人到55歲，退休金投資也來得及！這一招讓利息源源不絕 | 退休金投資規劃
本文介紹，屆齡退休，55歲到65歲的人，該如何規劃理財，安然度過自己的餘生。
國人平均餘命約80歲，但是你依法只能工作到65歲。
幸福熟齡/理財學/退休理財/人到55歲，退休金投資也來得及！這一招讓利息源源不絕，本金愈存愈大人到55歲，退休金投資也來得及！這一招讓利息源源不絕，本金愈存愈大撰文|余家榮（效率理財王）日期|2020年05月25日分類|退休理財圖檔來源|AAA本文介紹，屆齡退休，55歲到65歲的人，該如何規劃理財，安然度過自己的餘生。
國人平均餘命約80歲，但是你依法只能工作到65歲。
沒有工作收入，但是有生活費支出的期間，平均至少15年(80歲減65歲=15年，如果你剛好符合平均壽命的話)，該怎麼理財呢？當然要靠有工作收入的那幾年，預先存下來。
先說明幾個試算的原則。
原則1：儲蓄100萬放銀行，其他存款都投入自己的證券戶 先預留100萬元儲蓄在銀行，(1)20萬的自己住院醫療費；(2)20萬的應急資金；(3)60萬的2年必要生活費。
要注意的是，這裡說的就是單純的儲蓄：任何時候提領，本金100%不會損失。
不是未滿4年解約會虧本(但是賣給你的理專會拿到高額佣金)的儲蓄險，或者其他雜七雜八的理財工具。
然後，幫自己開一個證券帳戶，其他的存款都單筆投入證券戶，採用指數化投資買股票(也可以分散於連續十個月，分批投入)。
本文舉例是以55歲、60歲、65歲開始投入。
若能更早投入，結果會更好。
原則2：滿65歲前，只進不出，不得動用。
且每年拿到的現金股利，要滾入再投資 有工作能力時，要靠每月的薪資收入來當生活費。
滿65歲前，絕對不能動用這些股票。
而且，從投入第一筆錢開始，到65歲止，持股每年分配的現金股利(也稱股息)，都要滾入再投資買股票。
為什麼？ 因為，股息滾入再投資，才能創造錢滾錢的複利效果。
就像銀行定存，利息滾入再定存，把本金越存越大一樣。
如果股息領出來用，那本金就不會增加，只有單利的效果。
原則3：65歲之後，每年從持股總市值中，提領當年的總報酬(價差+現金配息) 滿65歲之後，達到國內法定退休年齡，已經不能靠著工作收入來換取生活費，此時才可部分提領這筆錢。
注意，不可以全部一次拿出來用哦。
所謂部分提領，是從這筆你的總資產裡面，將每年的總報酬(價差+現金配息合計)提領出來使用。
比如，持股市值是1千萬，今年總報酬6%，那就從裡面提領60萬出來用(1,000萬*6%=60萬)。
等於是本金不動用，只把增值的部分領出來，如此一來，會有永遠領不完的退休金。
依照上述原則，分別試算單筆投入800萬、500萬、200萬，直到65歲的結果，我們用「老華」為主人翁舉例，如下表所示(表格可點擊放大)： ▲(表一，詳見文末註1) 分析1：55歲開始單筆投入500萬元，65歲之後，每月可提領4.5萬 在年化報酬率6%的情況，55歲單筆投入500萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。
這筆錢到你65歲時，累積持股市值可以變成895萬元。
這時候才可以部分提領動用。
如何部分提領呢？ 提領總報酬。
總報酬的兩個來源，分別是價差及配息。
具體作法就是，變賣股票及提領股息。
(1)把持股超過本金的部分，股票變賣成現金。
比如，持股市值變成920萬元，那就變賣25萬元的股票，讓本金維持895萬元就可以了。
(920萬減895萬=25萬) (2)此外，65歲之後，每年的現金股息不必滾入再投資，直接拿來當生活費。
比如，配息20萬元，加上前面舉例的變賣25萬元股票，總報酬就是45萬元。
(20萬+25萬=45萬) 因此，在年化總報酬6%的情況之下，每年可提領的「總報酬」(價差+配息)，大約是53.7萬。
(持股市值895萬*6%=53.7萬) 每年有53.7萬可用，換算每個月大約是4.5萬。
(53.7萬/12=4.48萬) 退休後每個月有4.5萬可以用，這金額，比許多在職上班族領的月薪還多了。
(3)每年提領上限為54萬。
