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1. MONEY錢雜誌 被告知要財務核保及生調，表示你是保險大戶 ...
財務核保的審核重點是保額及保費合理性、投保險種、投保目的、職業穩定性、年收入、資產負債、年齡、家庭狀況、收入是否長期持續且穩定等。
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這種做法，每家保險公司都一樣，你想躲也躲不掉！保險公司怕什麼？一方面是擔心保戶資金來路不明，準備幹壞事，例如詐賠或洗錢；另一方面則憂慮保戶將來付不起保費，保單會失效，讓保險公司不僅白忙一場，還會蝕本。
為了降低上述風險，保險公司會針對買很多保險的客戶，進行｢財務核保｣(FinancialUnderwriting)及｢生存調查｣(SurvivalSurvey，簡稱｢生調｣)。
何謂財務核保及生調財務核保是指由財務的角度來衡量被保人的實際經濟需求、續期保費的支付能力與其投保金額是否相當的核保程序，目的是排除不當的保單設計、防止道德危險及避免保單失效。
財務核保的審核重點是保額及保費合理性、投保險種、投保目的、職業穩定性、年收入、資產負債、年齡、家庭狀況、收入是否長期持續且穩定等。
生調則是指保險公司為了解被保險人可否承保、以何種條件承保，或為排除有道德風險及逆選擇者投保，而對被保險人實施的各種調查，包括派人親見被保險人，以確認健康狀況，例如身體外觀及精神是否正常，也看看你是幹哪一行的、身價有多少、住國宅還是豪宅。
生調是非常重要且有效的核保措施，例如市場攤販或夜市小吃店老闆，收入都是現金，又免開統一發票，實際所得難以衡量。
生調技巧之一就是派人站崗，估算店家營業額；用最笨的方法，了解保戶口袋有多深！還有，為防止帶病投保，有經驗的生調員，僅憑肉眼觀察客戶的臉色、膚色、四肢活動等表徵，即可大致判斷其是否有重大惡疾。
壽險公會訂有相關規定壽險公會的｢保險業招攬及核保作業控管自律規範｣第8條規定，保險公司應根據被保險人之年齡、財務收入狀況、同業累計保額及其他衡量風險指標，訂定財務核保標準。
同一被保險人符合下列情形之一者，應進行財務核保：一、累計同業壽險及傷害險保額超過其家庭年收入20倍；或二、年繳化保費超過其家庭年收入30%。
三、累積同一公司壽險保額1,001萬元以上；或四、傷害險保額1,001萬元以上；或五、旅平險保額2,001萬元以上；或六、壽險及傷害險保額1,501萬元以上。
七、累積同業壽險及傷害險保額2,501萬元以上。
第9條更要求保險公司對符合上述第三至第七項條件之一者，進行生調，並採取指派生調員、指派非原招攬業務員之專人或委託體檢醫師等方式之一，親晤被保險人。
大客戶才需要財務核保及生調所以，保險公司要求你提供財力證明及一大堆資料，並且問東問西，還堅持要派人拜訪你，是看得起你，因為你是大客戶，是VIP；不要嫌麻煩，應儘量配合辦理，以順利完成財務核保及生調程序，使保單早日生效，讓自己享有適宜的保障。
(如有評論、回饋或保險議題交流，歡迎LINE：0918386181賜教。
)原文請瀏覽臉書「職場貴族」粉絲專頁：https://www.facebook.com/simonlin1227/首頁精選頻道保險被告知要財務核保及生調，表示你是保險大戶2021/03/23保險,保單規畫 12,160作者：林宏義小原大保險業怕保戶不合理買太多保險商家開門做生意，只怕客人不買或少買，哪有怕客人買太多的？保險業偏偏就怕保戶不合理地買太多保險！所以，如果你已經買了不少保險，但是還要再加買，保險公司會要求你提供財力證明及一堆資料，並且問東問西，還堅持要派人登門拜訪。
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為了降低上述風險，保險公司會針對買很多保險的客戶，進行｢財務核保｣(FinancialUnderwriting)及｢生存調查｣
