MONEY錢雜誌 被告知要財務核保及生調，表示你是保險大戶 ... | 核保的目的
財務核保的審核重點是保額及保費合理性、投保險種、投保目的、職業穩定性、年收入、資產負債、年齡、家庭狀況、收入是否長期持續且穩定等。
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這種做法，每家保險公司都一樣，你想躲也躲不掉！保險公司怕什麼？一方面是擔心保戶資金來路不明，準備幹壞事，例如詐賠或洗錢；另一方面則憂慮保戶將來付不起保費，保單會失效，讓保險公司不僅白忙一場，還會蝕本。
為了降低上述風險，保險公司會針對買很多保險的客戶，進行｢財務核保｣(FinancialUnderwriting)及｢生存調查｣(SurvivalSurvey，簡稱｢生調｣)。
何謂財務核保及生調財務核保是指由財務的角度來衡量被保人的實際經濟需求、續期保費的支付能力與其投保金額是否相當的核保程序，目的是排除不當的保單設計、防止道德危險及避免保單失效。
財務核保的審核重點是保額及保費合理性、投保險種、投保目的、職業穩定性、年收入、資產負債、年齡、家庭狀況、收入是否長期持續且穩定等。
生調則是指保險公司為了解被保險人可否承保、以何種條件承保，或為排除有道德風險及逆選擇者投保，而對被保險人實施的各種調查，包括派人親見被保險人，以確認健康狀況，例如身體外觀及精神是否正常，也看看你是幹哪一行的、身價有多少、住國宅還是豪宅。
生調是非常重要且有效的核保措施，例如市場攤販或夜市小吃店老闆，收入都是現金，又免開統一發票，實際所得難以衡量。
生調技巧之一就是派人站崗，估算店家營業額；用最笨的方法，了解保戶口袋有多深！還有，為防止帶病投保，有經驗的生調員，僅憑肉眼觀察客戶的臉色、膚色、四肢活動等表徵，即可大致判斷其是否有重大惡疾。
壽險公會訂有相關規定壽險公會的｢保險業招攬及核保作業控管自律規範｣第8條規定，保險公司應根據被保險人之年齡、財務收入狀況、同業累計保額及其他衡量風險指標，訂定財務核保標準。
同一被保險人符合下列情形之一者，應進行財務核保：一、累計同業壽險及傷害險保額超過其家庭年收入20倍；或二、年繳化保費超過其家庭年收入30%。
三、累積同一公司壽險保額1,001萬元以上；或四、傷害險保額1,001萬元以上；或五、旅平險保額2,001萬元以上；或六、壽險及傷害險保額1,501萬元以上。
七、累積同業壽險及傷害險保額2,501萬元以上。
第9條更要求保險公司對符合上述第三至第七項條件之一者，進行生調，並採取指派生調員、指派非原招攬業務員之專人或委託體檢醫師等方式之一，親晤被保險人。
大客戶才需要財務核保及生調所以，保險公司要求你提供財力證明及一大堆資料，並且問東問西，還堅持要派人拜訪你，是看得起你，因為你是大客戶，是VIP；不要嫌麻煩，應儘量配合辦理，以順利完成財務核保及生調程序，使保單早日生效，讓自己享有適宜的保障。
(如有評論、回饋或保險議題交流，歡迎LINE：0918386181賜教。
)原文請瀏覽臉書「職場貴族」粉絲專頁：https://www.facebook.com/simonlin1227/首頁精選頻道保險被告知要財務核保及生調，表示你是保險大戶2021/03/23保險,保單規畫 12,160作者：林宏義小原大保險業怕保戶不合理買太多保險商家開門做生意，只怕客人不買或少買，哪有怕客人買太多的？保險業偏偏就怕保戶不合理地買太多保險！所以，如果你已經買了不少保險，但是還要再加買，保險公司會要求你提供財力證明及一堆資料，並且問東問西，還堅持要派人登門拜訪。
