?新契約投保時，最多可選十二支基金，每支基金至少投資比例為5%。
Q4.「對帳單」多久寄一次?什麼時候寄?每季寄一次。
3/30、6/30、9/30、12/31。
Q5.我投資賺錢以後可以贖回嗎?怎麼辦理?可以。
請填寫投資內容異動申請書，郵寄或臨櫃辦理。
Q6.基金轉換有無限制?依商品不同，每年有四~十二次基金轉換免收手續費之機會。
Q7.我可以變更投資金額嗎?可以。
請可填寫投資內容異動申請書，郵寄或臨櫃辦理。
Q8.要如何知道投資績效?本公司每季會寄發對帳單，另外也可至本公司網站查詢。
Q9.如果中途需要用錢怎麼辦?可辦理保單借款，也可以辦理保單帳戶價值部份提領。
Q10.投資型保險商品可以保單貸款嗎?可以，請填寫借款合約書，郵寄或臨櫃辦理。
Q11.萬一保險公司倒閉，保戶的權益會不會受損?不會。
我國法令對此類商品發行都有相當嚴格的規定。
投資型保險商品應專設帳簿管理，即使保險公司被合併、倒閉，保戶的權益都不會受到影響。
Q12.若核保通過後，反悔想要撤銷契約，請問如何辦理?契撤期間內，請填寫契約撤銷申請書，郵寄或臨櫃辦理，一律以原繳保費之金額退費。
Q13.何謂結構型債券?結構型債券(StructuredNotes)又稱連動式債券，其係透過財務工程技術，針對投資者對於市場之不同預期，以拆解或組合衍生性金融商品(連結股票、指數、利率、貨幣、基金、商品及信用等)搭配零息票券的方式去組合成各種報酬型態的商品。
Q14.配息計算之方式?各檔結構型債券之配息計算方式依不同發行條件而不同，請詳說明書。
Q15.「保單生效日」與保險費開始投資運用日是否相同?不同，「保單生效日」指保險公司同意承保，且要保人交付保險契約約定保險費之日即為保單生效日，保險費開始投資運用日指保險公司將要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後交予投資標的發行公司，實際投資於約定投資標的之日。
Q16.要保人繳費後保險費開始投資運用日前公司如何處理?要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後，本公司按保險契約約定之計息方式，計算利息至實際投資於約定投資標的之前一日。