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何謂財務核保及生調財務核保是指由財務的角度來衡量被保人的實際經濟需求、續期保費的支付能力與其投保金額是否相當的核保程序，目的是排除不當的保單設計、防止道德危險及避免保單失效。
財務核保的審核重點是保額及保費合理性、投保險種、投保目的、職業穩定性、年收入、資產負債、年齡、家庭狀況、收入是否長期持續且穩定等。
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同一被保險人符合下列情形之一者，應進行財務核保：一、累計同業壽險及傷害險保額超過其家庭年收入20倍；或二、年繳化保費超過其家庭年收入30%。
三、累積同一公司壽險保額1,001萬元以上；或四、傷害險保額1,001萬元以上；或五、旅平險保額2,001萬元以上；或六、壽險及傷害險保額1,501萬元以上。
七、累積同業壽險及傷害險保額2,501萬元以上。
第9條更要求保險公司對符合上述第三至第七項條件之一者，進行生調，並採取指派生調員、指派非原招攬業務員之專人或委託體檢醫師等方式之一，親晤被保險人。
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這種做法，每家保險公司都一樣，你想躲也躲不掉！保險公司怕什麼？一方面是擔心保戶資金來路不明，準備幹壞事，例如詐賠或洗錢；另一方面則憂慮保戶將來付不起保費，保單會失效，讓保險公司不僅白忙一場，還會蝕本。
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2. 試論，何謂核保(underwriting)？核保之目的何在？而核保之 ...
核保之目的何在？而核保之作業範圍包括那些事項？再者，核保所需之資料，其來源為何？試說明之。
×載入中..請稍候..關閉●公告搜尋回報註冊登入諮商與輔導理論派別整理考選部因應疫情發展，近期2項國家考試延後舉行高普考重大變革！停考公文、英文比重增112年起實施避免考試群聚外語導遊、地政士等國考延期疫情嚴峻，請大家一起為防疫努力各種效應整理精神分析學派(考前快速複習)國語文+專業國文（修辭法整理）企業管理筆記喊話功能列表循序試卷非選錯題自由冠軍練功房考試一覽表近期刊誤試卷模式循序漸進模式冠軍賽今日錯題測驗近期錯題測驗最近測驗未完成試卷常錯題目個人題庫總複習自由測驗關鍵字測驗精熟測驗讀書會測驗考試秘書各科能力分析打氣工具私人筆記打卡發問問題線上筆記考用行事曆我上傳的試卷最近測驗收錄的題目按讚的題目發表的討論查單字好友四處逛逛回家大廳成功牆打工科目一覽表線上人數加值服務 商城 加值訂單查詢VIP專區 VIP/詳解卡銀行 VIP功能介紹下載題庫專區 下載題庫 試題查詢 序號兌換活動NEW!密技測驗模式申論題保險學(含大意、概要)試論，何謂核保(underwriting)？核保之目的何在？而核保之作業範圍包括那些事項？再者，核保..保險學(含大意、概要)題庫查單字:關【非選題】試論，何謂核保(underwriting)？核保之目的何在？而核保之作業範圍包括那些事項？再者，核保所需之資料，其來源為何？試說明之。
查單字:關 錯在阿摩，贏在考場給我們一個讚，讓我們可以做的更好!登入後，將不會看到此視窗
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查單字:關 錯在阿摩，贏在考場給我們一個讚，讓我們可以做的更好!登入後，將不會看到此視窗
3. 醫療核保
核保目的醫療核保維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋醫療核保（英語：Medicalunderwriting）是一種醫療保險的用語，是指人們在申請保險（通常是人壽保險，或者醫療保險）覆蓋的時候，保險公司取得申請人的醫療或健康資訊做評估。
核保後，做出兩種決定：接受，或是拒絕承保，以及在接受時，訂出保險費率。
