隨著超高齡化社會即將到來，民眾越來越重視長照議題，其中保費便宜、理賠認定明確的失能扶助險，成為近年最熱賣的類長照保單。

不過，理賠 ...首頁焦點保險最夯類長照失扶險將下架現售8家壽險比一比最夯類長照失扶險將下架現售8家壽險比一比好險網2020.12.01近年最熱賣的失扶險近期掀起一波改版潮，保證給付商品未來恐將絕跡。

圖／本報資料照分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印隨著超高齡化社會即將到來，民眾越來越重視長照議題，其中保費便宜、理賠認定明確的失能扶助險，成為近年最熱賣的類長照保單。

不過，理賠損失率過高，被金管會盯上要求依缺口增提準備金，10大壽險公司中，有8家近期決定評估調整商品內容，對於「保證給付」大多規劃下架，市場推估從明年起失扶險商品再也難見到「保證給付」。

壽險公司2013年推出失能扶助險，保障意外或疾病引起的失能，只要符合失能表定義即可理賠，保費又比長照險來得便宜，加上市場上部分保單設有「保證給付」機制，也就是確定為1至6級失能時，將保證給付10至15年不等的商品設計，成為大家口中的「賠得多、賠得夠」，因此深受許多民眾青睞，成為近年來最熱銷的保單。

不過，隨著時間一久，問題也跟著接踵而來，除了因高度競爭，理賠範圍越來越寬廣外，另一方面則是不論被保險人生存與否，壽險公司都會理賠的「保證給付」，也讓金管會頭很痛，例如一旦失能就保證給付180個月，等於給付可以領15年，若途中保戶不幸死亡，把沒賠完的錢通通給受益人，造成「過度保證」、「高度競爭」的現象。

面臨保險公司損失率攀高，再保公司壓力過大，失能扶助險推出7年的時間，至少經過3波大規模改版，保險公司開始調漲保費、取消或限縮保證給付等，讓核保、理賠條件越來越嚴格，甚至也有公司乾脆不賣了、直接退出市場，如今金管會出手控管，要求保險公司增提準備金、建立損失率資料庫等措施，未來保證給付的商品恐怕也要絕跡了。

觀察目前銷售情況， 在監理政策改變下，多家壽險公司開始檢視保單內容，近期決定下架失能扶助險，其中國泰人壽開出第一槍，11月底正式啟動2張失扶險商品，皆為定期險；富邦人壽推的失扶險共有3張，目前規劃將於年底下架；台灣人壽架上還有6張失扶險，預計年底下架；遠雄人壽3張保證給付的失扶險也將下架。

此外，元大人壽目前架上也有2張，但並非是提供保證給付期間的失能扶助險，目前暫無調整架上失能扶助險的計劃；中國人壽現售的2張都是不保證給付，因此現階段仍在評估中是否調整，至於宏泰人壽、三商美邦人壽、全球人壽也尚未決定後續方向。

由此可見，明年起失扶險商品再也難見到「保證給付」，預期保險公司將會改推長照險、失智險等長照商品，以因應台灣即將在2025年進入超高齡化社會，對民眾來說，除了可善用政府長照資源外，也可運用商業保險來轉嫁失智、老化風險，讓未來有足夠的財源能因應，建議可以趁早幫自己規劃。

（文／紀佳妘）文章來源：好險網延伸閱讀利率還是很低三大壽險12月調降宣告利率長照險怎麼買？兩張表格看懂解密！為何女性買長照險會比男性晚十年？🎯工商時報IG新登場！搶先[樂·讀]https://www.instagram.com/ctee.ig/🎯加入工商時報Telegram頻道https://t.me/ctee_telegram🎯微股力達人-工商時報加關注📱精選新聞不漏接!保險壽險好險網長照失扶險好險網熱門文章補不到、賣不掉違約交割金額罕見飆高2021.05.07面板狂殺沒救了？揭散戶小心關鍵2021.05.07見綠就買！他滿手這類股2周慘賠45萬2021.05.08中鋼Q1稅後淨利、EPS雙創新高2021.05.07歹誌大條貨櫃缺爆是人禍？揭美調查關鍵2021.05.08