銀行行員或理專私自挪用客戶資金案例頻傳，光是今〈2019〉年至今， ... 有些銀行對於理專的銷售方式，不太過問，甚至會要求理專推薦特定的理財 ... 新光銀行、​中國信託銀行、國泰世華銀行、聯邦銀行等7家銀行，若再加上8月 ...在今天看見明天×今年10家銀行爆出理專A錢！理專該怎麼選、如何防錢被A走？教你3招自保許雅綿聰明理財達志2019-10-0716:25+A-A加入收藏銀行行員或理專私自挪用客戶資金案例頻傳，光是今〈2019〉年至今，就有10家銀行爆發理專盜領挪用資金案件，目前金管會已裁罰了8家銀行，罰鍰金額累計高達5100萬元。

而理專挪用客戶存款事件層出不窮，錢放在銀行真的安全嗎？民眾該如何自保？ 「銀行理專挪用客戶資金越來越嚴重！」民進黨立委施義芳在財委會上質詢金管會主委顧立雄時表示，觀察金管會近幾年來的裁罰案件，理專挪用資金案件從2015年發生1件，2016年增加至3件、2017年4件，2018年2件，今年統計至9月中旬〈不含8月爆出的永豐銀行、9月玉山銀行理專挪用客戶資金案件〉，金管會已開罰了9件〈詳見下圖〉。

  錢放銀行也會悄悄被理專A走，民眾該如何自保？ 若仔細觀察過去發生的理專弊案，會發現多數的違規態樣是，理專或行員跟客戶私下有借貸關係或是資金往來，例如幫客戶代墊款項等；或是利用幫客戶保管印鑑、已簽章的空白表單和自動化服務密碼時，將自己或配偶的其他銀行存款帳戶，新增為自動化約定轉入的帳戶，並將客戶存款轉入。

 更嚴重的是，有理專或行員甚至會「偽造文書」，也就是挪用客戶清償房貸或申購基金的款項，偽造存摺交易、基金對帳單給客戶；或是偽造保單提供給客戶，但實際上並沒有把客戶的錢拿來購買保險商品。

 所以依據上述的狀況，為了確保自己放在銀行的存款安全無虞，和理專或是行員處理相關投資、帳務流程時，可留意以下3招自保方式。

 包括：第一、定期核對銀行對帳單；第二、不要將存摺、印鑑、密碼及已簽章之空白表單交給銀行行員保管；第三、存摺、印鑑、取款條不離眼，所有交易都要全程緊盯，且印鑑、存摺取回後也要做好事後的核對。

 「民眾在銀行的帳戶，一定要定時去查看！」一名銀行財富管理事業處主管表示，千萬不要因為嫌麻煩，就將自己的印鑑、存摺或是個資密碼交給理專保管，避免成為不肖理專下手的機會。

 而在投資建議方面，該位財富管理事業處主管認為，現今理財管道相當多元，不止有理專這個單一管道，建議可分散風險，多去詢問其他專家，或是在網路上搜尋多做功課、了解理財的風險和投資商品的相關細節。

 至於該如何選擇一位信任的理專？一位銀行主管私下透露，第一個其實是銀行品牌，因理專的培養體系為何、銀行內部是否有針對理專做評價標準，也攸關客戶的權益。

 舉例而言，有些銀行對於理專的銷售方式，不太過問，甚至會要求理專推薦特定的理財商品；但財富管理業務較為嚴謹的銀行，就會建立系統分析，觀察理專給客戶的資產配置中，是否有過於集中或是確實符合需求。

 而挑選有信心的銀行之後，和理專溝通時，則可進一步觀察理專推薦商品時，是否有優點和缺點都做說明，而非一昧以報酬率來吸引客戶。

 一名民營銀行前理專分享，民眾最容易的判斷方式，就是觀察理專推薦商品時，若直接拿出DM〈宣傳單〉向你推薦，而非先了解你的投資或理財需求，可能就要三思了。

 理專挪用客戶資金防不住，今年至少10家銀行遭罰！ 近幾年來，即便金管會曾提出多次示警，提醒民眾勿過度信任理專，且針對發生理專弊案的銀行開罰，但理專挪用資金的案件，還是一再發生，不僅讓立委痛批「銀行內稽內控爛到這個程度」，也讓顧立雄火了！ 除了年初金管會開罰的兆豐銀行之外，7月底顧立雄更一次裁罰華南銀行、台新銀行、匯豐銀行、新光銀行、中國信託銀行、國泰世華銀行、聯邦銀行等7家銀行，若再加上8月和9月爆發的永豐銀行、玉山銀行理專弊案。