最常見的兩種醫療核保的形式：延遲承保（手續相對簡單）和全面醫療核保（需要深入分析客戶的健康資訊）。
[1]在某些市場裡面，醫療核保可能會受到法律的限制。
如果可使用的話，使用的標準應該要客觀的、與提供覆蓋的相關成本做明確的聯結、實務上可管理、符合適用的法律、並能維護保險系統的長期生存能力。
[2]承保人（保險公司）在此過程中會把申請人的健康狀況、年齡、工作性質、和所在的地理區域都列入考慮。
考慮之後，保險公司會表達是否願意承保，以及應收取什麼樣的保費。
[3]目錄1醫療保險1.1核保目的1.2效果1.3續保1.4撤銷2人壽保險承保3延期承保4全面醫療核保（FMU）5參見6參考文獻醫療保險[編輯]醫療保險公司在進行承保的過程中，會衡量申請人潛在的健康風險，與保險公司承保之後的潛在成本。
在核保的過程中，醫療保險公司向申請人（通常是申請個人或是家庭的醫療保險）詢問有關既有身體狀況的資訊。
在美國大多數州，保險公司被允許詢問一個人的病史，以決定是否接受，或者拒絕承保，以及是否應對個人購買的保險收取額外的費用。
有關醫療保險中，所談到的醫療核保的大多數情況，都是涉及醫療費用的保險，但類似的考慮也適用於其他形式的醫療保險，例如Disabilitybenefits（英語：disability）和長期照顧保險。
[4]核保目的[編輯]從保險公司的角度來看，醫療核保有其必要，防止人們僅在生病、懷孕、或者需要治療的時侯才去購買保險。
逆向選擇是描述一種由於保險公司與消費者之間資訊不對稱，而發生保險需求高的用戶紛紛加入，而需求低的用戶選擇退出市場的現象。
支持醫療核保的人認為，如果不論申請人既有身體狀況而允他們加入，人們將會等待，直到生病或是需要治療的時候才會採取行動。
這樣就會產生一個由"高使用率"的被保險人所組成的風險池，然後是保險公司因為要支付高額的理賠，而必須收取更高的保費。
反過來，高額的保費又進一步阻礙健康的人來購買保險，尤其是當他們意識到他們可以等待，直到有醫療服務的需求時候再去投保。
效果[編輯]因此，支持醫療核保的人認為，這種做法可確保把個人醫療保險費率維持在盡可能低的水準。
[5]而批評的人認為，這會不公平的把患有相對較小且可治療的既有疾病的人，把他們獲得醫療保險的機會給排除掉。
[6]會讓個人無法獲得保險的疾病包括嚴重的疾病：例如關節炎、癌症、和心臟病，還包括常見的疾病：例如痤瘡、體重超過或低於理想體重20磅的人、以及舊有的運動傷害。
[7]由於既有身體狀況（或稱既有醫療狀況，既有健康狀況）的原因，估計美國有500萬人被視為"無法承保"，而沒有醫療保險的覆蓋。
[8]從2004年開始所做的一項大型行業調查發現，大約有13％的個人醫療保險申請人，在接受醫療核保後受到拒保。
拒保率隨年齡的增長而有顯著增加，從18歲以下的人的5％，上升到19到64歲之間的人，有比三分之一少一點的人受到拒保。
[9]同一項研究還發現，在那些被同意承保的人之中，有76％的人支付標準費率，而有22％的人必須繳交更高的費率。
保費增加的情況會隨著年齡的增長而增加，因此對於40歲以上的申請人，大約有一半會碰到拒保或者增加保費的情形。
這項研究未提出有多少申請人，因為保費要提高，而不投保的情況。
聯邦基金會（英語：CommonwealthFund）在2001年所做的一項研究發現，在過去三年中，年齡在19到64歲的個人醫療保險申請人之中，大多數都覺得保費很昂貴，只有不到三分之一的人會購買。
但是，這項研究並未把因醫療核保而被增加保費的消費者，和符合標準費率或者符合優惠費率的消費者區分開來。
[10]衡量申請人被拒保的百分比，往往無法反映他們提出申請之前發生的情況。
如果患有嚴重身體狀況的人，因為預期自己會被拒保而從未提出申請，他們是不會出現在拒保比率的數字之中。
[11]相反的，如果這種人向多家保險公司提出申請，希望可找到願意提供保險的公司，因此而產生的拒
核保後，做出兩種決定：接受，或是拒絕承保，以及在接受時，訂出保險費率。
