學好4個好習慣3萬月薪也能滾出千萬退休金 | 如何 用 4%法則 創造 每 月 3 萬 元 現金流
投資時間長短，對於退休金累積的影響到底有多大？若預計60歲退休，活到85歲，中間25年的退休生活，想要每個月有3萬元可花用 ...首頁理財講堂學好4個好習慣3萬月薪也能滾出千萬退休金學好4個好習慣3萬月薪也能滾出千萬退休金工商時報數位編輯2019.11.13愈早行動且透過積極理財管道，就愈容易達成理想退休金目標。
圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印我們與退休的距離還有多遠？很多民眾認為，退休後「有勞保、勞退就夠了啊！」但真的足夠嗎？以小林現年40歲，預計在60歲退休，平均投保薪資4萬元，年資30年的案例來試算，退休後勞保加上勞退1個月約可領2萬8,423元；不過，根據主計總處最新家庭收支調查顯示，2018年我國家庭平均年消費支出81萬1,359元，以每戶平均3.05人來計算，相當於每人每月消費支出2萬2168元。
若沒有事前規劃準備退休金，想光靠勞保、勞退度日，以大林的例子來看，勞保、勞退金扣掉單純食、衣、住、行消費支出，每個月僅剩不到7,000元，而這筆錢還要支應可能的醫療費用、家庭責任支出費用等，根本不足夠。
老後變窮兩大心態要避免根據富邦投信委託中華經濟研究院進行的「國人安心樂活享退問券調查」顯示，多數民眾因「現階段沒有多餘閒錢」的影響，對於未來的退休規劃準備普遍不足，在退休財務上需求上產生高度的不安全感，而這也導致民眾對於政府提供的勞保、勞退有著「過度依賴」。
不過，在高齡化和少子化議題的催化下，民眾退休意識有逐漸高漲的趨勢，但實際執行上，多數人仍處於「想得太多、做得太少」的狀態。
保德信投信今（2019）年10月就透過網路進行退休準備調查，結果顯示有7成民眾認為，退休金至少要1千萬才夠用，但6成目前準備的退休金還不到300萬元，距離自己理想退休金仍有一大段距離。
在中國信託銀行樂活享退論壇，中華民國退休基金協會理事長王儷玲提出對國人準備退休金的看法。
她說，現在國人大多把錢放在銀行或是拿去買類定存的保單，但在負利率時代，民眾要找的是長期資金，「改變自己的投資行為模式，除了及早開始投資，還要把投資的時間變長。
」投資時間長短，對於退休金累積的影響到底有多大？若預計60歲退休，活到85歲，中間25年的退休生活，想要每個月有3萬元可花用的話，以每個月定期定額的方式投資，從下列的圖表可得知，越早開始投資、準備期越長，每個月需要的投資金額就越少，民眾也能較從容的準備。
若到了50歲才開始準備，準備期僅有10年，即便找到7%報酬率的投資標的，每個月要投入超過5萬元才能達成退休金目標，是一筆不小的數目。
累積退休金前 先學4個理財好習慣然而，清楚認知到退休金準備越早越好之後，該如何靠自己理財存到一筆退休金？在基富通舉辦的「全民樂活、輕鬆享退-退休樂活論壇」中，知名理財作家夏韻芬建議：「累積退休金前，要先學『賺、存、省、滾』4個好習慣，學會後不僅是退休理財，對於個人理財幫助也會很大。
」夏韻芬說，第一個理財好習慣「賺」，指的是賺錢，要先專注本業拚加薪，累積第1桶金；第二個是「存」，是改變存錢公式，即每次拿到一筆收入後，要先存錢、再花錢，即「收入-（儲蓄+投資）=支出」。
第三個理財好習慣是「省」，要永遠比現況低一階，甚至是兩階的生活，建議存錢比率30%起跳，也就是每個月的收入至少能存到3成，例如3萬元就至少存9,000元；第四個「滾」，是定期定額投資，讓複利發威，可透過七二法則計算本金翻倍所需的時間。
七二法則 小檔案所謂的七二法則，是複利估算的方式。
計算公式以「72除以投資標的年報酬率」，就可算出本金投資翻倍所需的年數。
例如投資年報酬率10%的商品，用七二法則計算，為72除以10%等於7.2，就可知道10%報酬率的工具，大概要花7.2年的時間，才可以幫你把本金翻倍。
而若照著存錢比率30%，30歲開始，預計60歲退休，準備期30年，將每月3萬月薪存下9,000元，再將這筆錢拿來定期定額投資7%到8%年報酬率的標的，退休前就能滾出一筆千萬退休金。
至於很多人會透過儲蓄險來準備退休金，她認為儲蓄險買6年、10年，可能只賺一點點，很多人沒有想到的是，若這6年、10年的時間，若拿來做其他投資，本金是有可能翻一倍的！所以建議年輕人可以「積極」做準備。
