到底推薦哪一家銀行財富管理呢？ ... 今周刊已經連續14年針對台灣的財富管理銀行進行評鑑，針對最佳商品、最佳理專團隊、最佳財富增值、最 ... 來選擇合適的銀行，以5年都有入圍前三名的就屬於中國信託和國泰世華~.SkiptocontentPostpublished:2020/09/13星期日11:46PMPostCategory:人生理財局PostUpdated:本文更新於2020-09-19如果這篇文章對你有幫助，歡迎你分享給更多人SharethiscontentOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindow恭喜你！如果你開始尋找財富管理的資訊，代表你的人生已經到了新的境界，繁忙工作已經讓你無暇進行理財，因此需要一個專業的團隊協助你進行規劃當你成為銀行財富管理客戶後，指定的理專將協助你規劃理財與投資，這也是加入財富管理最主的目的。

但是，目前有推出財富管理的銀行眾多，到底應該如何選擇呢？因此本文將從如何選擇財富管理銀行切入、告訴你各家銀行門檻，加入後可以為你帶來什麼效益進行說明，推薦你合適的財富管理銀行文章目錄財富管理可以帶我什麼效益1)專屬理財專員(理專)提供財務規劃如何決定理專的好壞呢？2)獲得手續費減免3)未來貸款額度增加/利率較低4)轉帳/提款免手續費優惠如何選擇財富理銀行各家銀行財富管理門檻財富管理可以帶我什麼效益大家第一個會問的問題總是，銀行財富管理服務可以為我帶來什麼效益？成為財富管理會員後，到底有什麼優點？這裡就分享我個人的看法：1)專屬理財專員(理專)提供財務規劃財富管理最主要的目的是就銀行會協助你進行投資和理財的規劃，因此多數的作法都是配給你一位專屬的理專，而理專會依據你個人的情況，提供推薦投資選項，當然最後仍然由你自行決定是否要投資雖然你會覺得，這樣子不就還是由我自己在決定嗎？不是我把錢直接交給銀行，就會有源源不絕的錢跑出來嗎？當然不是，理專最主的功用是有人可以時時幫你盯著市場的動態，當市場已經到低點時，會建議你好的投資標的，當風險太高也會提醒你要進行投資轉移所以理專好處在於你不用時時看盤，也不需要自己研讀市場資訊，透過理專來做專業建議，讓原本自己要花時間做功課部份，由理專來幫忙代勞。

當然最終的決定還是你要自己進行，只是有人可以幫忙把彙整好的資訊提供給你，你只要做go/nogo決定即可如何決定理專的好壞呢？雖然你已經加入銀行財富管理，但其實左右整個績效好壞就是銀行配給你的理專，好的理專會讓你的財富再倍增，當然你也有可能在理專的帶領下讓財富縮水所以如何判斷你的理專好壞呢？最簡單的準則還是透過績效來判斷，初期你可以先用一筆錢依理專的建議來做資產配置，並且一段時間後看績效的好壞來決定理專的專業度當然，如果你遇到的理專希望你頻繁的轉換投資標地時，你就應該要小心，因為背後的原因可能是他希望賺到更多的手續費但如果是因為風險增加，適時的提醒你進行減碼或轉移的話，那就是一個加分的項目，所以總結來說，理專的好壞還是要有一段時間的互動，才可以確認理專是否值得信認但老話一句，錢是自己的，所以不能全然盡信理專，自己還是要有一定的專業判斷2)獲得手續費減免另外一個成為銀行財富管理不錯誘因，個人覺得是手續費的減免，當你成為財富管理客戶後，部份原本臨櫃需要付擔手續的項目，就可以獲得減免，而且這個減免通常都是百元起跳，所以減免得會更有感覺像中國信託的財富管理會員，每個月就有至少一次的臨櫃手續費減免，你可以拿來減免跨行匯款的手續費(30元)，或是個人推薦拿來減免外幣現鈔存入手續費(至少100元起跳)，這應該算是很實用的優惠而國泰世華則是外幣匯款的手續費也可以減免，至少每月3次免手續費或郵電費，例如網路銀行郵電費是每筆300元，都可以獲得減免3)未來貸款額度增加/利率較低除了銀行希望透過你購買銀行商品獲得其中手續費外，你也可以因為這些商品購買的過程中，累積你在銀行中的credit(信用)當然未來需要向銀行貸款時，因為有這一些信用資料，你就可以獲得較優的利率或較高的貸款額度，這也是衍生帶來好處像現在利率很低，除了房貸利率外，有些人也透過信用貸款將錢借出來進行投資，希望獲得比借貸利率更高的投資報酬，像這種情況也可以有較佳的利率當然，如果未來要開店或經營事業時，因為你有良好的信用資料，也較容易從銀行中將資本借出來進行創業4)轉帳/提款免手續費優惠同時，各家銀行財富管理也提供客戶轉帳/提款優惠，提供每個月的幾次的手續費減免但說實在的，目前各家銀行的數位帳戶其實都有提供轉帳/提款優惠，所以在財富管理上這項優惠看起來就比較微不足道如何選擇財富理銀行那如何選擇財富管