理財規劃公式 | 財務自由度
財務自由度=(目前淨資產× 投資報酬率)/目前年支出 =(年儲蓄× 已工作年數× 投資報酬率)/目前年支出. 15. 收支平衡點=固定支出負擔/工作收入淨結餘比率.單純、幸福跳到主文生活的點點滴滴..部落格全站分類:心情日記相簿部落格留言名片Apr23Wed200809:48理財規劃公式1. 每月收入-每月儲蓄=每月支出預算2. 理財目標額=目前可投資額×複利終值+未來年儲蓄能力×年金終值3. 工作期儲蓄(年儲蓄×工作期年數)=退休後生活支出(年支出×退休後生活年數) 工作期儲蓄=應有淨值4. 可支配所得=所得收入總計-非消費性支出=消費+支出5. 所得總額=受僱人員報酬+產業主所得+產業所得收入+經常移轉收入+雜項收入+租金收入+自用住宅設算折舊=所得收入總計+自用住宅設算折舊6. 資產-負債=淨值 淨值的增加額=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產重估增值或折舊減損額 =毛儲蓄+理財收入-利息支出-自用資產折舊+或-處理自用資產損益7. 期末現金=期初現金+儲蓄額+資產負債調整的現金淨流入額8. 負債比率=總負債/總資產 =房貸成數×房地產權數+融資比率×生息資產權數9. 房貸成數=房貸額/房地產市值10. 融資比率=融資額/生息資產市值11. 淨值投資比率=生息資產/淨值=生息資產/總資產×總資產/淨值 =投資資產比重×財務槓桿倍數12. 理財成就率(淨值成就率)=目前的淨資產/(目前的年儲蓄×已工作年數)13.資產成長率=資產變動額/期初總資產=(年儲蓄+年投資收益)/期初總資產 =年儲蓄/年收入×年收入/期初總資產+生息資產總額/期初總資產×投資報酬率 =儲蓄率×收入周轉率+生息資產比重×投資報酬率 收入周轉率=工作收入/資產+理財收入/資產14.財務自由度=(目前淨資產×投資報酬率)/目前年支出 =(年儲蓄×已工作年數×投資報酬率)/目前年支出15.收支平衡點=固定支出負擔/工作收入淨結餘比率16.相對收支率=(目前的年收入/區域平均收入)/(目前的年支出/區域平均支出)17.利率敏感部位=貸款-存款-債券投資額18.匯率敏感部位=外匯資產-外匯負債19.致富公式 淨值成長率g=淨儲蓄V÷淨值E =(毛儲蓄S+理財收入M-理財支出I)÷淨值E ={(薪資或事業收入W-生活支出C)+(理財收入M-理財支出I)}÷淨值E ={(薪資或事業收入W-生活支出C)+(生息資產F×投資報酬率r)-(負債總額L×負債平均利率i)}÷淨值E 淨儲蓄V=毛儲蓄S+理財收入M-理財支出I 毛儲蓄S=薪資或事業收入W-生活支出C =薪資或事業收入W×薪資儲蓄率s 理財收入M=生息資產F×投資報酬率r (投資報酬率r =理財收入M÷生息資產F) 理財支出I=負債總額L×負債平均利率i (負債平均利率i=理財支出I÷負債總額L) 薪資儲蓄率s=毛儲蓄S÷薪資或事業收入W 薪資收入與理財收入比重w=薪資或事業收入W÷理財收入M 投資性資產占總資產比率f=生息資產F÷總資產A 負債占總資產比率 =負債總額L÷總資產A 淨值占總資產比率e=淨值E÷總資產A20. 每月儲蓄=(當月收入-基本生活收入)×邊際儲蓄率21. 損益平衡營業額=固定成本/毛利率22. 基礎收入=期待水準的生活費用需求×家庭人口數23. 應有收入=基礎收入+購屋房貸本息負擔+退休金儲蓄+教育金儲蓄24. 生活儲蓄=工作收入-生活支出25. 理財儲蓄=理財收入-理財支出26. 現金流量變動=生活儲蓄+理財儲蓄+資產負債調整現金流量27. 失業保障月數=可變現資產/月固定支出28. 意外承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債)/(5~10年生活費+房屋重建成本)29. 內標:當期得標會款=死會期數×每期會金+(每期會金-當期出標金)×活會期數30. 外標:當期得標會款=活會期數×每期會金+(已得標期數×每期會金+每期出標金總金額)31. 得標利率計算 a.全會期簡單平均利率法:得標利率=標金×2÷會款×100%×