光靠保險如何準備退休金？四大帳戶來規畫台灣人偏愛買保險，觀察國內多家金融機構所做的退休金準備調查，發現國人準備退休金的工具，除了定存、基金、股票之外，保險也是多數人會使用的工具。
圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印我們與退休的距離還有多遠？很多民眾認為，退休後「有勞保、勞退就夠了啊！」但真的足夠嗎？以小林現年40歲，預計在60歲退休，平均投保薪資4萬元，年資30年的案例來試算，退休後勞保加上勞退1個月約可領2萬8,423元；不過，根據主計總處最新家庭收支調查顯示，2018年我國家庭平均年消費支出81萬1,359元，以每戶平均3.05人來計算，相當於每人每月消費支出2萬2168元。
若沒有事前規劃準備退休金，想光靠勞保、勞退度日，以大林的例子來看，勞保、勞退金扣掉單純食、衣、住、行消費支出，每個月僅剩不到7,000元，而這筆錢還要支應可能的醫療費用、家庭責任支出費用等，根本不足夠。
老後變窮兩大心態要避免根據富邦投信委託中華經濟研究院進行的「國人安心樂活享退問券調查」顯示，多數民眾因「現階段沒有多餘閒錢」的影響，對於未來的退休規劃準備普遍不足，在退休財務上需求上產生高度的不安全感，而這也導致民眾對於政府提供的勞保、勞退有著「過度依賴」。
不過，在高齡化和少子化議題的催化下，民眾退休意識有逐漸高漲的趨勢，但實際執行上，多數人仍處於「想得太多、做得太少」的狀態。
保德信投信今（2019）年10月就透過網路進行退休準備調查，結果顯示有7成民眾認為，退休金至少要1千萬才夠用，但6成目前準備的退休金還不到300萬元，距離自己理想退休金仍有一大段距離。
在中國信託銀行樂活享退論壇，中華民國退休基金協會理事長王儷玲提出對國人準備退休金的看法。
她說，現在國人大多把錢放在銀行或是拿去買類定存的保單，但在負利率時代，民眾要找的是長期資金，「改變自己的投資行為模式，除了及早開始投資，還要把投資的時間變長。
」投資時間長短，對於退休金累積的影響到底有多大？若預計60歲退休，活到85歲，中間25年的退休生活，想要每個月有3萬元可花用的話，以每個月定期定額的方式投資，從下列的圖表可得知，越早開始投資、準備期越長，每個月需要的投資金額就越少，民眾也能較從容的準備。
若到了50歲才開始準備，準備期僅有10年，即便找到7%報酬率的投資標的，每個月要投入超過5萬元才能達成退休金目標，是一筆不小的數目。
累積退休金前 先學4個理財好習慣然而，清楚認知到退休金準備越早越好之後，該如何靠自己理財存到一筆退休金？在基富通舉辦的「全民樂活、輕鬆享退-退休樂活論壇」中，知名理財作家夏韻芬建議：「累積退休金前，要先學『賺、存、省、滾』4個好習慣，學會後不僅是退休理財，對於個人理財幫助也會很大。
」夏韻芬說，第一個理財好習慣「賺」，指的是賺錢，要先專注本業拚加薪，累積第1桶金；第二個是「存」，是改變存錢公式，即每次拿到一筆收入後，要先存錢、再花錢，即「收入-（儲蓄+投資）=支出」。
第三個理財好習慣是「省」，要永遠比現況低一階，甚至是兩階的生活，建議存錢比率30%起跳，也就是每個月的收入至少能存到3成，例如3萬元就至少存9,000元；第四個「滾」，是定期定額投資，讓複利發威，可透過七二法則計算本金翻倍所需的時間。
七二法則 小檔案所謂的七二法則，是複利估算的方式。
計算公式以「72除以投資標的年報酬率」，就可算出本金投資翻倍所需的年數。
例如投資年報酬率10%的商品，用七二法則計算，為72除以10%等於7.2，就可知道10%報酬率的工具，大概要花7.2年的時間，才可以幫你把本金翻倍。
而若照著存錢比率30%，30歲開始，預計60歲退休，準備期30年，將每月3萬月薪存下9,000元，再將這筆錢拿來定期定額投資7%到8%年報酬率的標的，退休前就能滾出一筆千萬退休金。
至於很多人會透過儲蓄險來準備退休金，她認為儲蓄險買6年、10年，可能只賺一點點，很多人沒有想到的是，若這6年、10年的時間，若拿來做其他投資，本金是有可能翻一倍的！所以建議年輕人可以「積極」做準備。
光靠保險如何準備退休金？四大帳戶來規畫台灣人偏愛買保險，觀察國內多家金融機構所做的退休金準備調查，發現國人準備退休金的工具，除了定存、基金、股票之外，保險也是多數人會使用的工具。