最常見的兩種醫療核保的形式：延遲承保（手續相對簡單）和全面醫療核保（需要深入分析客戶的健康資訊）。
[1]在某些市場裡面，醫療核保可能會受到法律的限制。
如果可使用的話，使用的標準應該要客觀的、與提供覆蓋的相關成本做明確的聯結、實務上可管理、符合適用的法律、並能維護保險系統的長期生存能力。
[2]承保人（保險公司）在此過程中會把申請人的健康狀況、年齡、工作性質、和所在的地理區域都列入考慮。
考慮之後，保險公司會表達是否願意承保，以及應收取什麼樣的保費。
[3]目錄1醫療保險1.1核保目的1.2效果1.3續保1.4撤銷2人壽保險承保3延期承保4全面醫療核保（FMU）5參見6參考文獻醫療保險[編輯]醫療保險公司在進行承保的過程中，會衡量申請人潛在的健康風險，與保險公司承保之後的潛在成本。
在核保的過程中，醫療保險公司向申請人（通常是申請個人或是家庭的醫療保險）詢問有關既有身體狀況的資訊。
在美國大多數州，保險公司被允許詢問一個人的病史，以決定是否接受，或者拒絕承保，以及是否應對個人購買的保險收取額外的費用。
有關醫療保險中，所談到的醫療核保的大多數情況，都是涉及醫療費用的保險，但類似的考慮也適用於其他形式的醫療保險，例如Disabilitybenefits（英語：disability）和長期照顧保險。
[4]核保目的[編輯]從保險公司的角度來看，醫療核保有其必要，防止人們僅在生病、懷孕、或者需要治療的時侯才去購買保險。
逆向選擇是描述一種由於保險公司與消費者之間資訊不對稱，而發生保險需求高的用戶紛紛加入，而需求低的用戶選擇退出市場的現象。
支持醫療核保的人認為，如果不論申請人既有身體狀況而允他們加入，人們將會等待，直到生病或是需要治療的時候才會採取行動。
這樣就會產生一個由"高使用率"的被保險人所組成的風險池，然後是保險公司因為要支付高額的理賠，而必須收取更高的保費。
反過來，高額的保費又進一步阻礙健康的人來購買保險，尤其是當他們意識到他們可以等待，直到有醫療服務的需求時候再去投保。
效果[編輯]因此，支持醫療核保的人認為，這種做法可確保把個人醫療保險費率維持在盡可能低的水準。
[5]而批評的人認為，這會不公平的把患有相對較小且可治療的既有疾病的人，把他們獲得醫療保險的機會給排除掉。
[6]會讓個人無法獲得保險的疾病包括嚴重的疾病：例如關節炎、癌症、和心臟病，還包括常見的疾病：例如痤瘡、體重超過或低於理想體重20磅的人、以及舊有的運動傷害。
[7]由於既有身體狀況（或稱既有醫療狀況，既有健康狀況）的原因，估計美國有500萬人被視為"無法承保"，而沒有醫療保險的覆蓋。
[8]從2004年開始所做的一項大型行業調查發現，大約有13％的個人醫療保險申請人，在接受醫療核保後受到拒保。
拒保率隨年齡的增長而有顯著增加，從18歲以下的人的5％，上升到19到64歲之間的人，有比三分之一少一點的人受到拒保。
[9]同一項研究還發現，在那些被同意承保的人之中，有76％的人支付標準費率，而有22％的人必須繳交更高的費率。
保費增加的情況會隨著年齡的增長而增加，因此對於40歲以上的申請人，大約有一半會碰到拒保或者增加保費的情形。
這項研究未提出有多少申請人，因為保費要提高，而不投保的情況。
聯邦基金會（英語：CommonwealthFund）在2001年所做的一項研究發現，在過去三年中，年齡在19到64歲的個人醫療保險申請人之中，大多數都覺得保費很昂貴，只有不到三分之一的人會購買。
但是，這項研究並未把因醫療核保而被增加保費的消費者，和符合標準費率或者符合優惠費率的消費者區分開來。
[10]衡量申請人被拒保的百分比，往往無法反映他們提出申請之前發生的情況。
如果患有嚴重身體狀況的人，因為預期自己會被拒保而從未提出申請，他們是不會出現在拒保比率的數字之中。
[11]相反的，如果這種人向多家保險公司提出申請，希望可找到願意提供保險的公司，因此而產生的拒
4. 人身保險核保實務處理準則及職業道德規範
