第二節授信業務的行銷@ 銀行授信經驗的分享，敬請指教 | 授信業務心得
銀行授信經驗的分享，敬請指教我在銀行服務四十年後退休，並將一些銀行授信的經驗整理出來，讓大家分享，也讓年輕的銀行員縮短學習授信的時間。
這些文章都是我自己寫的，不是網路上轉載的，敬請大家指教。
日誌相簿影音好友名片201202141953第二節授信業務的行銷?銀行授信經驗 第二節授信業務的行銷一、 授信的三項動力ABC銀行授信工作要有一個熱情（CreditPassion），二個真愛（LoyaltytoBank&Clients），三個執行力（Adaptive,Basics,Creative,ABC），把授信績效完全表現出來。
這也是一個企業永續經營的生命立。
（一）一個熱情在週一至週五上班時，全身充滿光與熱，滿臉浮現笑容與快樂，隨時可為客戶提供高滿意的服務。
每天下班後或放假時，想到還可為客戶補充高專業及高價值之授信服務，就像喜歡上課的小學生，天未亮就想去學校上課那麼樣，熱愛到銀行從事授信工作。
授信工作有三份報酬：一份是工作的薪水，一份是客戶之友誼，另一份是授信工作的快樂。
（二）二個真愛授信工作要真愛銀行，才能達到低的逾期放款比率及高的呆帳覆蓋率。
真愛銀行做到後，銀行自然會有良好的授信品質及高大的每股收益。
銀行不但會永續發展，股東也會想購買銀行的股票，社會大眾也會更信任這家銀行。
真愛銀行不是真愛業務或真愛績效。
有的營業單位說：這個客戶在本行存款、外匯及盈餘有很大貢獻，又有其他銀行願意以高額度及低利率去爭取它。
本行若不比照給與，客戶就會轉到其他銀行往來。
我一看營業單位的授信簽報書，也未提到其資金用途與還款來源，就想給其境外戶每戶3,000萬美元無擔保週轉放款，三戶共約一億美元，只由台灣母公司保證。
這麼大的額度及這麼寬鬆的動用條件，這是真愛業績，不是真愛銀行。
我們請他補充分析其資金用途及還款來源後，他就自動減額3/4，改由台灣母公司借款及提供部份擔保品。
這才是真愛銀行的做法。
當做自己的錢在做放款與投資。
若借戶不是向銀行貸款，而是發行股票與公司債，你自己願不願意購買。
若做空屋貸款，那批空屋你願不願意照售價購買，若法拍價打八折你願不願意購買，若週末我們去代售，我們的銷售能力有無較現在的代銷人員良好。
若這些問題的答案都是否定的，那做這些貸款可能不是增加逾放比之分母，而是增加分子，因而提高逾放比率。
授信人員若從事高風險貸款（RiskyLending），就有道德風險（MoralRisk）。
其次，授信工作要真愛有誠信的顧客，要幫助顧客成長業務，及累積財富。
銀行可以從很多經驗中看出顧客的誠信，再看看借款用途及還款來源，那就可以控制貸款的風險，最後為顧客及銀行創造雙贏的局面。
（三）三個執行力授信人員要有三項專業的執行力，在授信上以基本專業（Basics）為頭部，而左手是變通性（Adaptive），右手是創新力（Creative或Innovative），連成一個身體ABC，來滿足顧客的需要及外面的競爭。
這三項執行力乃以授信團隊的合作，及運用電腦，在高效率下予以完成。
二、建立自己的行銷理念（一）建立制度、教別人做與達成自己的目標管理是建立制度、教別人做、達成自己的目標。
建立的制度必須可以長久運作，可使企業永續存在。
要教別人做，就必須隨時充實自己，才有能力一直引領部屬。
自己的目標必須明確，讓部屬完全清楚，才不會浪費時間。
（二）服務客戶、服務行員與創造績效銀行的主管就是一家的家長，走進銀行要稍停一下，看心中的一幅門聯：右聯是服務客戶、左聯是服務行員，及橫聯是創造績效。
這幅門聯每一天都在提醒銀行主管，客戶及行員都滿意後，銀行的績效才會良好。
（三）建立自己的領導風格建立自己的領導風格，是威權領導還是民主領導，還是折中的領導。
通常，營業單位主管必須較偏重威權領導，而研究部門較偏重自動自發的領導。
管理大師彼得杜拉克說：良好的領導必須具做到：塑造願景、勝任專業、膽識擔當、用人授權、溝通協調、鼓勵人心。
還說：這些特質都建立在誠信正直之上，才能帶領團隊走上正向的道路。
