什麼是信用貸款？3分鐘搞懂信貸5大重點，條件、利率、額度、流程、陷阱、Q&A12月25,2018|精選文章,信用貸款,信貸知識庫信用貸款是彈性方便的資金來源，不但不需設定抵押品或保人，根據使用者不同的條件，也有機會取得數百萬的低利信貸。

但是畢竟最後信貸是否通過，以及額度利率的變化非常大，導致使用者一不小心常常浪費不少時間甚至金錢。

本篇文章整理關於銀行信用貸款的相關資訊，包括信用貸款是什麼？信貸常見名詞解釋、信用貸款申請條件、申請流程、信貸常見Q&A、以及最後會整理參考來源及相關資料。

2021想要申請信貸就千萬不能錯過這一篇信貸大全。

內容目錄個人信用貸款是什麼？信用貸款重要元素及常見名詞解釋信用貸款申請條件有哪些？條件1：工作穩定及財力證明條件2：無嚴重信用瑕疵條件3：無擔保貸款餘額不可超過月收的22倍申請信用貸款要準備什麼資料？申請信用貸款要多久？信用貸款流程解析信用貸款陷阱有哪些？信用貸款常見問題Q&A關於信用貸款你一定要記住的3件事參考來源及相關資料個人信用貸款是什麼？個人信用貸款(簡稱信用貸款或是信貸)，申請信用貸款的目的通常是：個人消費、子女教育支出或資金周轉，借款人不需提供擔保品，也不需要提供保證人，信用貸款和其他的貸款產品，如：房屋貸款或汽車貸款，最大的不同在於：不需要提供抵押品，只要有工作、個人信用良好，隨時都可以申請信用貸款，是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。

通常信用貸款的額度大約是新台幣10萬元~300萬元，利率大約是2.4%~16%，但實際能申請到多少利率額度則因個人條件而定。

從正式提出申請信用貸款，到銀行核貸、實際撥款，大約需要3~7個工作天，舉例來說，一個上班族，若最近因為家裡屋況不佳，必須重新裝修，需要一筆小額資金需求，大約50萬左右，這時就很適合利用信用貨款，方便、快速、不需要擔保特性，來滿足資金需求。

信用貸款重要元素及常見名詞解釋信貸額度：金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍(簡稱負債比22倍，又稱DBR22倍)。

銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬，實際將視個人條件及現有負債狀況核定。

目前全台灣平均信貸額度為59萬。

信貸利率：規定上限為年利率16%。

實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到16%，依個人狀況核定。

台灣2016年平均信貸年利率為5.29%，到了2018年年度平均為5.25%。

延伸閱讀：<民法約定利率調降從20%至16%>開辦費(手續費)：一次性收取費用，核貸、撥款成功之後收取。

銀行信貸開辦費最多為9,000元。

貸款年限：本金及利息平均攤還的年限，一般銀行信貸專案約為3年到7年，另有循環信貸，可隨借隨還。

延伸閱讀：<急用錢怎麼辦？循環信貸大解析，3個優點解決資金周轉問題>總費用年百分率：簡稱APR。

把申貸額度、開辦費及利息等多項成本通通計算進去，平均攤到還款年限的總費用比率。

但是請注意廣告APR與實際個人化APR的不同。

延伸閱讀：每月還款金額：又稱為「月付金」，是將本金按年化利率計算，本息平均攤還在還款期間，得出的實際每月需還款金額。

銀行由此金額計算借款人之負債比，借款人也應以此金額衡量未來這種程度的負擔，能否按月如期還清。

提前清償限制：大部分銀行信貸專案有提前清償限制，又稱為「綁約」，在合約訂定的提前清償限制期內，如果想提前繳清，或提前多還本金，需繳納違約金。

一般行情為限制1年，1年內提前清償需要繳納3%~4%的違約金。

核貸與否：由於不同的銀行有不同的核貸標準，因此將視申請人之各項條件，包含收入狀況、工作職業、信用狀況等決定是否核貸。

信用貸款申請條件有哪些？條件1：工作穩定及財力證明由於信用貸款不需要擔保品，因此銀行會要求提供薪轉證明還款能力，事實上，只要未在職中或無法提供任何收入證明者，是無法順利通過信貸的，離職後信貸更是不可能!條件2：無嚴重信用瑕疵如果發生協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳，這些都會被記錄在聯徵中心並產生嚴重信用瑕疵，是無法通過信貸的。

此外，預借現金或是有其他負債都會造成一定程度的信用扣分。

查看個人信用報告不只能了解信用分數，還可以培養良好習慣！條件3：無擔保貸款餘額不可超過月收的22倍這個條件非常硬性，金管會有規定金融機構承作無擔保貸款時必須遵守一個原則:無擔保