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貳、核保人員的職責與任務一、確保壽險公司經營安全及盈利性核保人員的職責在於對每一保件予以適切的危險評估（riskassess-ment），公平合理的篩選符合公司可接受危險範圍內的保件，淘汰逆選擇高的不良保件確保公司營運安全，同時力求核保決策符合精算死亡率及發生率的預測，進而提高公司核保盈利。
二、審慎且有效率執行核保業務保險契約是最大誠信契約，公司是否接受要保人的要約（要保），需由核保人員依據危險評估的結果予以決定。
核保人員必須審慎且有效率的執行核保業務，避免造成公司整體經營績效的負擔及承擔不必要的風險。
三、保持公正中立的態度核保人員在決定承保條件時，對於相同情況之保件，應採取一致合理的核保準則，公平客觀不可偏頗以致影響投保客戶權益。
參、核保實務作業準則一、保險利益之審核1.保險利益的存在與否是攸關保險契約是否成立的基本要件。
2.就人身保險而言，保險利益係指要保人對於被保險人之生命或身體因具有利害關係而可享有之合法的經濟利益。
要保人會因為被保險人之身體受傷或死亡時遭受損失，以致於經濟上產生困難。
簡而言之，即被保險人發生保險事故，對被保險人造成「直接傷害」，或對要保人造成「間接傷害」之利害關係。
3.保險利益存在的主要目的為避免逆選擇及防止道德危險發生。
4.要保人對於下列各人之生命或身體有保險利益：．本人或其家屬．生活費或教育費所仰給之人．債務人（視公司經營政策決定，例：房貸壽險）．為本人管理財產或利益之人（視公司經營政策決定，例：重要人物保險）二、要保資料之蒐集與承保條件的決定要保資料可藉由要／被保險人於要保書填寫之基本資料、告知事項、聲明事項，業務員招攬報告及其他補充資料獲知。
核保人員為進行危險選擇（評估）原則上應依循的核保重要事項如下：1.一般核保事項．要／被保險人完善的基本資料審核要保文件確定所有基本資料、投保內容、告知事項、簽名及業務招攬報告等，均確實填寫完整。
保持所有要保文件之完整，避免任意塗改。
評估被保險人所屬職業之工作環境與潛在的危險，給予適切的職業等級或職業加費。
瞭解投保動機及目的，排除潛在逆選擇或道德風險。
依循公司核保規定，完整紀錄核保過程。
首期保險費必須按公司規定之繳交期限及繳交方式交付，避免衍生保單效力爭議。
．遵守人身保險及其他相關法規之規定審核以未滿十四歲之未成年人為被保險人者，其人身保險（含增值）及傷害保險契約合計之保額上限是否符合目前主管機關公告喪葬費用的額度（200萬）。
審核保險業務員是否取得相關資格及證照，符合銷售保險商品之規定。
核保人員需具備「保險業招攬及核保理賠辦法」規定之資格。
審核高額、高齡保險契約時應遵守壽險公會所頒佈「人身保險業高額保險契約招攬及核保自律規範」之規定，綜合考量要保人、被保險人之財務、健康狀況等各項因素，決定恰當之承保條件。
遵守「洗錢防制法」相關規定，於審核以現金繳付首期保費且金額在新台幣100萬元（含等值外幣）以上之保件時，應確認要、被保險人身份及投保動機。
對鉅額保費（公司自訂）之保件行使契約撤銷權要求退還所繳保費者，亦應按上述原則專案處理，防制其藉投保為洗錢之行為。
核保人員執行核保業務時，若對要保書、聲明書、批註書等文件是否曾經按主管機關規定之方式審查有所疑義時，應向公司權責單位反映。
．符合公司投保規則依精算部門呈報主管機關之商品內容、特性及費率結構，審查保障範圍、投保年齡、投保金額及可承受的體位。
2.財務核保事項．財務核保的意義財務核保是指核保人員由財務的角度來衡量被保險人的實際經濟需求及續期支付保險費的能力與其投保金額是否相當的核保程序。
貳、核保人員的職責與任務一、確保壽險公司經營安全及盈利性核保人員的職責在於對每一保件予以適切的危險評估（riskassess-ment），公平合理的篩選符合公司可接受危險範圍內的保件，淘汰逆選擇高的不良保件確保公司營運安全，同時力求核保決策符合精算死亡率及發生率的預測，進而提高公司核保盈利。
