目前市面上已經有許多金融機構推出智能理財的服務，今天小黑就要來開箱一下最近新上線而且操作介面做得蠻好看(重點誤)的「國泰智能投資」理財服務！Skiptocontent俗話說的好「工欲善其事、必需靠機器」，從過去到現在甚至是未來，隨著科技的演進，許多的職業與勞力已逐漸被機器所取代，取代並不是壞事，反而是為人類帶來更方便的生活，將人類的操作缺點移除，進而提高效率，創造出更好的成果。

而在投資的領域中，交由機器來運算的智能理財概念也就油然而生，對於投資經驗不足的投資菜鳥或是完全素人的理財麻瓜，就相當適合以智能理財作為是首投工具喔！目前市面上已經有許多金融機構推出智能理財的服務，今天小黑就要來開箱一下最近新上線而且操作介面做得蠻好看(重點誤)的「國泰智能投資」理財服務！ 第一步：註冊開通服務很幸運的，小黑剛好有開通國泰世華的網路銀行，所以只要在網路上簽署好：平台服務條款：這應該是智能理財的條款開信託戶：在銀行買基金都要開這個信託戶投資屬性分析：投資必做的風險屬性分析(小黑超積極型)就可以開始投資囉！(過程超快約1～2分鐘) 第二步：啟動智能理財智能理財服務開通好之後就可以開始進行智能理財的設定流程啦～首先是先來設定你要想智能理財為你達成什麼樣的投資目標，像小黑我想要統治地球，所以當然是選擇環遊世界囉。

(蛤?)選擇好環遊世界後接下來就填上預計要達成的年限以及到時需要的資金是多少，小黑這邊就來選個5年、每月定期定額$5,000，然後希望5年後變成$500,000(統治地球只要50萬？)不過這樣算起來$5,000X12個月X5年也才$300,000要他變成$500,000等於要有66.67%的投資報酬率耶！(這要求會不會太過分)這樣的話，智能理財做得到嗎？果然，跳出紅字建議小黑稍微挑整一下了… (掩面失望)系統的建議分成3個層面，要嘛調低目標金額(30萬變50萬有點太嚴苛了啦)要嘛調長年限，不然就調高每月定期定額扣款金額～好吧，我就調高定期定額扣款金額到他指定的剛好金額，目標金額與年限皆不變！這樣算起來$7,570X12個月X5年=$454,200以這樣的本金來算要達到$500,000的目標金額，則需約10.1%的報酬率(好啦有這樣也不錯)接下來要設定自己可以承受的波動承受度，系統會將波動承受度預設在最適點，並呈現智能投資組合在未來的情境模擬投射，顯示出該智能投資組合在未來可能的較佳、平均與較差損益情形，以降低投資陌生與不安。

另外下面附註可以看到有寫到，此未來情境的模擬的投射是以蒙地卡羅模型算出，如果不懂的人可以去google看看(但我相信你看了也看不懂)。

不過像小黑我這種風險愛好者當然是將風險承受度調到最高(最低到最高共有15個等級)，調高後可以看到未來的情境模擬投射擴大了！相比原本的波動承受度最適點，到期時的平均值沒有差太多，但是較佳情境金額變得更高、較差情境到期金額變得更少～設定完風險承受度後就來到最後的尾聲啦，這邊智能投資組合建議的股債配比為89%:11%(果然夠積極)，再分別將股債的投資區域與類型一一列出。

確定好智能投資組合資訊都沒問題的話就開始行交易下單的流程囉，先確定扣款帳號與餘額。

(放心我打馬賽克了)再來是整體智能投資組合計畫的總覽確認此時就會看得到智能投資組合將會買入什麼基金囉～該勾的勾一勾，該點的點一點，就按下確認完成吧！智能投資組合就建立完成囉～(撒花) 第三步：進場投資之後…我要幹嘛？剛建立好投資時因為投資部位正在途交易中，所要等個3~4天，完整的智能投資組合才會顯示出來。

等個幾天…投資組合完整呈現出來囉～而且還意外小賺XD (本金$7,570)此時很多投資人一定會說「這樣設定好之後，就不用管他嗎？」、「我知道要長期投資啊，但是數字總是上上下下，有時看到賺錢，有時看到賠錢，怕都怕死了」，針對廣大的投資死韭菜散戶的心病，該怎麼辦呢？ 投資好設計：眼不見為淨不知道大家有沒有發現，國泰智能投資呈現投資部位狀態時，沒有損益數字與報酬率數字！對！沒有呈現損益的任何數字資訊！沒有顯示損益與報酬率數字！沒有顯示損益與報酬率數字！沒有顯示損益與報酬率數字！全世界的小夥伴們都驚呆了！但小黑認為這個介面設計是非常別有用心！為什麼？因為許多投資人常因為看到投資報酬率的損益上下而導致心情也跟著忐忑不安–投資賺錢了就想是不是要贖回，深怕獲利不見–投資賠錢了就不想再繼續定期定額了，深怕越補越大洞以上種種三心二意的操作方式，都是犯了投資的人性弱點，因此錯失了長期投資的機會；但若今天換個方式，不讓投資人直接看到損益的呈現(自己要算也是可以算出來啦)，而是看到目標設定基金的完成比率，呈現出一步步慢慢完成達成率的進度感，是不是就會讓人想要繼續堅