光是今年就有10家銀行爆發理專挪用客戶資金案件。

 針對此事，立委施義芳在財委會上表示，9月中旬爆出的玉山銀行理專挪用資金案，玉山銀行透過重大偶發系統通報金管會，初步清查挪用2位客戶約數千萬元的資金，挪用資金的時間長達6到7年，過去理專盜領的客戶數量幾乎超過兩名，可能還有人沒被抓到，質疑金管會是如何要求銀行內稽內控的？ 「到底銀行現在還有多少未爆彈？」民進黨立委江永昌也同樣提出擔憂。

面對立委的質疑，顧立雄坦言，過去銀行理專盜用客戶資金弊端，都只有罰銀行而已，但未來若銀行沒有做好防範、內稽內控，將會追究相關督導主管的責任。

 顧立雄日前就要求所有銀行在半年內「清掃」一遍，除了落實業務部

理專A錢案又驚爆一樁！中國信託商業銀行南中壢分行行員因投資期貨指數頻頻虧損，涉嫌從2017年起至2019年間向28名客戶詐得近2億元，用於 ...關閉新冠肺炎即時展開子選單即時首頁熱門政治生活社會娛樂體育財經國際兩岸科技軍事健康專輯政治展開子選單政治首頁總覽言論展開子選單首頁總覽中時社論旺報社評工商社論快評時論廣場尚青論壇兩岸徵文史話海納百川無色覺醒生活展開子選單生活首頁總覽玩食消費時尚專輯新冠肺炎校園Campus娛樂展開子選單娛樂首頁總覽華人星光哈燒日韓西洋熱門綜合星聞專輯財經展開子選單財經首頁總覽要聞證券金融產業國際展開子選單國際首頁總覽政治圈開眼界美大選專輯兩岸展開子選單兩岸首頁總覽政經社會萬象社會展開子選單社會首頁總覽刑案地方萬象法庭中心軍事展開子選單軍事首頁總覽專輯科技展開子選單科技首頁總覽行動裝置電腦硬體網際網路電玩娛樂專輯體育展開子選單體育首頁總覽東京奧運高爾夫棒球籃球足球其他專輯時來運轉網推展開子選單網推首頁總覽萌寵搜奇歷史有影展開子選單有影首頁總覽中天新聞中視新聞政新鮮街頭大聲公玩FUN飯旗開得勝無色覺醒追劇健康展開子選單健康首頁總覽新聞快遞時人真話名醫名家養生健體醫病百科心靈關係慢老無齡健康規劃局運勢展開子選單運勢首頁總覽星座生肖風水寶島展開子選單寶島首頁總覽台北基宜花新北金馬桃園竹苗台中彰投台南雲嘉高雄屏東澎孝親報報汽車房產首頁財經中信理專兩年詐28名客戶近2億元被起訴。

（報系資料照）FacebookMessengerLineWeiboTwitterTelegram複製連結字級設定：小中大特理專A錢案又驚爆一樁！中國信託商業銀行南中壢分行行員因投資期貨指數頻頻虧損，涉嫌從2017年起至2019年間向28名客戶詐得近2億元，用於玩期貨、下注運彩，落網時贓款只剩40萬元。

金管會銀行局官員指出，該案為舊案，6月22日檢調已依詐欺、違反洗錢防制法等罪起訴，現已請中信銀行提出陳述意見，後續將依照調查的結果進行相關的行政處分。

近年理專A錢案層出不窮，2020年全年就有5家銀行因為理專A錢案被裁罰，裁罰金額高達7200萬元，而理專挪用的金額共有3.36億元，雙雙創下歷史新高紀錄，2021年理專挪用金額動輒破億元，罰金與挪用金額都恐再創新高。

據檢警調查，41歲的管男因自行投資期貨指數頻頻虧損，涉嫌鋌而走險從2017年起至2019年間向客戶誆稱銀行有好的投資方案或保險及黃金理財方案，可獲利年利率5％至6％，但須透過他人帳戶投資，詐取28名客戶匯款至管男指定的帳戶，全案因為其中一位被害人發現帳戶有異，前往銀行理論而東窗事發，經銀行調查後報案。

中國信託表示，本案為該名理專私下與客戶疑有不當資金往來，並涉及私人投資糾紛，該行主動發現後立即通報主管機關，並主動向警方報案。

中國信託進一步表示，對該名理專不當行為，該行深表歉意，為保障客戶權益，已主動聯繫可能受影響的客戶，並與檢警單位密切合作並全力協助偵辦，該行一向重視客戶權益保障，將以負責任的態度檢視相關作業流程，並強化各項監控及控管機制。