二、審慎且有效率執行核保業務保險契約是最大誠信契約，公司是否接受要保人的要約（要保），需由核保人員依據危險評估的結果予以決定。
核保人員必須審慎且有效率的執行核保業務，避免造成公司整體經營績效的負擔及承擔不必要的風險。
三、保持公正中立的態度核保人員在決定承保條件時，對於相同情況之保件，應採取一致合理的核保準則，公平客觀不可偏頗以致影響投保客戶權益。
參、核保實務作業準則一、保險利益之審核1.保險利益的存在與否是攸關保險契約是否成立的基本要件。
2.就人身保險而言，保險利益係指要保人對於被保險人之生命或身體因具有利害關係而可享有之合法的經濟利益。
要保人會因為被保險人之身體受傷或死亡時遭受損失，以致於經濟上產生困難。
簡而言之，即被保險人發生保險事故，對被保險人造成「直接傷害」，或對要保人造成「間接傷害」之利害關係。
3.保險利益存在的主要目的為避免逆選擇及防止道德危險發生。
4.要保人對於下列各人之生命或身體有保險利益：．本人或其家屬．生活費或教育費所仰給之人．債務人（視公司經營政策決定，例：房貸壽險）．為本人管理財產或利益之人（視公司經營政策決定，例：重要人物保險）二、要保資料之蒐集與承保條件的決定要保資料可藉由要／被保險人於要保書填寫之基本資料、告知事項、聲明事項，業務員招攬報告及其他補充資料獲知。
核保人員為進行危險選擇（評估）原則上應依循的核保重要事項如下：1.一般核保事項．要／被保險人完善的基本資料審核要保文件確定所有基本資料、投保內容、告知事項、簽名及業務招攬報告等，均確實填寫完整。
保持所有要保文件之完整，避免任意塗改。
評估被保險人所屬職業之工作環境與潛在的危險，給予適切的職業等級或職業加費。
瞭解投保動機及目的，排除潛在逆選擇或道德風險。
依循公司核保規定，完整紀錄核保過程。
首期保險費必須按公司規定之繳交期限及繳交方式交付，避免衍生保單效力爭議。
．遵守人身保險及其他相關法規之規定審核以未滿十四歲之未成年人為被保險人者，其人身保險（含增值）及傷害保險契約合計之保額上限是否符合目前主管機關公告喪葬費用的額度（200萬）。
審核保險業務員是否取得相關資格及證照，符合銷售保險商品之規定。
核保人員需具備「保險業招攬及核保理賠辦法」規定之資格。
審核高額、高齡保險契約時應遵守壽險公會所頒佈「人身保險業高額保險契約招攬及核保自律規範」之規定，綜合考量要保人、被保險人之財務、健康狀況等各項因素，決定恰當之承保條件。
遵守「洗錢防制法」相關規定，於審核以現金繳付首期保費且金額在新台幣100萬元（含等值外幣）以上之保件時，應確認要、被保險人身份及投保動機。
對鉅額保費（公司自訂）之保件行使契約撤銷權要求退還所繳保費者，亦應按上述原則專案處理，防制其藉投保為洗錢之行為。
核保人員執行核保業務時，若對要保書、聲明書、批註書等文件是否曾經按主管機關規定之方式審查有所疑義時，應向公司權責單位反映。
．符合公司投保規則依精算部門呈報主管機關之商品內容、特性及費率結構，審查保障範圍、投保年齡、投保金額及可承受的體位。
2.財務核保事項．財務核保的意義財務核保是指核保人員由財務的角度來衡量被保險人的實際經濟需求及續期支付保險費的能力與其投保金額是否相當的核保程序。
5. 保險核保
保險核保(Underwriting)保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，併在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。
在核保過程中 ...保險核保用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)保險核保(Underwriting)目錄1保險核保的含義2保險核保原則3保險核保的主要內容4化解保險銷售與核保的矛盾[1]5參考文獻[編輯]保險核保的含義 保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，併在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。
