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金融業借錢，是一種專業徵信╱授信人員撰文/李翠卿       徵信╱授信人員也是今年金融業的重點招募對象。

　　　　簡單說，授信人員也就是放貸的業務員，負責開發想跟銀行借錢的客戶，並衡量給予客戶何種額度、需要多少擔保；而徵信人員的工作即是針對授信人員提供的客戶資料進行信用調查，評估額度可行與否。

因為工作屬性接近，徵信、授信人員常互換跑道。

消金要比企金單純　　　　徵信、授信人員的工作內容，會依客戶屬性不同而有所差異。

若客戶是企業，則必須從訪談以及客戶的財務報表、信用評等評分表等資料中，確認其財務狀況，除了要懂財金專業以外，還需具備風險意識。

若客戶是個人則比較單純，只需從聯合徵信中心調查其資料，看客戶的繳息狀況、有無信用瑕疵、工作是否穩定等。

　　　　至於授信方面，消費金融（房貸、車貸、小額信貸等）的貸款額度比較固定，由一套模型管理，只要把資料輸入，即可跑出可貸放的額度。

但若客戶是企業，放款額度則比較有彈性，除了財務狀況和信用，還須看客戶的擔保品決定，各層級的放款權限不同，放款額度愈高，就得上呈愈高層級。

企金底薪高，消金獎金多　　　　曾在中租企業從事徵、授信工作，目前擔任科技公司財務長的陳重光表示，因為企金部的授信工作是團體戰，得靠團隊（還牽涉到中台的風險管理部門）通力合作完成，因此個別的薪資待遇差別不會太大；而消金部的授信人員業績則取決於個人表現，待遇看個人戰功而定。

　　　　就底薪來看，企金的授信人員底薪會比消金的人員稍高，不過，從事消金授信比較有可能靠衝業績得到高獎金。

至於徵信，比較像是把關單位，薪資波動幅度不大。

　　　　在景氣好，各行各業需要資金擴廠或加碼投資時，企金授信部門比較賺錢；但這幾年景氣沒那麼旺，科技製造業也不若往年風光，各銀行皆把重心放在利差大、可衝量的消金業務上。

商管與理工皆可從事　　　　消金部分，並沒有特別的科系限制；在企金部分，則偏好商科背景學生，須通過授信人員專業能力測驗。

此外，因為許多請求放貸的客戶是科技製造業，為了更貼近客戶的專業、瞭解客戶的產品，因此，理工背景（例如電子電機、物理、化工等）的人才也相當受到歡迎。

　　　　另外，值得一提的是，商業銀行只是借錢給客戶，並不投資客戶；但工業銀行則具有創投色彩，若想在投資銀行或工業銀行（例如中華開發）擔任徵授信人員，除了要瞭解個別公司以外，最好也能對產業變化爛熟於胸，除了調查個別公司情況以外，平日並得多涉獵產業報告及相關產經新聞。

　　　　在特質方面，徵信人員首重沈穩，而授信工作因為需要負擔業績壓力，大抵業務員應具備的特質（如抗壓性、企圖心）都需具備。

　　　　因為企金的授信人員得常拜訪公司或參觀工廠，非常需要體力與機動性，從業人員男性多於女性，此外，因為是與公司交涉，可能要有應酬的心理準備。

消金的授信人員，則沒有明顯的性別落差，一般來說是女多於男。

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