財團法人保險事業發展中心 | 住宅地震保險制度
一、 住宅地震保險制度現況分析: 過往住宅地震險的投保率低，921住宅損失 ... 二、 住宅地震保險制度; 保險法第138條之1：「保險業應承保住宅地震危險，以共保 ... :::最新訊息新聞稿人才招募保險卓越獎工作計畫及預算決算場地租用辦法獲獎榮耀招標資訊:::首頁>中心公告>新聞稿>住宅地震風險承擔機制之剖析MonSep2310:39:00CST2002住宅地震風險承擔機制之剖析一、住宅地震保險制度現況分析:過往住宅地震險的投保率低，921住宅損失之1284億元中，僅有3940萬元獲得理賠。
災害性大地震發生的頻率雖低，累積損失金額龐大，使產險公司有喪失清償能力之虞。
新制實施前原有地震險費率由0.77?至8.07?不等，其中南投、台中地區屬於最低費率區之一，但921地震的震央卻發生在列為危險指標最低的南投縣，顯示原有分區與實際危險情況存有極大落差。
二、住宅地震保險制度;保險法第138條之1：「保險業應承保住宅地震危險，以共保方式及主管機關建立之危險承擔機制為之。
前項危險承擔機制，其超過共保承擔限額部分，得成立住宅地震保險基金或由政府承受或向國內、外之再保險業為再保險。
前兩項有關共保方式、危險承擔機制及限額、保險金額、保險費率、責任準備金之提存及其他主管機關指定之事項由主管機關定之。
三、承保方式;1.新制住宅地震保險著力於降低地震險保費並提高投保率，因此以負擔低的單一費率為基礎，採自動涵蓋方式將地震險納入住宅火險之承保範圍。
世界各國除美國因保險意識較強且國民所得高，而採自願投保外，餘皆採自動承保或強制投保。
然台灣過往舊制實施便是是以附加方式任意加保，故投保率僅約0.2%，然新制下第一年投保率預估可達7.5%。
2.承保範圍及保險金額以房屋重置成本為計算基礎，但每戶房屋最高保額以新台幣120萬元加上額外支付臨時住宿費用，新台幣18萬元。
只承保全損，不承保動產，無自負額。
3.保險費率;每年每戶保費新台幣1,459元，其中純保費佔85％，附加保費佔15％。
其保險費為新台幣1,459元，係根據國際專業風險管理顧問公司（EQECAT）評估，並參照精算專家意見訂定。
美國加州費率為1.05%o至5.25%o，自負額15﹪；日本費率為0.7%o至4.8%o，無自負額；紐西蘭採單一費率0.5%o，自負額1﹪或紐幣200元；土耳其固定保費約新台幣1640元。
我國全國單一費率1459元（費率約1.22%o），相較於以上4國之地震險費率，應屬低費率水準。
4.倘一次地震事故之保險損失超500億元時，不足之部分以被保險人降低120萬元之賠償吸收之。
5.地震所致之賠款由被保險人與銀行按約定之比例60/40受領。
保戶由於還有18萬的臨時住宿費用補償，合計起來兩者理賠金額分配比例差不多，這對保戶權益更具保障。
四、住宅地震風險轉嫁機制(單位:NT$億) 第1層20億元，由國內各產險公司與中再公司成立共保組織承擔第2層超過20億元以上之180億元，由住宅地震保險基金承擔。
第3層超過200億元以上之200億元，由安排國內外再保險或資本市場分散風險；第4層超過400億元之100億元，由政府承擔。
地震保險本基金之業務範圍為（1）收取住宅地震保險分配之純保費及管理費用；（2）依規定辦理本基金承擔限額內之損失攤賠；（3）本基金累積之金額不足支應攤付之賠款時，擬定財務籌措計畫向國內、外貸款或融資；（4）處理與前三款相關之其他業務；（5）其他依本法或其他法令規定基金得辦理之業務；（6）主管機關指定事項。
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災害性大地震發生的頻率雖低，累積損失金額龐大，使產險公司有喪失清償能力之虞。
新制實施前原有地震險費率由0.77?至8.07?不等，其中南投、台中地區屬於最低費率區之一，但921地震的震央卻發生在列為危險指標最低的南投縣，顯示原有分區與實際危險情況存有極大落差。
二、住宅地震保險制度;保險法第138條之1：「保險業應承保住宅地震危險，以共保方式及主管機關建立之危險承擔機制為之。
前項危險承擔機制，其超過共保承擔限額部分，得成立住宅地震保險基金或由政府承受或向國內、外之再保險業為再保險。
前兩項有關共保方式、危險承擔機制及限額、保險金額、保險費率、責任準備金之提存及其他主管機關指定之事項由主管機關定之。
三、承保方式;1.新制住宅地震保險著力於降低地震險保費並提高投保率，因此以負擔低的單一費率為基礎，採自動涵蓋方式將地震險納入住宅火險之承保範圍。
世界各國除美國因保險意識較強且國民所得高，而採自願投保外，餘皆採自動承保或強制投保。
然台灣過往舊制實施便是是以附加方式任意加保，故投保率僅約0.2%，然新制下第一年投保率預估可達7.5%。
2.承保範圍及保險金額以房屋重置成本為計算基礎，但每戶房屋最高保額以新台幣120萬元加上額外支付臨時住宿費用，新台幣18萬元。
只承保全損，不承保動產，無自負額。
3.保險費率;每年每戶保費新台幣1,459元，其中純保費佔85％，附加保費佔15％。
其保險費為新台幣1,459元，係根據國際專業風險管理顧問公司（EQECAT）評估，並參照精算專家意見訂定。
美國加州費率為1.05%o至5.25%o，自負額15﹪；日本費率為0.7%o至4.8%o，無自負額；紐西蘭採單一費率0.5%o，自負額1﹪或紐幣200元；土耳其固定保費約新台幣1640元。
我國全國單一費率1459元（費率約1.22%o），相較於以上4國之地震險費率，應屬低費率水準。
4.倘一次地震事故之保險損失超500億元時，不足之部分以被保險人降低120萬元之賠償吸收之。
5.地震所致之賠款由被保險人與銀行按約定之比例60/40受領。
保戶由於還有18萬的臨時住宿費用補償，合計起來兩者理賠金額分配比例差不多，這對保戶權益更具保障。
四、住宅地震風險轉嫁機制(單位:NT$億) 第1層20億元，由國內各產險公司與中再公司成立共保組織承擔第2層超過20億元以上之180億元，由住宅地震保險基金承擔。
第3層超過200億元以上之200億元，由安排國內外再保險或資本市場分散風險；第4層超過400億元之100億元，由政府承擔。
地震保險本基金之業務範圍為（1）收取住宅地震保險分配之純保費及管理費用；（2）依規定辦理本基金承擔限額內之損失攤賠；（3）本基金累積之金額不足支應攤付之賠款時，擬定財務籌措計畫向國內、外貸款或融資；（4）處理與前三款相關之其他業務；（5）其他依本法或其他法令規定基金得辦理之業務；（6）主管機關指定事項。
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