國泰智能投資再平衡機制實現賣高買低法則. 雷珮欣副理表示，以前投資輔助工具少，自己得花很多時間研究，不過現在智能投資可以協助她做 ...智能投資降低投資風險現今金融情勢詭譎多變，黑天鵝事件頻傳，投資難度因而升高，加上市場多採行系統交易，波動度亦加劇，處於如此震盪的投資環境，智能投資提供了一個執行紀律投資的好平台。

不過，一樣都是智能平台，績效卻有可能是兩樣情，該如何選擇平台？長期投資或短期投資？定期定額或單筆投入？這些都是學問。

故今日特別專訪國泰金控數位暨數據發展中心-陳冠學協理與數位銀行部智能理財科雷珮欣副理來分享如何有效運用智能投資降低投資風險。

每日兩百元有找，逆轉人生就靠它!薪水太少，沒辦法投資？其實不然，千萬別輕忽小錢的威力！上班族若能每個月騰出3,000元~5,000元的小額資金，一天只要不到200元，即可定期定額投資基金，透過時間複利效果，小錢也能滾成大錢。

震盪盤定期定額長期投資較適合近年來全球金融市場很不平靜，貿易衝突四起，從中美龍虎爭鬥、美墨關稅協議，到近期的日韓貿易紛爭，甚至有可能演變成科技角力戰，再者美國聯準會降不降息、歐洲大選、英國脫歐後續、波灣緊張局勢等不確定因素，亦牽動市場神經。

由於未來總體經濟變動起伏仍大，投資配置宜謹慎，建議減股、加債，以降低市場波動所帶來的影響。

也因全球經濟情勢難以掌握，與其預測美國總統突然發表甚麼聲明，採取甚麼措施，不如以定期定額、長期投資的方式，反而更能降低風險及獲取穩定報酬。

國泰金控數位暨數據發展中心-陳冠學協理國泰金控數位暨數據發展中心-陳冠學協理表示:以長期投資、穩健獲利為目標來看，年化報酬率介於5%～7%，屬於合理區間，若能善用智能投資，要達到此目標，並非難事。

陳冠學協理分析國泰世華銀行去年(2018)10月底甫推出智能投資，9成以上的客戶選擇定期定額的方式投資基金，每月平均金額介於7000~8000元，進一步觀察持有時間，統計至6月20日為止，持有一、兩個月的平均報酬率不到1%，反觀持有四個月以上的平均報酬率近5%(註)，相當亮麗，特別彰顯定期定額投資的效果。

因今年投資環境較過去震盪，不僅政經變化跟以前不同，存在不少投資變數，現今市場多採行系統交易，也會讓波動加劇。

因此，國泰智能投資的建構，走比較穩健的訴求，以抗震為主要設計核心，並鼓勵長期投資，希望投資人能擁有5%～7%的合理年化報酬率，而不是忽略風險、追求高報酬，反而受傷更嚴重。

智能投資普惠金融投資小白也能簡單上手從去年底至今，全球金融市場如坐雲霄飛車，忽漲忽跌，經歷這段期間的市場考驗，也證明了採用國泰智能投資模式，不僅下跌程度較股票指數跌幅少一半，市場反彈的時候，也能夠有效反彈。

因為在資產配置上，國泰智能投資採用股、債混合配比，風險分散的投資組合，同時搭配再平衡機制，以發揮有效抗跌、反彈的效果，讓投資人在可承受的風險範圍內尋求合理的投資報酬，達到長期獲利的目標。

過往想要做資產配置，門檻高，動輒要數十萬元資金，如今智能投資具有低門檻與操作簡易便利性，屬於普惠金融的一環，一切可以交由大數據計算行資產配置及投資建議，讓民眾也能享有專屬理專級的服務，投資變得不再高大上，民眾也不會覺得遙不可及。

以國泰智能投資來說，定期定額最低投資門檻為5,000元，根據個人投資風險屬性及目標給予客製化的投資組合計畫，包含3~11檔投資標的，等於一天不到200元，就能運用智能投資達到資產配置、分散風險的投資目的，而且操作簡易，就算是沒有投資經驗的小白也能簡單上手。

陳冠學協理表示，國泰智能投資即是希望協助民眾從小錢開始，進行低風險、合理的穩健投資，為資金不多的人提供了一個很好的投資平台，長期維持投資應有的紀律，以達到退休規劃或者是儲存人生夢想金的計畫。

跟著3招這樣做無痛存錢退休美國曾有一對跨國夫妻拼命賺錢、存錢、投資，十年間累積超過3000多萬元台幣的資產，於是30多歲的時候捨棄高薪工作，提早退休，一家三口開始環遊世界之旅，並結合志趣，開創另一番的部落格事業，令許多人稱羨。

你也想過上如此悠閒的早退人生嗎？數位銀行部智能理財科雷珮欣副理表示，其實只要學會3招，就能辦到。

數位銀行部智能理財科雷珮欣副理薪資族固定提撥資金投資自創月退俸目前全球正拉起退休金警報，世界經濟論壇指出，2025年全球至少面臨400兆美元的退休金短缺，約目前全球經濟規模5倍，所以各國積極改革年金，並鼓勵民眾自行投資，儲存退休金，台灣也不例外。

根據國泰世華銀行分析，國泰智能投資客