華南銀行主辦裕融企業公司新臺幣60億元聯貸案協助企業拓展事業《產業》彰銀統籌主辦大連暨伸鉅大聯貸案簽約#理專#錢案#銀行#帳戶#該行彰化銀行統籌主辦大連金屬暨伸鉅大18.5億元聯貸案完成簽約20:022021/06/28財經《金融》野村證點名金融危機央行高調打臉08:372021/06/28財經捷運土地招商新北、台中五連發04:102021/06/28財經要聞紐約檢擬刑事起訴川普集團限期律師提最後答辯10:142021/06/28國際日本公務員詐領補助偷拍女廁經產大臣出面道歉19:462021/06/28國際台銀籌組文曄科技120億聯貸創1.7倍超額認購潮21:192021/06/28財經爆乳女王派出所前露三點自拍白目掌鏡警察男友慘記一大過12:582021/06/28社會經濟部促工研院研發台灣首套5GO-RAN基站網管系統14:312021/06/28財經最佳個人金融銀行中信15連霸04:102021/06/28金融．稅務彰化再爆新傳播鏈物流業男確診母親姑媽染疫感染源不明15:482021/06/28生活兩小無猜搞大學妹肚子少女引產淚控男子射後不理13:192021/06/28社會崩潰快了…全球股市誰最危險？謝金河曝這區4大警訊-財經歐盟擬對航運課碳稅業者緊張-財經-工商晶片荒鬧到2023？陸行之3點分析：半導體通膨要來了-財經逼ASML斷供EUV機台恐釀錯外媒警告美重擊陸晶片業下場-財經長榮、陽明、萬海驚現3大價位散戶沒出手恐滅頂-財經留言規則中時新聞網對留言系統使用者發布的文字、圖片或檔案保有片面修改或移除的權利。

當

到底推薦哪一家銀行財富管理呢？ ... 今周刊已經連續14年針對台灣的財富管理銀行進行評鑑，針對最佳商品、最佳理專團隊、最佳財富增值、最 ... 來選擇合適的銀行，以5年都有入圍前三名的就屬於中國信託和國泰世華~.SkiptocontentPostpublished:2020/09/13星期日11:46PMPostCategory:人生理財局PostUpdated:本文更新於2020-09-19如果這篇文章對你有幫助，歡迎你分享給更多人SharethiscontentOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindowOpensinanewwindow恭喜你！如果你開始尋找財富管理的資訊，代表你的人生已經到了新的境界，繁忙工作已經讓你無暇進行理財，因此需要一個專業的團隊協助你進行規劃當你成為銀行財富管理客戶後，指定的理專將協助你規劃理財與投資，這也是加入財富管理最主的目的。

但是，目前有推出財富管理的銀行眾多，到底應該如何選擇呢？因此本文將從如何選擇財富管理銀行切入、告訴你各家銀行門檻，加入後可以為你帶來什麼效益進行說明，推薦你合適的財富管理銀行文章目錄財富管理可以帶我什麼效益1)專屬理財專員(理專)提供財務規劃如何決定理專的好壞呢？2)獲得手續費減免3)未來貸款額度增加/利率較低4)轉帳/提款免手續費優惠如何選擇財富理銀行各家銀行財富管理門檻財富管理可以帶我什麼效益大家第一個會問的問題總是，銀行財富管理服務可以為我帶來什麼效益？成為財富管理會員後，到底有什麼優點？這裡就分享我個人的看法：1)專屬理財專員(理專)提供財務規劃財富管理最主要的目的是就銀行會協助你進行投資和理財的規劃，因此多數的作法都是配給你一位專屬的理專，而理專會依據你個人的情況，提供推薦投資選項，當然最後仍然由你自行決定是否要投資雖然你會覺得，這樣子不就還是由我自己在決定嗎？不是我把錢直接交給銀行，就會有源源不絕的錢跑出來嗎？當然不是，理專最主的功用是有人可以時時幫你盯著市場的動態，當市場已經到低點時，會建議你好的投資標的，當風險太高也會提醒你要進行投資轉移所以理專好處在於你不用時時看盤，也不需要自己研讀市場資訊，透過理專來做專業建議，讓原本自己要花時間做功課部份，由理專來幫忙代勞。