在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業務質量，保證保險經營的穩定性。
核保是承保業務中的核心業務，而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產質量最為關鍵的一個步驟。
[編輯]保險核保原則 (1)實現長期的承保利潤； (2)提供高質量的專業服務； (3)爭取市場的領先地位； (4)謹慎運用公司的承保能力； (5)實施規範的管理； (6)有效利用再保險支持。
[編輯]保險核保的主要內容 1、投保人資格的審核，是否具有保險利益； 2、保險標的審核； 3、保險金額審核； 4、保險費率的審核和確定； 5、投保人或被保險人的信譽審核。
[編輯]化解保險銷售與核保的矛盾[1] 一、保險銷售與核保之間存在著矛盾 保險經營有危險同質化、危險大量、危險分散三原則。
按照這個原則，保險經營對業務即有“量”的要求，又有“質”的要求，既要強調規模效益，又要強調質量效益，要規模與質量並重。
業務規模，即保險業務數量，主要是通過保險業務人員銷售保單來完成；業務質量，主要是通過核保人核保過程來把關。
各家保險公司的經營機制中，業務人員的收入主要來源於保費收入提獎，這就使營銷部門、業務人員的目的是最大可能銷售保單，增加保費收入，而對承保標的的質量、風險的評定和控制往往註意不夠。
他們希望通過不懈努力獲得的每一份要約書，都能順利通過公司核保人的審定。
而核保人本著安全經營、控制風險的目的，往往會對業務人員遞交的要約書提出這樣或那樣的條件，甚至預以否定---拒保，無形中增加了保單銷售的困難。
在業務人員眼裡，核保人總是過於保守；在核保人眼裡，業務員往往沒有原則。
核保與推銷的矛盾在所難免。
核保與推銷是一對矛盾體，但又是保險公司發展不可缺少的兩個方面。
如果處理不好兩者之間的關係，勢必影響公司的正常發展。
二、核保工作在保險公司進行風險控制管理中的作用 保險公司經營風險，不等於所有的風險都能承保。
客觀存在的風險和標的有可保、不可保之分，而且可保風險和標的由於客觀環境差異，其風險發生的概率和損失也千差萬別。
另外，自從有保險以來，保險欺詐就從未停止，加強核保可以防止個別不法分子的欺詐行為。
隨著保險市場的對外開放，帶來了機遇，也帶來了挑戰。
由於我國的保險業發展時間並不長，還屬於幼稚產業，入關首先經受到的是市場競爭的考驗。
由於我們經營管理水平較低，市場競爭還主要是靠降低級的競爭手段，打價格戰。
一些保險公司為了擴大市場份額，盲目降低保險費率，提高中介費用，造成了保險經營風險增大。
保險公司承保的保險金額增加，而相對保費收入減少，經濟效益下滑甚至虧損。
在這種狀態下，如果核保工作跟不上，勢必造成經營失敗。
相反，如果保險人善於通過加強核保，控制業務質量，使承保的總體業務實際損失低於預期平均損失率，賠款支出不超過保費收入，即可獲得穩定的承保利潤。
有了利潤空間，保險人才有可能、有條件降低費率，進一步參於市場競爭，爭取更多的業務，獲得更多的利潤。
處理好這一辨證關係，使其良性迴圈，對資金力量薄弱，規模較小的保險公司顯得尤為重要。
企業存在的目的是為追求利潤，沒有利潤，企業就失去了存在的意義。
無論是營銷部門，還是業務人員明白了核保工作的重要性，就會對核保工作給予支持和理解。
三、提高核保技術水平至關重要 核保水平的高低，關係到公司經營的成敗。
追求質量，嚴把“進口”關是核保人的職責。
在對業務進行取捨的判斷過程中，涉及到因素很多，對核保人的要求也很高，核保人必須要具備多方面的知識和經驗。
如果核保人不具備應
