銀行房貸核貸人員家家，向曉姿介紹關於房貸申請該注意的事情與小撇步，也解釋了一般而言，銀行是如何看待前來申請房貸客戶的信用。

標籤: 曉姿想買房, ...集團資訊關於我們集團介紹我們的團隊旗下媒體關鍵評論網everylittled.INSIDE運動視界Cool3c電影神搜未來大人物旗下節目多元服務Ad2Taketla拿票趣關鍵議題研究中心與我們合作內容行銷與廣告業務異業合作加入我們新聞中心【TNL沙龍本週議題】美國撤出阿富汗，塔利班奪權，你覺得後續會如何發展？1則觀點熱愛「祖國」的台灣人，十年後更堅信自己加入中國共產黨是正確的選擇1則觀點「中國夢」的受害者必然有台灣，如何運用中華文化反制是一門藝術3則觀點當沖示警新制8/27上路，一文看懂「當沖降稅」到底是良藥還是毒藥？2則觀點保障跨性別選手參賽就是「性別友善」，質疑其資格就是「性別歧視」嗎？1則觀點瑞典成功生產無化石參與的乾淨鋼鐵，「綠氫煉鋼」將迎來全球高鋼價時代2則觀點整天喊著「統一台灣」，卻把兩岸越推越遠的就是中共自己2則觀點電子書不是紙本書的「數位版」，反而是最有效率的知識變現工具2則觀點《中國哲學導論》：《易經》是中國哲學的宇宙論基礎，也是人類道德的基礎1則觀點豐田汽車最不想承認的大客戶：Toyota貨卡便宜耐操，成為塔利班「改裝戰車」首選4則觀點特別報導曉姿想買房7【貸款要注意】核貸人員的真心提醒：提出房貸申請時，不要找超過三間銀行2021/04/05,評論丁肇九PhotoCredit:TNL/黃彥翔丁肇九資淺媒體人，習慣用對左派和右派的認同比例來判斷自己的年紀，倡議把媒體識讀納入國民教育。

文：丁肇九｜諮詢專家：銀行房貸核貸人員家家（匿名）前情提要：蔡九哥和104法拍網、《透明房訊》雜誌的總經理籃茂山老師約了見面，請教有關法拍屋的各種風險與優點，了解關於點交、海蟑螂等細節；還有在得標之前、之後各種應該準備的功課。

相較於蔡九哥還在努力做功課，曉姿夫婦已累積不少實際看屋經驗，也已經有一個各方面評估之後都覺得相當心動的物件。

但是在出手之前，曉姿心裡知道自己還有一件功課沒做好，那就是有關房貸的申請部分。

她不知道在跟銀行接洽時，銀行會怎麼決定給自己什麼樣條件的房貸。

雖然「房屋貸款」這四個字常出現在新聞上，真到買屋時才發現自己好像所知甚少。

透過朋友介紹，曉姿找到知名銀行的核貸人員「家家」，認真詢問房貸核貸需要注意的事情，以及申請時的小撇步。

家家在金融業有十年的經驗，也在貸款部門待了三、五年，聽到曉姿的問題，家家笑著說相較曾經貸款買房過的爸媽長輩，年輕人在貸款時對常會有比較多疑問。

「其實『貸款』這件事本身並沒有那麼複雜，」家家說，「當你選定好物件時，帶著自己的財力證明、身分證、買賣合約書，在銀行填寫正式申請書，之後銀行即會對房子進行估價並調閱客戶的『聯徵』紀錄，看申請者的信用狀況跟往來情形，大約三到五個工作天。

」「之後，銀行就會把這些資料傳送到徵信部門做進一步審核，期間核貸人員也會在電腦計算出來的結果，為客戶爭取優惠方案。

通常兩週核貸結果就能完成，之後銀行就會跟客戶做對保，展示利率、年限、額度、寬限期、違約金等資訊，讓客人簽制式合約書。

」「接下來會先設定將房子抵押給銀行，目的是在無法償還貸款時可由銀行進行處分，相關業務都會由代書完成，有時候仲介也會成立履約專戶保障雙方，等到相關文件都準備好也確認買賣雙方過戶情形後，銀行就會把錢撥到指定帳戶，這時候就能真正完成購屋動作，整個流程大概一到一個半月。

」家家微笑地說。

「等一下，等一下，」曉姿面露難色，「你剛剛說的聽起來很簡單，但裡面有好多專有名詞，我會不會在哪一環被坑，或是簽下不划算的合約呢？」「別緊張，別緊張，」家家笑著說，「讓我來一一為你解釋。

」利率、年限、代償、額度、寬限期、違約金、鑑價費等，各是什麼意思？看著有點一頭霧水的曉姿，家家決定先從「專有名詞」下手。

其實所謂的年限，就是你要花多長時間把錢還給銀行。

一般來說20年是基準，30年是最近為了年輕人購屋設計的年限，有些廣告或媒體報導的40年年限在實務上少之又少，除非信用和財力都很好，不然銀行很難會願意核貸。

「一般來說，銀行都會抓讓貸款人最晚最晚在80歲前還完房貸，」家家說，「即便如此，申請30年年限的年輕人也該思考，會不會還款完成的時候已經到了退休時間，會不會有收入減少的問題，這些都該納入申請時的考量。

」相較於年限，寬限期則是貸款之後有多長時間可以不還本金只還利息，對資歷良好的客戶，銀