（四）講究功勞，不是苦勞銀行主管必須講功勞，不能講苦勞。
因為你不是志工，有領薪水，故沒有功勞，就是對企業沒有貢獻。
這些文章都是我自己寫的，不是網路上轉載的，敬請大家指教。
日誌相簿影音好友名片201202141953第二節授信業務的行銷?銀行授信經驗 第二節授信業務的行銷一、 授信的三項動力ABC銀行授信工作要有一個熱情（CreditPassion），二個真愛（LoyaltytoBank&Clients），三個執行力（Adaptive,Basics,Creative,ABC），把授信績效完全表現出來。
這也是一個企業永續經營的生命立。
（一）一個熱情在週一至週五上班時，全身充滿光與熱，滿臉浮現笑容與快樂，隨時可為客戶提供高滿意的服務。
每天下班後或放假時，想到還可為客戶補充高專業及高價值之授信服務，就像喜歡上課的小學生，天未亮就想去學校上課那麼樣，熱愛到銀行從事授信工作。
授信工作有三份報酬：一份是工作的薪水，一份是客戶之友誼，另一份是授信工作的快樂。
（二）二個真愛授信工作要真愛銀行，才能達到低的逾期放款比率及高的呆帳覆蓋率。
真愛銀行做到後，銀行自然會有良好的授信品質及高大的每股收益。
銀行不但會永續發展，股東也會想購買銀行的股票，社會大眾也會更信任這家銀行。
真愛銀行不是真愛業務或真愛績效。
有的營業單位說：這個客戶在本行存款、外匯及盈餘有很大貢獻，又有其他銀行願意以高額度及低利率去爭取它。
本行若不比照給與，客戶就會轉到其他銀行往來。
我一看營業單位的授信簽報書，也未提到其資金用途與還款來源，就想給其境外戶每戶3,000萬美元無擔保週轉放款，三戶共約一億美元，只由台灣母公司保證。
這麼大的額度及這麼寬鬆的動用條件，這是真愛業績，不是真愛銀行。
我們請他補充分析其資金用途及還款來源後，他就自動減額3/4，改由台灣母公司借款及提供部份擔保品。
這才是真愛銀行的做法。
當做自己的錢在做放款與投資。
若借戶不是向銀行貸款，而是發行股票與公司債，你自己願不願意購買。
若做空屋貸款，那批空屋你願不願意照售價購買，若法拍價打八折你願不願意購買，若週末我們去代售，我們的銷售能力有無較現在的代銷人員良好。
若這些問題的答案都是否定的，那做這些貸款可能不是增加逾放比之分母，而是增加分子，因而提高逾放比率。
授信人員若從事高風險貸款（RiskyLending），就有道德風險（MoralRisk）。
其次，授信工作要真愛有誠信的顧客，要幫助顧客成長業務，及累積財富。
銀行可以從很多經驗中看出顧客的誠信，再看看借款用途及還款來源，那就可以控制貸款的風險，最後為顧客及銀行創造雙贏的局面。
（三）三個執行力授信人員要有三項專業的執行力，在授信上以基本專業（Basics）為頭部，而左手是變通性（Adaptive），右手是創新力（Creative或Innovative），連成一個身體ABC，來滿足顧客的需要及外面的競爭。
這三項執行力乃以授信團隊的合作，及運用電腦，在高效率下予以完成。
二、建立自己的行銷理念（一）建立制度、教別人做與達成自己的目標管理是建立制度、教別人做、達成自己的目標。
建立的制度必須可以長久運作，可使企業永續存在。
要教別人做，就必須隨時充實自己，才有能力一直引領部屬。
自己的目標必須明確，讓部屬完全清楚，才不會浪費時間。
（二）服務客戶、服務行員與創造績效銀行的主管就是一家的家長，走進銀行要稍停一下，看心中的一幅門聯：右聯是服務客戶、左聯是服務行員，及橫聯是創造績效。
這幅門聯每一天都在提醒銀行主管，客戶及行員都滿意後，銀行的績效才會良好。
（三）建立自己的領導風格建立自己的領導風格，是威權領導還是民主領導，還是折中的領導。
通常，營業單位主管必須較偏重威權領導，而研究部門較偏重自動自發的領導。
管理大師彼得杜拉克說：良好的領導必須具做到：塑造願景、勝任專業、膽識擔當、用人授權、溝通協調、鼓勵人心。
還說：這些特質都建立在誠信正直之上，才能帶領團隊走上正向的道路。
（四）講究功勞，不是苦勞銀行主管必須講功勞，不能講苦勞。
因為你不是志工，有領薪水，故沒有功勞，就是對企業沒有貢獻。