在核保過程中 ...保險核保用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)保險核保(Underwriting)目錄1保險核保的含義2保險核保原則3保險核保的主要內容4化解保險銷售與核保的矛盾[1]5參考文獻[編輯]保險核保的含義 保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，併在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。
在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業務質量，保證保險經營的穩定性。
核保是承保業務中的核心業務，而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產質量最為關鍵的一個步驟。
[編輯]保險核保原則 (1)實現長期的承保利潤； (2)提供高質量的專業服務； (3)爭取市場的領先地位； (4)謹慎運用公司的承保能力； (5)實施規範的管理； (6)有效利用再保險支持。
[編輯]保險核保的主要內容 1、投保人資格的審核，是否具有保險利益； 2、保險標的審核； 3、保險金額審核； 4、保險費率的審核和確定； 5、投保人或被保險人的信譽審核。
[編輯]化解保險銷售與核保的矛盾[1] 一、保險銷售與核保之間存在著矛盾 保險經營有危險同質化、危險大量、危險分散三原則。
按照這個原則，保險經營對業務即有“量”的要求，又有“質”的要求，既要強調規模效益，又要強調質量效益，要規模與質量並重。
業務規模，即保險業務數量，主要是通過保險業務人員銷售保單來完成；業務質量，主要是通過核保人核保過程來把關。
各家保險公司的經營機制中，業務人員的收入主要來源於保費收入提獎，這就使營銷部門、業務人員的目的是最大可能銷售保單，增加保費收入，而對承保標的的質量、風險的評定和控制往往註意不夠。
他們希望通過不懈努力獲得的每一份要約書，都能順利通過公司核保人的審定。
而核保人本著安全經營、控制風險的目的，往往會對業務人員遞交的要約書提出這樣或那樣的條件，甚至預以否定---拒保，無形中增加了保單銷售的困難。
在業務人員眼裡，核保人總是過於保守；在核保人眼裡，業務員往往沒有原則。
核保與推銷的矛盾在所難免。
核保與推銷是一對矛盾體，但又是保險公司發展不可缺少的兩個方面。
如果處理不好兩者之間的關係，勢必影響公司的正常發展。
二、核保工作在保險公司進行風險控制管理中的作用 保險公司經營風險，不等於所有的風險都能承保。
客觀存在的風險和標的有可保、不可保之分，而且可保風險和標的由於客觀環境差異，其風險發生的概率和損失也千差萬別。
另外，自從有保險以來，保險欺詐就從未停止，加強核保可以防止個別不法分子的欺詐行為。
隨著保險市場的對外開放，帶來了機遇，也帶來了挑戰。
由於我國的保險業發展時間並不長，還屬於幼稚產業，入關首先經受到的是市場競爭的考驗。
由於我們經營管理水平較低，市場競爭還主要是靠降低級的競爭手段，打價格戰。
一些保險公司為了擴大市場份額，盲目降低保險費率，提高中介費用，造成了保險經營風險增大。
保險公司承保的保險金額增加，而相對保費收入減少，經濟效益下滑甚至虧損。
在這種狀態下，如果核保工作跟不上，勢必造成經營失敗。
相反，如果保險人善於通過加強核保，控制業務質量，使承保的總體業務實際損失低於預期平均損失率，賠款支出不超過保費收入，即可獲得穩定的承保利潤。
有了利潤空間，保險人才有可能、有條件降低費率，進一步參於市場競爭，爭取更多的業務，獲得更多的利潤。
處理好這一辨證關係，使其良性迴圈，對資金力量薄弱，規模較小的保險公司顯得尤為重要。
企業存在的目的是為追求利潤，沒有利潤，企業就失去了存在的意義。
無論是營銷部門，還是業務人員明白了核保工作的重要性，就會對核保工作給予支持和理解。
三、提高核保技術水平至關重要 核保水平的高低，關係到公司經營的成敗。
追求質量，嚴把“進口”關是核保人的職責。
在對業務進行取捨的判斷過程中，涉及到因素很多，對核保人的要求也很高，核保人必須要具備多方面的知識和經驗。
如果核保人不具備應