當然最終的決定還是你要自己進行，只是有人可以幫忙把彙整好的資訊提供給你，你只要做go/nogo決定即可如何決定理專的好壞呢？雖然你已經加入銀行財富管理，但其實左右整個績效好壞就是銀行配給你的理專，好的理專會讓你的財富再倍增，當然你也有可能在理專的帶領下讓財富縮水所以如何判斷你的理專好壞呢？最簡單的準則還是透過績效來判斷，初期你可以先用一筆錢依理專的建議來做資產配置，並且一段時間後看績效的好壞來決定理專的專業度當然，如果你遇到的理專希望你頻繁的轉換投資標地時，你就應該要小心，因為背後的原因可能是他希望賺到更多的手續費但如果是因為風險增加，適時的提醒你進行減碼或轉移的話，那就是一個加分的項目，所以總結來說，理專的好壞還是要有一段時間的互動，才可以確認理專是否值得信認但老話一句，錢是自己的，所以不能全然盡信理專，自己還是要有一定的專業判斷2)獲得手續費減免另外一個成為銀行財富管理不錯誘因，個人覺得是手續費的減免，當你成為財富管理客戶後，部份原本臨櫃需要付擔手續的項目，就可以獲得減免，而且這個減免通常都是百元起跳，所以減免得會更有感覺像中國信託的財富管理會員，每個月就有至少一次的臨櫃手續費減免，你可以拿來減免跨行匯款的手續費(30元)，或是個人推薦拿來減免外幣現鈔存入手續費(至少100元起跳)，這應該算是很實用的優惠而國泰世華則是外幣匯款的手續費也可以減免，至少每月3次免手續費或郵電費，例如網路銀行郵電費是每筆300元，都可以獲得減免3)未來貸款額度增加/利率較低除了銀行希望透過你購買銀行商品獲得其中手續費外，你也可以因為這些商品購買的過程中，累積你在銀行中的credit(信用)當然未來需要向銀行貸款時，因為有這一些信用資料，你就可以獲得較優的利率或較高的貸款額度，這也是衍生帶來好處像現在利率很低，除了房貸利率外，有些人也透過信用貸款將錢借出來進行投資，希望獲得比借貸利率更高的投資報酬，像這種情況也可以有較佳的利率當然，如果未來要開店或經營事業時，因為你有良好的信用資料，也較容易從銀行中將資本借出來進行創業4)轉帳/提款免手續費優惠同時，各家銀行財富管理也提供客戶轉帳/提款優惠，提供每個月的幾次的手續費減免但說實在的，目前各家銀行的數位帳戶其實都有提供轉帳/提款優惠，所以在財富管理上這項優惠看起來就比較微不足道如何選擇財富理銀行那如何選擇財富管

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理財最好有理專協助，怎麼知道理專行不行？國內財富管理龍頭、中國信託商業銀行個人金融副執行長楊淑惠今(24)日表示，理專只...udn產經金融要聞聽新聞test0:00/0:00YourbrowserdoesnotsupportHTML5Audio!😢理專怎麼選？中信財管王牌這樣說2020-09-2420:38經濟日報/記者陳怡慈／即時報導中信銀行退休關閉中國信託商業銀行個人金融副執行長楊淑惠。

記者陳怡慈／攝影理財最好有理專協助，怎麼知道理專行不行？國內財富管理龍頭、中國信託商業銀行個人金融副執行長楊淑惠今(24)日表示，理專只是與客戶討論的窗口，背後有一堆資源在支持，與其選理專，更應該挑選團隊。

以中國信託商業銀行為例，目前有100多位專家在前線支援理專，廣含不動產、信託、稅務、保險、投資等領域，包含後端專門挑選產品的專家，整個團隊多達兩三百人，陣容堅強、品項完整，國內無人能敵。

中信銀行內部還設置投顧中心，提供產業、區域、貨幣等各式各樣的研究報告，還可量身訂做個人化的專屬報告。

中信銀的專家團隊不只要懂理財與投資，還得協助家庭財富傳承與資產規畫。

楊淑惠說，她自己也是讓理專幫她做理財，沒空每天看市場。

民眾挑選理專之前，可先和對方聊一聊，理專除了要有證照，例如：RFA、CFP，也需有資產配置的觀念。

中國信託商業銀行連續五年與《遠見雜誌》合作「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，楊淑惠今天出席記者會時表示，退休要及早開始、定期檢視、專款專用。

前面兩點國人已經慢慢有觀念了，專款專用部分，需要強化，準備退休的帳戶要跟買車、買房、子女教育等用途分開。

楊淑惠說，30幾歲的人，退休規畫要把醫療放前面；40幾歲的人，要先累積一桶金；50幾歲的話，要想未來的金流，錢該怎麼安排，可利用債券型基金、還本型年金、還本型壽險等工具。

60來歲時，可以把本金鎖住，繼續生息，但生息的方式不要只是放定存，利息可能會被通膨吃掉。

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