這種做法，每家保險公司都一樣，你想躲也躲不掉！保險公司怕什麼？一方面是擔心保戶資金來路不明，準備幹壞事，例如詐賠或洗錢；另一方面則憂慮保戶將來付不起保費，保單會失效，讓保險公司不僅白忙一場，還會蝕本。
為了降低上述風險，保險公司會針對買很多保險的客戶，進行｢財務核保｣(FinancialUnderwriting)及｢生存調查｣
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這種做法，每家保險公司都一樣，你想躲也躲不掉！保險公司怕什麼？一方面是擔心保戶資金來路不明，準備幹壞事，例如詐賠或洗錢；另一方面則憂慮保戶將來付不起保費，保單會失效，讓保險公司不僅白忙一場，還會蝕本。
為了降低上述風險，保險公司會針對買很多保險的客戶，進行｢財務核保｣(FinancialUnderwriting)及｢生存調查｣(SurvivalSurvey，簡稱｢生調｣)。
何謂財務核保及生調財務核保是指由財務的角度來衡量被保人的實際經濟需求、續期保費的支付能力與其投保金額是否相當的核保程序，目的是排除不當的保單設計、防止道德危險及避免保單失效。
財務核保的審核重點是保額及保費合理性、投保險種、投保目的、職業穩定性、年收入、資產負債、年齡、家庭狀況、收入是否長期持續且穩定等。
生調則是指保險公司為了解被保險人可否承保、以何種條件承保，或為排除有道德風險及逆選擇者投保，而對被保險人實施的各種調查，包括派人親見被保險人，以確認健康狀況，例如身體外觀及精神是否正常，也看看你是幹哪一行的、身價有多少、住國宅還是豪宅。
生調是非常重要且有效的核保措施，例如市場攤販或夜市小吃店老闆，收入都是現金，又免開統一發票，實際所得難以衡量。
生調技巧之一就是派人站崗，估算店家營業額；用最笨的方法，了解保戶口袋有多深！還有，為防止帶病投保，有經驗的生調員，僅憑肉眼觀察客戶的臉色、膚色、四肢活動等表徵，即可大致判斷其是否有重大惡疾。
壽險公會訂有相關規定壽險公會的｢保險業招攬及核保作業控管自律規範｣第8條規定，保險公司應根據被保險人之年齡、財務收入狀況、同業累計保額及其他衡量風險指標，訂定財務核保標準。
同一被保險人符合下列情形之一者，應進行財務核保：一、累計同業壽險及傷害險保額超過其家庭年收入20倍；或二、年繳化保費超過其家庭年收入30%。
三、累積同一公司壽險保額1,001萬元以上；或四、傷害險保額1,001萬元以上；或五、旅平險保額2,001萬元以上；或六、壽險及傷害險保額1,501萬元以上。
七、累積同業壽險及傷害險保額2,501萬元以上。
第9條更要求保險公司對符合上述第三至第七項條件之一者，進行生調，並採取指派生調員、指派非原招攬業務員之專人或委託體檢醫師等方式之一，親晤被保險人。
大客戶才需要財務核保及生調所以，保險公司要求你提供財力證明及一大堆資料，並且問東問西，還堅持要派人拜訪你，是看得起你，因為你是大客戶，是VIP；不要嫌麻煩，應儘量配合辦理，以順利完成財務核保及生調程序，使保單早日生效，讓自己享有適宜的保障。
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這種做法，每家保險公司都一樣，你想躲也躲不掉！保險公司怕什麼？一方面是擔心保戶資金來路不明，準備幹壞事，例如詐賠或洗錢；另一方面則憂慮保戶將來付不起保費，保單會失效，讓保險公司不僅白忙一場，還會蝕本。
為了降低上述風險，保險公司會針對買很多保險的客戶，進行｢財務核保｣(FinancialUnderwriting)及｢生存調查｣