要注意的是，配息加上市值變賣的提領金額，合計不能超過持股市值的6%。
以本例而言，就是
國人平均餘命約80歲，但是你依法只能工作到65歲。
幸福熟齡/理財學/退休理財/人到55歲，退休金投資也來得及！這一招讓利息源源不絕，本金愈存愈大人到55歲，退休金投資也來得及！這一招讓利息源源不絕，本金愈存愈大撰文|余家榮（效率理財王）日期|2020年05月25日分類|退休理財圖檔來源|AAA本文介紹，屆齡退休，55歲到65歲的人，該如何規劃理財，安然度過自己的餘生。
國人平均餘命約80歲，但是你依法只能工作到65歲。
沒有工作收入，但是有生活費支出的期間，平均至少15年(80歲減65歲=15年，如果你剛好符合平均壽命的話)，該怎麼理財呢？當然要靠有工作收入的那幾年，預先存下來。
先說明幾個試算的原則。
原則1：儲蓄100萬放銀行，其他存款都投入自己的證券戶 先預留100萬元儲蓄在銀行，(1)20萬的自己住院醫療費；(2)20萬的應急資金；(3)60萬的2年必要生活費。
要注意的是，這裡說的就是單純的儲蓄：任何時候提領，本金100%不會損失。
不是未滿4年解約會虧本(但是賣給你的理專會拿到高額佣金)的儲蓄險，或者其他雜七雜八的理財工具。
然後，幫自己開一個證券帳戶，其他的存款都單筆投入證券戶，採用指數化投資買股票(也可以分散於連續十個月，分批投入)。
本文舉例是以55歲、60歲、65歲開始投入。
若能更早投入，結果會更好。
原則2：滿65歲前，只進不出，不得動用。
且每年拿到的現金股利，要滾入再投資 有工作能力時，要靠每月的薪資收入來當生活費。
滿65歲前，絕對不能動用這些股票。
而且，從投入第一筆錢開始，到65歲止，持股每年分配的現金股利(也稱股息)，都要滾入再投資買股票。
為什麼？ 因為，股息滾入再投資，才能創造錢滾錢的複利效果。
就像銀行定存，利息滾入再定存，把本金越存越大一樣。
如果股息領出來用，那本金就不會增加，只有單利的效果。
原則3：65歲之後，每年從持股總市值中，提領當年的總報酬(價差+現金配息) 滿65歲之後，達到國內法定退休年齡，已經不能靠著工作收入來換取生活費，此時才可部分提領這筆錢。
注意，不可以全部一次拿出來用哦。
所謂部分提領，是從這筆你的總資產裡面，將每年的總報酬(價差+現金配息合計)提領出來使用。
比如，持股市值是1千萬，今年總報酬6%，那就從裡面提領60萬出來用(1,000萬*6%=60萬)。
等於是本金不動用，只把增值的部分領出來，如此一來，會有永遠領不完的退休金。
依照上述原則，分別試算單筆投入800萬、500萬、200萬，直到65歲的結果，我們用「老華」為主人翁舉例，如下表所示(表格可點擊放大)： ▲(表一，詳見文末註1) 分析1：55歲開始單筆投入500萬元，65歲之後，每月可提領4.5萬 在年化報酬率6%的情況，55歲單筆投入500萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。
這筆錢到你65歲時，累積持股市值可以變成895萬元。
這時候才可以部分提領動用。
如何部分提領呢？ 提領總報酬。
總報酬的兩個來源，分別是價差及配息。
具體作法就是，變賣股票及提領股息。
(1)把持股超過本金的部分，股票變賣成現金。
比如，持股市值變成920萬元，那就變賣25萬元的股票，讓本金維持895萬元就可以了。
(920萬減895萬=25萬) (2)此外，65歲之後，每年的現金股息不必滾入再投資，直接拿來當生活費。
比如，配息20萬元，加上前面舉例的變賣25萬元股票，總報酬就是45萬元。
(20萬+25萬=45萬) 因此，在年化總報酬6%的情況之下，每年可提領的「總報酬」(價差+配息)，大約是53.7萬。
(持股市值895萬*6%=53.7萬) 每年有53.7萬可用，換算每個月大約是4.5萬。
(53.7萬/12=4.48萬) 退休後每個月有4.5萬可以用，這金額，比許多在職上班族領的月薪還多了。
(3)每年提領上限為54萬。
要注意的是，配息加上市值變賣的提領金額，合計不能超過持股市值的6%。
以本例而言，就是